Как выгоднее купить квартиру по военной ипотеке

Специальная накопительная ипотечная программа позволяет военным приобретать недвижимость на льготных условиях с государственной поддержкой. Ею могут воспользоваться определенные категории военнослужащих, подписавших контракт в 2015 году. Правила, нюансы и хитрости военной ипотеки представлены в статье.

Банки-участники льготной программы предлагают заемщикам благоприятные условия:

• сумма кредита – от 300 тыс. до 2,4 млн р.;
• срок – от 3 до 20 лет, на момент окончания кредитного соглашения заемщику должно быть не более 45 лет;
• ставка зависит от ключевой в ЦБ и рассчитывается каждым кредитором индивидуально (варьируется от 9,9 до 12,5%);
• первичный взнос – от 20% оплачивается из средств НИС (накопительно-ипотечной системы);
• срок участия заемщика в программе – от 3 лет;
• страхование приобретаемого жилья, здоровья и жизни клиента – обязательно, и оплачивается из средств заемщика;
• до выплаты кредита покупаемый объект является залогом банка и РФ.

Финансировать покупку жилья на первичном рынке предлагают следующие банки-участники ипотечной программы:

Вариант долевого строительства подходит желающим сэкономить, поскольку квартира в новостройке стоит дешевле, чем жилье вторичного рынка. В качестве обеспечения по военной ипотеке выступает:

• залог имущественных прав – на период строительства;
• залог недвижимости – после сдачи объекта в эксплуатацию.

Процедура оформления сделки на новостройку по военной ипотеке следующая:

1. Подача рапорта на документ, подтверждающий право на кредит.
2. Получение данного свидетельства.
3. Выбор аккредитованного застройщика.
4. Открытие счета для поступления денег из НИС в банке, поддерживающем льготную программу.
5. Подача в банк заявления и пакета требуемых документов.
6. Подписание договора целевого кредитования, участниками которого являются банк, заемщик и Министерство обороны.
7. Предоставление в банк соглашения об участии в долевом строительстве.
8. Реализация сделки.
9. Получение свидетельства права собственности на объект.

1. По условиям Федерального Закона № 117 от 20 августа 2004 года военнослужащие могут быть участниками НИС:

• Обязательными – офицеры, заключившие контракт 1 января 2015 года и позже. Они заносятся в реестр НИС автоматически.
• Добровольными – военные более низкого ранга, заключившие повторный контракт в тот же срок. Они включаются в реестр на основании письменного заявления.

2. Чем раньше участник зарегистрируется в НИС, тем больше средств накопится на его счету. Купить квартиру можно спустя три года после регистрации.

3. Деньги с именного счета направляются на погашение первоначального платежа. Остальные взносы погашаются из средств НИС, перечисляемых ежемесячно.

4. Размер кредита банк может увеличить заемщикам, привлекшим собственные средства.

5. При увольнении из армии по собственному желанию вам придется вернуть деньги государству и выплачивать ипотеку за свой счет.

6. По завершении срока службы (минимум 20 лет) и достижении заемщиком 45-летнего возраста долг перед государством аннулируется.

Средства военнослужащему на покупку квартиры государство выделяет из целевого жилищного фонда. В свою очередь военный обязуется оставаться на службе до выхода на пенсию. При разводе супругов жилье, приобретенное по военной ипотеке, не может быть признано совместной собственностью, т.к.:

• оно покупалось по целевому кредиту;
• деньги передавались на безвозмездной основе.

Однако существуют обстоятельства, при которых вторая половина имеет определенные права:

• Если страховки и комиссии военнослужащий уплачивал из семейного бюджета и имеются подтверждающие документы, то половину суммы придется вернуть второму супругу. Для этого потребуется решение суда.
• В случае проведения реконструкции, перепланировки или ремонта за счет средств семьи, вторая половина имеет право на компенсацию. Для этого нужно иметь соответствующие разрешения кредитора и БТИ, а также подтверждающие чеки.

Что лучше, копить средства на именном накопительном счете или купить квартиру по военной ипотеке, – один из самых актуальных для военнослужащих вопросов.

Для справки: по состоянию на 1 апреля 2017 года свыше 31 000 участников НИС заключили ДУДС на покупку квартиры на этапе строительства.

В теории, покупка квартиры в новостройке выглядит довольно привлекательным инвестированием накоплений участника НИС, но кого-то пугает вступление в ряды дольщиков, а кто-то не может определиться, что он получит в итоге от такой сделки.

У каждой из выделенных нами категорий участников НИС, на сегодняшний день, сформирована определенная сумма накоплений на ИНС:

• средняя стоимость однокомнатной квартиры-студии площадью 25 кв. м. – 1 625 000 рублей (после ввода в эксплуатацию стоимость квартиры составляет 1 966 250 рублей);

• средняя стоимость однокомнатной квартиры площадью 37 кв. м. – 2 299 500 рублей (после ввода в эксплуатацию стоимость квартиры составляет 2 800 000 рублей);

• средняя стоимость двухкомнатной квартиры площадью 56 кв. м. – 3 472 000 рублей (после ввода в эксплуатацию стоимость квартиры составляет 4 201 120 рублей).

Для более удобного восприятия расчётов возьмём квартиру в одном из аккредитованных по военной ипотеке жилых комплексах Московского региона, т.е. это реальная однокомнатная квартира площадью 37 кв. м. и стоимостью 2 299 500 рублей при заключении договора участия в долевом строительстве.

Для сведения: однокомнатные квартиры являются самыми ликвидными, в отличие от квартир-студий и многокомнатных квартир. Однокомнатную квартиру всегда легче сдать, а также продать быстро и выгодно.

У квартиры, купленной военнослужащим в аккредитованной по военной ипотеке новостройке , есть важное отличие от накоплений, формируемых на именных накопительных счетах, – потенциальный прирост стоимости квартиры. В течение 15 месяцев, пока будет осуществляться строительство дома, квартира сама по себе вырастет в цене. Если рассматривать выбранный нами вариант начальной стоимостью 2 299 500 рублей, то после строительства её цена увеличится до 2 800 000 рублей. Прирост за 15 месяцев составляет 500 500 рублей или примерно, по 33 366 рублей ежемесячно, что явно больше, чем инвестиционный доход, получаемый участниками НИС.

Итак, определились для себя, квартира стоимостью 2 299 500 рублей покупается участником НИС по ДУДС, при этом некоторым категориям участников НИС придется воспользоваться ипотечным кредитом . Размер кредита для выделенных нами условных категорий участников НИС составит:

• 2 299 500 руб. – 860 000 руб. = 1 439 500 рублей – для участника НИС, включенного в реестр 3 года назад;

• 2 299 500 руб. – 1 490 000 руб. = 809 500 рублей – для участника НИС, включенного в реестр 5 лет назад;

• 2 299 500 руб. – 1 800 000 руб. = 499 500 рублей – для участника НИС, включенного в реестр 6 лет назад.

Участникам НИС, включенным в реестр 8 лет и более смысла брать военную ипотеку, особенно в максимальном размере, возможно, вообще нет, так как на их именных накопительных счетах размер средств позволяет купить квартиру только за счёт накоплений:

Получив квартиру в собственность, после ввода новостройки в эксплуатацию, военнослужащий может сдавать её в найм , получая, таким образом, не запрещенный законодательством доход.

Учитывая среднюю стоимость ежемесячной аренды однокомнатной квартиры в том районе, где находится новостройка, выбранная нами для расчётов – от 20 000 рублей до 28 000 рублей – мы получаем реальный доход военнослужащего через 15 лет в сумме 3 795 000 рублей.

15 лет – это 180 месяцев, из которых вычитаем 15 месяцев строительства дома, т.е. остается 165 месяцев. Если сдавать данную квартиру в найм по 23 000 рублей в месяц, то получаем чистыми – 3,795 млн. рублей.

Кроме того, не стоит забывать про то, что квартира является наиболее ликвидным активом для среднестатистического гражданина, и данный актив сам по себе – это уже хорошее вложение. Конечно, стоимость недвижимости, как практически и любого товара, определяется балансом спроса и предложения и весьма серьёзно зависит от данных показателей, которые складываются исходя из экономической ситуации в стране. За период существования накопительно-ипотечной системы наблюдался и рост экономики, при этом стоимость недвижимости существенно росла, и кризисные периоды, с удешевлением недвижимости. Но если брать долгосрочный период, 15 лет, то для расчёта возьмем средний показатель прироста стоимости квартиры – 2% в год – и тогда стоимость данной квартиры через 15 лет составит примерно 3 760 000 рублей.

В совокупную стоимость активов, которой будет располагать военнослужащий через 15 лет, уже можно включить:

• 3 795 000 рублей – доход от сдачи в найм квартиры по военной ипотеке, купленной в новостройке на этапе строительства;

• 3 760 000 рублей – стоимость самой квартиры.

Не стоит забывать, что после проведения сделки по покупке квартиры, накопления продолжают поступать на именной накопительный счёт участника НИС, с оговоркой:

При проведении сделки без привлечения ипотечного кредита участники НИС, включенные в реестр более 8 лет, смогут получить на свой именной накопительный счет следующие суммы:

После закрытия военной ипотеки, взятой на покупку квартиры, мы также учли период, в котором обслуживался кредит, и посчитали накопления, которые будут зачислены участникам НИС:

Сведем все расчёты воедино. Итого, что мы имеем:

• 3 795 000 рублей – доход от сдачи в найм квартиры, купленной в новостройке на этапе строительства;
• 3 760 000 рублей – стоимость самой квартиры;
• 4 700 000 – накопления, зачисленные на ИНС после погашения военной ипотеки, у участников НИС, включенных в реестр 6 лет назад;
• 7 400 000 рублей накопится у участников НИС, включенных в реестр 8 лет.

• 3 795 000 рублей – доход от сдачи в найм квартиры, купленной в новостройке на этапе строительства;
• 3 760 000 рублей – стоимость самой квартиры;
• 7 900 000 рублей — 8 600 000 рублей накопится у участников НИС, включенных в реестр 9-12 лет назад.

Выгоднее ли это чем копить средства на счете? По расчетам получается, что несколько выгоднее, даже с учетом немалой переплаты по процентам оформленного в банке кредита по военной ипотеке. Тем более, многие параметры расчетов могут измениться: и рост стоимости жилья, и размер взносов, и характеристики кредитных продуктов. Так что окончательное решение каждый участник НИС будет принимать для себя сам.

Вопрос о том, как купить квартиру по военной ипотеке, небезосновательно интересует многих российских военных. Актуальной проблемой для современной России является предоставление контрактным военнослужащим полноценного жилья. Обеспечение офицеров, посвятивших не один десяток лет служению Родине, собственными квартирами, подходящими для проживания семьей, считается важнейшей задачей, подлежащей централизованному решению на самом высоком, государственном уровне.

До наступления 2005 года российские военнослужащие, заключившие с Министерством обороны контракт, могли рассчитывать лишь на то, что их жилищный вопрос решится одним из двух доступных способов:

1. безвозмездное получение от государства желанной квартиры по факту выхода на пенсию в порядке общей очереди;
2. самостоятельно накопить нужную сумму в течение некоторого времени и купить жилье за свои собственные деньги.

Судьбоносный 2005 год ознаменовался окончательным отказом государства от ранее действовавшей системы предоставления жилья в натуре, эффективность которой в кардинально изменившихся условиях оказалась под очень большим вопросом, и запуском принципиально нового механизма жилищного обеспечения граждан, пребывающих на военной контрактной службе.

Теперь жилищный вопрос может быть решен контрактным военным уже по истечении трех лет безупречной службы с момента регистрации в качестве участника специальной государственной программы.

Механизм функционирования военной ипотеки достаточно прост. Предусмотренная схема действий на 2019 год остается актуальной:

Это значит, что заемщик будет вынужден самостоятельно выплачивать остаток задолженности по действующему ипотечному кредиту, если по каким-либо причинам, не считающимся уважительными, решит оставить военную службу, то есть расторгнуть контракт и уволиться.

Если военнослужащий, являющийся участником НИС, в настоящее время не испытывает особых затруднений с наличием жилья, он может не спешить с приобретением квартиры, а дождаться выхода на пенсию по достижению сорокапятилетнего возраста и получить сразу всю сумму денег, накопленных за полный период непрерывной службы. Этой суммы участнику НИС вполне может хватить на то, чтобы купить подходящее жилье, единовременно оплатив данное приобретение без оформления банковской ипотеки.

Конечно, сделка купли-продажи жилой недвижимости в любом случае подлежит оформлению через банк или уполномоченную организацию-посредника, так как участнику НИС не выдаются на руки наличные деньги. Если имеющейся суммы денежных средств, накопленной военным на персональном счете в НИС за двадцатилетний срок службы, не хватает для полной оплаты фактической стоимости приобретаемого жилья, он может произвести соответствующую доплату своими личными сбережениями.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Единственным условием является истечение трехгодичного периода участия военнослужащего в НИС.

• Государство фактически погашает ипотечный кредит вместо заемщика.
• Для военнослужащего отсутствуют какие-либо ограничения по месту (региону) приобретения жилья в пределах РФ.
• Участник НИС, ежегодно получающий целевые государственные дотации, вправе приобрести жилой объект любого типа – квартиру, индивидуальный дом, таунхаус, коттедж.
• В 2017 году заемщик имеет возможность оформить в банке военную ипотеку на сумму, максимальный размер которой составляет 2,4 миллиона рублей.

Можно выделить пять ключевых стадий процесса приобретения жилья посредством оформления военной ипотеки:

• Став участником НИС, военнослужащий получает ежегодные целевые выплаты, которые накапливаются на его персональном счете.
• Через 36 месяцев участник НИС вправе воспользоваться накопленными средствами и направить их на оплату первого взноса банку по военной ипотеке.
• Написать соответствующий рапорт по месту службы, адресованный руководителю воинской части. Данный запрос будет перенаправлен в Росвоенипотеку.
• Через 2-3 месяца из Росвоенипотеки поступит ответ – одобрить или отказать.
• Если заявка будет одобрена, военнослужащему оформляется свидетельство, удостоверяющее наличие права на получение ЦЖЗ.

Чаще всего участники НИС выбирают жилые объекты на первичном рынке (новостройки или дома, еще пребывающие на этапе возведения). Многое будет зависеть от застройщика, к поиску которого следует отнестись с особым вниманием.

Важно учитывать допустимые пределы, установленные для суммы возможного займа. Если стоимость жилого объекта, выбранного участником НИС, окажется выше 2,4 миллиона рублей, Росвоенипотека может отказаться от выплаты такого кредита в полном объеме. Заемщик будет вынужден погашать эту разницу собственными средствами.