Приобретение своего жилья — насущная проблема многих людей. К сожалению, не все имеют возможность сразу заплатить необходимую сумму, ведь квартира — это довольно дорогостоящая покупка. В таком случае можно воспользоваться кредитом на приобретение жилья — ипотекой. Ипотечное кредитование позволяет пользоваться недвижимостью сразу, а стоимость выплачивать на протяжении длительного периода, небольшими платежами.
Сегодняшняя гостья Reconomica — коренная крымчанка. Получение кредита на жилье в Крыму существенно отличается от того, что предлагается на материковой части РФ. Поэтому перед тем, как взять ипотечный кредит на приобретения жилья для своего ребенка, Елена провела тщательный анализ всех банков, которые его предоставляют, ознакомилась со спецификой, условиями, и своими мыслями и подробными выводами поделится теперь с читателями журнала.
Всем доброго времени суток. Меня зовут Елена, я копирайтер и вебрайтер. Пишу тексты для лендингов, презентаций, коммерческих предложений, каталогов и буклетов.
Как и многие родители, озабочена вопросом приобретения жилья для своего взрослого ребенка. Вопрос ипотеки давно крутился в голове. Но ситуация с банками в Крыму, где я проживаю, не совсем такая, как на материковой части России. Поэтому и решила все подробно изучить и написать статью на эту тему.
Как и многие родители, я озабочена вопросом приобретения жилья для своего взрослого ребенка.
После 2014 года многие банки ушли с полуострова, и ипотечных программ не было в Крыму. Но за последние годы ситуация кардинально изменилась. На сегодняшний день, не только крымчане, но и россияне из других регионов, могут приобрести жилье, взяв ипотеку.
В интернете и на страницах печатных изданий можно увидеть много заманчивых предложений от разных банков. В этом перечне — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк и другие именитые финансовые учреждения. Но, как оказалось, все это только на словах.
Я коренная крымчанка, и за последние годы стала свидетелем многих политических и экономических перемен. Поэтому, увидев список банков, которые якобы выдают кредит на покупку жилья в Крыму, просто позвонила в каждый из них.
В результате, осталось всего 3 банка. Сотрудники остальных вежливо ответили, что ипотечные программы пока не предусмотрены в Крыму. Поэтому сегодня мы рассмотрим, что предлагают нам банки, работающие с клиентами на полуострове.
И чтобы не было сомнений в их надежности, хочу напомнить о главном условии выбора такого финансового учреждения.
Прежде чем взять кредит, оформить карту или получить другие услуги, необходимо узнать — входит ли банк в систему страхования вкладов. И если да, то это и будет гарантом его деятельности.
Банки, о которых пойдет речь, успешно прошли этот тест, и в случае закрытия или других форс-мажорных обстоятельств, вам вернут ваши средства.
Теперь разберем условия кредитования для каждого банка отдельно.
Услуги по ипотеке в РНКБ можно разделить на 6 групп:
- Семейная ипотека;
- Кредит под залог жилья в новостройке;
- Ипотека под недвижимость на вторичном рынке;
- Ипотека для военных;
- Рефинансирование ипотечных кредитов;
- Кредит под залог недвижимости.
РНКБ — российский национальный коммерческий банк.
Разберем три первые и основные группы.
Это ипотечная программа со ставкой 6%, которая предоставляется на весь срок кредитования.
РНКБ — единственный банк в Крыму, предлагающий этот вид ипотеки.
Под эту программу подходят семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 года родится или родился второй, третий и последующие дети с гражданством РФ.
Обязательным условием является также приобретение жилья на первичном рынке и только у застройщика. Сумма составит до 6 млн рублей для Крыма.
Условия выдачи кредита:
— обязательное страхование заемщика;
— обязательное страхование объекта после его сдачи в эксплуатацию;
— возраст заемщика от 21 года до 70 лет;
— общий трудовой стаж на момент получения ипотеки должен составлять не менее 1 года, а на текущем месте работы — не менее 6 месяцев;
— созаемщиком является близкий родственник заемщика.
Ипотека под залог жилья в новостройке или на вторичном рынке
Эти две группы имеют небольшие различия, поэтому нет смысла рассказывать о каждой отдельно.
Получить ипотеку могут практически все категории населения — работающие, пенсионеры, самозанятые граждане, индивидуальные предприниматели, военнослужащие и другие.
Основными обязательными условиями являются:
— гражданство РФ и постоянная регистрация;
— возраст заемщика от 21 года до 70 лет;
— трудовой стаж не менее 6 месяцев.
Сумма кредита составляет от 600 000 до 15 000 000 рублей. Срок кредита от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья. Возможно досрочное погашение кредита.
Вы, наверно, хотите спросить о процентной ставке? На ней я хочу остановиться отдельно.
Ставка 10% доступна только льготной категории граждан, а именно тем, кто получает зарплату в этом банке на зарплатную карту. Если такой льготы нет, процентная ставка будет больше.
Для получения дополнительной информации вы можете позвонить по бесплатному номеру — 8 800 234-27-27. По своему опыту скажу, что операторы отвечают на вопросы быстро и подробно.
В этом банке оформляют ипотеку по таким программам:
- Готовое жилье — приобретение квартир на вторичном рынке;
- Строящееся жилье — приобретение квартир в новостройках;
- Рефинансирование ипотеки — кредит на рефинансирование ипотеки стороннего банка;
- Материнский капитал — приобретение жилья с использованием средств материнского капитала.
Основные требования для получения ипотечного кредита:
— гражданство РФ;
— не менее 6 месяцев иметь регистрацию по месту получения кредита;
— возраст заемщика от 21 года до 60 лет;
— общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев; а на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.
Не могут стать заемщиками индивидуальные предприниматели и их работники, а также определенная категория собственников бизнеса.
Сумма кредита составляет от 500 000 до 15 000 000 рублей. Срок кредита от 12 месяцев до 25 лет. Первоначальный взнос – от 20%.
Размер процентной ставки — 10%. При покупке квартиры более 60 кв.м, ставка составит 9,8%.
Но на размер процентной ставки опять же будут влиять — наличие страховки и получение заработной платы на счет, открытый в банке.
Для получения более подробной информации по ипотечным кредитам или для ответа на вопросы вы можете обратиться по бесплатному телефону круглосуточного контактного центра банка — 8 800 100-11-11.
Этот банк совсем недавно включил в свои услуги ипотечные программы. Поэтому их пока две:
- Новостройка — приобретение строящегося жилья на первичном рынке недвижимости;
- Своя квартира — приобретение готового жилья на вторичном рынке недвижимости.
Генбанк совсем недавно включил в свои услуги ипотечные программы.
Основные требования для получения кредита:
— гражданство РФ;
— возраст заемщика от 21 года до 67 лет;
— общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев, а на текущем месте работы — не менее 3 месяцев;
— для ИП, собственников бизнеса (с долей уставного капитала больше 25%), моряков, нотариусов и адвокатов — минимальный срок ведения деятельности не менее года;
— для пенсионеров — не меньше 2 зачислений пенсий;
— количество созаемщиков не более 3-х человек.
Сумма кредита составляет до 15 000 000 рублей. Срок кредита до 25 лет. Первоначальный взнос — от 15%. Процентная ставка от 8,9%.
Узнать все подробности можно по телефону 8 800 333 55 45.
Подводя итог, давайте сравним основные условия кредитования этих банков.
Ставка по кредиту самая низкая, если не брать во внимание семейную ипотеку в РНКБ, у Генбанка — 8,9%. А самая высокая, если опять же не брать семейную ипотеку, как раз в РНКБ — 10% и больше.
Меньший первоначальный взнос предлагает Генбанк — от 15%, у остальных — от 20%. Сумма и срок кредита у всех, практически, одинаковые.
Но всегда нужно учитывать подводные камни. И, если процент по кредиту небольшой, это еще не значит, что выгодно брать ипотеку в этом банке. Поэтому лучше всего обратиться напрямую в банк, и узнать все тонкости кредита.
Думаю, теперь вам не придется тратить время на поиски нужных банков. Вы сможете сразу обратиться в офис банка или позвонить по телефону.
В конце апреля российский Минстрой обрадовал планирующих купить жилье в Крыму приятной статистикой: на полуострове дешевеет ипотека, только за три первых месяца 2018-го средние ставки по кредитам на первичное и вторичное жилье снизились почти на процент. В теории занять на приобретение квартиры в республике может каждый россиянин, но когда дело доходит до практики, идеальная ипотечная картина несколько размывается.
РНКБ дает кредиты на квартиры в новостройках по ставке от восьми процентов годовых — она действует, если выбрать определенные проекты. Для граждан, получающих зарплату на зарплатную карту банка, ставка начинается от 9,5 процента. Если зарплатной карты нет в принципе, к ставке прибавят еще полтора процента, если не страховать жизнь и трудоспособность — еще полтора.
РНКБ выдает ипотеку и по госпрограмме для семей, у которых в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022-го рождается второй или третий ребенок. В рамках программы кредиты оформляются по сниженной ставке — шесть процентов годовых. При рождении второго ребенка такая ставка действует три года, при рождении третьего — пять лет.
По данным банка, в 2018-м средняя сумма ипотечного кредита в Крыму достигла двух миллионов рублей (год назад граждане занимали меньше — 1,85 миллиона). 40 процентов кредитов оформляются на покупку квартир в новостройках. Самыми популярными городами для приобретения жилья в ипотеку остаются Симферополь и Севастополь.
В целом расклад для потенциального крымского ипотечника таков: кредит на приобретение квартиры в любом из крымских поселений можно получить только в тех банках, которые работают на полуострове. Список лаконичный — банковский бизнес, в том числе суперпопулярный в остальных регионах Сбербанк — обходит Крым стороной из, очевидно, боязни испортить отношения с зарубежным партнерами: большинство стран мира не по-прежнему не признают присоединение полуострова к России.
Впрочем, то же самое можно услышать от 99,9 процента обычных молодых людей, проживающих в других регионах России.
После государственных изменений на полуострове Крым потребовались изменения в остальных сферах жизнедеятельности. Активно начала развиваться банковская сфера, в том числе и ипотечное кредитование.
На полуострове Крым расположено малое количество коммерческих кредитных учреждений, которые могут предложить кредитование на покупку недвижимости для жителей.
- РНКБ;
- Сбербанк;
- Совкомбанк;
- Банк Россия;
- КрайИнвестБанк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ.
ВНИМАНИЕ! Большинство ипотечных займов выдал РНКБ, деятельность которого базируется на полуострове. Другие учреждения обладают низким процентом по одобрению заявок. Связано это в большей степени с текущей политической ситуацией, мировым признанием о принадлежности полуострова России.
Как взять ипотеку в Крыму на жилье? На рынке недвижимости наблюдается достаточно высокая стоимость на дома, квартиры. За 2018 г. было выдано ипотечных займов на 1,4 млрд руб., в штучном количестве — это 642 объекта. По сравнению с другими регионами в аналогичный период было заключено большее количество сделок на недвижимость.
Такие показатели могут быть обеспечены и высокими требованиями со стороны коммерческих учреждений к заемщикам. Пользователи на специализированных форумах делятся своими историями о том, что получить ипотечный заем достаточно проблематично.
- ипотека может быть предоставлена гражданам в возрасте от 21 г., крайний возраст, в котором он должен выплатить ипотеку составляет 71 г.;
- доход подтверждается справкой по форме банка или 2-НДФЛ;
- общий трудовой стаж должен быть от 1 г., на последнем месте работы от полугода;
- гражданство РФ, постоянная прописка в регионе;
- поручительство необходимо для граждан в возрасте до 25 лет, созаемщиком должен быть кто-то из родителей.
Условия кредитования отличны в разных банках, так как отличаются программы, процентные ставки. Чтобы заявка на ипотеку была одобрена, необходимо соответствовать требованиям к заемщику, предоставить обязательный пакет документов.
ВНИМАНИЕ! Размер переплаты можно посчитать через кредитный калькулятор банка, указав условия. Например, ипотечный заем в размере 4 млн руб. на 10 лет под ставку 10% годовых предполагает практически 60% переплату.
Чтобы подать заявку на ипотечное кредитование необходимо предоставить ряд обязательных документов, среди которых:
- паспорт гражданина РФ (документ, удостоверяющий личность);
- справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
- заполненная анкета, которую можно заполнить в отделении банка или через сайт;
- СНИЛС;
- документы, которые подтверждают трудовую занятость;
- военный билет для мужчин, не достигших 27 лет.
ВНИМАНИЕ! Дополнительно сотрудники банка могут потребовать справку о присвоении регистрационного номера, о разводе, о смене фамилии.
После одобрения заявки в отделение, нужно предоставить перечень документов на приобретаемую недвижимость.
Программа предполагает предоставление денежных средств на определенное жилье или группе населения. Каждый коммерческий банк предлагает несколько программ. Для полуострова Крым целесообразнее пользоваться ипотекой от РНКБ.
Данный кредитный продукт нацелен на семьи, где более 2 детей после 01.01.2018 г. Процентная ставка является сниженной и составляет 6% годовых, разницу в процентной ставке основной субсидирует государство. Максимальная сумма составляет 6 млн. рублей, жилье может быть как в новом доме, так и в доме на стадии строительства. Первоначальный взнос составляет от 1/5 части суммы. Ипотека может быть выдана на срок от 3 лет до 30. Обязательное условие — личное страхование.
Такая программа направлена на покупку жилья первичного пользования. Минимальная сумма — 600 000 руб., максимальная до 15 млн., процент за пользование средствами средний по программе равен 13% годовых, срок кредита составляет от 3 до 15 лет. Для получения кредита необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от основной суммы жилья.
Данная программа направлена на заключение сделок на рынке жилья вторичного пользования. Для ее приобретения предоставляются денежные средства от 600 тыс. руб. до 80% от стоимости недвижимости. Первоначальный платеж составляет 15% стоимости. Кредит предоставляется на срок от нескольких лет до 20. Процент аналогичен предыдущей программе.
Есть ли в Крыму энцефалитные клещи: как избежать укусов, последствия. Смотрите информацию здесь.
Банк предоставляет специальные условия для военнослужащих, которые более 3-х лет являются участниками НИС. Процентная ставка снижена и составляет от 9,5% годовых. Военным можно взять средства для приобретения недвижимости в размере от 300 тыс. до 2300 тыс., присутствуют корректировки по возрасту заемщика. Если предметом сделки является квартира, то нужно внести первоначальный взнос в размере 15%, а если земельный участок с домом, то изначально надо внести 10%.
Может выкупить ипотечный кредит у другого банка по требования клиента. В таком случае процентная ставка составит 12%, при заключении договора личного страхования снижается до 10,5% годовых. Сумма выкупаемого кредита должна быть от 0,6 млн до 15 млн. руб., срок от нескольких лет до 35.
Смотрите видео о ипотеке в 2019 году: