Как узнать свою процентную ставку по ипотеке

Российские банки с первым месяцем осени меняют тарифы. Клиентов ожидает приятный сюрприз.

При подаче заявки в банк, важно знать как рассчитать проценты по ипотеке. Это позволит заранее определить переплаты за пользование кредитом и оценить свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в трудной ситуации.

  • долгосрочной и краткосрочной;
  • основной и вторичной, изменяющейся сразу за основными;
  • рыночными, колебания которых зависят от экономической конъюнктуры, и регулируемыми, которые меняются центральным банком, банковскими консорциумами и иными кредитными институтами.

Расчет процентной ставки по ипотеке ведется не только на основе внешних факторов. На нее также влияют характеристики самого заемщика, включая:

  • наличие страхования жизни;
  • страхование покупаемого объекта недвижимости;
  • размер постоянного дохода, подтверждаемого документально;
  • продолжительность непрерывного трудового стажа;
  • качество кредитной истории;
  • возраст.

Каждый банк устанавливает свои требования по всем перечисленным выше критериям. Процентная ставка, в случае несоответствия им, устанавливается выше, чем обычно. Уменьшить ее поможет наличие созаемщика или подходящего залога.

Предварительный расчет процентной ставки по ипотеке может быть очень приблизительным. Точно узнать ежемесячные платежи и размер переплат можно будет после подачи в банк заявки со справками, подтверждающими доход, и другими необходимыми документами. Процентную ставку по одобренной заявке вам сообщит менеджер банка.

Вы можете заранее оценить особенности различных кредитных программ, воспользовавшись сервисом Выберу.ру. На сайте представлена актуальная и постоянно обновляемая информация по ипотечным предложениям банков ваших регионах.

Вы можете использовать фильтры для поиска лучших предложений, подходящих по максимальной сумме, процентной ставке и требованиям к заемщику.

Сбербанк на сегодня является крупнейшим банком – лидером в России. Это становится решающим критерием при выборе банка и ипотечной программы, несмотря на широкий перечень требований, выдвигаемых к заемщику. Изменится ли ситуация в 2014 году и какие процентные ставки будет устанавливать Сбербанк?

В 2013 году на рынке недвижимости происходили значительные изменения – спрос на жилые дома то возрастал, то спадал из-за неустойчивого экономического положения, связанного с кризисом в правительстве. Наступивший год выдает другие показатели: дома строятся, спрос стабильно высокий, цены не превышают положенную норму.

Сейчас купить жилье достаточно выгодно – за стоимость, которую устанавливали в 2013 году, сегодня можно не только обзавестись квартирой в новостройке, но и получить в качестве бонуса дополнительные услуги.

Однако эксперты предполагают, что в скором времени цены на недвижимость могут вырасти в связи с введением налога на владение.

Ожидается повышение стоимости на 5-7%. Пока ситуация на рынке более-менее стабильная и покупать недвижимость рекомендуется сейчас, не дожидаясь удорожания.

Что касается способа оплаты, то на первом месте, как и в 2013 году, находится наличный расчет. В ипотеку квартиры приобретает около 37% покупателей. Изменения возможны лишь после динамики в банках, которые могут процентную ставку сделать больше, потеряв часть клиентов, либо меньше, изменив рыночную ситуацию на 1-2 %.

Сбербанк на сегодня предлагает ипотечное кредитование по процентной ставке от 12% годовых. С 2013 года данный показатель был уменьшен (с 13%) и в ближайшее время не планируется серьезное изменение.

Но эксперты считают иначе – за счет быстрорастущего спроса на недвижимость Сбербанк увеличит процентную ставку как минимум на 0,5%.

Представители банка о динамике умалчиваются. Пока ситуация на рынке стабильная, изменение в процентных ставках не планируется.

Читайте также:  Как взять ипотеку на земельный участок в втб

Все больше покупателей недвижимости стараются расплачиваться наличными средствами. Причина этому очевидна – большая переплата.

К примеру, если взять ипотеку на 20 лет на жилье стоимостью 1,5 млн рублей, то придется отдать банку тройную сумму.

То есть по окончании срока кредитования общая сумма выплат составит 4 млн рублей. За такую сумму можно купить несколько квартир или одну с хорошими условиями.

В ипотеке заемщиков не радует необходимость оформления недвижимости в залог. Даже если за ипотеку будет выплачено 90%, но не будет возможности оплатить остаток, то квартира перейдет в собственность банка.

По сути, на время кредита заемщик рискует своей недвижимостью, имея неустойчивое финансовое положение. Безусловно, страховка гарантирует выплаты, но лишь частичные.

С увеличением спроса на недвижимость банки изменяют процентные ставки, причем не в меньшую сторону. Это главная причина отказа покупателей от ипотеки в прошедшем и наступившем году.

  • Уровень инфляции. Банки в обязательном порядке учитывают уровень инфляции в стране перед установкой процентной ставки. Так компания избегает возможных рисков, связанных с обесцениваем денег.
  • Срок кредитования. Чем больше срок кредитования, тем выше процентная ставка. Выгода банка налицо – если заемщик откажется от выплат спустя несколько лет, то компания не только вернет свои деньги, но и получит неплохой доход. Поэтому увеличение процентной ставки стоит ожидать с продлением срока кредитования.
  • Размер кредита. Чем больше сумма, тем ниже процент. По этой причине ипотека имеет ставки намного ниже, чем потребительское кредитование.
  • Залог. Еще одна причина низких ставок по ипотеке – это залог недвижимости. Банк ничем не рискует – в случае невыплат квартира переходит в собственность компании. Уже внесенные средства заемщику не возвращаются.
  • Финансовое состояние заемщика. Если заемщик не вызывает доверия, то банк вправе установить большую процентную ставку. По этой причине рекомендуется приносить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность.
  • Сотрудничество с банком. Если клиент имеет в банке депозит растущий или делает регулярные вклады, то процентная ставка по ипотеке будет снижена. Компания может предложить заморозить счет до окончания срока действия кредита. Когда будет проведен последний платеж, счета размораживаются.
  • Состояние недвижимости. Покупка первичного жилья может обойтись дешевле за счет снижения процентной ставки. В данном случае банк не станет сотрудничать с клиентом, желающим купить ветхую квартиру. Если же кредит будет одобрен, то процентная ставка изменится в большую сторону.

Выбираем самый дешевый кредит наличными в 2014 году. Рейтинг банков и анализ условий кредитования.

Как ведется борьба с коллекторами и к чему она может привести. Узнать вы это можете из данной статьи.

  • Приобретение готового жилья. Данный вид кредитования предоставляется для приобретения любой недвижимости на вторичном рынке.
  • Приобретение строящегося жилья. Предоставляется для покупки квартиры на первичном рынке в еще строящемся доме.
  • Строительство жилого дома. Кредитование, предоставляемое для строительства собственного дома.
  • Загородная недвижимость. Ипотека для покупки недвижимости или земельного участка в зарубежье.
Программа Первоначальный взнос Процентная ставка Срок кредита
Готовое жилье От 15% От 12% До 30 лет
Строящееся жилье От 15% От 12% До 30 лет
Строительство дома От 15% От 12,5% До 30 лет
Загородная недвижимость От 15% От 12% До 30 лет
Читайте также:  Белгородская ипотечная корпорация кто не построил в срок

Сбербанк начал выдавать ипотечные кредиты одним из первых банков. Кризис и неустойчивое положение в стране не повлияло на работу компании. Кредиты продолжают выдаваться по сей день, при этом процентные ставки достаточно лояльные, хоть и не самые низкие.

Главным отличием ипотечных программ Сбербанка является возможность подбора кредита в зависимости от вида приобретаемого жилья. Это позволяет рассчитать процентную ставку индивидуально, не переплачивая за неизвестные услуги.

Максимальный срок кредитования и минимальный размер первоначального взноса – это еще одни отличия ипотечных программ Сбербанка.

Но за это компания выдвигает ряд требований к заемщику, несоответствие которым приводит к отказу от кредитования. По этой причине многие пытаются, но лишь единицы покупают недвижимость со Сбербанком.

Для получения ипотеки заемщик не только оставляет недвижимость в качестве залога, но и обязан привести супруга или супругу для поручительства. При этом доход обоих членов семьи проверяется очень тщательно.

Отличием ипотечных программ от Сбербанка можно назвать и предоставление выбора между способами оплаты. Это могут быть равнозначные платежи или уменьшающиеся с каждым месяцем.

Вам нужна машина, но на нее нет средств? Возможно, автокредит с господдержкой это как раз то, что вы ищите.

Мы знаем, где взять кредит пенсионеру на самых выгодных условиях. Подробнее читайте здесь.

Если вы думаете брать кредит в Связном, отзывы его клиентов помогут вам окончательно определиться в этом вопросе. Тут собрана вся информация об условиях кредитования в Связном банке.

С наступлением 2014 года процентные ставки по ипотеке в Сбербанке практически не изменились. Тенденция к уменьшению предполагается ближе к лету, но пока составлять прогнозы невозможно.

Стабильно высокое положение на рынке недвижимости, растущий спрос на кредиты и увеличение стоимости квартир говорит об отсутствии динамики снижения размера процентной ставки.

Эксперты считают, что Сбербанк ведет выгодную для заемщиков политику. Постепенное снижение процентных ставок способствует увеличению числа клиентов, желающих оформить ипотеку.

На это не повлиял даже кризис в начале 2014 году. Получить ипотечный кредит на n дней можно на весьма выгодных условиях.

По мнению экспертов, кредитование в Сбербанке проводится на самых выгодных условиях. Несмотря на существующие более низкие процентные ставки, сотрудничать со Сбербанком безопасно.

А если в банке есть вклад, то ипотека получается еще выгодней.

Также преимущества есть у тех клиентов, которые ранее сотрудничали со Сбербанком и выплатили кредит без просрочек.

Сбербанк является самым крупным банком в России. Оформлять ипотечный кредит в нем очень выгодно – низкая процентная ставка, лояльные условия, удобство оплаты. И если вы решили купить недвижимость, то сделать это стоит в наступившем году.

Один из главных показателей при выборе финансового учреждения для оформления ипотеки – размеры процентной ставки, предлагаемые банком.

Хотя каждая организация устанавливает собственные минимальные и максимальные значения данной величины, точно определить процент по кредиту довольно сложно.

Это связано с тем, что на размеры ставки влияет огромное количество факторов, которые должен учесть специалист. Если вас интересует, как рассчитываются проценты по ипотеке и прочие условия кредитования, ознакомьтесь с данной статьёй.

Различия в процентной ставке в зависимости от совокупности обстоятельств и факторов – необходимость, на которую вынуждены идти банки для уменьшения рисков при оформлении займов.

Читайте также:  Что будет с валютной ипотекой госдума 2016

Низкий процент по кредиту – знак доверия финансовой организации к клиенту, иными словами, наличие уверенности в финансовой платёжеспособности заёмщика (к примеру, если гражданин способен оплатить 50% от всей суммы приобретаемого имущества в качестве первоначального взноса).

Итак, на размеры ставки (и суммы самого займа) влияют следующие факторы:

  • предмет ипотеки;
  • срок кредитования;
  • сумма первоначального взноса (обычно она начинается с 20% от стоимости приобретаемой недвижимости);
  • валюта, в которой выдаётся займ (обычно это рубли, но некоторые банки оформляют кредиты в иностранной валюте – американских долларах и евро);
  • наличие или отсутствие страховки (финансовые организации настаивают на страховании жизни и/или залогового имущества, предлагая взамен клиенту снижение ставки);
  • уровень дохода заявителя (необходимо документальное подтверждение);
  • требующаяся сумма займа;
  • наличие/отсутствие созаёмщиков;
  • участие в государственных программа (к примеру, применение сертификата на использование материнского капитала, оформление ипотеки с господдержкой и т. д.).

Например, зарплатным клиентам банки могут делать определённую скидку. То же касается льготных категорий граждан, участвующих в государственных программах по улучшению жилищных условий.

PLANETCALC Если вы решили взять ипотеку, рассчитать её точную сумму и размеры процентов сможет только специалист банка, в который вы планируете обратиться. Если вы желаете узнать примерную величину ставки и других условий будущего кредита, воспользуйтесь специальным онлайн-калькулятором.

Рекомендуется с этой целью применять программу, предложенную официальным сайтом банка, в котором планируется оформление займа. Так вам гарантирована наибольшая точность расчётов.

Отметим, что сумма максимального займа и некоторые другие параметры зависят от вида ипотечной программы, поэтому внимательно выбирайте банк и предлагаемые им варианты ипотеки.

Расчет неустойки по договору долевого участия — читайте тут.

Если у гражданина имеется право на применение маткапитала, в соответствующем поле онлайн-калькулятора он может указать сумму средств, которую готов потратить на приобретение жилья.

По итогам расчёта вам будет предоставлена следующая информация:

  • сумма и сроки выдачи займа;
  • назначенная годовая ставка;
  • размеры ежемесячного платежа;
  • точная дата начала и окончания выплат по ипотеке;
  • сумма переплаты в связи с покупкой жилья в кредит;
  • таблица с графиком будущих платежей.

Ниже представлены средние показатели процентных ставок в разных банковских организациях в зависимости от предмета кредита:

  • строящийся объект недвижимости – от 9,5 до 14%;
  • готовое жильё – от 9 до 14%;
  • строительство частного дома – от 11 до 14%.

При этом сумма, необходимая для первоначального взноса, установлена в пределах 10–30% (на усмотрение банка).

Не стоит забывать, что определённые специалистом условия ипотеки могут в дальнейшем корректироваться как до заключения договора с банком, так и после этого.

Если вы желаете изменить сумму ежемесячных платежей или сроки погашения займа, уменьшите долг перед банком. Сделать это можно с помощью участия в государственных программах.

К примеру, семьи, имеющие двух и большее число детей (родных и приёмных), вправе претендовать на получение материальной поддержки от государства. Граждане могут оформить сертификат на материнский капитал в сумме 453 026 рублей.

Законом допускается не только получение ипотеки с использованием данных средств, но и погашение основного долга или задолженности по процентам.

Adblock
detector