Количество выданных кредитов растет в последние годы, даже в период девальвации рубля, что приводит к увеличению числа выданных страховок.
Большинство заемщиков не пользуются возможностью вернуть страховую часть по кредиту, по причине того, что не знают в каких случаях это возможно.
А ведь в действительности, это совсем несложно, и занимает совсем немного времени. В статье мы подробно рассмотрим варианты, при которых возврат возможен и саму процедуру.
Страховая часть кредита — добавленная в стоимость услуга, предназначенная для минимизации рисков заемщика перед банком в процессе выплаты долга. Важно понимать, что договор страхования предлагается Банком, но заключает его страховая компания. Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или жизнь и здоровье заемщика. Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами.
Часто банки прибегают к одной хитрости — включают в стоимость потребительского кредита сумму, которая состоит из страхового взноса (то, что перечисляется в страховую компанию) и комиссии за страховку (то, что банк оставляет себе). И, запросто, может получиться так, что комиссия банка в несколько раз превышает страховой взнос.
Чтобы избежать подобной уловки, внимательно читайте договор полностью — от этого зависит какой размер страховой части кредита Вы сможете вернуть, ведь, как правило, комиссии Банк не возвращает.
Многие заемщики невнимательно читают договор, или попросту не знают, что заключение договора страхования не является неотъемлемым условием предоставления кредита. Согласно Гражданскому Кодексу РФ обязательным является страхование только предмета залога, все остальные виды страхования — добровольные, Вы имеете право от них отказаться при получении кредита.
Но, немногие знают, что от страховки по кредиту можно отказаться даже после заключения договора. Запомните, все, что говорят Вам менеджеры при заключении кредитного договора — лишь слова. Права и обязанности, в том числе по страховой части кредита, четко прописаны в договоре, и Вам необходимо внимательно ознакомиться с ним до подписания.
В случае проблем с выплатами — заранее подготовьтесь к звонку коллекторов и знайте, что Вы в курсе своих прав.
Вы полностью выплатили кредит в соответствии с ежемесячными платежами.
В таком случае, считается, что срок договора страхования завершился вместе с Вашим последним платежом. То есть, прошел весь срок кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. По выплаченному кредиту Сбербанка, вернуть страховку нельзя.
В договоре страхования, подписанном Вами, прописано, что досрочное расторжение невозможно.
Да, такое тоже бывает. Это означает, что страховая компания «слукавила», а Вы невнимательно ознакомились с условиями договора.
Вы заключили кредитный договор и договор страхования. Но, через несколько дней поняли, что страховку Вам навязали, или осознали, что она Вам не нужна.
Возьмите Ваш договор, и найдите пункт в котором будет указано, в какой срок Вы можете расторгнуть договор страхования без штрафов. Для большинства банков этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает, что Вы можете вернуть полную стоимость страховки по кредитному договору, заключенному в Сбербанке, в течение четырнадцати дней после его подписания.
Вы досрочно погасили полную стоимость кредита.
Это означает, что и срок страхования по кредиту, который Вы брали, должен быть уменьшен пропорционально. То есть, если погасили кредит на 2 года в два раза быстрее, Вам обязаны вернуть 50% от страховой премии. Важно знать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее, чем 50% страховки невозможен.
В любом случае, точно понять какую часть страховки Вы можете вернуть можно лишь внимательно ознакомившись с условиями договора. Если Ваша ситуация подходит под одно из вышеперечисленных условий — читайте о порядке возврата далее.
Готовим необходимые документы. Если прошло менее 14 дней с момента заключения кредитного договора, Вам понадобятся:
- паспорт
- договор о предоставлении кредита
- полис страхования
Если Вы уже досрочно погасили кредит, то дополнительно к перечисленным документам:
- квитанции, чеки, подтверждающие ежемесячные оплаты по кредиту
- справку о досрочном погашении займа
Заполняем заявление на возврат страховой части кредита. Пример заявления прикреплен к статье ниже.
С подготовленными документами и заполненным заявлением обращаемся в отделение Сбербанка. Менеджер по кредитованию обязан принять заявление и завизировать его подписью, печатью и датой. Если менеджер отказывает в приеме заявления — требуйте письменный мотивированный отказ. Срок рассмотрения составляет не более 30-дней. Когда по заявлению будет принято положительное решение, неиспользованная премия будет перечислена по указанным в нем реквизитам.
Для того, чтобы загрузить документ на Ваш компьютер, пожалуйста перейдите по ссылке скачать образец в формате MS Word
Также, заявление на возврат можно скачать в формате PDF
Если Страховщиком по Вашему кредитному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», то необходимо заполнить специальную форму заявления о расторжении договора страхования. Скачать форму в формате PDF.
Возврат страховки по кредиту гарантирован Вам в случае, если эта возможность прописана в договоре
Нередки ситуации, когда менеджер в банке старается максимально оттянуть срок принятия заявления в работу, ссылаясь на занятость или отсутствие ответственного лица. Сразу же, в первый день, требуйте письменный отказ. Скорее всего, ответственное лицо сразу найдется.
Описанные действия возврата страховки по кредиту Сбербанка можно применить и в отношении займов в других банках. Важно лишь помнить, что нужно внимательно читать договор перед тем, как ставить подпись. Все, на что Вы имеете право — прописано в документе.
Чтобы быть в курсе движения средств на счету в Сбербанке — подключите Мобильный банк или зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн. Как это сделать: http://cardoteka.ru/banki/plastikovyie-kartyi/sberbank-onlayn.html
Также, Вам может быть интересно видео от эксперта о возврате страховой премии:
Да. Текст полиса обязательно должен быть заполнен Страхователем, чьи карты будут застрахованы.
Если в полисе-оферта при заполнении была допущена ошибка в ФИО Страхователя (не совсем другое ФИО/адрес, а действительно очевидная ошибка), то вам необходимо уведомить об этом страховая компания с помощью заявления («в связи с допущенной ошибкой в полисе, прошу считать верным. »). Заявление необходимо направить по адресу: г. Москва, ул. Павловская. д. 7 115093
Полис не требует подписи Страхователя.
Нет, этого делать не нужно.
Вы можете расторгнуть договор страхования.
- Возврат 100% премии возможен при подаче документов о расторжении в течение первых 14 календарных дней.
- в случае, если прекратилась вероятность наступления страхового риска (возврат производится пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования.
- При одностороннем отказе от договора страхования после истечения 14 календарных дней с момента вступления полиса в силу, но при этом возврат страховой премии не производится
-
В течении 14 календарных дней Вам необходимо посетить офис Сбербанка и заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора страхования. В Заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты счёта (лицевой счёт получателя и БИК банка), на который поступит сумма возврата страховой премии. При себе также необходимо иметь:
- паспорт гражданина РФ
- коробку со страховой документацией
- чек об оплате страховой премии.
Как 2-й вариант: Для расторжения договора страхования В течении 14 календарных дней Вам необходимо направить в страховую компанию письмо с Заявлением о расторжении. Адрес для направления Заявления:
ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093 (документы те-же, что и при подаче через отделение банка)
В Заявлении необходимо указать:
- ФИО Заявителя;
- паспортные данные Заявителя;
- контактные данные Заявителя (телефон и/или адрес эл. почты);
- номер договора страхования и дата его оформления;
- банковские реквизиты (лицевой счёт получателя и БИК банка) на которые страховая компания может перевести денежные средства страховой премии.
Обязательно укажите их, иначе страховая компания не сможет вернуть Вам средства страховой премии.
К Заявлению приложите копию паспорта и копию, документ подтверждающего оплату полиса
Срок возврата денежных средств — не более 7 рабочих дней с даты поступления Заявления в страховую компанию.
Да, страховой полис подлежит расторжению, но возврат страховой премии полагается в случае обращения в течении 14 календарных дней (до тех пор, пока полис не вступил в силу). Т.е. при подаче заявления после начала срока действия полиса (начиная с 15-го кал. дня даты оплаты страх. премии) возможно расторжение без возврата страховой премии. (в этом случае сообщаем о нецелесообразности расторжения.)
Да, Вы можете предоставить реквизиты любого счёта/ банковской карты любого Банка или сбер. книжки
Операция по оплате привязана к ФИО плательщика и номеру полиса. Нужно обратиться в отделение ПАО Сбербанк где была произведена оплата страховой премии для получения выписки о транзакции.
Так-же вы можете запросить в СБОЛ (Сбербанк Онлайн) выписку по счету. Она содержит информацию, за оплату какой услуги списаны денежные средства.
Вам необходимо направить письмо на электронную почту ks@sberins.ru. В письмо необходимо вложить заявление на имя ООО СК «Сбербанк страхование» за Вашей рукописной подписью и датой написания с просьбой восстановить утраченный полис. Заявление должно содержать максимальную информацию, которой Вы обладаете об утраченном страховом полисе (номер, дата покупки), а также почтовый адрес для отправки дубликата.
Полис действует на территории РФ.
Нет, рассрочка по оплате страховой премии не предусмотрена.
По условиям страхования Страхователем должен являться плательщик страховой премии.
Нет, в рамках продукта франшиза не предусмотрена
Полис действует только в течении 12 месяцев.
Если карта выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.
Если она выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.
Денежные средства на дополнительных банковских картах застрахованы в привязке к счету держателя основной банковский карты. Поскольку держателем счета является другой человек, деньги на доп. карте могут быть застрахованы им самим. Поэтому банковские карты выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, но привязанные к счёту другого человека, застрахованными не являются.
Поскольку дополнительная карта имеет привязку в счету открытому на ваше имя, то да она также будет являться застрахованной.
Да, страховая сумма уменьшается на величину выплаты. При этом страховая сумма считается уменьшенной с даты выплаты страхового возмещения.
В качестве Страхователя следует указать свое ФИО.
Вы можете обращаться в страховую компанию неограниченное количество раз в течение срока действия договора страхования. При этом, выплата страхового возмещения может быть произведена не более, чем по трем событиям в случае несанкционированного снятия денежных средств и Хищения у Держателя Банковской карты наличных денежных средств. По риску «Утрата банковской карты» установлен лимит 500 рублей на 1 страховой случай. Все выплаты производятся в пределах страховой суммы, предусмотренной Вашим Полисом страхования.
Вам необходимо обратиться в страховую компанию в случае утраты карты вследствие хищения, различных механических повреждений или размагничивания, а также в случае утраты из-за неисправной работы банкомата, в случае несанкционированного снятия денежных средств с карты, снятия средств третьими лицами.
При хищении банковской карты Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и заявить о произошедшем в компетентные органы (ОВД) и позвонить в страховую компанию. Более подробно необходимые действия описаны в Памятке по действиям при наступлении страхового случая. С ней Вы можете ознакомиться на сайте страховой компании.
Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчётные), так и кредитные карты
Страховое покрытие распространяется на все карты, выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, а также дополнительные карты, выпущенные Банком к основной Банковской карте на имя самого Страхователя. Карты застрахованы от всех актуальных рисков — утрата, незаконное списание ден. средств, грабеж и разбой.
Если по договору страхования застрахована одна карта, то полис прекращает свое действие. В этом случае вы можете осуществить возврат часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Если застрахована не одна карта, то договор страхования продолжает свое действие в отношении действующих банковских карт, выпущенные на имя Страхователя в ПАО Сбербанк.
В течение 10 рабочих дней после получения от Вас всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка, подписывается страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней после подписания Акта о страховом случае.
Вам необходимо позвонить нам и сообщить об обнаружении карты.
В течении 7 раб. дней с момента принятия страховой компанией решения об отказе в выплате, Вам будет направлено по почте письмо с обоснованием причин отказа. Если страховая компания располагает адресом Вашей электронной почты, дополнительно будет направлено сообщение на этот адрес.
Иностранный гражданин может являться Страхователем.
Например: украден/утерян кошелек со снятыми наличными в метро
Нет, такое событие не покрывается данным страховым полисом.
Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, т.к. Клиент добровольно совершил действия по перечислению денежных средств.
Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, поскольку Вы добровольно сообщили конфиденциальные данные о Вашей БК.
Страхование по продукту «Защита денег» распространяется только на средства на банковской карте. В случае, если к вкладу открыта дебетовая карта, через которую, например, Вы пополняете свой вклад, и денежные средства будут списаны мошенническим путем именно с этой банковской карты, то событие может на основании комплекта документов быть рассмотрено, как страховое.
На страховом полисе указаны международные телефоны, по которым необходимо обращаться в случае наступления страхового события. Оператор, на вашем родном языке, окажет полную консультацию.
Страховые услуги в рамках Программы «Защита денег» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г., адрес: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7, этаж 4 )
Длительные отношения с кредитором имеют целый ряд особенностей. Но, пожалуй, самой важной является возврат страховки по ипотеке.Можно ли вернуть неиспользованные деньги и как это лучше сделать?
Возврат денег за страховку по жилищному займу возможен в 2 случаях:
- При смене страховой компании.
- При досрочном погашении кредита – когда заемщик расторгает соглашение с банком, но договоренность со страховщиком продолжает действовать.
Для тех же, кто заключил страховой договор необдуманно, существует так называемый период охлаждения. Он длится 5 дней с момента подписания полиса и позволяет вернуть всю уплаченную сумму.
Для этого клиенту нужно заполнить соответствующее заявление и передать его в банк – лично (под подпись принимающего лица) или же по почте (с уведомлением о вручении).
Для граждан, работающих по найму и отчисляющих налоги по форме 2-НДФЛ, есть возможность вернуть деньги с помощью налогового вычета. В этом случае клиент может рассчитывать на получение 13% от общей суммы процентов, выплаченных по кредиту (но не более 3 млн. руб.).
При этом закрывать ипотечный заем досрочно совсем не обязательно. Данные условия действуют практически во всех финансовых организациях (в том числе и в ВТБ).
Согласно законодательству, действующему в 2019 году, при заключении кредитного соглашения финансовые организации предлагают несколько видов страхования.Одни из них являются обязательными (например, защита кредитуемого имущества от утраты и повреждения), другие – добровольными (комплексные услуги, титульное страхование, защита здоровья и жизни заемщика, страховка от потери работы и пр.).
Осуществить частичный или полный возврат денежных средств можно практически при всем типам страхования. Главное, чтобы эта возможность была прописана и в ипотечном, и в страховом договоре (или хотя бы в одном из них).
Также следует отметить, что в случае с дополнительными опциями проблем практически не возникает. Нужно лишь уточнить срок действия такого договора. Если кредит был погашен досрочно, а соглашение со страховой продолжает действовать, деньги можно будет вернуть.
Что касается возврата средств за страхование объекта недвижимости, с ним трудности происходят намного чаще, поэтому заемщику может понадобиться помощь квалифицированного юриста.
В настоящее время существует 2 вида страховых договоров:- Индивидуальный. Заключается между СК и заемщиком, хранится у клиента, позволяет вернуть деньги при соблюдении главных условий.
- Коллективный. Предусматривает участие 3 сторон – СК, клиента и банка. В этом случае клиент не получает полис на руки, поэтому чтобы узнать обо всех нюансах, ему нужно ознакомиться с документом, имеющим общий доступ. Сделать это можно как в офисе страховщика, так и на его сайте. Но самое важное, коллективный договор страхования не предполагает ни полного, ни частичного возврата уплаченной суммы.
Размер возврата страховки зависит от того, насколько быстро заемщик обратился в компанию с соответствующим заявлением:
- Если с момента подписания договора прошел 1 месяц – возврат всей суммы за исключением прошедших дней;
- От 1 до 3 месяцев – до 50% от общей стоимости;
- При досрочном погашении кредита – деньги за оставшийся период.
Все вышеперечисленные условия действуют только в том случае, если страховой случай так и не наступил.
Если вы не знаете, как вернуть страховку по ипотеке, воспользуйтесь этой пошаговой инструкцией:
- Шаг 1. Внимательно перечитайте страховой договор и убедитесь в том, что в нем не прописан пункт о невозможности возврата средств при досрочном погашении кредита.
- Шаг 2. Подготовьте все необходимые документы (список приведен чуть ниже).
- Шаг 3. Посетите отделение страховой компании и напишите заявление установленного образца в 2 экземплярах.
- Шаг 4. Дождитесь ответа. Как правило, сроки рассмотрения подобных вопросов прописаны в полисе или самом соглашении. Если же данная информация отсутствует, руководствуйтесь нормативными актами, согласно которым у страховой организации есть не более 30 дней (в редких случаях – 60) для того, чтобы уведомить клиента о своем решении. Данные сроки обусловлены тем, что все заявления передаются в главный офис организации, который чаще всего расположен в Москве.
Ответ, особенно отрицательный, должен быть в письменном виде. Если же сумма была возвращена не в полном размере, клиент вправе потребовать калькуляцию (полный отчет по расходам страховщика за весь период действия договора).
Как вернуть деньги за страховку по ипотеке при наличии налогового вычета? Подобные заявления подаются в ФНС и только в конце отчетного периода (то есть в конце года). Принимаются они лишь от граждан, работающих по найму.
Для возврата страховки по ипотечному кредиту необходимо собрать такой пакет документов:
- Паспорт заемщика;
- Страховой полис;
- Соглашение с банком о получении кредита;
- Договор со страховой компанией;
- Предусмотренный график выплат;
- Справка из банка о досрочном погашении задолженности;
- Квитанции, подтверждающие оплату страховых взносов;
- Заявление;
- Документы на объект недвижимости;
- Банковские реквизиты для перевода денежных средств.
Список нужно уточнять, так как у разных организаций (например, у Сбербанка и Альфа-Банка) он может немного отличаться.
Можно ли вернуть деньги, если страховая компания не удовлетворила требования клиента и как это сделать по закону? В случае получения отказа заемщик может действовать 3 способами:
- Составить претензию, сославшись на ГК РФ №958, отнести ее в СК и зарегистрировать на бланке со специальной отметкой.
- Написать повторное заявление. В нем можно в свободной форме объяснить сложившуюся ситуацию и описать причины, по которым вы нуждаетесь в возврате страховки. Заявление следует направить на юридический адрес страховщика. Данный вариант может сработать даже в тех случаях, когда возврат средств не предусмотрен по инициативе застрахованного лица.
- Подать исковое заявление в общегражданский суд по месту нахождения СК (в случае болезни или воспитания несовершеннолетних детей – в суд по месту жительства) и приложить к нему все имеющиеся документы – претензию, письменный отказ, квитанции за весь период, договор и т. д.
Теперь вы знаете, можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки, и сможете без труда отстоять свои права.
Напоследок отметим, что при оформлении ипотеки в любой финансовой организации нужно внимательно изучить все пункты договора и выяснить все «подводные камни».
Также помните о том, что у каждого из вас есть законное право привлечь к работе над страховым соглашением собственного юриста и внести в полис несколько дополнительных пунктов.