Точнее говоря, рынок только-только начал двигаться в сторону разумного уменьшения размера первоначального взноса. Не последнюю роль здесь играют программы страхования. Средние тарифы по страхованию ответственности находятся в пределах 2-3% страховой суммы. И действующее страховое законодательство уже сейчас позволяет банкам массово запустить ипотеку с нулевым первым взносом. Но тут есть свои угрозы.
Не стоит забывать и о таком факторе, как колебания стоимости жилья. Если банк арестовывает имущество должника, то он продает его по рыночной цене. Она может оказаться значительно ниже первоначальной (особенно это характерно для вторичного рынка жилья, где дома быстро теряют свою стоимость). В этом случае банк затребует с кредитуемого разницу между первичной и вторичной ценой, а это уже чревато судебным преследованием. Находятся в зоне риска и поручители, которые подписываются под ипотекой без первоначального взноса. Они, конечно, имеют теоретическую возможность вернуть свои ресурсы, но далеко не всегда это реально.
Поскольку банк дает деньги на покупку конкретного объекта недвижимости, то и вычислить стоимость первого платежа несложно. В зависимости от финансовых возможностей семьи, он может составлять до 90% стоимости объекта, который приобретается в собственность. Ранее практиковалась такая схема, когда ради первого взноса в другом банке брался другой кредит — на родителей или родственников. Однако сейчас молодой семье есть смысл воспользоваться теми льготами, которое предоставляет государство и попытаться взять ипотеку под процент без первоначального взноса.
НО если сроки апелляционной жалобы пропущены, то шансов что то изменить очень мало. По таким делам (да и по всем остальным тоже) надо участвовать с первого заседания самостоятельно ходатайствовать о назначении оценочной экспертизы, оспаривать пени по просрочке. Проверять правильность начисления процентов. К сожалению в формате вопрос — ответ написать всё что надо предпринять для защиты интересов очень тяжело.
Здравтсвуйте! Брала ипотеку Сбере, первоначальный взнос внесла с продажи собственного жилья. Платила около 6 мес, ануитентные платежи. Основной долг практически не уменьшился. Потом потеряла работу и платежи стали не по силам. имею двух несовершеннолетних детей. Недвижимость застраховала, по требованию банка. За просрочки банк подал в суд. Банк насчитал штрафов и прочих платежей на сумму превышающую 700 тыс. Брала 3 500 000 руб из них 1200 000 личные деньги с продажи квартиры. Дом по оценке стоит 5000 000 руб. В итоге с 3500 000, теперь должна 3950 000, не смотря на то что 6 месяцев вносила по 53 000, и иногда раньше положенного срока. С учетом штрафных платежи сократились до 44 000 и на 20 лет с 10 лет. Это не реальная цена такой недвижимости! Дома внимательно почитала, посчитала и поняла что не потяну. Долг по ипотеке у приставов. Банк продает за 4000 000 руб. Могу ли я как то вернуть только свой первоначальный взнос, и почему банк продает не по рыночной оценке. Подскажите пожалуйста что делать. Это единственное жилье. Спасибо.
- Заемщик открывает счет в банке, в котором берет ипотеку, и перечисляет на него сумму первого платежа. Эти деньги затем вместе с остальной суммой за квартиру переводятся продавцу недвижимости.
- Заемщик перечисляет средства продавцу напрямую или кладет их в банковскую ячейку на определенный срок. Между покупателем и продавцом заключается договор, и пишется расписка в получении средств за квартиру.
Как показал недавний кризис: наличие первого взноса важно для обеих сторон. После 2008 года заёмщики по большей части перестали платить по кредитам, принадлежавшим к сегменту без первого взноса. Банки сделали выводы: подобные программы на несколько лет исчезли из продуктовых линеек по ипотеке.
- Гарантирует серьезность намерений (ликвидирует сомнения в платежеспособности, организованности, умении планировать бюджет на долгий срок, в достоверности заявленного уровня доходов).
- Минимизирует потери банка при плохом сценарии (банк рассчитывает, как вернуть заём при банкротстве клиента: чем больше первый взнос, тем меньше потери банка при реализации объекта с дисконтом при срочной продаже).
Ипотека с первоначальным взносом под 10 % — оптимальное решение для большинства заемщиков. Как показывают аналитические исследования, такое предложение на рынке ипотечного кредитования большая редкость. В основном кредитные программы предполагают первый взнос 15, 30, 50 и даже 70%. Разберемся, возможно ли получить сегодня ипотечный кредит с таким небольшим первоначальным взносом.
На сегодняшний день минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту составляет 10% годовых. Банков, где получить кредит можно такие условия, совсем немного. Единственный минус кредита с взносом под 10 процентов является ужесточение его условий предоставления.
Размер минимального первоначального взноса по ипотечным программам в кредитных учреждениях отличается и может составлять от 0% до 40% от стоимости жилья. Данный параметр является для банка очень важным. Он позволяет ему оценить финансовые возможности потенциального должника и определить процентную ставку по кредиту.
В будущем уже в обход банка между заемщиком и застройщиком заключается допсоглашение к договору участия в долевом строительстве. В нем прописывается, что цена квартиры меняется и составляет 1,8 млн рублей. Их уплата производится за счет кредитных средств в соответствии с кредитным договором. Там также прописывается, что участником долевого строительства уплачена сумма в размере 450 тыс. рублей и что застройщик обязуется ее вернуть в течение 20 дней.
Банк, кстати, в курсе реального положения вещей. Например, наш риэлтор постоянно работает с одним и тем же кредитным менеджером. Так вот: сотрудница банка прекрасно знала, что первоначального взноса у нас нет и мы завышаем цену квартиры. Получается, что формально кредитное учреждение требует от ипотечного заемщика 20% от стоимости жилья, но фактически это требование можно обойти. Видимо план по выдаче кредитов надо выполнять, поэтому и идут на такие меры.
Лучше вы потратите этот час или два в инспекции, чем просидите у телевизора, зато потом вы сможете беззаботно отдыхать в вашей новой обители без волнения за кредит или ипотеку. Итак, какие же нам нужно подготовить документы, чтобы получить налоговый вычет? Отметим, что оформлять вычет имеет смысл лишь тем заёмщиков, у которых значительная часть зарплаты выплачивается официально, а не в конвертах.
И мы расскажем вам об одном способе вернуть часть заплаченной суммы. Льготы при оформлении ипотеки. Будет ли правильным не использовать шанс по возвращению этой части? Само это понятие введено в практику с 1 января года, хотя сам термин, механизм и применение налоговых вычетов действовали с года.
Оптимальным считается соотношение 30 на 70, где 30 – это ПВ, а 70 – заемные средства. Как вариант, можно использовать соотношение 50 на 50. Очень большой ПВ также не очень нравится банкам, как и маленький, поскольку сумма кредита оказывается небольшой, и кредитор недополучает дохода. Исходя из этого, программы некоторых организаций предусматривают верхний порог ПВ в 30-50% от стоимости недвижимости.
1 сентября 2019 года – дата, до которой правительство должно рассмотреть предложение президента по субсидии на первоначальный взнос по ипотеке.
Россияне могут получить субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Президент Путин поручил правительству рассмотреть возможность осуществления этих выплат.
Субсидия будет однократной, уточняет РИА Новости. Она будет предоставляться за счет бюджета и либо касаться первоначального взноса, либо служить компенсацией процентной ставки по ипотеке. Президент дал правительству срок на рассмотрение его предложения – до 1 сентября 2019 года.
Ранее Путин поручил правительству РФ обеспечить малоимущие семьи жильем. При этом квартира передаваться в собственность не будет.
В рамках нацпроекта “Жилье и городская среда” предполагается к 2024 году нарастить объемы жилищного строительства до 120 миллионов квадратных метров в год. Для пяти миллионов семей будут улучшены жилищные условия. Кроме того, средняя ипотечная ставка, как планируется, опустится ниже 8 процентов.
Президент утвердил их по результатам проверки исполнения законодательства и решений по вопросам жилищного строительства
Рассказываем, о чем говорится в поручениях президента и что они значат.
Что это значит. В России неоднократно принимались меры для помощи ипотечным заемщикам и, соответственно, всего рынка жилищного строительства. Например, в 2015–2016 годах действовала государственная программа субсидирования ставок по кредитам на жилье, согласно которой россияне могли оформить ипотеку на первичном рынке с фиксированной ставкой в 12% годовых.
Что это значит. Российские власти регулярно запускают программы помощи поддержки строительства индивидуальных жилых зданий. По действующему законодательству, российские семьи, имеющие троих детей и более, имеют право на бесплатную землю под строительство частных домов — ее выделяют регионы исходя из своих возможностей.
В феврале 2019 года Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства. В июне в России запустили программу, согласно которой кредит на строительство индивидуального деревянного дома можно взять по ставке 11% при первоначальном взносе 20%. Это на 4% ниже средней ставки, по которой банки выдают кредит на возведение деревянных домов.
Президент также поручил разработать дополнительные механизмы для того, чтобы обеспечить жильем россиян с низким уровнем доходов без передачи его в собственность. Подготовить предложения по данному вопросу кабинету министров необходимо до 10 октября 2019 года.
Что это значит. Сегодня граждане вправе рассчитывать на два вида помощи от государства — предоставление жилых помещений (в том числе во временное пользование на основании договора социального найма) и субсидий на приобретение жилой недвижимости. Для того чтобы рассчитывать на получение бесплатного жилья, по общему правилу необходимо соответствовать двум критериям — малообеспеченности и нуждаемости. Первый критерий устанавливается на местном уровне, поэтому зависит от региона, в котором проживает гражданин. В основе его расчета — размер доходов всех членов семьи и его соотношение с прожиточным минимумом, установленным в регионе.
Категории лиц, которые имеют право на помощь государства, установлены на федеральном уровне. Это инвалиды, сироты, люди с хроническими заболеваниями, опасными для окружающих, граждане, проживающие в аварийных домах, многодетные семьи и военные.
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 19 июля 2019, 14:02 — REGNUM
Правительство, вероятно, ограничит круг получателей субсидий на выплату первоначального взноса по ипотеке отдельными категориями граждан, возможно, в их число войдут работники бюджетной сферы и многодетные семьи, отметил в беседе с корреспондентом ИА REGNUM в пятницу, 19 июля, глава Первого ипотечного агентства Максим Ельцов, комментируя поручения президента России правительству.
Как сообщалось ранее, Владимир Путин поручил до сентября 2019 года рассмотреть вопрос субсидирования первоначального взноса по ипотеке или компенсации процентной ставки. Предполагается, что субсидия будет единовременной.
Можно ли вернуть первоначальный взнос с ипотеки .Если не смог платить и банк забрал квартиру себе в собственность.Первоначальный взнос составил 15%
Ответы юристов ( 1 )
Здравствуйте, Денис. Для разрешения Вашего вопроса представлено слишком мало информации. Могу сказать, что возвращение Вам какой-либо денежной суммы зависит от суммы Вашей задолженности перед банком и той суммы, суммы оценки недвижимости, согласно отчета, составляемого перед покупкой квартиры, а также суммы, за которую банком реализовано Ваше недвижимое имущество. Если остаются излишки от этих денежных средств, то Вы вправе взыскать их с банка.
После несостоявшихся повторных торгов банк-взыскатель принял решение оставить нереализованную квартиру за собой, в связи с чем мои обязательства перед банком были исполнены. Но так как банк забрал квартиру, то я считаю мне должны вернуть первоначальный взнос, но как на уровне закона это обосновать
Денис, первоначальный взнос входит в стоимость квартиры. Цена квартиры, как правило, включает уже первоначальный взнос, вы платите эту сумму, а затем на остальную сумму берете кредит в банке. Но ведь фактически квартира стоит ту сумму средств, которые состоят из кредита и первоначального взноса. Получается, эти все денежные средства ушли продавцу за проданную квартиру, и ваш первоначальный взнос тоже. Продавец в данном случае, следуя логике вашего вопроса, как бы должен вам был вернуть бы этот первоначальный взнос, но суть в том, что он добросовестно действовал при продаже квартиры и не несет ответственность за ваши риск неуплаты кредита и последствий этой неуплаты. Поэтому, первоначальный взнос вернуть невозможно.
Заложенная квартира не была продана через судебных приставов-исполнителей, ее оставил за собой банк-взыскатель по кредиту. И верно сказано, что стоимость квартиры в данном случае состоит из суммы кредита и первоначального взноса. А так как банк-взыскатель кредита забрал всю эту вещь (квартиру) туда и вошла первоначальная стоимость. А как дальше банк ей распорядился не имеет значения