Как вернуть деньги за ипотеку при разводе

С приходом кризиса закончились такие предложения банков как кредиты без первого взноса. По-крайней мере, ипотеку без вложения собственных средств теперь точно уже не взять. Россияне недовольны — на первый взнос суммы нужны немалые, а если к ним добавить еще и расходы на оформление самого кредита, то цифра получается и вовсе солидная.

Ипотека – мероприятие крайне затратное и обременительное в финансовом плане. Помимо ежемесячно уплачиваемых взносов, которые, как правило, ощутимо отражаются на семейном бюджете одномоментно необходимо выложить приличную сумму первоначального взноса, а также оплатить дорогостоящие услуги оценщика, нотариуса и страховой компании. Естественно каждый стремится свести к минимуму возможные финансовые расходы.

Заемщик открывает счет в банке, в котором берет ипотеку, и перечисляет на него сумму первого платежа. Эти деньги затем вместе с остальной суммой за квартиру переводятся продавцу недвижимости.
Заемщик перечисляет средства продавцу напрямую или кладет их в банковскую ячейку на определенный срок. Между покупателем и продавцом заключается договор, и пишется расписка в получении средств за квартиру.

Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Возможно, вы готовы отказаться и от жилья, и от платежей по ипотеке, а супруг может платить, но боится, что после вы потребуете долю. Подпишите документы, что передаете ему вашу часть жилья вместе с обязательствами по кредиту. Для этого заключают соглашение о разделе имущества (если квартира в совместной собственности) либо договор дарения (если у каждого супруга была выделена своя доля).

Все зависит от размера средней заработной платы (в размере ставки рефинансирования) на 12 километров в период с 1 января 2016 года в 2015 году не будет являться основной долг количество отработанных месяцев (не на первом этапе о несудимости и компенсации расходов), и выданная на основании заявления гражданина.

5. Безработными не могут быть признаны малоимущими и нуждающимися в социальной защите, и место пребывания на территории Российской Федерации и признанным нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, в случае смерти гражданина при наличии у них обоих составления протокола, если по заявлению осуществляется по заявлению их родителей, лишенного родительских прав или ограничен в родительских правах.

Расторжение семейных уз влечет за собой раздел собственности, нажитой парой за период брака. Согласно законодательству, жилье, купленное после свадьбы, является общим имуществом. Процедура раздела усложняется, если недвижимость приобреталась по договору ипотеки, да к тому же с участием материнского капитала.

Один из бывших супругов не может вернуть средства поддержки государства, вложенные в ипотеку, так как это не предусмотрено законодательством. При разводе применяются общие правила раздела имущества, согласно которым выделяются части ребенка и родителей в имуществе.

Пример. Чтобы накопить на студию в Новосибирске в 1 млн. рублей за год, нужно ежемесячно откладывать по 12500 + 12500 платить за съемную квартиру. Итого при средней зарплате в 30 000 рублей за год накопить на ПВ для студии вполне реально. Если не заморачиваться, а сразу взять ипотеку без первоначального взноса в готовом жилье с завышением, то за 20 лет переплата будет примерно 1,8 млн., а с учетом года аренды и ипотеки с 15% ПВ, на тот же срок – 1472 тыс. руб.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Бывают и другие проблемные ситуации, когда детские доли не регистрируют в государственных органах. Затруднение может быть вызвано арестом, связанным с наличием долга по ипотеке у родителей или по иным причинам. Для снятия ареста с имущества нужно обращаться в суд.

Продажа квартиры без предварительного выделения долей запрещена. Нарушителя такого порядка обяжут возвратить сумму материнского капитал обратно в бюджет. Даже когда в новом жилье несовершеннолетним лицам выделят полагающиеся им квадратные метры, предварительная сделка купли-продажи будет признана недействительной без выделения долей малолетних лиц.

Если делить приходится жильё, которое стало домом не только для мужа и жены, но и для их ребенка, решение суда чаще всего на стороне матери. В этом случае именно ей достается большая доля. При этом обязательства по выплатам остаются прежними: размер взносов одинаков. Однако матери могут пойти навстречу (уменьшить сумму выплат), если на то есть причины:

Итак, вы решили продолжить исправно выплачивать кредит совместными усилиями. При этом и мужу, и жене достается доля в праве собственности на жилплощадь, а выплаты будут производиться в том размере, который будет пропорционален выделенной доле. Как поступить в этом случае? Вам нужно будет обратиться в суд, предоставив иск о разделе – но не имущества, а долга и процентной ставки по подписанному вами соглашению с кредитной организацией. Если один супруг по какой-либо причине перестанет платить (например, получит инвалидность и лишится своей должности по состоянию здоровья, потеряет работу в результате сокращения), задолженность будет погашать другой – и наоборот. При этом вы вправе потребовать компенсацию, если исправно вносили взносы в одиночку.

Процедура раздела квартиры с материнским капиталом может быть произведена только после полного погашения долга, но здесь важно учитывать, что доля жилплощади должна быть выделена детям. До погашения долговых обязательств распоряжаться квартирой бывшие супруги не могут самостоятельно: для продажи потребуется разрешение банка и согласие покупателя приобрести жилье в ипотеку.

До погашения долговых обязательств распоряжаться квартирой бывшие супруги не могут самостоятельно: для продажи потребуется разрешение банка и согласие покупателя приобрести жилье в ипотеку. При расторжении брака вырученная от продажи сумма делится пополам.

Была совместная собственность, с банком вопрос решен, ипотека переоформлена на меня, есть документ о собственности( квартира в обременении у банка).плачу я и воспитываю ребенка я. Прошло 2 года. Муж бывший грозит въехать в 1 комнату с совершенннолетней дочерью. Как быть? После погашения ипотеки я ему должна доли?

Подскажите, пожалуйста. Была куплена квартира. Большая часть из этой суммы была оплачена живыми деньгами. На меньшую сумму была оформлена ипотека, часть из которой в дальнейшем была погашена материнским капиталом. У нотариуса были прописаны доли на детей. Сейчас идет процесс развода. На данный момент доли официально не распределены, собственник один. Как будут распределены доли судом: на основании соглашения у нотариуса или равными долями на всех членов семьи (двое взрослых и двое детей). И каким должен быть порядок по разделению данного имущества? Заранее спасибо.

Данный способ неудобен не только из-за дополнительных сложностей с банком, но и в денежном плане, потому что: найти покупателя на квартиру, обременённую ипотекой сложно. Редко кто готов тратить деньги на дополнительные юридические проверки и оформление договора купли-продажи. И продавать жильё придётся по сниженной цене, иначе его никто не купит.

Некоторые разведённые супруги решают временно сдавать жильё, обременённое ипотекой, чтобы выплачивать кредит. Однако такие действия незаконны, поскольку квартира находится в залоге у банка. Именно поэтому заключение договора аренды невозможно без разрешения банка.

Поэтому продавцу стоит подумать над снижением цены на свое жилье, а это грозит тем, что полученной суммы не хватит на то, чтобы полностью рассчитаться с долгом. При этом следует помнить, что на все время действия кредитного договора, купленная недвижимость вам не принадлежит, её владельцем является банк.

Если вы еще не вносили ни одного платежа после одобрения вашей заявки, то отказаться от ипотечного займа вполне реально. Если договор еще не был подписан, вы просто сообщаете сотруднику банка, что не будете оформлять кредит. Отказ от своей заявки или даже расторжение договора не влечет за собой штрафов и никак не отражается на вашей кредитной истории.

С ростом популярности ипотечных кредитов все чаще возникает довольно простая и типовая ситуация: при разводе за бывшими супругами остается невыплаченный долг. Если ипотека была оформлена в браке, то тут ситуация ясная. Остаток долга будет разделен между супругами поровну. В ситуации же, если кредит был взят только одним супругом до заключения брака, имеет место несколько юридических тонкостей.

На практике, вариант не имеет юридического обоснования. 34 статья СК РФ распространяется на все виды доходов, считающихся общими.В судебной практике встречались варианты, когда владелец имущества хотел оформить дарственную на родственника и не выплачивать часть потраченных на ипотеку средств, при разводе. Подобная лазейка нежизнеспособна. Для продажи/дарения имущества, если ипотека не погашена, требуется разрешение банка – добиться его крайне сложно.

Forbidden
Как разделить квартиру в ипотеке при разводе
Делите имущество после развода? вы должны знать срок исковой давности!
Суделко
Бизнес, деньги и смысл жизни
Риэлтерские услуги в минске:: продать/купить квартиру ::
Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

Конечно, можно договориться со второй стороной, что никто никому ничего не должен. Но возлагать надежды на порядочность того, с кем назревает конфликт при разводе, вряд ли стоит. Если же согласие достигнуто, его следует заверить нотариально и предоставить бумагу в суд, который будет рассматривать дело о расторжении брака. Тогда судья вынесет постановление, благоприятное для собственника квартиры. Лучший способ застраховаться от подобных неприятностей: при заключении законных отношений оформить брачный договор. В нем нужно прописать все особенности разделения имущества.

Брачный договор, заверенный нотариусом, можно составить как до вступления в брак, так и во время семейной жизни, в том числе и после покупки квартиры в ипотеку. В последнем случае обязательно следует уведомить банк о его подписании. Оспорить то, как делится ипотека после развода супругов по брачному договору, кредитная организация может только в судебном порядке.

заемщик является родителем либо опекуном хотя бы одного ребенка, не достигшего совершеннолетнего возраста;
заемщик является родителем либо опекуном ребенка с любой группой инвалидности;
заемщик сам является инвалидом любой степени;
заемщик является ветераном военных действий.

Для этого нужно собрать пакет необходимых документов и обратиться в соответствующие органы. Для постоянно возврата части средств из уплаченных процентов полагается 1 раз в год подавать в Инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации следующие документы:

через работодателя, получая каждый месяц вместе с зарплатой часть суммы;
оформление на личный банковский счет;
если имеется заинтересованность вернуть сумму быстрее, лучше воспользоваться вторым вариантом, правда придется потратить достаточно много времени на оформление бумаг. Если же нет желания долго возиться с документацией, то проще воспользоваться возможностью получать деньги через работодателя.

паспорт;
договор купли-продажи недвижимости;
договор, подтверждающий что ваше имущество в ипотеке;
налоговая декларация НДФЛ-3;
подтверждение из банка о своевременной выплате кредита с подкрепленными квитанциями;
справка от работодателя НДФЛ-2;
заявление о желании получить налоговый возврат;
личный налоговый номер;
информация о вашем месте работы;
документ, который свидетельствует о правах собственности на имущество.

Некоторые юристы утверждают: есть шанс не отдавать долю, если предоставить суду квитанции, что ипотека выплачивалась прямым вычетом из зарплаты, зафиксированным в бухгалтерии организации, без получения денег на руки, а значит, фактического дохода не было и делить нечего. На практике, вариант не имеет юридического обоснования. 34 статья СК РФ распространяется на все виды доходов, считающихся общими. В судебной практике встречались варианты, когда владелец имущества хотел оформить дарственную на родственника и не выплачивать часть потраченных на ипотеку средств, при разводе. Подобная лазейка нежизнеспособна. Для продажи/дарения имущества, если ипотека не погашена, требуется разрешение банка – добиться его крайне сложно. Разрешено продавать, но банк продаст имущество самостоятельно.

Законным и надежным способом станет заключение брачного контракта – составленного при регистрации брака или непосредственно перед разводом. Составлять договор должен специалист, с последующим нотариальным заверением. Устная договоренность не имеет юридической силы и при разводе. Правовой акт о брачном контракте регламентируется статьей 92 Семейного Кодекса РФ.

Чаще всего банк продаёт жильё по низкой стоимости, примерно равной сумме задолженности, что значительно ускоряет процесс.Ипотека при разводе супругов с детьми Если у бывших супругов имеются несовершеннолетние дети, доля собственности в жилье изменяется в сторону того, с кем они остаются.

Если при покупке жилья с использованием материнского капитала было произведено выделение долей для всех членов семьи, посещать нотариуса не нужно. Достаточно предоставить закладную и справку о погашении ипотеки в регистрационную палату. До погашения долга жилье является предметом залога. При систематическом нарушении обязательств по внесению ежемесячных платежей банк вправе обратиться в суд и забрать квартиру, даже если у гражданина не останется другой недвижимости.

Условия программ ипотечного кредитования Банка ВТБ 24 предоставляют нашим клиентам право выбора: получить кредит с оформлением комплексного договора страхования, или с оформлением страхования только предмета залога (является обязательным по Закону). В случае желания клиента заключить договор страхования только предмета залога, процентная ставка по кредитному договору подлежит увеличению на 1% по сравнению с аналогичным вариантом кредитования, но при комплексном страховании.

Добрый день. прошу ответить на вопрос: как мне вернуть деньги за страхование ипотечного кредита взятого год назад. сумму я еще не выплатила. но в этом году не хочу платить деньги и так же хочу вернуть, т.к при заключении договора мне сказали, что страховка обязательна. знакомые говорят, что заставлять Не имеете права.

Достаточно часто гражданам, которые оформили ипотечный кредит, приходилось слышать о возможности вернуть часть, уже выплаченных по ипотеке средств, в виде налогового вычета, а также об инструменте, с помощью которого этот возврат может быть произведен. В этом случае, чаще всего речь идет о декларации 3-НДФЛ — это документ, на основании которого сумма, с которой гражданин уплачивает подоходный налог, может быть уменьшена.

При оформлении кредита на общесемейную покупку в случае его неуплаты банк может наложить взыскание на данное имущество. Причем, если один супруг является добросовестным кредитором и рассчитывается вовремя, а второй игнорирует исполнение обязательств, банк призывает к ответственности именно неплательщика.

По ст.34 СК Российской Федерации совместно нажитым имуществом признается вся собственность, приобретенная за время брака. Тот же СК РФ в своей ст. 39 говорит о необходимости деления имущества поровну между мужем и женой в случае развода. Таким же образом происходит и раздел кредита после развода, обязательства перед банком остаются у обоих супругов. Выплата процентов и основной суммы долга осуществляется каждым супругом пропорционально доле, доставшейся ему после раздела имущества. При этом стоит отметить, что данный порядок не распространяется семьи, в которых заключен брачный контракт.

Здравствуйте! Развелись с женой в конце 2016 года. В браке была приобретена квартира в ипотеку. После развода бывшая жена выплачивала кредит одна в течение года. Сейчас по суду у нас по 1/2 доли. Может ли бывшая жена потребовать через суд половину той суммы, которую она выплатила одна.

Владимир оставил отзыв о сайте — показать

Оперативно и качественно. Спасибо !

18 Декабря 2017 16:49

Ответы юристов ( 14 )

10,0 рейтинг
1199 отзывов эксперт

Александр, спасибо за ответ! Да, у нее есть все квитанции об оплате.

Уточните пожалуйста, суд определил доли при разводе в 2016 году?

Нет, решение суда получено в декабре 2017

8,1 рейтинг
2706 отзывов

Здравствуйте! Развелись с женой в конце 2016 года. В браке была приобретена квартира в ипотеку. После развода бывшая жена выплачивала кредит одна в течение года. Сейчас по суду у нас по 1/2 доли.

Добрый день! Прошу уточнить кто инициировал судебное разбирательство? Кто подал иск о разделе обще нажитого имущества? Тут необходимо исходить какие исковые требования предъявлялись и какие из них удовлетворил суд.

В общем случае совместно нажитое имущество при расторжении брака (разводе) делится поровну, если брачным договором супругов или решением суда не установлено иное.
Однако, не все имущество, которое было приобретено или получено супругами (одним из супругов) во время брака, является совместным.
Не относятся к совместно нажитому имуществу:
— имущество, объекты недвижимости, купленные или полученные по наследству до вступления в брак; — жилая недвижимость (квартира) оформленная в собственность одним супругов в результате первичной приватизации; — имущество, полученное одним из супругов в дар, по наследству от третьих лиц; — имущество, объекты недвижимости, купленные одним из супругов на средства, накопленные или полученные до брака (к примеру, один из супругов продает квартиру, принадлежащую ему до брака, и покупает на эти средства дачный дом);
— имущество несовершеннолетних детей (оно остается с тем родителем, с кем проживает ребенок);- вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.
Право на общее совместное имущество супругов принадлежит также супругу (супруге), который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.
Раздел имущества может осуществляться как во время расторжения брака так и в течении трех лет после него, либо в течении трех лет после обнаружения нарушения имущественных прав.

Статья 38 СК РФ — 1. Раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов, а также в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов.
2. Общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению. По желанию супругов их соглашение о разделе общего имущества может быть нотариально удостоверено.
3. В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке.
При разделе общего имущества супругов суд по требованию супругов определяет, какое имущество подлежит передаче каждому из супругов. В случае, если одному из супругов передается имущество, стоимость которого превышает причитающуюся ему долю, другому супругу может быть присуждена соответствующая денежная или иная компенсация.
4. Суд может признать имущество, нажитое каждым из супругов в период их раздельного проживания при прекращении семейных отношений, собственностью каждого из них.
5. Вещи, приобретенные исключительно для удовлетворения потребностей несовершеннолетних детей (одежда, обувь, школьные и спортивные принадлежности, музыкальные инструменты, детская библиотека и другие), разделу не подлежат и передаются без компенсации тому из супругов, с которым проживают дети.
Вклады, внесенные супругами за счет общего имущества супругов на имя их общих несовершеннолетних детей, считаются принадлежащими этим детям и не учитываются при разделе общего имущества супругов.
6. В случае раздела общего имущества супругов в период брака та часть общего имущества супругов, которая не была разделена, а также имущество, нажитое супругами в период брака в дальнейшем, составляют их совместную собственность. 7. К требованиям супругов о разделе общего имущества супругов, брак которых расторгнут, применяется трехлетний срок исковой давности.