Как выйти из ипотеки при долевой собственности

Добрый день Елена Елисеева!

По ипотечному договору квартира находиться в залоге у банка до полного погашения кредита. Если Вы являетесь заемщиком, а Ваш муж созаемщиком — то соответственно и доли должны быть разделены пополам.

После развода Вы можете попытаться переоформить ипотеку полностью на себя. Для этого необходимо согласие банка, который должен быть уверен в Вашей платежеспособности.

Добрый день Елена Елисеева!

Пока не погашен ипотечный кредит, ни Вы, ни Ваш бывший супруг не являетесь полноправными собственниками своих долей. Практически все Ваши действия — с согласия Банка-кредитора.

Переоформление доли мужа на Вас до погашения кредита очень проблематично, Банки практически никогда на это не соглашаются.

После снятия обременения все собственники становится полноправными владельцами собственных квадратных метров и имеют право распоряжаться ими как угодно.

Добрый день, Елена! К сожалению, до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена, вы не можете считаться полноправными собственниками квартиры.

Доли на квартиру должны принадлежать вам в равном количество. После полного погашения ипотеки у вас будет возможность переоформления доли на себя в судебном порядке или по согласию вашего мужа. Желаю удачи!

Здравствуйте, Елена! На самом деле переоформить 1/3 долю квартиры на себя вы уже можете. Но, как и сказали предыдущие коллеги, квартира сейчас находится в залоге у банка и принадлежит Вам только формально.

Для того, чтобы переоформить квартиру на себя, Вам следует согласие мужа и банка, в который вы обратитесь с соответствующим заявлением. Вы укажите свою платежеспособность, а муж передаст свою часть кредита, вместе с правами пользования квартирой, на Вас.

Однако, на подобную процедуру банк вряд ли согласится, так как для него это не выгодно в плане риска наступления вашей нетрудоспособности, тогда с созаемщика они не смогут взыскать средства.

А после выплаты ипотеки вы сможете в полной мере распоряжаться вашими долями по вашему согласию. Если ваш муж отказывается платить, то вы можете в нотариальном порядке оформить выкуп его доли с окончанием срока оплаты и передачи доли на конец срока погашения ипотеки.

Банки не выдают кредиты на приобретение жилья, если оно не соответствует требованиям. В случае с долевой собственности выделяются две разновидности имущества, от которых зависит решение кредитора.

Первая – на правах общей собственности, что подразумевает распределение между владельцами жилой площади равных полномочий на распоряжение принадлежащим долям. Размер причитающейся части при этом определяется не конкретным объектом, а квадратными метрами, которые оформлены на их имя.

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Вторая – доля в виде частной собственности. Пример – коммунальная квартира, в которой каждый владелец имеет в распоряжении отдельную комнату.

Исходя из данных разновидностей, процесс покупки части имущества за счет ипотечного займа усложняется наличием сособственников, без согласия которых у заинтересованного лица не выйдет провести сделку.

Купить часть имущества в долевой собственности можно только в определенных случаях. Банки имеют немало кредитных программ, с помощью которых допустимо приобрести даже часть недвижимости. Однако предлагаемые решения не всегда подходят для конкретной ситуации, так как в каждом отдельном случае необходимо принимать к учету значимые обстоятельства.

Как показывает практика, наиболее распространенные варианты, когда люди обращаются в финансовое учреждение для оформления ипотеки на покупку доли, таковы:

Заемщик выступает в качестве собственника нескольких долей в одной квартире и желает приобрести еще одну часть для получения полноценного права на владение имуществом. Шанс на получение кредита в этом случае обладает наибольшей вероятностью, так как не возникнет проблем с предоставлением залога.
Клиент может распоряжаться только одной долей, но намеревается расширить принадлежащую жилую площадь за счет приобретения дополнительных квадратных метров жилья. Основное затруднение варианта – необходимость в получении согласия от других совладельцев.
Заявитель хочет получить долю в квартире, при этом не имеет никаких прав на иные части. При таких обстоятельствах высок риск отказа, особенно при наличии проблем с платежеспособностью.

Необходимо помнить про ограничения жилищного законодательства, по которому должен соблюдаться минимальный метраж на одного человека.

Важно! При определении долевой собственности не учитываются части помещений общего назначения (кухня, туалет, кладовые, ванная комната), поэтому они не включаются в минимум квадратных метров.

Чтобы банк профинансировал покупку отдельной части в жилой площади, необходимо заключить соглашение, для чего следует придерживаться конкретной инструкции:

Заемщик собирает пакет документов, требуемых для оформления права на получение ипотечных средств. Шаг подразумевает первоначальное уточнение запрашиваемых позиций у сотрудника выбранного банка.
На втором этапе проверяется, что продавец добился письменного отказа от каждого совладельца, которые вправе воспользоваться приоритетом в выкупе доли.
Третья стадия подразумевает разрешение банком вопросов, связанных с уточнением факта соответствия жилья санитарным и жилищным нормам. Проверка проводится как по документам, так и при фактическом посещении объекта.
Далее от клиента потребуется запросить документы от продавца, которые подтверждают соблюдение принципа преимущественной покупки и доказывают наличие прав на недвижимость.
Итоговое решение банка зависит от полноты пакета предоставленных бумаг, технических характеристик объекта и от платежеспособности клиента.

Вышеуказанная последовательность является приблизительной инструкцией, так как возможно, что финансовым учреждением будут запрошены новые сведения, или возникнет необходимость в проведении дополнительных проверок.

Каждая юридически значимая сделка требует документального подтверждения отдельных позиций, которые важны при оформлении отношений между клиентом и банком. В случае с ипотечным займом для покупки доли обычно нужны такие документы:

заявление о выделении заемных средств на покупку части жилой площади;
гражданский паспорт;
справка, доказывающая отсутствие задолженностей по коммунальным услугам;
экземпляр договора купли-продажи;
кадастровый паспорт на объект недвижимости;
бумаги, устанавливающие и подтверждающие права продавца на объект недвижимости;
выписка из домовой книги;
подтверждение отсутствия претензий со стороны иных совладельцев как доказательство соблюдения принципа приоритета при отчуждении долей в общей долевой собственности;
нотариально заверенное согласие от второго супруга – если объект находится в совместной собственности;
письменное согласие от органов опеки и попечительства, если в качестве одного из сособственников выступает несовершеннолетнее лицо.

Указанный перечень не считается итоговым, так как договор ипотеки долевой собственности может потребовать дополнительные документы, связанные с конкретными обстоятельствами, присущими для отдельной ситуации.

Получить ипотеку для покупки части жилой площади хоть и подразумевает меньшие затраты, но даже в таких ситуациях бывают отказы в удовлетворении ходатайства. Обычно подобное решение обусловлено следующими обстоятельствами:

Также отказ может наступить по стандартным основаниям:

Если банк не удовлетворил заявление гражданина о выдаче средств в качестве ипотечного займа, то заемщик может воспользоваться потребительским кредитом. Основной нюанс – годовой процент существенно выше, а сама сделка по передаче имущества осуществляется с помощью договора дарения. Данный вариант используется довольно часто, так как купить долю при таких обстоятельствах проще, но дороже.

Не все банки предоставляют ипотеку на долю в имуществе, поэтому стоит рассмотреть наиболее выгодные варианты:

Сбербанк. Заем предоставляется на общих условиях ипотечного кредитования. Минимальная величина кредита составляет 300 тысяч рублей. Относительно небольшая годовая ставка, составляющая 11%. В дополнении предусмотрены льготные условия для отдельных категорий населения – изучить актуальные условия можно на официальном сайте учреждения по адресу sberbank.ru.
Газпромбанк. Предусматривает кредит на долю, если она считается последней в жилье. Выдается по ставке в диапазоне от 11%. Величина первоначального взноса составляет 15%, но при использовании средств материнского капитала снижается до 5%. Сотрудники Газпрома могут рассчитывать на льготные условия. Это же актуально в отношении партнеров банка, бюджетников и зарплатников.
Тинькофф. Основное преимущество заключается в доступности получения ипотеки на отдельную долю в недвижимости, что считается эксклюзивным предложением на российском рынке жилья. Однако условия строже, чем в вышеуказанных случаях: минимальная процентная ставка – 13,35%, а размер первоначального взноса – от 25%. Несмотря на это и некоторые сложности со сбором и передачей документов, услуги Тинькофф Банка все же пользуются спросом среди лиц, желающих купить долю на заемные средства.

Помимо вышеуказанных финансово-кредитных учреждений, имеются предложения и среди других банков, но не столь выгодные. И все же при возникновении крайней необходимости можно воспользоваться услугами ФКО и Дельтакредита.

В целом, оформление ипотечного займа для приобретения доли в квартире или в жилой собственности вполне возможно. Список документов стандартен за вычетом некоторых особенностей. Условия получения по большей части соответствуют обычным позициям. И все же перед обращением в кредитное учреждение необходимо в первую очередь изучить возможность получения займа и ключевые требования, предъявляемые к потенциальному клиенту.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с жильем, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»