Как вложить материнский капитал в ипотеку сбербанк

Государственная программа материнского капитала, направленная на оказание поддержки семьям при рождении второго ребенка, действует в России более 10 лет. Подавляющее большинство выданных сертификатов использовано в целях ипотечного кредитования.

Основными опциями использования материнского капитала при жилищном кредитовании в Сбербанке являются:

  • Возможность внесения первоначального взноса при оформления ипотеки.
  • Возможность полного либо частичного погашения уже имеющейся ипотеки.

Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки.

В соответствии с ипотечной программой Сбербанка, материнский капитал может покрывать не более 20% от стоимости приобретаемого жилья. На практике это означает, что при нынешней величине материнского капитала его можно использовать для покупки недвижимости стоимостью не выше 2,5 млн. рублей.

Приобретаемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей посредством выделения равных долей имущества каждому из детей.

Недвижимость находится в залоге у банка. Совершение сделок по ней без согласования кредитной организации невозможно.

Сбербанк предлагает обладателям сертификатов материнского капитала, использовать их при получении ипотеки для:

  • покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
  • строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:
    1. На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
    2. Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
    3. Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
    4. Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
    5. Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
  • приобретения нового жилья на стадии строительства.

Важно знать, что квартира в недостроенном доме не является залогом. Банк получает право требования на объект недвижимости, и лишь после ввода в эксплуатацию реализует это право и получает обеспечение по кредиту. Поэтому банк вправе требовать от заемщика дополнительный залог, страхование жизни и здоровья, привлечение поручителей. Пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемое жилье не оформлено в качестве залога по кредиту, процентная ставка по ипотеке может быть завышена. Как только жилье оформляется в собственность и, соответственно, в залог, процент по ипотеке может быть пересмотрен.

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту необходимо:

  1. 1.Обратиться в Пенсионный фонд за получением сертификата материнского капитала. Срок ожидания принятия решения касательно выдачи средств под указанные цели в данном случае составляет 1 месяц.
  2. Подать заявление на одобрение кредита в банк. При этом, помимо сертификата материнского капитала понадобится предоставить:
    • Паспорт, СНИЛС, ИНН.
    • Справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ).
    • Заверенную работодателем копию трудовой книжки,.
    • Свидетельство о браке, а также оригинал и копию паспорта супруга.
    • Заполненную по форме банка анкету

После получения одобрения предварительной заявки в банк предоставляются общие данные на приобретаемую недвижимость, включая оценку ее рыночной стоимости.

  • В случае одобрения суммы кредита необходимо собрать и подготовить все необходимые документы на кредитуемое жилье, составить предварительный договор купли-продажи.
  • Следующий этап – заключение с банком договоров (кредитного и залогового обеспечения), залоговое имущество при этом необходимо застраховать.
  • Завершающим этапом является обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и дождаться их перечисления в банк.
  • Процесс погашения имеющейся ипотеки за счет средств материнского капитала несколько отличается от оформления первоначального взноса и состоит из следующих этапов:

    1. Выдача банком по заявлению заемщика справки о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.
    2. Обращением заемщика с указанной справкой и необходимым пакетом документов в отделение Пенсионного фонда с целью подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
    3. На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих 30 дней.
    4. Сразу после получения средств банком производится перерасчет и утверждение нового графика платежей по кредиту.
    5. Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком по выполнению всех кредитных обязательств. Кредитный договор при этом считается исполненным.

    Материнский капитал — вид субсидии федерального уровня, применяемый на всей территории России. Капитал представляет собой сертификат на определенную сумму, который выдается семье при рождении (усыновлении) второго или последующего ребенка. Цели использования капитала ограничены, но самым популярным методом является приобретение за его счет недвижимости.

    Очень правильно, именно по этой ипотеке моя дочь которая создала семью и оформила недвижимость. Очень долго весь этот процесс длился, но все же закончился с пользой для нее. В прошлом году она оформила жилье и в прошлом году умер ее муж, а она сидит со вторым ребенком на декрете. Первой девочке — 5 лет, второй уже 2 годика. Скоро собирается на работу. Ребенка буду я няньчить, так как нет денег на садик и с пенсии моей платим кредит. Есть ли какие — то рассрочки по кредиту в таких случаях?

    Шаг 3. Пенсионный фонд рассматривает заявление заемщика в течение 1-ого месяца. При положительном ответе средства капитала перечисляются в счет гашения основного долга по ипотеке, в редких случаях на выплату процентов. Срок осуществления перевода, не позже 2-х месяцев со дня одобрения заявки. Отметим, что необходимые для оплаты средства перечисляется Сбербанку напрямую.

    • паспорта супругов;
    • сертификат на мат.капитал;
    • ипотечный договор;
    • справка об остатке кредитной задолженности;
    • правоустанавливающие документы на предмет ипотеки;
    • обязательство о выделении долей всем членам семьи, заверенное нотариусом;
    • заявление о желании направить мат.капитал на погашение ипотечного кредита.
    • представление неполного пакета документов или недостоверных сведений в них;
    • лишение родительских прав заявителя;
    • ошибки в заявлении;
    • в отношении ребенка заявителем совершено преступление;
    • органами опеки и попечительства наложено ограничение на использование средств материнского капитала.

    После получения документа о назначении субсидии можно переходить к переводу денег. Хотя в стандартных условиях договора не обговаривается срок предварительного уведомления банка, лучше заранее обратиться к кредитному инспектору и поставить его в известность о своих намерениях.

    • уменьшение срока договора ипотеки, однако сумма ежемесячного платежа останется такой же на весь период;
    • уменьшение суммы ежемесячных платежей с сохранением срока действия договора;
    • закрытие договора при условии, что перечисленная сумма материнского капитала полностью погасила оставшийся долг.
    • паспорт гражданина РФ;
    • сертификат на получение материнского капитала;
    • реквизиты счёта банка, на который в течение 2 месяцев будут переведены средства материнского капитала в размере 20 тыс. руб. (с 02.05.2015 г. Пенсионный фонд принимает заявления на выплату 20 тыс. руб. из средств материнского капитала);
    • документ из банковского учреждения о наличии долговых обязательств по оплате договора ипотеки;
    • договор купли-продажи продажи квартиры или иного жилья;
    • заявление о переводе средств материнского капитала в счёт оплаты долга по ипотеке;
    • обязательство заемщика, заверенное в нотариальном порядке об оформлении приобретённого по договору ипотеки жилья в долевую собственность после выплаты ипотечных долгов.

    Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям. Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк. Вы подаете следующие документы:

    • Анкету с данными заемщика
    • Паспорт с регистрацией
    • СНИЛС или водительские права
    • Справку о доходах с места работы
    • Копию трудовой книжки
    • Сертификат на маткапитал и справку о его состоянии
    • Свидетельство о браке и паспорт мужа, если кредит на него или на обоих
    • заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
    • при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
    • заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
    • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

    По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

    1. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья — купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
    2. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 ммлн рублей производятся следующие действия:
      • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
      • производится регистрация ипотеки и Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2019 года — выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
      • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере — на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
    3. Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
    4. Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
    5. В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии того, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).

    В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

    Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

    • сертификат;
    • кредитное соглашение;
    • данные из банка об остатке задолженности;
    • удостоверение личности заявителя (мать, отец или опекун). При заключении кредитного договора мужем понадобятся его документы и свидетельство о заключении брака;
    • официальная бумага, подтверждающая право собственности на жилье;
    • нотариально заверенное обязательство об общей собственности на жилье.

    Важно! Точные доли должны быть указываются в течение полугодия от начала погашения залога.

    • предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
    • допущены ошибки в заявке;
    • родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
    • заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
    • ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
    • семейным капиталом.

    Внимание! Период работы с обращениями граждан составляет 1 месяц. В течение этого времени придет ответ, отменяющий или одобряющий решение.

    Падение доходов и недоверие к банковской системе заставляет людей пользоваться кредитами в надёжных финансовых учреждениях. Для молодых семей наиболее актуальной становится проблема, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.

    Семьи, воспитывающие двоих и более детей, в 2017 году имеют право получить до 453026 рублей от государства для решения своих вопросов с жильём.

    Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году под материнский капитал остаются сверхлояльными. Кому, как ни государственному банку, брать на себя обязанность по реализации всероссийской жилищной программы. Ипотека на сумму материнского капитала в Сбербанке может оформляться на такие цели:

    1. Оплата доли имеющейся банковской ипотеки посредством материнского стартового капитала (МСК).
    2. Внесение материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году при покупке жилья.
    3. Погашение финансовых обязательств семьи по долевому строительству при приобретении недвижимости в новостройке.

    Несмотря на законодательные требования для всех банков выдавать кредиты с маткапиталом, не все финансовые учреждения придерживаются буквы закона. Вразрез этой тенденции, Сбербанк предлагает целых две целевые программы, по которым молодые семьи могут воспользоваться своим сертификатом МСК:

    Условия обоих кредитных программ примерно одинаковы. Погашение первоначального взноса считается более рисковой банковской операцией, поэтому требований в этой программе немного больше. В целом условия программ с использованием МСК в Сбербанке практически не отличаются от условий классических ипотечных кредитов.

    Для снижения рисков Сбербанк предъявляет ряд требований к заёмщикам, желающим купить жильё с использованием материнского капитала.

    Базовые условия, которым должен соответствовать заёмщик:

    1. Возраст не меньше 21 года на момент оформления договора ипотеки и не более 75 лет на момент его окончания. Если клиент не получает зарплату в Сбербанке и имеет неподтверждённые доходы, то максимальный возраст ограничивается 65 годами на момент окончания займа.
    2. Общий стаж работы потенциального заёмщика:
      • не менее года в течение последних 5 лет;
      • более 6 месяцев на последней работе.

    Сбербанк использует гибкую систему управления рисками, поэтому применяет глубоко дифференцированный подход при расчёте процентной ставки, параметров суммы и срока кредита. Ипотечные кредиты по программе МСК выдаются исключительно в рублях.

    Условия займа зависят от:

    • доходов и возраста заёмщика;
    • количества детей в семье;
    • вида недвижимости;
    • оценочной стоимости жилья;
    • доли первоначального взноса;
    • наличия постоянных доходов, получаемых через карты Сбербанка, и других индивидуальных факторов.
    1. Проценты от 12,5% годовых. По объектам некоторых компаний-застройщиков допускается дополнительное снижение процентных ставок.
    2. Минимальная сумма кредитования: от 300 тыс. рублей.
    3. Максимальная сумма кредитования: 80% договорной или оценочной стоимости объекта недвижимости, но не более 15 млн рублей, если заёмщик не подтверждает свои доходы.
    4. Срок кредитования: до 30 лет, но с условием, что последний платёж будет произведён до 75-летия заёмщика.
    5. Отсутствие комиссий.
    6. Специальные льготные условия предоставляются участникам зарплатных проектов Сбербанка.
    7. Досрочное погашение разрешается в любой момент без ограничений и штрафов при уведомлении банка.
    8. Обязательно страхование жилого объекта.

    Приобретаемая квартира оформляется в банковский залог и на неё накладывается обременение. После этого заёмщик не может осуществлять с жилым объектом какие-либо юридические действия без согласия Сбербанка.

    Нестандартные документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году с материнским капиталом не требуются. Перечень запрашиваемой документации прост и не требует длительных скитаний по государственным инстанциям.

    Сбербанк для оформления заявки на кредит требует:

    1. Документы на распоряжение МСК для погашения ипотеки:
      • сертификат МСК;
      • справка Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала, взятая не более 30 дней назад.
    2. Паспорт и ещё хотя бы один документ, подтверждающий личность заявителя.
    3. Заявление-анкета.
    4. Документы, подтверждающие постоянные финансовые доходы и текущую трудовую деятельность заемщика.
    5. Свидетельства о браке и рождении детей.
    6. Подтверждение наличия финансовых средств у семьи, чтобы оплатить первоначальный взнос (оставшуюся его часть).
    7. Документы по выбранной недвижимости.

    Предоставления указанных документов не всегда достаточно для принятия заявки к рассмотрению. В индивидуальных случаях от заёмщика или продавца квартиры могут потребовать другую подтверждающую документацию.

    Путь к собственной квартире порой нелегок и часто пролегает через ряд бюрократических процедур. Для покупки квартиры за счёт денег государства и банка необходимо удовлетворить требование обеих инстанций. Ниже расписана пошаговая схема действий для оформления ипотечного кредита:

    1. Производится поиск жилого объекта, соответствующего желаниям членов семьи.
    2. Уточняется возможность финансовой организации, продавца недвижимости участвовать в сделке при участии материнского капитала.
    3. Подаётся заявка в Сбербанк на получение кредита. Документы рассматриваются 2-5 дней.
    4. Собирается пакет документов, подписываются договора с банком и продавцом.
    5. Сбербанк перечисляет оговорённую сумму, которая снимается и ложится в сейфовую ячейку с исключительно совместным доступом.
    6. Заёмщик оформляет на себя право собственности и предъявляет новые документы в банк.
    7. Продавец получает деньги из сейфа.
    8. Заявление на использование сертификата МСК с пакетом документов передаётся в ПФ.
    9. ПФ рассматривает документацию и перечисляет средства по указанным реквизитам Сбербанку.
    10. После выплаты кредита, снятия обременения и вступления в полное право владения квартирой, члены семьи должны распределить доли собственности между всеми детьми, согласно подписанному обязательству.

    Для гашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом необходимо следовать такому алгоритму действий:

    1. Взять в Сбербанке справку об остатке кредитной задолженности для передачи в ПФ.
    2. Подать заявление в ПФ. Вместе с ним прилагаются полученная справка о задолженности, оригиналы и копии банковских кредитных документов, а также документация на квартиру.
    3. Написать обязательство о выделении детям долей в приобретаемой недвижимости после полной выплаты кредита.
    4. Получить от ПФ РФ положительное решение на перечисление средств.
    5. Предоставить банковские реквизиты для перечисления суммы МСК в счёт оплаты кредита.
    6. После перечисления средств, которое происходит в течение месяца, можно получить в банке новый график погашения или справку о полной выплате ипотечного кредита.

    Если кредитные обязательства были окончательно погашены, то необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.

    Владельцев ипотечной квартиры жизненные обстоятельства могут заставить продать своё жильё. Но что делать, если квартира в кредите, да ещё и была куплена с частичной оплатой материнским капиталом? Основной юридической проблемой является наличие обязательства родителей передать часть квартиры в собственность детей после окончания кредита.

    Возможно несколько вариантов продажи такой квартиры, хотя все они несут риски и хлопоты для покупателя такой недвижимости.

    Первый вариант. Задолженность погашается в день купли-продажи квартиры с согласием банка. В Росреестр одновременно подаются документы на снятие обременения и смену собственника.

    Второй вариант. Квартира продаётся с согласия банка, но обременение не снимается, а все кредитные обязательства переходят на нового покупателя. После этого покупатель гасит кредит и снимает обременение.

    Используйте государственную финансовую помощь в виде сертификатов МСК быстрее, потому что эта программа на данный момент продлена лишь до конца 2018 года. В случае сомнений, позвоните в Сбербанк, где консультанты в вежливой форме всегда подскажут вам тонкости процедурных моментов. А посреднические компании помогут избежать трат времени при обходе государственных учреждений.

    Читайте также:  Банк выставил требование о полном погашении ипотеки что делать
    Adblock
    detector