Как вернуть страховку по ипотеке в россельхозбанке

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке — несложная операция. Произвести ее можно в том случае, если вы оформляли индивидуальное добровольное страхование, у вас не наступало страховых случаев и вы досрочно погасили кредит (или с момента подписания договора прошло не более пяти календарных дней). Для возврата денежных средств понадобится написать заявление и направить его по адресу вашей страховой компании. В течение 10-ти рабочих дней организация обязана дать вам ответ.

Соответственно, заемщик может вернуть деньги по страховке только в том случае, если сама страховка не являлась обязательной.

Заемщик не сможет вернуть себе деньги, уплаченные страховой конторе, если он попадает под одно из следующих условий:

Был оформлен не индивидуальный, а коллективный страховой полис. В таком случае возврат страховки невозможен (это прописывается в страховом договоре);
Если к моменту, когда заемщик захотел расторгнуть договор, уже наступал страховой случай. Указание ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, регулирующее процесс возврата страховки, указывает, что вернуть премию можно только при отсутствии страховых случаев;
Если с момента подписания страхового договора прошло не более 5-ти календарных дней. В соответствии с Указанием Центробанка России, потребитель имеет полное право отказаться от добровольного страхования в течение указанного срока. В свою очередь, страховая компания будет обязана произвести возврат денежных средств в течение 10-ти рабочих дней.

Проще всего вернуть деньги при досрочном погашении займа: банки в таком случае чаще всего даже не пытаются препятствовать расторжению договора, т.к. за попытку отказать в возвращении страховых выплат их может ждать административная ответственность.

Относительно просто вернуть деньги также в том случае, если еще не был подписан кредитный договор (т.е. заемщик еще не получил ссуду). Все, что потребуется, так это обратиться в банк и попросить пересмотреть условия кредитования.

Несколько сложнее производится возврат страховой премии уже после подписания кредитного и страхового договоров. Однако, если с момента подписания документа прошло не более 5-ти календарных дней, вы, как минимум, будете иметь право на возврат страховки в Россельхозбанке (неважно, по потребительскому или иному кредиту).

Если вы не погашали досрочно кредит и при этом пропустили пятидневный срок возврата страховой премии, вы можете получить отказ. То же самое касается тех заемщиков, у которых уже наступал страховой случай.

Если вы обратились в страховую компанию (СК) в течение 5-ти календарных дней с момента подписания договора, вам обязаны возместить всю сумму (100% от страховой премии за исключением дней, в течение которых заемщик был застрахован).

Для тех, кто обратился в страховую компанию спустя установленный Указанием срок, страховая компания сама принимает решение, произвести возврат или нет, а также в каком размере будут возмещены траты. Аккумулируя данные о практике СК, можно сделать следующие выводы:

Если вы не боитесь проволочек, можете отправить документацию через Почту России по адресу вашей СК. В таком случае понадобится произвести опись всех находящихся в посылке документов.

В течение 10-ти рабочих суток СК обязаны дать ответ по вопросу возвращения денег, они свяжутся с вами по оставленным в заявлении контактным данным. Денежные средства могут быть переданы:

В наличной форме в офисе СК. Сотрудник компании свяжется с вами, уточнит адрес кассы и назначит дату выдачи денежных средств;
Если вы указали в заявлении, что желаете получить деньги в безналичной форме, деньги будут перечислены в течение нескольких рабочих суток на ваш счет. Для этого укажите в заявлении полные реквизиты вашего счета;
Если заявление было отправлено Почтой России, вы можете получить деньги в отделении почтовой службы (ОПС). Для этого понадобится заранее указать в документе индекс наиболее удобного вам ОПС, чтобы именно туда СК перевела деньги.

Если вы полностью следовали правилам возврата (не нарушили сроки, например), вам даже не будет оказано сопротивление. Причина проста: и СК, и Россельхозбанк прекрасно понимают, что при обращении в суд у них не будет никаких шансов на победу. Отказ возвращать деньги означал бы нарушение положений Указания Центробанка РФ от 20.11.2015 N 3854-У.

Но даже если пятидневный срок вышел, вы можете вернуть деньги. Для этого понадобится обращаться в суд с исковым заявлением на страховую компанию (не подавайте иск на банк, он только посредник в этой ситуации).

Россельхозбанк, как и любая другая банковская организация, не имеет права навязывать страховку. Тем более, банк не может обязывать оформить полис (даже указание подобного обязательства в кредитном договоре — уже нарушение законодательства РФ).

Резюмируя все вышесказанное, вы можете и отказаться от добровольного страхования и произвести возврат денежных средств. Для этого вы должны или досрочно погасить кредит, или уложиться в пятидневный срок после подписания договора — так просто будет легче получить обратно деньги. Отказ вернуть премию крайне маловероятен, но если вы все-таки его получили, вы можете смело обращаться в суд: шансы на победу у страховой компании, как правило, всегда невелики.

Страхование долговых обязательств, именуемое ныне банковскими менеджерами финансовой защитой, является неотъемлемой частью кредитования. В вопросе о том, как вернуть страховку в Россельхозбанке по кредиту, мнения граждан и финансовых экспертов рознятся: одни считают, что страхование выгодно кредитополучателю, другие откровенно называют это навязанной услугой, считая ее лишним способом выманить деньги у клиента. Одновременно с этим обсуждаются и вопросы обратного получения затраченных средств после полного погашения займа. Рассмотрим этот момент на примере того, возможен ли возврат после погашения или получения?

Сегодня на межбанковском рынке страхование долговых обязательств является самостоятельным сегментом на рынке аналогичных услуг. Несмотря на рискованность данного вида, оно является одним из самых прибыльных. Во многом для заемщика такая финансовая защита необходима и выгодна, необходима в том плане, что шансы получить займ возрастают, а выгодна в том плане, что способна покрыть сумму обязательств в случае возникновения финансовых сложностей. Вопрос лишь в том, всегда ли есть необходимость в подобной защите?

Дабы ответить на насущный вопрос, обратимся к особенностям таких соглашений в обозначенной нише бизнеса в целом, и в Россельхозе в частности. Так, для защиты обязательств применяются следующие виды:

Возмещение непогашения;
Смерти кредитополучателя;
Здоровья кредитополучателя;
Залогового имущества, если оно присутствует в качестве обеспечения займа;
Утрата работы.

При наступлении указанного в договоре случая, банк-кредитодатель, получает возмещение. Законодательно определяется необязательность такого рода компенсаций, но при отказе клиента от них, кредитное учреждение имеет полное право отказать в выдаче, не желая рисковать средствами.

Заключая договор страхования, по закону, если надобности в возмещении не случилось, а именно, деньги выплачены полностью, и страховых случаев не произошло, то клиент вправе требовать возвращения ему выплаченной премии.

Следует отметить различие между понятием страховая сумма и премия. Клиенту может быть возвращена именно премия – это именно те средства, которые им были выплачены страховщику при заключении соглашения единовременно или в виде общей суммы всех платежей, внесенных по нему. Страховая же часть – это те средства, которые получит банк при возникновении страхового случая. Она может покрывать сумму основного долга или полную стоимость ссуды.

Момент того, можно ли возвратить средства, внесенные в счет страхования после погашения кредита, определяется условиями самого договора. При изучении соглашения, следует обратить внимание на присутствии в его текстуальной части, следующих пунктов:

Возможности возвращения средств по первому требованию заемщика;
Обратное перечисление премиальной части, возможно, по истечении 3 месяцев с момента заключения соглашения при условии отсутствия просроченных платежей. Период такого ограничения может составлять 6,9 и 12 месяцев, это зависит от срока ссуды;
Невозможность возвращения.

Первый вариант встречается крайне редко, а для его исполнения достаточно поданного заявления страховщику о возвращении средств. А вот второй пункт вполне можно найти, главное дождаться условленного срока, исправно внося платежи по обязательствам.

Банк предусматривает возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке, если это прописано в условиях. В потребительском кредитовании, заключение соглашения по защите дело добровольное, а в рамках ипотечного кредитования – это обязательное требование при заключении кредитного соглашения. В последнем случае в текущем 2019 году возврат компенсации возможен лишь после полного погашения обязательств, а также, если ипотечный договор будет признан ничтожным установленным порядком.

Так, по потребительскому кредиту обратный исход премий возможен, если данное условие предусмотрено самим договором страхования. Так, если в заключенном соглашении присутствуют пункты о возврате премий, уплаченных в счет будущего страхового возмещения, то вернуть их вполне возможно. Достаточно лишь заполнить заявление, образец которого можно запросить в кредитно-финансовом учреждении. Сделать это можно сразу, после заключения кредитного договора и получения кредита, а также в течение 30 дней.

Процесс обратного возмещения страховки по ссуде в Россельхозе заключается в следующей процедуре:

В кредитном учреждении запросить справку о полном погашении займа и отсутствии финансовых претензий к клиенту;
Подготовить копию договора кредитования;
Подать заявление страховщику о возвращении внесенных средств, образец которого можно получить в банке или страховой компании.

Компания рассматривает заявление в течение месяца. Выплаты при положительном решении производятся на счет, карту, а посему следует приложить к заявлению его реквизиты. Деньги перечисляются в течение 3-10 рабочих дней. В редких случаях процесс может затянуться еще на месяц.

Многие заемщики не знают, что уплаченные средства за страховку по кредиту можно вернуть. Банковские сотрудники умалчивают о такой возможности, а страховые компании тем более. Разберемся, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке при досрочном погашении, когда еще это можно сделать.

РСХБ, как и другие финансовые учреждения, практикуют агитацию приобретения страховых полисов. Связано это не с переживаниями за клиента, а возможностью обезопасить свое кредитное учреждение от непредвиденных ситуаций, в результате которых заемщик не сможет гасить долги. Страховка покрывает убытки.

временную нетрудоспособность, наступившую в результате болезни или травматизации;
жизнь (наступление смерти);
временную безработность;
недвижимое имущество в виде квартиры, земельного участка, дома и др.;
интерьер, ценные вещи;
автомобиль.

Приобретение полиса происходит добровольно при оформлении потребительского кредита, пенсионного кредита, и обязательно по ипотеке, автокредитовании. Страховка обычно составляет до 11% от ссуды. При больших займах сумма оказывается огромной. Отказ от страховки влечет отрицательное решение при одобрении или увеличение годовой ставки до 6-7%.

Законодательство России позволяет вернуть деньги в следующих случаях:

после оформления договора, если услуги были навязаны. Если отказ от покупки полиса для клиента становится невозможным и влечет увеличение ставки, то можно обратиться с заявлением в СК о возврате средств, потраченных на страховку;
при досрочном погашении. Клиент, вернувший долг раньше установленного графика, имеет право возместить часть страховых взносов, которые не будут использованы.

В течение какого времени возможен возврат? Возвращаются ли деньги при досрочном погашении кредита?

Важно помнить о сроках возврата. Рамки зависят от того, какой имеется кредит, как гаситься задолженность. Так, например: