Перед тем, как выбрать ипотеку, люди должны заняться поиском финансовых учреждений, которые предлагают такие кредитные программы на максимально выгодных условиях. Для этого им необходимо провести маркетинговые исследования местного банковского сектора и внимательно изучить все доступные программы. При выборе финансового учреждения следует обращать внимание на следующие моменты:
- Сколько времени банк находится на российском финансовом рынке.
- Величина его собственных активов.
- Линейка кредитных продуктов.
- Участие финучреждения в государственной программе страхования.
- Наличие жалоб бывших клиентов.
Для постоянных клиентов банки предлагают более выгодные условия
Во время исследований потенциальным заемщикам нужно обращать внимание на следующие параметры:
- срок действия ипотеки;
- размер процентной ставки;
- обязательное оформление страховки;
- величина первоначального взноса;
- требования, предъявляемые к претендентам на участие в кредитовании;
- пакет документов и т. д.
Внимание! Очень важным моментом является способ расчета процентов. Если финансовое учреждение применяет дифференцированную схему, то заемщикам удастся сэкономить. В том случае, когда банк рассчитывает обязательные платежи аннуитетным способом, тогда даже при досрочном погашении ипотеки клиентам придется заплатить проценты за весь срок, на который оформлялся займ.
Чтобы правильно оформить ипотечную программу людям нужно действовать в определенной последовательности:
- Выбирается финансовое учреждение. Заполняется и подается заявка-анкета. Это можно сделать на официальном сайте банка или же воспользоваться специальным сервисом, который направляет обращение клиента во все местные финучреждения.
- После получения предварительного решения потенциальный заемщик должен подойти в ближайшее отделение кредитора. При себе он должен иметь полный пакет документов, которые подтверждают его личность, трудовую занятость и платежеспособность.
- Представитель банка внимательно изучит документы и справки клиента и на их основании сможет рассчитать максимально возможный кредитный лимит и срок, на который будут выданы деньги.
- После этого человек должен заняться поиском объекта недвижимости. С продавцом составляется предварительный договор купли-продажи, экземпляр которого передается банку. Также придется заказать независимую оценку недвижимости, акт о которой будет вложен в пакет документации. Оформляется договор купли-продажи, после того как от банка получено согласие о кредитовании клиента. Приобретается страховой полис.
- Проводятся расчеты с продавцом объекта недвижимости. Финучреждение может перевести оговоренную в договоре сумму на его текущий или карточный счет.
- Между кредитором и заемщиком подписываются необходимые документы, и ему на руки выдается график обязательных платежей, составленный для него в индивидуальном порядке.
Выбирайте кредитные программы на максимально выгодных условиях
Если люди хотят сэкономить на приобретении объектов недвижимости по ипотечным программам, то им следует учитывать такие моменты:
- Подавать заявки следует в те финансовые учреждения, которые проводят акции, во время которых существенно снижаются процентные ставки.
- Если претендент на ипотеку активно принимает участие в кредитовании, то ему необходимо делать обращение в свой банк, с которым сложились доверительные отношения. В большинстве случаев для постоянных клиентов финучреждения предлагают более выгодные условия.
- В том случае, когда потенциальные заемщики имеют на руках сертификат на материнский капитал, они могут при помощи государства оплатить первоначальный взнос за ипотечное жилье. Эти средства также можно потратить на погашение тела уже действующей ипотеки.
- Если по условиям кредитной программы заемщику сумма обязательного платежа рассчитывалась дифференцированным способом, то при досрочном погашении займа он сможет сэкономить на процентах.
- Сэкономить на покупке в кредит недвижимости можно в тот момент, когда на местном рынке наблюдается застой. Многие продавцы существенно снижают цены на квартиры, поэтому людям нужно просто отследить этот момент.
Внимание! Многие российские банки при оформлении ипотечных программ навязывают претендентам страховые полисы, которые они должны приобретать именно у их партнеров. В этом случае удастся немного сэкономить, если самостоятельно заняться поиском страховой компании, которая предложит страховку по более выгодным ценам.
В последние годы на российском финансовом рынке появилась новая услуга – помощь кредитного брокера при оформлении различных видов займов. Перед тем как заключать договор с таким специалистом, каждый человек должен учесть все возможные риски:
- Если попадется нечестный брокер, он может потребовать аванс за свои услуги, после чего не выполнит взятых на себя обязательств.
- Защитить себя от мошенников можно в том случае, если по условиям договора услуги брокера будут оплачиваться только после выполненной работы.
- Начинать сотрудничество с кредитным брокером нужно после того, как о нем была собрана вся информация: сколько времени он работает в этой сфере, какие о нем оставляют отзывы, есть ли жалобы от недовольных клиентов и т. д.
После Нового года наблюдается снижение цен на недвижимость
Сегодня активно развивается российский банковский сектор, благодаря чему людям стало гораздо проще принимать участие в кредитовании. При оформлении ипотечных программ им следует учитывать множество нюансов. Стоит отметить, что к такому виду кредитования можно привлекать созаемщиков, в качестве которых обычно выступают супруги или близкие родственники. После подписания ипотечного договора каждый заемщик обязан своевременно оплачивать ежемесячные платежи, в противном случае к ним будут применяться штрафные санкции.
Прежде чем обратиться в банк за ипотекой на покупку жилья , проверьте свою кредитную историю . Так вы сможете избежать неожиданного отказа банка (как правило, без объяснения причин ) .
Это основной критерий, по которому заемщик выбирает банк и ипотечную программу, но далеко не единственный. Сейчас на рынке масса предложений от разных банков с примерно одинаковым диапазон ом ставок , но в некоторых существуют специальные льготные условия для особых категорий граждан. Например, условия для многодетны х сем ей. Выберите три-четыре банка с наиболее привлекательными условиями , после чего смело обращайтесь за консультацией.
Если на этапе консультации в банке вас все устроило, начинайте собирать необходимы й пакет документ ов . Только он позволит точно узнать, на какую сумму ипотечного кредита вы можете рассчитывать . Не старайтесь взять максимальную сумму, так как это сильно увеличивает ежемесячную финансовую нагрузку , а значит, и риск просрочек по ипотеке.
Иногда уже в момент заключения ипотечного договора заемщик узнает , что дополнительн о должен оплатить страховку ( жизни или имущества, а иногда и оба вида ) , причем стоимость страховки может быть вполне внушительной . Уточните все детали, рассматривая предложения ипотечных банков , чтобы оценить свои реальные возможности для погашения кредита. Обязательно обговорите все условия кре дитования и возьмите пример договора , тщательно изучите его дома . Решение стоит принимать лишь после того, как вы просчитаете итоговую сумму , которую вам нужно заплатить вместе с первоначальным взносом по ипотеке (с учетом всех дополнительных расходов) в каждом банке.
Есть два основных варианта платежей при погашении кредита : ан нуите тные ( равными долями на протяжении всего срока кредитования ) или дифференцированные (неравными платежами с установленным минимумом ежемесячного внесения ) . В первом случае вы зап латите немного больш е процентов за весь период кредитования , но сам платеж будет меньше из — за фор м улы расчета . Во втором случае минимальная сумма по погашению основного долга изначально больше , чем в первом , но по мере погашения ипотеки она будет сокращаться .
Если у вас в планах закрыть ипотеку досрочно, то вам нужна программа, которая не накладывает на это ограничений , моратори ев и штраф ов . Многие (но не все!) банки позволя ю т заемщику беспрепятственно сократить переплату за приобретаемое жилье и рассчитаться с банком раньше установленного срока. Впрочем, даже если вы не думаете сейчас о досрочном погашении ипотечного кредита , не лиша йте себя такой возможности в будущем. Ч ерез пять-десять лет ваше финансовое положение может изменит ь ся к лучшему , и вы сможете закрыть ипотеку раньше , чем планировали .
Коммуницировать с выбранным ипотечным банком предстоит в течение многих лет, поэтому важно выб рать кредитную организацию с хорошим уровнем обслуживания . Т акже примите во внимание доступность офисов и их режим работы.
Текст подговорила Александра Лавришева
Выбрать ипотечный кредит в банке, система онлайн поиска кредитов на недвижимость
Прежде чем взять ипотеку, потенциальному заемщику следует изучить рынок кредитов Нижнего Новгорода, текущие условия. Сервис Банки.ру позволяет узнать, какие банки предоставляют кредиты на покупку недвижимости в Нижнем Новгороде. На данной странице можно ознакомиться со ставками по ипотеке и, конечно, подобрать самое выгодное предложение. Также потенциальный заемщик может оставить онлайн-заявку на интересующий ипотечный кредит прямо с сайта Банки.ру. После предварительного одобрения заявки необходимо предоставить непосредственно в банк документы, требуемые для оформления дома, комнаты, квартиры в ипотеку.