Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг – это закладная на имущество.
Закладная – это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.
- Получение сертификата участника программы НИС – он выдается на руки не ранее, чем через 3 года с момента вступления в программу.
- Поиск и выбор конкретной недвижимости.
- Обращение в банк за консультацией и получением списка необходимых документов.
- Заполнение анкеты-заявления и предоставление полного пакета необходимых бумаг.
- Открытие индивидуального клиентского счета для перевода средств, накопленных по НИС.
- Подписание договора купли-продажи.
- Регистрации документов в Росреестре.
- Передача недвижимости в залог банку (составление закладной).
- Обратитесь к кредитору. Закладная составляется в двух экземплярах: один из них хранится в Росреестре, в второй – в банке.
- Сделайте запрос в Росреестр. Посмотреть номер можно будет в выписке ЕГРП, полученной по личному заявлению залогодателя.
- С помощью личного кабинета. Если вы не знаете, как узнать номер закладной АИЖК по военной ипотеке, то просто зайдите на сайт агентства. Там вы увидите не только номер закладной, но и кредитного договора, график платежей, остаток средств на счете и еще много полезной информации.
Даже при военной ипотеке (под самый низкий процент) есть необходимость в закладной. Дело в том, что любая ипотечная программа — долговременный инструмент. Редко солидный банк будет готов рисковать своими активами. А ситуация в России, сложившаяся в банковском секторе, выглядит иногда весьма нестабильно.
- Подать заявку или сформулировать свои пожелания.
- Сделать фото с паспортом.
- В течение 3-4-х дней дождаться положительного решения.
- Помнить, что данное кредитное предложение действует в период 4-х месяцев.
- Выбрать идеальное жилье из большой базы новостроек и вторичного жилья.
- Подойти в банк и оформить закладную.
Закладная является документом необходимым банку для реализации своих овеществленных прав, поэтому она оформляется в единственном экземпляре и на руки заемщика по ипотеке не выдается. В случае утраты или возникновении спорных ситуации полезным будет иметь на руках копию документа, позволяющую судить о правомерности требований залогодержателя и корректности оформления дубликата.
- информация о субъекте, предоставившем залог, включающая личные и паспортные данные частного лица и полные реквизиты юридического лица;
- данные о держателе залога, получившем его от залогодателя, включающие наименование, данные о лицензии и выдавшем её органе, а также подробное местонахождение субъекта;
- описание закладываемой ипотечной или иной недвижимости, позволяющее однозначно её идентифицировать и включающее описание местоположения, характеристик и реквизитов правоустанавливающего документа, а также наличие обременений со стороны лиц, не являющихся участниками сделки;
- оценочная стоимость в валюте кредита и данные лица, произведшего экспертизу;
- условия кредитования, в том числе размер заемных средств, процентная ставка, периодичность платежей, величина взносов и крайняя дата гашения долга;
- информация о дате составления документа и его номер.
Подключение к Системе возможно для заемщиков, либо созаемщиков по кредитному договору, закладная по которому принадлежит АИЖК (либо Агентство представляет интересы законного владельца закладной). Для уточнения своего статуса обратитесь по телефону Горячей линии 8 000 505 11 11.
Вопрос жилищного ипотечного кредитования актуален как никогда. Огромные цены на недвижимость жилищного фонда и сумасшедшие процентные ставки по кредитам на недвижимость способствовали созданию агентства по ипотечному кредитованию. Особенность работы с агентством АИЖК заключается в возможности оформления ипотечного кредита на длительный срок. Только таким образом молодые семьи могут получить в кредит себе жильё и не связывать свою жизнь с арендной недвижимостью. Личный кабинет заемщика — Ваш путеводитель!
— предоставлять по результатам проведения экспертизы Экспертное заключение по каждой закладной (по форме Приложений №8а, №8б, №8в к настоящему Договору) в течение 7 (семи) рабочих дней, следующих за днем передачи закладных и документов, составляющих кредитное дело, на Экспертизу;
- вы получаете от банка документы свидетельствующие о полном погашении кредита и отсутствии задолженности,
- с ними вы обращаетесь в в отделение Регистрационной палаты в вашем городе,
- передаете документы на проверку, пишите заявление. Услуга бесплатная, но если вы хотите получить чистое свидетельство без отметки о кредите, нужно будет оплатить пошлину,
- ждете, пока свидетельство будет изготовлено, как правило — не более 3-ех дней.
- Полное ФИО заемщика, если клиент – юридическое лицо, то нужно сообщить его реквизиты;
- Имя и место регистрации\местонахождения залогодателя должно быть зафиксировано в полном формате;
- Реквизиты договора ипотеки, дата и место заключения;
- Величина кредитных средств, условия кредитования (проценты и способ их начисления);
- Дата предоставления кредита и его сроки;
- Детальное описание заложенного имущества;
- Данные документа, который подтверждает право залогодателя на недвижимое имущество, т.е. документ о регистрации права собственности;
- Надпись гос.регистрационного органа;
- Дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю.
Закладная составляется залогодателем в случае, если он является должником, а если заемщик — не банк, то и им тоже. В связи с тем, что чаще всего залогодержателем является банк, то составляется она финансовым учреждением, который обязывает заемщика ее подписать. Подписанные документы передаются в регистрационную палату, а сразу после государственной регистрации бумага выдается назад банку. Если же оформление документа происходит после регистрации ипотеки, необходимо, чтобы обе стороны подали совместное заявление и тогда государственный орган выдает его в течение одного дня.
Закладная на квартиру является неотъемлемой частью договора с банком при покупке жилой недвижимости в ипотеку. Каждому документу присваивается свой индивидуальный номер, который может понадобиться ипотечным заемщикам в определенных ситуациях. Например, для клиентов АИЖК номер ипотечной закладной выступает паролем от личного кабинета заемщика.
В соответствии с законодательством закладная — это ценная бумага (именная), заверяющая законное право ее обладателя на погашение кредитных обязательств, обеспеченных ипотекой, а также право залога на недвижимость, обремененную ипотекой.
Этот документ подлежит обязательной госрегистрации.
Ценная бумага оформляется банком и подписывается ипотечным заемщиком в день получения кредита. При этом законом не запрещено оформление ипотеки без составления этого документа.
Предметом подобных ценных бумаг обычно является то имущество, права на которое переходят заемщику после подписания договора.
Распространение на рынке данного инструмента объясняется, в том числе, возможностью банков с их помощью решать проблему нехватки денег в долгосрочной перспективе:
- кредитор в любое время вправе продать права требования по ипотеке иному банку;
- кредитное учреждение вправе проводить эмиссию ценных бумаг под обеспечение закладными и, тем самым, изыскивать денежные средства для ипотеки на рынке.
Но основная цель её оформления – обеспечить банку гарантии платежеспособности заемщика.
Ценная бумага обязательно содержит ФИО заемщика, параметры залоговой недвижимости, условия договора.
- Наименование и местонахождение (регистрации) залогодателя.
- Дата, номер, место заключения договора ипотечного займа.
- Сумму, кредитный процент и период кредитования.
- Дату выдачи займа.
- Описание залоговой недвижимости.
- Реквизиты документа, устанавливающего права на заложенное имущество.
- Отметки государственных регистрирующих органов.
- Дата выдачи документа изначальному залогодержателю.
Требования к составлению также регулируются законом, однако банки вправе предъявлять дополнительные условия. В Сбербанке, к примеру, закладные могут незначительно отличаться в зависимости от офисов выдачи займа.
Образец и как выглядит закладная можно посмотреть здесь.
В дальнейшем получить реквизиты можно путём обращения непосредственно в банк, так как этот документ хранится именно у кредитора в одном экземпляре, даже если кредит оформлен в рамках военной ипотеки.
Алгоритм выдачи номера закладной у каждого банка индивидуален.
Чтобы получить реквизиты закладной по ипотеке, оформленной в Агентстве ипотечного жилищного кредитования, достаточно позвонить на бесплатный номер горячей линии 8-800-505-11-11.
Документ хранится у кредитора до даты полного исполнения обязательств заемщиком по ипотечному договору либо до полного досрочного погашения кредита. В этом случае банк обязан отдать закладную заемщику с указанием даты полного исполнения обязательств для предоставления в Росреестр и снятия обременения с залогового имущества.
Военная ипотека – особый проект государства, позволяющий всем защитникам Отечества в кратчайшие сроки обзавестись собственным жильем в любом регионе страны. Подобные жилищные займы необычны во всем: предварительное накопление денежных средств государства на именном счете военнослужащего, ежемесячные отчисления за счет бюджета, составление закладной, возможность ее передачи из одного кредитно-финансового учреждения в другое и т.д. (Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция)). Иногда заемщику требуется получить больше информации о закладной на свое имущество. О том, как узнать номер закладной АИЖК по военной ипотеке, вы узнаете из этой статьи.
Военная ипотека — целевой жилищный займ, то есть синоним бесплатного жилья для военнослужащих России. Все, кто имеет отношение к ВС РФ, могут оформить жилищный кредит, не заплатив при этом ни копейки собственных денег. Первоначальный взнос в виде государственной субсидии выделяется из бюджета страны и перечисляется на специальный счет военного, а затем ежемесячные платежи по ипотеки так же производятся из средств государства. Срок кредитования совпадает со временем, которое должен отслужить военный – 20 лет. Пока гражданин отдает долг Родине, его личный долг перед банком погашается. В случае досрочного увольнения остаток задолженности придется гасить самостоятельно.
Рассчитать размер ежемесячного платежа по военной ипотеке просто. Достаточно знать несколько важных параметров:
Практически каждый банк на своем официальном сайте представляет клиентам услугу кредитного онлайн-калькулятора. Эта программа, проанализировав все введенные данные, определяет размер ежемесячного платежа. Проверим работу калькулятора, исходя из стандартов военной ипотеки:
- Стоимость жилья – государство устанавливает предельную сумму военной ипотеки. В 2017 году она составляла 1,9 млн. рублей.
- Сумма накоплений – в расчетах будем исходить из минимального срока накоплений в 3 года (за 2014-2016 гг.). На счету военнослужащего за это время скопиться 724860 рублей.
- Процентная ставка по военной ипотеке в большинстве банков установлена на уровне 10% (Сбербанк, ВТБ 24 и т.д.).
- Срок кредитования – не менее 20 лет.
При введении вышеперечисленных данных в любой кредитный калькулятор получится результат – 11340 рублей составит ежемесячный платеж. Он будет оплачиваться государством до полного погашения или момента, когда военнослужащий досрочно покинет ряды ВС РФ.
Процесс оформления ипотеки для военнослужащих проходит намного проще и быстрее:
Какие документы нужны для военной ипотеки? Список необходимых бумаг минимален и включает в себя:
Закладная на квартиру – это документ, оформляемый и подписываемый вместе с договором кредитования. Она является гарантией для банка в том, что обязательства условий ипотеки будут выполнены своевременно и в полном объеме. Составление закладной для российской банковской системы является скорее редкостью, чем нормой, но в случае с военной ипотекой, где гарантом погашения долга является государство, эта бумага необходима.
При подписании закладной необходимо тщательно сверить ее с имеющимся кредитным договором. Расхождений в данных быть не должно!
Подписанная сторонами сделки закладная должна быть в установленные сроки зарегистрирована в Росреестре. В противном случае документ будут являться недействительным.
Оформление закладной представляет собой окончательный этап процедуры военной ипотеки и потребует предоставления определенных документов:
- удостоверение личности залогодателя;
- документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (договор купли-продажи, выписка из ЕГРП , заменяющая свидетельство о праве собственности).
Оформление закладной на квартиру или жилой дом, так же как и все остальные сделки с недвижимостью, требует обязательного проведения государственной регистрации. Эта процедура проводится по заявлению сторон и может осуществляться:
Одним из условий составления закладной является наличие в ней информации об оценочной стоимости залогового имущества (квартира или дом). Поэтому заемщику придется провести процедуру оценки выбранного жилья и заключение по ней предоставить банку.
Важными условиями проведения оценки недвижимости являются:
В некоторых ситуациях заемщику может понадобиться узнать номер его закладной по ипотеке. Чаще всего эта необходимость возникает в случаях:
Если вы не знаете, как узнать номер закладной по военной ипотеке, и где это можно сделать, следуйте нашей инструкции:
Каждая кредитно-финансовая организация имеет право вводить собственные правила при оформлении закладной по военной ипотеке. Рассмотрим их на примере отдельных банков.
- Сбербанк. Обязательным условием является проведение оценки квартиры или дома с помощью услуг компании, имеющей аккредитацию в банке.
- Газпромбанк. Заемщикам предоставляется право приобретать недвижимость в строящихся домах. В таких случаях закладная оформляется на имущественные права требования, после введения дома в эксплуатацию – переоформляется на квартиру.
- ВТБ 24. Приятным сюрпризом для клиента банка будет бесплатное оформление закладной и проведение оценки недвижимости за счет банка.