В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотеки Сбербанка составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.
В ипотечном соглашении указываются следующие основные моменты:
- Дата и место подписания;
- Реквизиты сторон;
- Номер документа;
- Полная стоимость займа;
- Наименование кредитной программы;
- Сумма кредита;
- Срок действия договора ипотеки в Сбербанке;
- Валюта ссуды и порядок расчёта курса;
- График платежей;
- Параметры залоговой квартиры;
- Порядок предоставления кредита и досрочного погашения ипотеки;
- Цель кредита;
- Алгоритм начисления штрафных процентов;
- Согласие на обработку персональных данных.
В соглашении может быть указана необходимость подписания иных документов, имеющих отношение к ипотечной сделке. Также в бумаге присутствует пункт, дающий право Сбербанку переуступить задолженность третьим лицам. Если сделка предусматривает оформление закладной, то этот факт фиксируется в договоре в обязательном порядке.
Договор ипотеки в Сбербанке составляется в нескольких экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Любые изменения условий договора должны быть зафиксированы в письменном виде. Пересмотр документа осуществляется на платной основе.
Согласно условиям договора ипотеки в Сбербанке кредитор обязан:
- Перечислить сумму займа на счёт клиента;
- Рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности (при наличии);
- Выдать справку об отсутствие задолженности перед Сбербанком (документ оформляется по запросу контрагента);
- Уведомить заёмщика о произведённых операциях с закладной (если она оформлялась);
- Направить средства материнского капитала и иные субсидии на погашение тела займа и начисленных процентов (актуально для заёмщиков, имеющих право на получение бюджетных средств).
Заимодавец имеет право:
- В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ссуде (о данном действии заёмщик уведомляется заблаговременно);
- Изменять размер неустойки при нарушении клиентом сроков внесения аннуитетных платежей;
- Проверять техническое состояние залогового объекта;
- Отказаться от предоставления займа неблагонадёжному соискателю;
- Предоставлять отсрочку по внесению ипотечных взносов (речь идёт о заёмщиках, попавших в трудную финансовую ситуацию);
- Продать или переуступить остаток задолженности по ссуде третьим лицам при нарушении заёмщиком графика платежей.
Сбербанк может потребовать досрочный возврат денежных средств в следующих ситуациях:
- Систематическое нарушение заёмщиком сроков внесения денежных средств;
- Утрата или частичное разрушение залогового объекта;
- Немотивированный отказ контрагента в проверке залоговой недвижимости;
- Сокрытие информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение;
- Отсутствие договора, страхующего риск утраты или повреждения кредитуемой недвижимости;
- Нецелевое использование заёмных средств.
- Застраховать залог;
- Вовремя вносить аннуитетные платежи;
- Содержать недвижимость в надлежащем техническом состоянии;
- Уведомлять кредитора об изменении личных данных (фамилия, место постоянной регистрации и др.);
- Не производить операций с недвижимым имуществом без согласия Сбербанка;
- Не передавать обязанности по договору третьим лицам;
- Выплатить банку неустойку при несвоевременном погашении ссуды.
- Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;
- Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.
Все противоречия, возникающие в ходе погашения ипотеки, стороны разрешают путём переговоров. При невозможности достижения компромиссного решения кредитор и заёмщик имеют право подать исковое заявление в суд.
В форме регистрации присутствуют следующие поля:
- ФИО;
- Контактные данные (телефон, e-mail);
- Дата рождения.
После отправки данных следует отсканировать необходимые документы и отправить их по электронной почте. Решение о предоставлении ссуды будет принято в день обращения соискателя. Если заявка будет одобрена, то представитель банка начнёт проверку залогового объекта на предмет соответствия требованиям кредитной организации. После этого соискатель будет приглашён в офис Сбербанка для подписания ипотечного договора.
В 2018 г. российскими депутатами принят закон о бездокументарных закладных. Данная ценная бумага удостоверяет права владельца на погашение обязательств, обеспеченных ипотекой. Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий. Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.
В закладной содержится следующая информация:
- ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
- Реквизиты договора ипотеки в Сбербанке или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
- Описание и адрес залоговой квартиры;
- Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
- Данные о государственной регистрации обременения;
- Реквизиты счёта депо;
- Название и контактные данные депозитария.
В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди. Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению договоров. Заёмщик сможет приобретать в ипотеку жильё, расположенное в любой точке планеты.
Типовой договор ипотеки Сбербанка представляет собой соглашение сторон кредитной сделки о том, как будут строиться их дальнейшие отношения. Содержание этого документа основано на следующих нормативных актах:
- Гражданском кодексе РФ;
- Жилищном кодексе РФ;
- законе об ипотеке (ФЗ №102);
- законе о регистрации сделок с недвижимым имуществом (ФЗ №218).
Подготовкой договора под конкретную сделку занимаются сотрудники Сбера. Но как правило этот процесс заключается во внесении данных заемщика в готовую форму, разработанную несколько лет назад. Именно поэтому клиенту стоит изучить подробнее образец ипотечного соглашения заранее, до момента его подписания. Если какой-либо из пунктов его не устроит, эту информацию следует донести до своего кредитного менеджера, а лучше до юридического отдела Сбербанка.
Важно! Чаще всего клиентские поправки к договорам юристы и ипотечные менеджеры игнорируют. Поэтому, если внесение изменений для заемщика принципиально важно, ему стоит заняться этим как можно раньше, подавать свои предложения в письменном виде и письменно же визировать их прием специалистами.
Поскольку форма ипотечного договора строго регламентирована перечисленными выше законодательными актами, заемщику следует понимать, какие пункты этого документа являются обязательными и не подлежат исключению.
- Реквизиты сторон – титульного заемщика, а также (при наличии) созаемщиков и поручителей с одной стороны, и банка-кредитора с другой. Для физических лиц указываются ФИО, адрес, ИНН и контактные данные. Для банка – наименование, действующие реквизиты, номер отделения, в котором происходит кредитная сделка, а также ФИО специалиста, который ее проводит.
- Предмет договора – подробное описание объекта недвижимости, приобретаемого за счет кредитных средств. Здесь указываются все характеристики квартиры (адрес, площадь, комнатность, инвентаризационная стоимость и т. д.), а также цена покупки и доля собственных средств клиента.
- Условия предоставления займа.
- Порядок использования кредитных средств. Здесь же указывается порядок погашения займа, правила расчета ежемесячного платежа, сроки его внесения и т. д.
- Гарантии – обязательно указывается, что приобретаемая недвижимость переходит в залог к Сберу в качестве обеспечения возврата заемных средств.
- Описание порядка передачи прав собственности (может варьировать, в зависимости от нюансов сделки).
- Возможность отчуждения квартиры в случае неисполнения заемщиком его обязательств. Прописывается порядок отчуждения, возможные причины для этого.
- Ход расчетов между сторонами. Здесь указывается, как и в каком порядке продавец жилья получит свои деньги (соотношение аванса и основной выплаты, суммы, порядок передачи средств – наличными или безналом и т. д.).
Поясним некоторые разделы. К примеру, пункт 4 может меняться, в зависимости от того, участвуют ли в сделке государственные сертификаты. Так, порядок использования материнского сертификата предполагает, что продавец передает право собственности покупателю в момент предоставления средств маткапа, но налагает на жилье обременение до полного расчета. При обычном течении сделки смена права собственности происходит только после полного расчета сторон друг с другом.
Важно! Для вступления в законную силу необходимо подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке всеми сторонами сделки. А именно: титульным заемщиком, всеми созаемщиками и поручителями, всеми продавцами-совладельцами квартиры (или их законными представителями, если в сделке участвуют несовершеннолетние), а также представителями банка-кредитора.
В данном разделе обычно указываются такие моменты, как:
- обязательное сообщение заемщиком кредитору об изменении личных данных;
- необходимость ежемесячного продления заемщиком страхового договора;
- возможность кредитора изменить процентную ставку по займу или востребовать остаток долга целиком;
- возможность для заемщика досрочного погашения кредита (с указанием лимитов на эту операцию и ее стоимости).
Словом, данный пункт является особенно интересным для получателя кредита. Именно знание его положений дает возможность сохранить свою кредитную историю незапятнанной и быстро расправиться с выплатой займа.
Важно! Стоит также подробно изучить раздел о штрафных санкциях за несоблюдение договора. Поскольку заключение сделки предполагает обоюдную ответственность сторон, следует знать заранее не только размер своей пени за просрочку, но и риски банка за несоблюдение условий сделки.
Ипотечный договор Сбербанка составляют специалисты его юридического отдела. Как правило, все необходимые для этого документы уже имеются у них на руках:
- паспорта покупателя, созаемщиков и поручителей;
- данные продавцов недвижимости;
- правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру;
- кадастровый паспорт квартиры;
- выписка из ЕГРП.
Обычно донести будущему собственнику жилья нужно лишь договор купли-продажи. Впрочем, в зависимости от семейной ситуации покупателя и продавца, могут потребоваться также:
- согласие супругов на продажу/покупку;
- нотариально заверенные доказательства того, что при приобретении жилья продавец не состоял в браке;
- брачный договор;
- документы из органов опеки (если в числе старых или новых собственников жилья фигурируют несовершеннолетние).
Полный перечень необходимых бумаг в любом случае сообщит перед процедурой подписания ипотечный менеджер Сбера, ведущий сделку. Договор вступит в силу только после подписания его всеми сторонами. Но затем еще потребуется обязательная его регистрация в Росреестре, в ходе перевода права собственности на жилье.
Как правило, перед подписанием ипотечного договора сотрудники банка раздают его экземпляры продавцам и покупателям недвижимости и просят их вычитать свои личные данные на предмет ошибок. Это полезная практика. Но на что обратить внимание заемщику помимо наличия опечаток в своей фамилии?
Также очень важным пунктом является порядок распоряжения заемщиком приобретенной недвижимостью до момента погашения ипотечного кредита. Как известно, пока квартира в залоге, ее владелец не вправе проводить перепланировки или ремонтные работы, приводящие к изменению жилой площади без согласования с банком. Также под запретом находятся переустройства – съем или установка сантехники, перемещение кухонных плит, снос встроенных шкафов, указанных на экспликации и т. д. Обязательно следует ознакомиться с этими ограничениями, чтобы учесть их при проведении ремонтов.
Важно! Представители банка, возможно, и не будут наносить в квартиру проверочные визиты. Но вот при снятии обременения после погашения долга, заемщику придется оформлять новый техпаспорт, в котором будут отмечены все внесенные им изменения. На основании этого документа банк может наложить на клиента штраф за несоблюдение договора.
Также следует уточнить, вправе ли заемщик прописывать в заложенную квартиру кого-то из лиц, не указанных в договоре. Оформление временной регистрации без согласования с банком и прописка собственных детей, рожденных после сделки, также должны быть учтены.
Ипотечный договор – это основной документ, регулирующий взаимоотношения банка и заемщика по жилищному кредиту. Составляется этот документ по шаблону, но у заемщика есть право внести в него изменения, которые будут важны для него. Желательно сделать это заранее, до момента подписания.
Именно договором в дальнейшем будут руководствоваться обе стороны сделки при решении спорных вопросов. Поэтому очень важно изучить его до подписания, прояснить для себя все непонятные моменты, а также при необходимости внести значимые исправления.
Такая форма без проблем проходит и в Сбербанке, и в Росреестре. Подписание кредитного договора — это завершающий шаг в получении ипотеки в Сбербанке, но отнюдь не последний по степени важности. Этот документ во многом определит условия жизни заемщика на многие годы вперед.
Ипотечный договор в Сбербанке довольно большой и сложный для понимания. При этом специалисты не позволяют заранее с ним ознакомиться, поэтому нужно тратить 30-40 минут для вдумчивого ознакомления с ним перед кредитным инспектором.
Изначально он кажется типовым и многие продолжают читать между строк, однако именно через несколько страниц начинаются наиболее важные пункты, которые нужно читать с предельной внимательностью. Если же у вас нет времени и возможности прочитать все спокойно перед кредитным инспектором, прочитайте эту статью.
Здесь вы узнаете о подводных камнях и ознакомитесь с образцом кредитного договора по ипотеке в Сбербанке. … Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Законодательно закреплено, что также важным пунктом является:
- сумма вашего кредита;
- процентная ставка (в год);
- порядок и сроки погашения;
- полная стоимость кредита.
Как правило, изменить эти пункты в одностороннем порядке нельзя. Кредитный договор ипотека, автокредит или обычный потребительский займ предполагает их наличие.
А вот текст документа у разных банков будет существенно отличаться. Например, это касается принципа погашения задолженности. Существует два способа…
- Аннуитет – когда проценты рассчитываются сразу за все время пользования кредитом и платежи разбиваются таким образом, чтобы они были одинаковыми в течение всего периода погашения займа.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-84-29. Это быстро и бесплатно! Оглавление:
- Что это за документ, как он выглядит?
- Кем составляется?
- Стороны
- Содержание типового ипотечного соглашения
- Как происходит подписание?
- Подводные камни ипотечного кредитования в СБ РФ
- На что следует обратить особое внимание?
- Причины и основания для расторжения и прекращения действия
- Заключение
Что это за документ, как он выглядит? Кредитный договор Сбербанка РФ представляет собой двухстороннее соглашение, в рамках которого кредитор (банк) предоставляет денежные средства заемщику, а он обязуется вернуть их в определенный срок под определенный процент.