Как вернуть комиссию за выдачу по ипотеке

Сегодня почти каждый 10-й человек обращается в суд с гражданским иском с требованием против банков, которые берут непредвиденные комиссионные сборы по кредитам, в это число входит и ипотечное кредитование. В таких судебных операциях банки обычно остаются в проигрыше. Но банкиры не унывают, они нашли неплохой способ, как вернуть назад легитимность комиссиям.

Банкиры страстно хотят, чтобы потребительское кредитование распространилось и на ипотечные займы. При выдаче ипотечных кредитов в большинстве банков отказываются от сборов комиссии. Для большей части заемщиков этот вопрос отнюдь не безобиден.

В марте при обсуждении данного законодательного проекта, касающегося потребительского кредитования, в Совете Федерации некоторые банкиры высказались за исключение ипотеки из компетентных сфер будущего законопроекта. Они мотивировали свою позицию тем, что ипотечное кредитование уже имеет свой закон об ипотеке, который был принят еще 1998 году прошлого столетия. А распространение нового закона в сфере жилищного кредитования будет только поднимать суматоху.

В законопроекте имеется предложение о том, что люди, которые взяли кредит, могут отказаться от него в течение 21 дня, без какой бы то ни было ответственности. Банкиры утверждают, что расходы банков при организации очень велики, в связи с чем, банки будут терпеть огромные убытки. Подобный груз будет влиять на различные банковские сделки. Тем не менее, уже сегодня все процентные ставки по кредитам значительно возросли.

Здесь дело не в самих претензиях, а в факте их значительных проявлений. За последние месяцы данный закон банкиры подвергают большой критике. Сегодня каждый представитель банка, по возможности, вносит публичные заявления о необходимости принятия нового закона по ипотеке. Банкиры утверждают, что этот закон жизненно необходим, он напрямую сможет улучшить ситуацию в сфере потребительского кредитования и обеспечит прирост экономики. Многие утверждают, что ипотека должна войти в пункты нового закона только потому, что любые кредиты, которые выдаются частным лицам, считаются потребительскими. Изменения, внесенные в закон, станут, своего рода, катализатором. В новый законопроект вносятся изменения о комиссионных сборах. Это говорит о том, что банки смогут, по закону, вводить комиссионные сборы, сейчас на этом фоне развелось много судебных разбирательств, в которых заемщики выигрывают у банков.

То есть с момента вступления нового закона не стоит тешить себя надеждой, что ставки по процентам снизятся. Скорее всего, наоборот, возвращение сборов комиссионного характера может стать, своего рода, локомотивом, который негласно увеличит ипотечные ставки.

Сегодня практически все иски участников военной ипотеки о возврате банками комиссии за выдачу ипотечного кредита удовлетворяются.

Позиция судий основывается на Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», а также «регулятором» отношения сторон выступает, и ФЗ РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Читайте также:  Как взять ипотеку в болгарии россиянину


Судебные споры подобного характера решаются быстро, так как случаи начисления комиссии за выдачу ипотечного кредита являются незаконными по причине противоречия ст. 16 Закона РФ 2300-1 «О защите прав потребителей».

Любая комиссия за действия кредитной организации по выдаче кредита будет незаконной, так как она не предоставляет заемщику никакой ценности, ни материальной, ни денежной. Единственное, на что банк имеет право – это на процент, который ему выплатит заемщик за взятую в кредит сумму.

Порядок выдачи кредита регламентируется Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П. Из его сути становится ясно, что является недопустимым какое-либо распределение издержек между кредитором и его заемщиком относительно процедуры получения кредита/займа.

ФЗ «О банках и банковской деятельности» четко указывает на то, что банковская операция по размещению полученных средств, производится кредитором за свой счет и от своего имени. Заявка, которая поступает от потенциального заемщика на выдачу кредита, интересна, прежде всего, банку. Так как именно она является базисом для получения банком прибыли от размещения средств в качестве кредитов. Это действие нельзя называть самостоятельной услугой, которая оказывается заемщику, это утверждается в п.1. ст.770 ГК РФ.

Поэтому сбор платы с заемщика за выдачу кредитных денег расценивается как нарушение прав потребителя. На сегодняшний день имеется многочисленная практика судов по этому вопросу. Большинство судебных инстанций, в ходе разбирательств, удовлетворило заявленные исковые требования участников НИС о возврате банками незаконно взятых средств за выдачу кредита.

Решение в пользу заявителя-участника НИС вынесли, в том числе следующие судебные инстанции:

  • Фрунзенский районный суд в городе Владимир,
  • судебный участок 295 столичного района «Восточный»,
  • судебный участок 4 в г. Саров,
  • судебный участок 79 г. Омска,
  • судебный участок 2 в городе Архангельск,
  • Ленинский районный суд г. Иваново,
  • Нижегородский районный суд г. Нижний Новгород,
  • Ленинский районный суд в городе Томск,
  • Промышленный районный суд в Ставрополе,
  • суд Советского района в городе Новосибирск,
  • судебный участок 388 Басманного района г. Москвы.

Все решения описанных выше судебных инстанций были направлены на взыскание с банков комиссии, которую кредитор брал за выдачу кредита по военной ипотеке. Отказ в удовлетворении исковых требований военнослужащих о взыскании с банков комиссии, взятой ими ранее, за выдачу кредита по военной ипотеке тоже имеет место в судебной практике, но такие случаи крайне редкие, и связаны они в основном с неправильной формулировкой искового заявления.

Здравствуйте уважаемые юристы. Нужно изучить ипотечный договор с банком и сопутствующие документы чтобы понять, возможен ли возврат (незаконной?) комиссии банка за выдачу ипотеки. Если да, то написать грамотное заявление в банк и в суд, если потребуется.

Читайте также:  Дают ли ипотеку в декрете под материнский капитал

Ответы юристов ( 9 )

  • 10,0 рейтинг
  • 12385 отзывов эксперт

Имеется в виду комиссия за открытие ссудного счета? Какой банк?

Вы сами сможете довольно успешно составить такое заявление. Посмотрите например здесь:

Присылайте отсканированный вариант договора или приведите дословно его положения об интересующей Вас комиссии.

Вот еще практика:

Необходимо видеть договор и документы, о которых идет речь

Добрый день!

Согласно статье 819 Гражданского кодекса:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из изложенного следует, что заемщик оплачивает услуги банка по предоставлению кредита только одним способом, а именно путем выплаты процентов, при этом уплата комиссии за выдача кредита протеворечит существу кредитного договора.

Согласно статье 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»:

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, условие кредитного договора предусматривающего выплату комиссии за выдачу кредита является недействительной.

Для ответа на Ваш вопрос в полной мере, необходимо ознакомитсься с кредитным договором и сопутствующими документами.

При этом могу сказать, что по Вашему вопросу существует положительная судебная практика, которую прилагаю ниже.

С уважением, Алексей.

Готов рассмотреть Ваши документы и если не возникнет конфликт интересов окажу помощь в решении Вашей проблемы, так как имею большой опыт работы в кредитной организации.

Взимание комиссии за выдачу кредита в настоящее время является противозаконным, нарушает права потребителей, влечет взыскание с банка уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, выплату морального ущерба и наложения штрафа.

Конкретные рекомендации можно дать только ознакомившись с текстом кредитного договора.

Добавлю, что скорее всего кредитный договор содержит условие об обязательном досудебном урегулировании спора, поэтому начать следует с предъявления в банк претензии с расчётом Ваших требований.

После вынесения решения Высшим арбитражным судом (Постановление ВАС № 8274/09 от 17 ноября 2009) сложилась положительная судебная практика в пользу заемщиков.

Но для ответа на Ваш вопрос необходимо видеть договор. Готова оказать помощь. Все контакты в профиле.


Исковое заявление может выглядеть примерно таким образом.

Примерный образец искового заявления о взыскании с банка комиссии за ведение ссудного счета

В ___________ районный суд г.

Между мною, Ф,И.О, заемщиком, и _____________(наименование банка) ___________(дата) был заключен кредитный договор _____________, согласно которому кредитор предоставляет кредит заемщику в сумме ________ под ___% годовых.

По условиям кредитного договора за обслуживания ссудного счета ( либо за открытие ссудного счета) заемщик уплачивает кредитору ежемесячный (либо единовременный) платеж в размере ___________ ежемесячно, начиная с _______ по _______ в сумме _____________.

Читайте также:  Как расторгнуть договор страховки по ипотеке

Условия договора об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета, является недействительным, ничтожным.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е операции по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как ссудный счет используется непосредственно самим банком для отражения в балансе операций по предоставлению и погашению кредита и другой задолженности по кредиту, и соответственно является не счетом заемщика , а счетом банка.

Введение ссудного счета, является обязанностью банка перед банком России, а не перед заемщиком- гражданином.

Установление платы за обслуживание ссудного счета не предусмотренного нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными нормативными актами.

Плата получена без должного правового основания и согласно ст. 167 ГК РФ должна быть возвращена кредитором заемщику. Данная обязанность возникла с момента получения денежных средств по недействительному условию кредитного договора.

Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество ( неосновательное обогащение). Данное правило применяется независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Согласно ст.17 п.2 Закона о защите прав потребителей, иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту нахождения организации или по месту жительства истца. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

1. Признать недействительным п. _______ кредитного договора № ______________, от ______________. в части взимания банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета( комиссии за открытие ссудного счета).

2. Взыскать с ответчика неосновательно полученные денежные средства в сумме _______.

Adblock
detector