Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке что это

На сегодняшний день, многим жителям России требуется жильё как можно скорее.

Приобретение жилой площади, в такой ситуации, можно произвести безотлагательно, при этом придётся прибегнуть к помощи разнообразных кредитных продуктов, предоставляемых банковскими организациями.

В данной статье мы расскажем вам, для чего требуется подобный документ, разберем как его заполнить, и рассмотрим. как поступать, после выплаты ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Это такой документ, который представляет собой ценную бумагу, которая обеспечивается ипотекой. В ней чётко прописываются полный перечень основных условий определённого кредитного договора. Ещё в подобной бумаге в обязательном порядке фигурируют самые важные параметры имущества, передаваемого в залог по кредиту.

Вдобавок должно быть оставлено место для различных передаточных записей.

Закладная отличается от других документов наличием следующих элементов:

• Характерного названия бумаги.
• Идентификационной информации, касающейся залогодателя и первого залогодержателя.
• Оснований, руководствуясь которыми определённый человек составил закладную.
• Полная сумма обязательств с процентными ставками.
• Дата, когда ПСО должна быть выплачена, а также порядок, в котором нужно произвести это действие.
• Детальное описание имущества вносимого под залог.
• Личная подпись человека, составившего документ.
• Отметка о государственной регистрации.
• Момент, когда бумага была выдана на руки первому залогодержателю.

Подобная бумага необходима для того, чтобы банк, выдавший средства на приобретение жилья был уверен в том, что деньги вернутся. Дело в том, что займ такого типа может оформляться на длительный период, например, от 25 до 30 лет.

За такой продолжительный промежуток времени может произойти что угодно.

Посредством описанного документа банковские организации страхуют свои интересы, чтобы воспрепятствовать уклонению заёмщика от выполнения кредитных обязательств. Банк знает, что если закладная на имущество оформлена, то при необходимости можно полностью нивелировать риски.

Таким документом ещё можно повысить доверие к заемщику, особенно если его доход не отличается величиной и постоянством.

Подавляющее большинство служащих банка не скажут ни слова относительно некоторых нюансов при оформлении закладной. По этой причине заёмщикам приходиться сталкиваться с некоторыми проблемами, которые появляются неожиданно.

Например, может неожиданно всплыть комиссия, взимаемая за оформление закладной. В большинстве случаев её величина не превышает 1,5% от общей суммы. Некоторые банковские организации вообще устанавливают тариф, минимальная величина которого составляет 30000 руб. Заёмщик может отказаться от выплаты подобной суммы, но в этом случае он должен быть готов к увеличению процентов по кредиту примерно на 0,5%.

Ещё стоит вспомнить обязательное страхование залоговой недвижимости, приводящееся ежегодно и требующее уплаты не менее 4000 руб.

Подавать документы для закладной нужно сразу же после того как заёмщик приобрёл недвижимое имущество за счёт средств, полученных в рамках ипотечного кредитования. При этом в качестве залога может выступить:

• Участок земли с постройками или без них.
• Строения, не являющиеся жилыми, например, гаражи, дачи и т.д.
• Квартиры или частные дома.
• Строения, находящиеся в собственности у юридических лиц.

В любом случае перед подписанием бумаг нужно внимательно их изучить.

После того как документ, о котором идёт речь, проходит процедуру регистрации в соответствующих органах, ему присваивают индивидуальный номер, который в будущем будет играть свою роль. Присвоенный набор цифр можно будет, например, увидеть на уведомлениях, приходящих к заёмщику.

Они призваны напомнить человеку, взявшему ипотеку, о том, что скоро предстоит совершить периодическую выплату по кредиту. Ещё упомянутый набор цифр будет фигурировать в разнообразной документации, связанной с конкретным заёмщиком и его действиями, связанными с выплатами по ипотеке в ежемесячном режиме.

Номер, о котором идёт речь, необходим для удобства и ни сколько не влияет на заёмщика ни коем образом. Он скорей наоборот может ускорить некоторые процедуры оформления.

Стоит отметить, что оформление такого документа как закладная представляет собой сложный и ответственный процесс, требующий серьёзного внимания. Все действия должны производиться в следующем порядке:

1. Первым делом, необходимо подготовить документ. Заполнять его должен залогодатель, после чего отдать на хранение в банк, предоставляющий кредит.
2. После того как составление бумаги завершено под ней должны подписаться обе стороны, в роли которых выступают кредитная организация, например АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования) и заёмщик.
3. Последним шагом, закладная проходит процедуру регистрации в территориальном органе под названием Росреестр.

Стоит отметить, что оплатить подобные услуги должен заемщик, если ничего другого не прописано в кредитном договоре. Такая бумага составляется в единственном экземпляре, поэтому заёмщику лучше сделать с неё копию и хранить до полного погашения кредита.

Процедура регистрации производится в регистрационной палате. Однако есть некоторые особенности:

В получении закладной после погашения ипотеки нет ничего сложного. Дело в том, что после того как кредит выплачен в полном объёме и у банка не возникает к заёмщику никаких претензий, он сам выдаёт её вместе с другими документами.

Бывшему заёмщику остаётся явиться в банк и забрать документацию. Стоит отметить, что все эти важные бумаги стоит сохранять в течение последующих трёх лет на всякий случай.

После того как кредит выплачен в полном объёме нужно заняться снятием обременения жилья и зарегистрировать право собственности. Чтобы всё сделать правильно потребуется запросить в банке письмо о погашении ипотеки и выписку по счёту. С этими бумагами можно пойти в Росреестр и снять обременение после чего произвести регистрацию права собственности.

Если верить части 2 статьи 17 закона об ипотеке, то банк должен выдать заёмщику закладную после погашения кредита незамедлительно. Если по какой – то причине банк не выдаёт документ больше 10 дней, то можно смело писать претензию сначала в кредитную организацию, а затем в суд.

Последний в любом случае принудит банк выдать закладную, так как подобные задержки в сложившейся ситуации являются незаконными и ущемляют права заемщика, который честно выплатил кредит.

Оформить документ, описанный выше, не так уж и сложно, если приложить некоторые усилия и разобраться во всех его нюансах. Однако стоит отметить, что если опыт в подобных делах полностью отсутствует, то самым верным решением будет прибегнуть к помощи специалистов, которые хоть и потребуют оплаты своих услуг, но зато смогут избавить заёмщика от множества проблем.

Дело в том, что неграмотный человек может создать себе столь серьёзные проблемы, что их будет не в состоянии решить даже более – менее квалифицированный специалист. Таким образом, лучше нанять знающего человека заранее.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

С каждым годом все большему количеству наших соотечественников приходится обращаться в банки для оформления кредита на покупку жилья. При этом многие из них не способны предоставить поручителей. Поэтому банки стараются хоть как-то обезопасить себя от возможных рисков. Часто для этих целей используются документы, официально подтверждающие наличие залогового имущества. Прочитав эту статью, вы узнаете, как оформить закладную на квартиру по ипотеке.

Это чрезвычайно важная официальная бумага, позволяющая заемщику получить требуемую сумму денег. Кроме того, закладная на квартиру по ипотеке выступает в качестве документального свидетельства, удостоверяющего, что клиент банка имеет право на описанное залоговое имущество. В настоящее время она приравнивается к именным ценным бумагам. В закладной обязательно прописываются все условия договора ипотечного кредитования. До полного погашения задолженности эта бумага будет храниться в банковском учреждении. В случае своевременного поступления обязательных ежемесячных платежей залоговое имущество будет оставаться юридически неприкосновенным.

На сегодняшний день кредитование на приобретение жилья осуществляется по двум различным схемам:

• ипотека по договору;
• ипотека по закону.

В первом случае возникает необходимость в подписании дополнительного соглашения, в котором прописываются пункты, отсутствующие в первом контракте. Ипотечный договор вступает в силу после его регистрации в государственной ведомости. Все окончательные финансовые вопросы должны решаться после того, как договор купли-продажи и ипотечное соглашение пройдут регистрацию в государственных учреждениях.

Большая часть банков оформляет кредитование по закону. Этот вид ипотеки позволяет сэкономить время на составлении второго договора.

Закладная на квартиру по ипотеке необходима в первую очередь самому банку. Ведь именно эта бумага закрепляет за кредитным учреждением право на владение недвижимостью, купленной на средства, выделенные в рамках договора. В отличие от большинства западных стран, где процедура оформления закладной считается нормой, в нашей стране она применяется крайне редко. Одно из основных требований, предъявляемых к залоговому имуществу, касается его стоимости. Цена должна существенно превышать сумму займа. Именно по этой причине в ипотечном кредитовании приветствуется солидный первый взнос.

Сбербанк предъявляет целый ряд требований к содержанию этого документа. В нем, кроме слова “закладная”, обязательно должны присутствовать такие сведения, как:

• данные о государственной регистрации ипотеки;
• подпись заемщика и дата выдачи закладной банку;
• оценка недвижимости, подтвержденная заключением, выданным лицензированным оценщиком;
• место нахождения и описание жилья;
• информация о сроках выплаты задолженности и данные об обязательных ежемесячных взносах;
• сумма обеспеченного ипотекой обязательства;
• месторасположения и название первоначального залогодержателя;
• сведения о заемщике (имя, прописка).

Бумага, в которой отсутствует хоть один из вышеуказанных пунктов, не может считаться закладной. Тем, кто интересуется, как оформляется закладная на квартиру по ипотеке (образец можно взять в ближайшем банковском отделении), ответим, что это можно сделать самостоятельно или с помощью квалифицированного специалиста.

Закладная на квартиру по ипотеке (ВТБ 24 также оказывает населению такие услуги) подлежит обязательной оценке. Не стоит забывать, что целью любого банка является не только получение прибыли, но и минимизация возможных рисков. Оценка залогового имущества позволяет финансовому учреждению защититься от вероятных убытков.

Чтобы провести запрашиваемую банком независимую оценку квартиры, необходимо вызвать представителя оценочной компании. Специалист оформит договор, в котором будет прописана стоимость его услуг, и произведет осмотр недвижимости, в ходе которого будет сделано несколько снимков. После того как будет произведена оценка жилья, на которое оформляется закладная на квартиру по ипотеке, фото будут приложены к отчету. Тарифы на услуги оценщика зависят от нескольких факторов, в том числе и от района, в котором расположена квартира. Подобные работы может проводить независимая организация, которая имеет соответствующую лицензию и действует на основании федерального законодательства.

Для проведения этой процедуры понадобится стандартный пакет документов, состоящий из:

• выписки из ЕГРП;
• договора долевого участия;
• справки о регистрации;
• поэтажного плана и технического паспорта квартиры;
• акта приема-передачи жилья;
• правоустанавливающих документов;
• ксерокопии паспорта заемщика.

В качестве правоустанавливающих бумаг можно использовать свидетельство о госрегистрации права собственности или договор долевого участия.

В отчете обязательно должен быть представлен расчет рыночной стоимости квартиры и ее четкое описание. Оценщик обязан указать состояние жилья, степень его изношенности, вид ремонта и планировку. Кроме того, в отчете об оценке, на основе которого будет оформлена закладная на квартиру по ипотеке, должна быть указана социальная значимость района, степень развитости инфраструктуры и прочие немаловажные факторы.

В случае возникновения необходимости внесения правок в основные пункты, которые содержит закладная на квартиру по ипотеке, стороны, подписавшие эту бумагу, должны составить договор об изменениях. Он станет неотъемлемой частью закладной. Такое соглашение может заключаться в разных ситуациях. Поводом для его составления может стать необходимость в реструктуризации задолженности. Соглашение о внесении правок подлежит обязательной регистрации. В данном документе могут быть прописаны различные условия, о которых удалось договориться самим сторонам. Но, кроме того, в нем должны указываться реквизиты обеих сторон, их подписи, дата, место и предмет составления соглашения, а также сведения о самой закладной.

Кредитор имеет полное право продавать закладную страховым компаниям, ипотечным агентствам, пенсионным фондам, другим банкам и прочим финансово-кредитным организациям. Реализация этого документа позволяет ему обеспечить себя деньгами, необходимыми для выдачи новых кредитов. Причем для того, чтобы продать закладную, банк не обязан получать согласие заемщика, так как передача прав не отражается на условиях кредитного договора. При продаже документа на нем должна быть сделана отметка о новом владельце с указанием его наименования и оснований, послуживших поводом для переуступки прав. После этого банк обязан уведомить заемщика о случившемся.

Большинство банковских служащих не сильно распространяются о наличии каких-то нюансов. Но это еще не означает, что их не существует. На деле заемщикам часто приходится сталкиваться с внезапно обнаружившимися “подводными камнями”. Это может быть неожиданно всплывшая комиссия, взимаемая за оформление закладной. Как правило, размер такого сбора составляет 1,5 % от общей суммы. Некоторые банки устанавливают фиксированный тариф, составляющий не меньше 30 тысяч рублей. Конечно, заемщик всегда может отказаться от выплаты этой комиссии. Но в таком случае нужно быть готовым к увеличению базовой процентной ставки на 0,5 %.

Кроме того, не следует сбрасывать со счетов и обязательное ежегодное страхование залоговой недвижимости. За это придется выложить не менее 4 тысяч рублей. Также некоторые банки настаивают на страховании жизни заемщика. Такие дополнительные расходы потянут еще на 5 тысяч рублей в год. В случае отказа от такой страховки банк имеет полное право повысить ставку за пользование кредитом на 1 %.

Тем, кто берет ипотечный кредит, нужно быть готовым к тому, что на протяжении нескольких ближайших лет, а иногда и десятилетий, им придется тщательно планировать все свои траты. Ведь часто потенциальные заемщики не задумываются, что для внесения ежемесячных ипотечных взносов им придется отказывать себе во многих привычных удовольствиях. Кроме того, тридцатилетние заемщики должны четко понимать, что на момент внесения последнего платежа многие из них успеют отметить 60-летний юбилей. А за это время может произойти немало изменений.

Закладная на квартиру – ценная бумага, которую опционально оформляют при ипотечной сделке. Представляет собой свидетельство передачи недвижимости под залог. Документ фиксирует соглашение сторон, о том, что в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств, объект переходит в собственность банка. Таким образом кредитору гарантируется возврат займа при любых обстоятельствах.

Закладная – основание для обременения залоговой недвижимости. Она регулирует отношения между заемщиком и кредитором. При отказе клиента выполнять свои долговые обязательства, банк вправе использовать закладную для конфискации имущества должника. Кредитор также может продать документ или переуступить его стороннему лицу. Документ имеет установленную законом форму и содержит информацию обо всех параметрах сделки.

Документ о залоге недвижимости оформляется на этапе заключения сделки после оценочной процедуры.

До погашения задолженности заемщиком документ находится в банке.

После погашения ссуды банк ставит на закладной соответствующую отметку и передает ее собственнику жилья. Тот, в свою очередь, должен обратиться с ней в регистрационный орган для снятия обременения с недвижимости.

Чаще всего типовой документ оформляет банк. В отдельных случаях за оформление закладной взимается определенная комиссия.

Для оформления закладной на квартиру по ипотеке необходим пакет документов:

• паспорт;
• документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
• выписка из ЕГРП;
• документ о праве собственности на недвижимость, чаще – договор купли-продажи;
• акт приема-передачи;
• техпаспорт с экспликацией помещения;
• оценка залога.

Чтобы закладная на квартиру была юридически значимой, она должна содержать следующие элементы:

После погашения ипотеки закладная с соответствующей отметкой свидетельствует о снятии обременения с недвижимости. В разных банках ее выдают по единому принципу:

Клиент уточняет сумму остаточной задолженности по кредиту и погашает ипотеку.

Обращается в банк для получения справки об отсутствии задолженности.

При выдаче закладной стороны подписывают акт приема-передачи.

При получении закаладной убедитесь, что на ней есть подпись, ФИО и должность сотрудника, выдавшего документ.

В таких случаях специалисты рекомендуют заемщикам:

все переговоры с банком вести в письменном виде;

при возникновении затруднений проконсультироваться с юристом, специализирующемся на урегулировании ипотечных споров.

Важно: желательно заранее позаботиться о наличии копии этого и других важных документов.

Для снятия обременений и ограничений на сделки с недвижимостью после погашения ипотечного кредита следует подготовить пакет документов для регистрационной палаты либо МФЦ. В него входят:

• заявление;
• закладная на квартиру с отметкой кредитора об отсутствии претензий к заемщику;
• свидетельство о праве собственности, которое подлежит замене;
• нотариально заверенные копии устава банка;
• справка о погашении кредита, выданная банком после последнего платежа;
• квитанция об оплате госпошлины – 200 рублей.

Погашение закладной – снятие обременений на недвижимость – осуществляется в течение 3-14 рабочих дней. Собственнику выдается новый правоустанавливающий документ без отметки об ограничениях на проведение сделок с недвижимостью.