Как выглядит договор на ипотеку в сбербанке

Договор об ипотеке – это важнейший документ, ведь гасить долг перед кредитором заемщик будет не год и не два. Поэтому так важно понимать, какие сведения он должен отражать.
Правильное его оформление – ключ к нормальным взаимоотношениям сторон: заемщика, банка, поручителей и созаемщиков (при наличии).
Сейчас в Сбербанке для клиентов доступно несколько разных программ жилищного кредитования, которые будут полезны гражданам, преследующим разные цели: желающим купить готовое жилье, построить свой дом или приобрести квартиру на вторичном рынке.

Главное, чтобы при этом соблюдались базовые принципы:

  1. Возраст заемщика в рамках от 21 до 55 лет;
  2. Оформление сделки проводится по месту прописки клиента;
  3. У заявителя есть официальное место работы и заработная плата, которой достаточно для обслуживания запрошенной суммы.

Конечно же это лишь часть условий кредитования для физических лиц.
Договор заключается в двух экземплярах, один из которых остается на хранении у банка, а второй передается на руки заемщику. С момента подписания сторонами он сразу же вступает в силу (за исключением ситуаций, когда иное предусматривается законом).

Перед заключением соглашения кредитор обычно требует от клиента предварительный договор купли-продажи, который заключают между собой будущий покупатель и непосредственно продавец жилплощади.
Без документа не обойтись в тех случаях, когда в ипотеку приобретается вторичное жилье. Он включает в себя четыре блока:

  • Условия кредитования, описание предмета сделки, отметка о том, что стороны планируют в дальнейшем заключать основной договор;
  • Ключевые условия (описание процесса заключения сделки купли-продажи и передачи средств, указание стоимости объекта, пометка о том, каким образом объект будет передан банку-кредитору как залог).
  • Намерения сторон и гарантии. В этом разделе уточняется, когда и как будет заключаться основной договор;
  • Заключительные моменты. Кто принимает участие в сделке и количество экземпляров документа.


Для заключения предварительного договора не требуется привлекать сотрудника
Сбербанка, в сделке принимают участие всего 2 стороны: покупатель и продавец. Дальше документ требуется принести в банк, чтобы на основании него составить основной ипотечный договор, когда к сделке присоединяется третья сторона – сам Сбербанк.
Предназначение этого документа простое: он нужен, чтобы согласовать предварительные условия и предоставить банку готовый текст документа. Это позволяет кредитору понять, что стороны достигли соглашения, определились с ценой и методом передачи денег от покупателя продавцу.

Благодаря предварительному договору существенно сокращается время, требуемое для подготовки и отражения всех важных моментов основного документа ипотечной сделки.

Покупка квартиры в строящихся домах или на вторичке подразумевает подготовку типового ипотечного договора. Клиенту банка стоит обратить внимание на массу нюансов.
Вот ключевые моменты:

  1. Договор должен отражать только достоверные сведения, ведь Сбербанк будет их проверять;
  2. Быть актуальным и включать в себе все параметры, начиная от фактической стоимости объекта и заканчивая тем, кто прописан в квартире (актуально в отношении сделки купли-продажи на вторичном рынке);
  3. Правильность составления, иначе документ запросто можно признать ничтожным.

Соблюдение всех аспектов – гарантия того, что в процессе заключения основного ипотечного договора в Сбербанке в 2019 году все пройдет гладко и без проблем.

Вверху документа проставляется дата его заключения и присвоенный порядковый номер. Дальше прописываются стороны-участники сделки (в том числе и сведения о созаемщиках и поручителях). Указать необходимо все: ФИО, паспортные данные, место регистрации, контактные данные для связи.
Следующий пункт договора содержит в себе подробное описание самого предмета сделки – ипотечной квартиры. Обязательно стоит указать:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

  • Какая именно недвижимость покупается (первичный, вторичный рынок, таун-хаус или земельный участок), какая доля собственных средств покупателя и как она вносится (часто первоначальный взнос гасится за счет материнского капитала);
  • Инвентаризационная стоимость, стоимость на основании проведенной независимой оценочной экспертизы;
  • Площадь жилья, его этажность и другие технические характеристики.

Следующий раздел включает в себя гарантии. Так здесь необходимо указать, что на недвижимость не наложено обременение, она не под арестом и на нее не претендуют третьи лица.

В ипотечной сделке в обязательном порядке фигурирует залог, так что потребуется указать, что за обеспечение будет использовано и что лишь после полного расчета с долгом оно вновь перейдет в полное распоряжение заемщика. Порядок передачи права собственности необходимо прописывать предельно внимательно. Обычно указывается, что лишь после полной уплаты суммы долга наступает переход права собственности и обременение снимается.
В следующем пункте расписывается ответственность клиента банка на случай неисполнения им обязательств по договору. Сбербанк оставляет за собой право отчуждения залогового имущества с целью реализации и покрытия убытков, так что на это нужно обратить особое внимание.
Обычно после реализации сперва покрывается пеня и неустойка, потом проценты и лишь после этого – тело долга. Такой подход часто приводит к тому, что даже после продажи имущества заемщик все равно остается должен кредитору и ему придется дополнительно вносить денежные средства.

Права и обязанности сторон – это еще один немаловажный раздел, изучению которого стоит уделить время до подписания документа. Заемщик обязуется в установленные сроки и в оговоренном размере вносить ежемесячные платежи, уведомлять банк лично об изменившихся персональных данных и ежегодно продлевать страховку до тех пор, пока срок кредитования не закончится.
Дальше указывается, есть ли дополнительные услуги и предоставлялась ли в сделке закладная. Если допускается возможность погашения долга досрочно – о порядке частичного или полного погашения в договоре тоже необходимо указать.

Читайте также:  Что делать если просрочил ипотеку в сбербанке

Страхование жизни в большинстве программ от Сбербанка – предложение добровольное, но, если от него отказаться, банк оставляет за собой право незначительно поднять процентную ставку по ипотеке.
В случае невыполнения обязательств на клиента налагаются штрафные санкции.

Кредитор вправе требовать досрочного погашения долга и расторжения договора, особенно если имеет место быть систематическое нарушение условий. Этот пункт содержит все возможные санкции, которые могут применить к заемщику, не регламентированные договором споры стороны решают в судебном порядке.

В ипотечном договоре Сбербанка нет мелочей, каждый пункт важен. Поэтому заемщику стоит внимательно изучить его, при необходимости привлекая опытного юриста, чтобы тот объяснил все неоднозначные моменты. Их наличия в договоре допускать нельзя, ведь при переуступке прав другим организациям проблемы будут именно у клиента.

Другие стандартные ограничения типа запрета на распоряжение залоговым имуществом (его нельзя продать, подарить или еще раз использовать в роли залога) сохраняются. Это обычная практика.
Проставление подписей на ипотечном договоре – завершающий этап сделки. Документ во многом определяет жизнь заемщика ближайшие 10 лет как минимум, поэтому не стоит жалеть времени на подробное изучение ипотечного договора. Это сэкономит деньги и убережет нервы.

Ипотечный кредитный договор Сбербанка — это договор, по которому банк предоставляет заемщику денежные средства для приобретения жилья. Кредитный договор на приобретение жилья закрепляет на бумаге информацию о правах и обязанностях заемщика и банка, сумме кредита, процентах и способах погашения. Документ составляют с целью максимально полно зафиксировать все детали сделки между Сбербанком и его клиентом.

Типовой кредитный договор Сбербанка (ипотека) занимает 5 страниц. Кредитный договор по ипотеке Сбербанк, образец


На первой странице прописывают:

  • номер договора ипотеки;
  • место и дату заключения сделки;
  • фамилию, имя, отчество продавца и покупателя-залогодателя (для него прописывают адрес проживания);
  • вписывают полные данные о покупаемой квартире;
  • указывают, на каких основаниях квартира принадлежит продавцу (для подтверждения чистоты сделки);
  • вписывают инвентаризационную стоимость квартиры и стоимость, по которой она продается;
  • с пункта 2 вносят заявления и гарантии, в частности, продавец гарантирует и подтверждает, что он является полноправным собственником квартиры и что после продажи на нее никто претендовать не будет).

На второй странице:

  • в пункте 3 закрепляется порядок передачи квартиры;
  • в пункте 4 — обязательства, исполнение которых обеспечивается договором;
  • в пункте 5 — порядок расчета между сторонами;
  • пункт 6 закрепляет права и обязанности сторон.

На последующих страницах договора по ипотеке Сбербанка указаны:

  • ответственность сторон;
  • размер штрафа, который выплачивается в случае нарушения покупателем-залогодателем любого из обязательств по кредиту, описание штрафных санкций — эти пункты нужно изучить тщательно;
  • дополнительные условия;
  • срок действия ипотечного договора и заключительные положения;
  • в конце ипотечного договора указываются адреса и реквизиты сторон с подписями, затем заверяют у нотариуса и вносят отметку о номере, под которым документ зарегистрирован в реестре.
Читайте также:  Что будет с ипотечными кредитами в долларах


Чтобы Сбербанк заключил ипотечный договор с заемщиком, необходимо заключить с продавцом жилья предварительный договор купли-продажи квартиры.

Предварительный кредитный договор в Сбербанке составляется для обеспечения безопасности сделки. Такое предварительное соглашение составляется на бланке, подготовленном Сбербанком. В нем указываются следующие данные:

  • дата и место заключения;
  • реквизиты сторон;
  • полное описание квартиры, которую будут брать в ипотеку;
  • рыночная цена;
  • условия оплаты и перечисления денег;
  • срок передачи квартиры и дополнительные нюансы.

Заявку на ипотеку в Сбербанке рассматривают в течение 2-5 дней. В это время проверяют пакет документов, анализируют финансовую состоятельность заемщика. Если заемщик подал заявку на ипотечный кредит онлайн, она рассматривается быстрее. После того как в Сбербанк одобрил заемщику первоначальную заявку на ипотеку, ему дают 90 дней на подбор жилья и оформление всех документов для заключения ипотечного договора. Когда заемщик подобрал подходящее жилье, он обращается в Сбербанк для процедуры оценки. На этом этапе банк проверяет состояние объекта: дом должен быть не аварийным, пригодным для жилья, соответствовать установленным техническим характеристикам. Сотрудники Сбербанка исследуют юридическую сторону вопроса: не должно быть ничего, что помешало бы чистоте сделки. У жилья не должно быть незаконных перепланировок. Не допускается ареста или обременения. Отслеживается наличие согласия на продажу жилья всех собственников. Если подобранный заемщиком вариант по каким-то требованиям не подходит для ипотеки в Сбербанке, нужно искать другие варианты в течение отведенных 90 дней с момента, когда получено первоначальное одобрение.

Расторгнуть договор на ипотеку в одностороннем порядке может только сам Сбербанк. Клиент может досрочно прекратить действие ипотечного договора только в том случае, если он полностью рассчитался со Сбербанком до срока, указанного в ипотечном договоре. Если кредитный договор Сбербанка (ипотека) удалось погасить досрочно, нужно получить справку об отсутствии долга.


Для удобства клиентов ПАО Сбербанк разработал типичный кредитный договор, разделенный на 2 основные части: общие стандартные условия по всем жилищным кредитам банка и индивидуальные параметры предоставления кредита конкретному клиенту: сумма, срок предоставления кредита, необходимое обеспечение, дополнительные источники финансов (например, использование материнского капитала).

В настоящее время на рынке недвижимости наблюдается рост сделок с привлечением дополнительных инвестиций в виде ипотечных кредитов. ПАО Сбербанк является одним из лидеров в России по количеству предоставляемых заемных денежных средств по ипотечным договорам.

Заключенный ипотечный договор в Сбербанке представляет собой соглашение между Заемщиком/Созаемщиком (клиентом банка) и Кредитором (Сбербанком), согласно которому Банк предоставляет в распоряжение клиента заемные денежные средства в размере и на условиях, прописанных в договоре. Целью расходования данных заемных средств является инвестирование строительства (по ДДУ) или приобретение готового жилья.

Ключевыми требованиями банка к потенциальному клиенту являются:

  1. Возраст заемщика: 21-75 лет;
  2. Трудовая деятельность: не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года;
  3. Гражданство РФ.

Примечание! Для отдельных ипотечных программ могут быть разработаны дополнительные обязательные требования. Так, например, для заключения договора с государственной поддержкой обязательным условием является рождение у заемщика второго ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Ипотечный договор с заемщиком составляют сотрудники банка: кредитный и юридический отделы на основании предоставленных документов после согласования всех необходимых условий и решения спорных моментов по сделке.

Для составления соглашения должны быть соблюдены следующие условия:

  • Наличие предварительного одобрения заявки;
  • Предоставлен полный комплект необходимых документов на получение кредита (паспорт, подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или справке, разработанной согласно политике банка, сведения о наличии собственных средств для первоначального взноса и т.д.)
  • Проведена оценка приобретаемого имущества (оценка оформляется фирмами, аккредитованными в Сбербанке);

  • Наличие заключенного предварительного договора купли-продажи.

Для сокращения времени на обработки заявок клиентов ПАО Сбербанк разработал специальный сервис, предназначенный для работы по ипотечным вопросам – ДомКлик.

Через него можно оформить заявку на предоставление кредита и проконсультироваться со специалистами.

Читайте также:  Через сколько можно продать ипотечную квартиру

Впоследствии после одобрения заявки появляется доступ к личному кабинету, в котором отображены этапы заключения договора, а также предусмотрен онлайн-чат с сотрудником ипотечного отдела, ответственным за конкретным клиентом.

Кредитный договор заключается между банковским учреждением и физическим лицом, выполнившим все условия и предоставившим полный пакет необходимой документации.

Согласно политике банка предусмотрены следующие определения участников сделки:

  • Кредитор – ПАО Сбербанк, предоставляющий заемные денежные средства клиенту.
  • Заемщик – физическое лицо, предполагающее заключить соглашение с банком о заимствовании денежных средств или уже заключившее его.
  • Титульный созаемщик – физическое лицо, оформляющий объект недвижимости в общую собственность и представляющий интересы всех созаемщиков.

Для каждого заключаемого кредитного соглашения предусмотрены стандартные условия, прописанные в договоре, и действующие на дату заключения соглашения.

К основным типовым условиям относятся:

  1. Порядок предоставления кредита: безналичным перечислением единовременно или частями по заявлению заемщика после оформления надлежащим образом обеспечения исполнения обязательств (например, предоставление зарегистрированного ДДУ);
  2. Порядок использования заимствованных денежных средств и условия их возврата.

Для всех ипотечных продуктов ПАО Сбербанк разработана формула определения размера ежемесячного платежа по кредиту:

  1. Права и обязанности сторон (например, заемщик имеет право написать заявление об отсрочке платежей в связи с тяжелой финансовой ситуацией).
  2. Основания и порядок расторжения действующего договора досрочно.
  3. Договор вступает в силу в момент его подписаниями действующими сторонами.
  4. Обеспечение: залог приобретаемой недвижимости.

Условием приобретения готовой недвижимости является заключение предварительного договора купли-продажи, в котором будут прописаны все условия передачи права собственности.

Предварительный договор может быть составлен по рекомендуемой форме банка (можно получить в любом отделении или скачать на официальном сайте) или в свободной форме, но с учетом требований банковского учреждения (составленный договор проходит процедуру согласования).

В содержании оформляемого предварительного соглашения должен быть отображен порядок расчетов (часть стоимости оплачивается средствами покупателя, часть инвестируется ПАО Сбербанк), а также условие перехода недвижимости в залог банка после государственной регистрации ипотеки.

Заемные денежные средства предоставляются гражданам РФ в отделениях Сбербанка.

В течение нескольких дней с момента предоставления полного пакета документов выносится решение по кредитной заявке (2-5 рабочих дней).

Примечание! Документы по объекту недвижимости и подтверждающие наличие первоначального взноса могут быть представлены в банк в течение 90 дней после одобрения заявки.

При выполнении всех условий и проверки информации стороны подписывают кредитный договор в отделении банка, и с этого момента он считается заключенным. Неотъемлемой частью договора является график платежей по предоставляемому кредиту с указанием даты платежа и сумм основного долга и погашаемых процентов.

При подписании кредитного договора клиенту банка следует обратить пристальное внимание на следующие параметры сделки:

  • Возможность полного или частичного досрочного погашения (наличие дополнительных расходов, отсутствие штрафных санкций);
  • Штрафные санкции, учтенные в соглашении, например, за несвоевременное внесение средств;
  • Наличие условий страхования и дополнительные расходы при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика (по некоторым кредитным продуктам отказ от страховки влечет за собой увеличение процентной ставки на 1% пункт)

Тщательное изучение условий договора позволит заемщику избежать дополнительных расходов личных финансов.

Стороны соглашения исполняют свои обязательства на основании заключенного договора, в котором содержится следующая информация:

  • Полная стоимость договора;
  • Сумма заемных средств, период действия договора, валюта;
  • Процентная ставка за пользование финансами;
  • Количество и размер платежей, условия досрочного и частичного досрочного погашения;
  • Обязанности заемщика по оформлению страховки, предоставлению документов по обеспечению;
  • Ответственность заемщика, штрафные санкции за нарушение условий договора;
  • Порядок предоставления кредита (перечисление на расчетный счет, использование банковской ячейки и т.д.)
  • Согласие на обработку персональных данных и предоставление информации третьим лицам.
  • Гарантии.

Договор может быть расторгнут по соглашению сторон или в судебном порядке как по инициативе банка, так и заемщика. Вопрос о расторжении договора возникает при финансовой нестабильности заемщика и невозможности выплачивать платежи по кредиту.

Альтернативой расторжения является обращение в банк с заявкой на реструктуризацию долга или изменение условий кредитования на более лояльные (например, увеличение срока кредитования).

Договор считается прекращенным в момент исполнения обязательств сторонами.

Adblock
detector