Как вернуть проценты по ипотеке молодая семья


Практически для всех молодых семей жилищный вопрос является весьма актуальным. При этом немногие могут похвастаться высокими доходами, которые позволяют купить квартиру, не прибегая к сторонней помощи. Таким образом, без ипотеки обзавестись собственным углом могут далеко не все.

Государство, беря на себя ряд социальных обязательств, в числе прочего, декларирует и заботу о молодых семьях. В то же время не так уж и много таких семей пользуется предоставляемыми им возможностями, к примеру, компенсацией выплаты по ипотеке. Чаще всего это происходит только по одной причине – люди попросту не осведомлены о существующих программах, в рамках которых они смогли бы получить содействие в приобретении жилья по более выгодным условиям.

Государственная помощь в обслуживании ипотеки, предлагаемая этой программой – это весьма эффективный инструмент, способный снизить расходы молодой семьи максимум на 40 процентов.

Размер помощи будет зависеть от нескольких моментов. Профильный орган при рассмотрении вопроса изучит и совокупный доход работающих, и состав семьи. Правила этой госпрограммы предполагают приобретение жилой недвижимости в кредит либо ипотеку.

  • решение жилищного вопроса в целом по стране;
  • ликвидация дефицита комфортабельного жилья;
  • качественное улучшение жилого фонда страны;
  • обеспечение формирования рынка жилой недвижимости эконом-класса.

Претендовать на помощь могут те пары, которые отвечают нижеприведенным условиям:

  • супругам не должно еще исполниться 35 лет;
  • семья может подтвердить, что имеющаяся в их распоряжении жилплощадь недостаточна;
  • супруги обладают стабильными доходами либо достаточным количеством средств на покупку недвижимости;
  • также важно и наличие ребенка.

Последний пункт является обязательным не во всех случаях. В некоторых ситуациях это только основание для увеличения размера субсидии.

В целом данная ФЦП главной своей целью ставит рост рождаемости в стране. Государство осознает, что без стимуляции демографическую ситуацию в стране выправить практически нереально. Также совершенно очевидно, что смягчение жилищной проблемы поспособствует снижению социальной напряженности и активизации деятельности ипотечного рынка.

Участникам программы государством выделяются деньги на частичное погашение стоимости покупаемой недвижимости или возведения собственного дома. В период с 2012 по 2019 год таким образом планировалось помочь в приобретении первичного жилья 172 тысячам семей.

Общий бюджет программы составляет 313,13 миллиарда рублей.

  • из центрального бюджета – 28,18 миллиарда;
  • региональных бюджетов – 65,76 миллиарда;
  • средства собственно участников госпрограммы – 219,19 миллиарда рублей.

В результате, как можно увидеть, государство берет на себя 30 процентов стоимости квартиры, в то время как остальные 70 выплачивают участники.

Если до 2014-го целевая программа предполагала только субсидирование покупки жилой недвижимости либо финансовую помощь при выплате ранее взятой ипотеки, то позднее в нее внесли определенные изменения. Тем не менее на тех, кто принял участие в программе до 2014-го, коррективы никак не скажутся.

В целом объем государственной помощи находится в прямой зависимости от количества детей в молодой семье и средней цены квартиры в той местности, где она проживает. При этом речь идет именно о процентах от средней цены жилья в том или ином муниципальном образовании.

В текущем году бездетная семья имеет возможность получить субсидию в размере 35 процентов. Однако ее совокупный доход не может быть ниже 21 621 рубля. В целом объем компенсации достигнет примерно 600 тысяч.

На материальную помощь в размере 40 процентов могут рассчитывать пары, имеющие одного ребенка и зарабатывающие минимум 32 510 рублей ежемесячно. Семьи с двумя детьми должны иметь доход в размере от 43 350 рублей. В первом случае государство заплатит 800 тысяч рублей, во втором – около миллиона.

В случае рождения либо усыновления еще одного ребенка, такие пары имеют право претендовать на дополнительный 5-процентный рост субсидии. Есть также определенные льготы для многодетных.

Претендентам на участие в государственной программе молодежного ипотечного кредитования следует представить следующие документы:

  • заявление по установленному образцу (два экземпляра);
  • светокопии паспортов обоих супругов;
  • полная семья предоставляет также свидетельство о заключении брака;
  • документы, подтверждающие наличие ребенка в семье (свидетельство о рождении);
  • справку о том, что семья стоит в очереди на жилье;
  • бумаги по невыплаченным кредитам или ипотеке;
  • документы по недвижимости, которую планируется приобрести или построить.
Читайте также:  Что такое ипотека в переводе с греческого означает

В том же случае, если молодые супруги намереваются за счет государственной помощи обеспечить погашение уже полученного кредита на покупку или возведение жилья, им понадобится также дополнительно представить:

  • копию свидетельства о государственной регистрации жилья;
  • договор по ипотеке;
  • документ от организации, предоставившей кредит, о размере непогашенного остатка ипотеки и задолженности по процентам.

Профильный орган рассмотрит поданные документы и примет решение относительно представления семье статуса участницы программы и сообщает ей о своем решении. Претенденты, получив соответствующее уведомление, на протяжении 30 дней обязаны в местные органы власти направить все вышеназванные бумаги.

Взамен им будет выдано свидетельство, с которым молодая семья уже сможет направиться в банк, являющийся официальным партнером этой госпрограммы. На открытый там счет переведут средства на частичную выплату ипотеки. Далее этот банк предоставит в долг остальную сумму на покупку жилья под его залог. В то же время семья вступает в права собственности.

Основные положения программы не изменились. Тем не менее с начала 2014-го года средства от государства выдаются исключительно на покупку первичного жилья либо на финансирование долевого строительства.

При этом запрещается использовать субсидию на погашение уже взятой ипотеки, нельзя использовать эти деньги на вторичную покупку недвижимости.

Эти изменения касаются только тех участников программы, которые прошли в ней регистрацию после 2014-го.

Скорее всего, целевая программа помощи молодым семьям, завершение которой приходится на этот год, будет продлена еще на четыре.

Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.

Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).

  1. каждый из супругов (либо единственный родитель в неполной семье) не должны быть старше, чем 35 лет;
  2. у семьи должен быть официальный статус нуждающейся в улучшении своих жилищных условий;
  3. в семье обязательно должны быть дети (минимум один ребенок), хотя это условие характерно лишь для большинства, но не для всех программ (по условиям некоторых проектов наличие в семье детей может лишь увеличить процент субсидии);
  4. у семьи должен быть достаточный постоянный доход для оплаты государственной ипотеки, либо должны быть собственные средства для покупки квартиры.

Покупка жилья является серьезным шагом, а зачастую и неплохим вложением денежных средств. Но в последнее время весьма распространенным явлением стали мошеннические операции с недвижимостью. Чтобы этого избежать, необходимо проводить такого рода сделку в строгом соответствии с нормами действующего гражданского законодательства. Многие покупатели предпочитают обращаться в агентства недвижимости, специалисты которых помогут не только подобрать нужное жилье, но и окажут услуги по сопровождению сделки вплоть до момента государственной регистрации права на недвижимость.

Снижение долга по ипотеке при рождении ребенка Для подачи заявки на участие в программе есть три необходимых условия: российское гражданство, наличие стабильного дохода и отсутствие жилплощади. А конкретные заявки уже рассматриваются в зависимости от условий банка-партнёра (в большинстве регионов России участниками программы являются Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и ВТБ24).

Благосостояние народа является одним из важнейших факторов процветания государства. Именно поэтому в России сейчас предлагается несколько программ помощи покупки жилья для разных категорий населения. Особое внимание уделяется поддержке малоимущих групп населения. Предлагаем кратко ознакомиться с сутью жилищных программ на 2016 год. Вдруг в одну из льготных категорий попадаете Вы с семьёй?

Читайте также:  Как осуществить досрочное погашение ипотеки

В России много внимания уделяют ипотечному кредитованию. К сожалению, до сих пор такая категория займов остается практически недоступной большинству граждан. Государство пока не может предложить молодым семьям действительно рабочие программы финансирования доступного жилья.

Программой поддержки получения ипотеки для учителей могут воспользоваться сотрудники образовательной сферы моложе 35 лет. Государство помогает получить заем под низкий процент, а также гарантирует возврат 20% стоимости жилья. Сегодня такие программы реализуют местные власти более чем 20 регионов РФ.

Сумма, полученная при помощи материнского сертификата, не облагается налогом, и вычет с нее не положен. Когда совершается обычная купля-продажа, от стоимости квартиры просто вычитывается сумма капитала, а с остатка начисляется вычет. Но с ипотекой дела обстоят гораздо сложнее. Были неоднократный случаи судебных разбирательств.

Заполнять необходимо с конца. Все конкретные суммы и цифры находятся в начале, а факты – в конце. Обязательно указывается ФИО заполняющего, данные его паспорта и ИНН, факты о недвижимости (адрес, дата покупки, номер и серия свидетельства о собственности, фактическая стоимость), общая сумма дохода, сумма уплаченного за год налога.

Налоговый кодекс РФ выступил правовой базой для введения понятия налогового вычета при приобретении недвижимости. Ст. 220 устанавливает критерии, согласно которым допустимо получения компенсации. Дополнительные инструкции, регламенты и порядки, а также правки в действующий порядок вносятся федеральными законами и подзаконными актами, например, письмами ФНС.

Получить компенсацию можно двумя способами. Первый – возврат денег на счет, второй – освобождение от уплаты будущего налога. Если выбран путь возмещения денег на счет, то необходимо собрать пакет документов и подать в налоговую. Подготовить в оригинале и копиях необходимо следующий список:

Кроме получения сертификата на предоставление государственной субсидии в рамках региональной помощи молодым семьям, могут существовать иные возможности улучшить условия проживания. Например, выкупить в собственность муниципальное жилье по приемлемой цене или арендовать жилплощадь за 30% от рыночной стоимости, пока выплачиваете кредит в новостройке и др.

  1. Оплатить 30% стоимости приобретаемого жилья на первичном рынке. Надо будет подтвердить, что оставшиеся 70%, семья имеет.
  2. Внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Стоимость квартиры не должна превышать 2,2 млн рублей (эта цифра может меняться в зависимости от региона).
  3. Оплатить участок под строительство частного дома.
  4. Оплатить договор купли-продажи (осуществить взнос) за жилье в ЖК.

— нотариально удостоверенное согласие родителей супругов (одного из супругов) либо одного родителя в неполной семье о предоставлении суммы, имеющейся на банковских счетах, молодой семье для приобретения жилья либо строительства индивидуального жилого дома с приложением копии документов, подтверждающих наличие указанных средств (копия сберегательной книжки, выписка из банковского счета или иной документ); документы, подтверждающие родство (примерный текст согласия скачать);

Субсидии, жилищные свидетельства – едино разовая материальная поддержка на приобретение жилья, которая изначально не рассчитана на покрытие полной стоимости жилья. Денежный эквивалент оформляется в безналичном варианте расчётов и действие ограничено определёнными сроками в 6 месяцев. Как получить субсидию от государства выясняют в местных органах самоуправления после признания официально неудовлетворительными имеющиеся жилищные условия.
Размер выделенной субсидии определяется индивидуально с ориентацией на экономическое состояние региона, метраж жилой площади и количество несовершеннолетних детей в семье. При получении материальной помощи от государства необходимо наличие собственных финансов для уплаты всей суммы за жильё, так как установлены средние размеры субсидий от стоимости покупаемого объекта:
•в пределах города – 40%;
•жителям сельской местности – 70%.

Военнослужащим государство открывает накопительный счёт по истечении трёх лет службы по контракту или сразу по окончании военного образования. В зависимости от состава семьи и звания на счёт перечисляются денежные средства, которые предназначены на приобретение жилья по окончании срока службы. Счёт может быть использован с целью приобретения жилища по ипотечному кредиту.

«1. Настоящие Правила устанавливают порядок предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства (далее соответственно — социальная выплата, строительство индивидуального жилого дома), а также использования таких выплат.

Читайте также:  Можно ли продать квартиру в ипотеку если собственник несовершеннолетний ребенок

8. Порядок и условия признания молодой семьи, имеющей достаточные доходы, позволяющие получить кредит, либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты, устанавливаются органом государственной власти субъекта Российской Федерации.


Как приобрести недвижимость молодым, если не существует финансовой возможности купить ее за наличные средства?

Один из вариантов – получение кредита на недвижимость.

Ипотека – это чуть ли не единственный способ приобрести молодым семьям собственную жилплощадь.

Рассмотрим, какие есть варианты федеральных программ специально для поддержки и помощи молодым семейным парам.

Мало кто знает, но недавно образовавшиеся семьи имеют некоторые преимущества на приобретения жилья. Есть два варианта получения льготной ипотеки:

  • по государственной программе, в которой предоставляется помощь для обеспечения молодых семей собственной жилплощадью;
  • по специальной программе коммерческих банков, разработанных для недавно образовавшихся семей.


Специально для поддержки одной из незащищенных групп населения – новоиспеченных молодых семей, государство разработало комплекс мер компенсации и субсидирования, выплаты которых способны значительно снизить расходы на приобретение недвижимости.

Ее суть в том, что государство выплачивает в виде субсидии до 40% от стоимости недвижимости супругам, у кого есть дети, и до 35% от стоимости недвижимости тем, где их нет.

Сроки действия кредита на приобретения недвижимости зависит от условий по программам кредитования, но обычно банки готовы пойти навстречу и увеличивают количество месяцев оплаты.

Как только подойдет время – вам выдадут сертификат, в котором будет указано, какую сумму государство может выплатить вам при покупке недвижимости. С этим документом нужно обратиться в любой коммерческий банк, который готов предоставить займ.

Главные особенности получения кредита на недвижимость по программе, которая рассчитана для молодых семей:

  • каждый из супругов должен быть не старше тридцати пяти лет;
  • постоянная регистрация обеих супругов в регионе получения займа должна быть более десяти лет;
  • она должна числиться в очереди для предоставления субсидий от государства на приобретение недвижимости;
  • должна быть финансовая возможность оплачивать кредит.

Для оформления ипотеки в банках требуют определенный набор документов, который включает в себя:

Если семья встала в социальную очередь по улучшению жилищных условий, то она вполне может рассчитывать на субсидию от государства до 40% от стоимости жилья. Это значит, что государство может оплатить эту часть суммы на приобретение недвижимости.

Сертификат может использоваться для приобретения:

  • вторичного жилья;
  • земельного участка для строительства дома;
  • жилья в строящихся домах.

Помимо государственной есть программы региональные. В зависимости от места жительства правительство области может выделять молодым льготы или дополнительные субсидии на приобретение собственного жилья. Все подробности лучше уточнить у регионального представительства АИЖК.

Коммерческие банки для привлечения новых клиентов также разработали ряд мероприятий для молодых семей. Главные особенности такого займа:

  1. пониженная процентная ставка;
  2. увеличенный срок кредитования;
  3. минимальный первоначальный взнос.


Беспроцентная ипотека – это вид кредитования, где заемщик не оплачивает проценты за пользование кредитом.

Важно помнить, что банк – коммерческая организация, которая не занимается благотворительностью.

Как еще можно вернуть деньги по ипотеке:

  • сделать возврат налога на покупку недвижимости, вам обязаны вернуть 13% от стоимости жилья;
  • осуществить возврат налога с процентов, в этом случае вы можете рассчитывать на 13% от суммы процентов, которые уже были оплачены.

Существуют еще несколько государственных программ помощи гражданам по вопросам приобретения жилья следующим слоям населения:

  1. многодетные семьи;
  2. молодые специалисты;
  3. работники бюджетных организаций;
  4. неполноценные семьи (матери-одиночки);
  5. пенсионеры.

Молодые семьи – это незащищенная ячейка общества. Благодаря разработке государственных жилищных программ, приобрести собственное жилье для них стало возможно. К тому же многие коммерческие банки готовы предоставить свои услуги на приобретение льготной ипотеки. В наши дни получить ипотеку не сложнее, чем получить обычный кредит, поэтому такой продукт пользуется особой популярностью.

Adblock
detector