Добавляю, что я знаю, что ставку в итоге назначает андеррайтер. Но я хочу понять принцип: куда идет этот % за страховку — плюсуется к процентной ставке по ипотеке или существует как-то отдельно и поэтому нужно понимать, что процентная ставка по кредиту, который тебе выдают, еще не все и надо учитывать добавочный 1%?
Надеюсь, объяснил понятно.
Кроме того, по данному кредиту Сбербанк применяет и надбавки к базовой процентной ставки, а именно:
- +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке, а приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка
- +1% — на период до регистрации ипотеки
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заёмщика в соответствии с требованиями Банка
Определить размер процентной ставки, которую вам банк установит при оформлении кредита можно так:
| Условие для определения процентной ставки банка | После регистрации ипотеки | До регистрации ипотеки | |
|---|---|---|---|
| 1. | Если вы оформляете страховку и получаете зарплату через карточный счёт в Сбербанке – | 14% (надбавки не применяются). | 15% (14 + 1) |
| 2. | Если вы не оформляете страховку, но получаете зарплату через карточный счёт в Сбербанке | 15% (14 + 1) | 16% (14 + 1 + 1) |
| 3. | Если вы не оформляете страховку, и не получаете зарплату через карточный счёт в Сбербанке | 15,5% (14 + 1 + 0,5) | 16,5% (14 + 1 + 1 + 0,5) |
Итак, один из этих вариантов и будет конечной процентной ставкой по ипотеке, от которой и будут начисляться аннуитетные платежи в Сбербанке. Судя по указываемому вами проценту (14%), вы хотите приобрести жильё после регистрации ипотеки, получаете зарплату через Сбербанк и будете оформлять полную страховку. Итак, Сбербанк составит вам расчёт аннуитетных платежей исходя из ставки кредитования – 14%.
А что же со страхованием при оформлении ипотеки? Сбербанк предлагает клиентам на выбор программы более 10 страховщиков. Полис страхования оформляется в страховой компании, ей же и оплачиваются взносы по страховкам.
При оформлении ипотеки Сбербанка предусмотрено:
- обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора
- страховка жизни и здоровья заёмщика.
Полис страхования ипотеки обычно выдаётся клиентам сразу на весь период кредитования, но оплачивается ими частями раз в год. Размер страховых взносов надо уточнять в выбранной страховой компании. Если же клиент отказывается оформлять страховку жизни и здоровья, тогда ставка кредитования будет выше, что якобы «компенсирует риски банка».
Итак, при ставке в 14% годовых — вы будете платить проценты банку и, кроме того, страховку страховой компании (две страховки!). При ставке в 15% или 15,5%, вы будете дополнительно платить страховку на передаваемое в залог имущество от рисков утраты/гибели (одну страховку). Но в любом случае, вам надо учитывать добавочные затраты на страхование.
На калькуляторе Сбербанка составляется предварительный расчёт и только по процентам, которые вы будете выплачивать банку. В соответствии с требованиями Банка России Сбербанк обязан составить для клиента и расчёт полной стоимости кредита, где должны быть учтены все затраты клиента.
Комментарии 1 Комментирование отключено