Ипотека является отдельным видом кредитования. Это обусловлено множеством аспектов, которые оказывают непосредственное влияние на условия предоставления займа. Одним из таких моментов являются сроки рассмотрения заявки на ипотеку. В данной статье мы постараемся рассмотреть ключевые моменты, которые помогут вам разобраться в этом вопросе. Также мы проанализируем сроки рассмотрения в крупных российских банках.
Именно аспект рассмотрения анкет/заявлений с документами чаще всего расстраивает потенциальных заемщиков. К сожалению, многие, даже крупные, банки могут задерживать итоговое принятие решения. Это обусловлено множеством факторов. Итак, почему одобрение ипотечного кредита может затянуться?
Первое, что необходимо помнить, ипотека является кредитным продуктом с повышенным риском. Именно поэтому кредитно-финансовые организации стараются как можно лучше проверить все данные потенциального клиента. Учреждения заинтересованы заранее просчитать все возможные риски. Отдельно стоит отметить, этот вопрос касается только рассмотрения непосредственно анкеты и клиента, не касаясь момента проверки, оценки недвижимости.
Таким образом, человек должен пройти процедуру кредитного скоринга. Это специально разработанная система оценки кредитоспособности потенциального клиента. Сроки рассмотрения заявки предусматривают несколько этапов:
- Заполнение анкеты клиентом.
- Если банк вынес предварительное положительное решение, то человек заполняет все необходимые документы, а также предоставляет другие бумаги для рассмотрения его заявки.
- Сотрудники банка выполняют регистрацию всех документов, снимают необходимые копии.
- Проверка кредитной истории по различным БКИ.
- Тщательная проверка персональных данных. Предусматривает множество процессов.
- Проверка работоспособности клиента, созаемщиков, поручителей службой безопасности банковского учреждения.
- Проведение телефонной верификации.
- Андеррайтинг или расчет риском и максимально возможной суммы кредита.
- Проверка всех данных кредитным инспектором.
- Принятие итогового решения специальным кредитным комитетом.
Как можно заметить, процедура рассмотрения имеет множество тонкостей и нюансов. Также нельзя исключать человеческий фактор, так как этот момент может затянуть сроки рассмотрения заявки на ипотеку. Заявка может долго проверяться банком из-за проблем с документами, КИ и т.д. Отдельное внимание уделяется процессу проверки недвижимости. Это обусловлено тем, что вы берете кредит под залог этого жилья. Поэтому кредиторы стараются сразу учесть все риски, чтобы в будущем избежать возможных проблем с реализацией подобной недвижимости.
Далее мы рассмотрим, какие сроки рассмотрения нам обещают крупные банки нашей страны.
На данный момент Сберегательный Банк России предлагает воспользоваться достаточно большим количество программ ипотечного кредитования. На официальном сайте присутствует информация, что решение по заявке принимается не более чем за 8 дней со дня предоставления всего пакета документов. Но, многие клиенты жалуются, что именно Сбербанк затягивает принятие решения по ипотеке. В некоторых случаях заемщики жаловались, что в течение 30 дней банк рассматривал их заявление.
В целом, банк также может продлить срок рассмотрения заявления из некоторых факторов. К ним относится категория заемщика (получает ли человек зарплату в банке или является надежным клиентом), правильности заполнения всех документов, КИ и загруженности отделения.
Россельхозбанк предлагает оформить ипотеку по двум документам. Сроки рассмотрения составляют до 10 дней, при этом на официальном сайте сразу представлена информацию, что банк имеет право продлить сроки по своему усмотрению.
Сложность оформления ипотеки в этом банке заключается в том, что учреждение не выдает подобные кредиты самостоятельно. Он является лишь посредником между клиентом и другими кредитно-финансовыми организациями. На официальном сайте доступна информация, что рассмотрение документов от физических лиц составляет до 2 рабочих дней. Но, согласно многочисленным отзывам, этот период может быть продлен до 30 и более дней.
В настоящее время Газпромбанк предлагает клиентам большое количество программ ипотечного кредитования. На официальном сайте время рассмотрения составляет от одного до десяти рабочих дней. При этом, учреждение также может продлить этот период.
Сроки рассмотрения заявки на ипотеку – это важный момент, который достаточно часто расстраивает потенциальных заемщиков. К сожалению, из-за множества факторов банки продлевают время одобрения заявления. При подаче заявки обязательно учитывайте этот момент. Если вам необходимо срочно получить ипотечный кредит, то лучше обратиться за помощью специалиста. На нашем сайте вы можете заполнить заявку на консультацию профессионального кредитного брокера. Он поможет вам подобрать оптимальное предложение, которое будет отвечать всем вашим требованиям.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Что больше всего смущает заемщиков в ипотечном кредитовании? Большинство, не задумываясь, ответят – сроки рассмотрения. Бывает и такое, что заявка только на кредит, без проверки недвижимости, в некоторых банках занимает до 30 дней.
Тут поневоле руки опускаются и ничего уже не хочется. А негативный опыт, которым многие заемщики делятся в Интернете, только усугубляет ситуацию. Как же обстоят дела с рассмотрением заявок на самом деле?
Сегодня мы с вами поговорим о том, как долго банки обычно рассматривают заявление по ипотеке и как оформить его правильно, чтобы понравившаяся квартира за это время не ушла к другому покупателю.
Первое, что необходимо понять клиенту, решившему обратиться за ипотекой, – она является одним из наиболее высокорисковых кредитных продуктов. И задача банка при обращении к ним клиента досконально проверить всю предоставленную информацию и просчитать все риски на долгие годы вперед.
Причем в данный момент мы говорим исключительно о рассмотрении самой кредитной анкеты, не касаясь вопроса проверки недвижимости и ее оценки. Заемщик в обязательном порядке проходит проверку под названием скоринг, в которой учитывается все – возраст, статус, семейное положение, наличие иждивенцев, недвижимости или транспорта в собственности, трудовой стаж, размер дохода, кредитная история и многое другое.
- Подготовка и сбор необходимых документов. В среднем, занимает от 1 рабочего дня до 1 недели. Все зависит от скорости работы бухгалтерии в компании-работодателе и отдела кадров. Перечень бумаг для оформления ипотечного займа представлен здесь.
- Подача заявления. В среднем, не более 2 часов (при условии, что менеджер-стажер, и по 10 раз бегает уточнять информацию у старших коллег). На самом деле, анкету на ипотеку можно заполнить еще дома и распечатанную отнести в банк вместе с документами. Это существенно сократит время на подачу. О том, как оформить заявку онлайн, рассказываем в этой статье.
В среднем, процесс рассмотрения по ипотеке занимает от 5 до 10 рабочих дней. Бывает, что в банке или конкретном отделении просто медленно работают. И процесс может затянуться до одного месяца.
Бывает и наплыв заявок, при котором их просто не успевают обрабатывать и процесс снова затягивается.
Поэтому, если нравится конкретная квартира и не хочется ее упускать, имеет смысл подавать заявку на жилищный заем сразу в несколько банков. А так же обратить внимание на перечень, представленный ниже.
Топ-5 банков, которые часто затягивают с рассмотрением
Именно Сбербанк России интересует большинство потенциальных заемщиков, как долго он рассматривает заявление на получение ипотеки? Если верить информации с официального сайта, то в данной компании максимальный срок составляет 5-7 рабочих дней, для зарплатных клиентов этот период сокращается до 3-5 дней с учетом того, что были собраны и принесены в офис все необходимые документы.
К тому же, не стоит забывать о том, что помимо оценки самого заемщика, банк имеет свойство оценивать еще и недвижимость. И занять этот процесс может до 14 дней, в зависимости от юридической чистоты объекта и готовности документов.
Поэтому средние сроки выхода на сделку при ипотечном кредитовании составляют порядка 1 месяца, иногда чуть больше. Хочешь – не хочешь, а к этому нужно быть готовым и запастись терпением.
Именно поэтому специалисты обычно советуют искать жилье только после получения одобрения от банка. И уж точно не следует вносить аванс или залог за понравившуюся квартиру, потому что в случае длительного рассмотрения он может просто сгореть.
Если же сроки поджимают – можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Имеющие хорошие контакты в банках опытные специалисты ухитряются проводить сделки по ипотеке в течение 1 недели – от момента подачи документов в банк до момента подписания кредитного договора.
На продолжительность оценки потенциального кредитополучателя влияют следующие важные факторы:
- Наличие или отсутствие сотрудничества с банком, в который подается заявка. Конечно же, отношение к новому или постоянному клиентам в корне разнится. Особенное преимущество имеют заемщики, получающие заработную плату на счет в выбранном банке. Решение по таким заявкам принимается максимально быстро, при этом требуется минимум документов.
- Пакет бумаг. Чем меньше вопросов по ним, тем выше скорость рассмотрения заявки. Важно предоставить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность и материальную обеспеченность.
- Наличие поручителей и созаемщиков. Вовлечение их в процесс увеличивает шансы на получение положительного решения. Их КИ и документы также подвергаются тщательному анализу и проверке, что влияет на окончательное решение кредитора.
- Если вы никогда не обслуживались в выбранном банке, то и проверка будет более тщательной. Если же вы получаете зарплату в данной кредитно-финансовой организации, открывали в ней вклады, погашали кредиты или брали карточку, то банк уже имеет представление о вас, как о клиенте. Зарплатные клиенты всего по двум документам могут получить даже ипотеку. О том, где по таким программам сейчас самые выгодные предложения, читайте по этой ссылке.
- При помощи предоставляемых документов. Большой вес имеют официальные бумаги типа 2-НДФЛ. На проверку точно уйдет больше времени, если для подтверждения платежеспособности предоставляется справка в свободной форме или по форме работодателя. Эти бумаги довольно просто подделать, а потому к ним будет особое внимание.
На скорость рассмотрения также могут повлиять системы анализа заявителя, качество работы сервисов проверки, опыт работы сотрудников финансовой организации с заявителями и т.д.
Иногда нелишне бывает воспользоваться. О том, какую помощь может оказать брокер, читайте в этой статье.
Приобретение жилья под его залог – один из самых удобных способов получить во владение недвижимость. И одной из самых популярных кредитных организаций, предлагающей несколько различных программ кредитования, является Сбербанк.
Он предлагает особые условия при оформлении ипотеки с материнским капиталом, для военнослужащих, на новостройки. Узнаем, сколько рассматривается заявка и как долго оформляется ипотека в сбербанке.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
После сбора всех необходимых документов, подтверждающих вашу личность и доходы, и сдачи их и анкеты в отделение банка наступает период ожидания вынесения кредитной организацией положительного или отрицательного заключения по вашему запросу.
На скорость принятия решения влияют:
Сколько времени занимает оформление? На официальном сайте Сбербанка период рассмотрения заявки указан в пределах 2-5 дней. Праздничные и выходные дни увеличивают этот срок. Однако в реальности банку зачастую требуется более длительный период для принятия решения, который может достигать двух недель и даже месяца. Для военнослужащих официально срок рассмотрения заявки по кредиту составляет до 6 дней.
Получение заработной платы на карту Сбербанка служит преимуществом при рассмотрении заявки на кредит, так как банк может оценить размер и регулярность получаемых вами платежей.
Рассмотрение заявки, поданной онлайн, как правило, не превышает пяти рабочих дней, если все данные внесены верно. В противном случае вас могут пригласить в отделение для получения более качественных копий документов и уточнения информации. Пакет документов, принесенный в офис, требует внесения данных в базу. Это является одной из причин более длительного рассмотрения заявки.
В них входят:
- Подача пакета документов. Стоит все заранее перепроверить и убедиться в правильности заполнения. Менеджер принимает их в определенной последовательности, однако может и ошибиться. В этом случае разумно иметь распечатку списка необходимых бумаг с сайта и предоставление их в соответствии с ним.
- Внесение данных в специальную программу. Если вы обратились в банк поздно вечером или в последний рабочий день недели, заявка будет внесена на следующий рабочий день.
Проверка кредитной истории. Данная процедура занимает не более четырех часов. При этом ей подвергаетесь не только вы, но и созаемщики, а также все указанные в анкете лица. Далее служба безопасности проверяет всех на причастность к незаконным операциям.- Проверка предоставленной вами информации. Сбербанк, как правило, производит ее в ручном режиме. Сюда входит проверка всех предоставленных номеров телефонов, а также их принадлежность указанным вами лицам.
- Андеррайтинг. Этап, на котором производится просчет возможных рисков банка при предоставлении вам ссуды. Выносится решение о максимальной сумме, которую на основании получаемых вами доходов можно предоставить.
- Решение кредитного комитета. Регистрационная палата собирается, как правило, два раза в неделю. Ее состав принимает окончательное решение по ипотечным заявкам.
В Сбербанке Регистрационная палата может рассматривать заявки в срок до 10 дней.
Время рассмотрения заявки зависит от скорости прохождения всех этапов. Если на каком-то из них возникает задержка, время принятия решения увеличивается.
При этом легко сформировать у сотрудников банка отрицательное мнение о вашей личности. Сколько ждать решения по ипотеке? Время ожидания ответа по заявке на ипотечный кредит в Сбербанке в среднем составляет до двух недель. Более раннее получение результата возможно в случаях, когда вы имеете положительную кредитную историю и способны подтвердить свой доход наличием карты Сбербанка, на которую поступает заработная плата.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: