Созаемщики несут общую ответственность по займу. Если основной плательщик перестанет вносить платежи, то платить долги банку станет поручитель, который согласился стать созаёмщиком при оформлении договора. При этом тот, кто стал поручителям и внес свои средства на покрытие задолженности, сможет в дальнейшем востребовать долю в приобретённой недвижимости. Выплата ипотечного займа – длительный процесс и за эти годы могут происходить различные ситуации:
- Cозаемщик не вносил своих средств, но решил затребовать долю, чтобы улучшить жилищные условия;
- Пара, проживавшая гражданским браком и получившая в банке ипотечный кредит, решила разойтись и разделить недвижимость.
За кем в таком случае останется жилплощадь? Как разделить недвижимость по долям? Как быть, если ответственность по гашению ипотеки легла на поручителя, а основной созаемщик отклоняется от обязательств перед банком? В подобных случаях требуется вмешательство банка.
При любых спорных вопросах необходимо обратиться в отделение банка, где выдавалась ипотека. Лучше не звонить, а совершить личный визит и предоставить полный пакет документов. Перед приходом в офис внимательно прочтите договор, ведь именно в этом документе подробно описаны обязанности сторон по уплате долга.
При возникновении разногласий в момент раздела собственности или распределения обязанностей по выплате денежного остатка, можно инициировать вывод созаемщика из-под действия ипотечного договора. Такая процедура необходима для оформления единоличной собственности на недвижимость. Одновременно собственник становится единственным плательщиком по ипотечному займу.
На этом этапе часто возникают сложности, так как многие не знают, как изменить условия действующего соглашения. Вывод созаемщика из договора должен выполнять банк, куда и необходимо обратиться с заявлением.
Одного желания основного плательщика для выполнения такой операции недостаточно. Без веских оснований банк не станет вносить изменения в договоре, так как риски невыплаты долга резко повышаются. При сокращении числа участников договора увеличивается долговая нагрузка на плательщика, что может привести к просрочкам по займу.
Чтобы банк согласился внести поправки в документе, должна быть веская причина. Нужны неоспоримые аргументы, подтвержденные документально – развод, переезд в другой город, несчастный случай или изменение платежеспособности созаемщика.
Хорошо, если получится пригласить другого родственника, который согласится за вас поручиться. В этом случае банк будет более сговорчивым и быстро переоформит договор. Новый созаемщик должен соответствовать таким требованиям:
- Быть гражданином РФ 21 — 75 лет;
- Иметь положительное кредитное досье;
- Проработать на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- Иметь официальную заработную плату.
Если таких знакомых нет, то придется доказать банку, что за ваш доход можно погашать ипотечный кредит. Веским аргументом станет справка 2НДФЛ и запись с трудовой книжки о карьерном росте.
Заявление пользователя рассматривают 10 дней. Организация может согласиться на внесение изменений или отказать клиенту, если риски невыплаты долга слишком высоки. При положительном решении необходимо посетить офис вместе с созаемщиком, подписать дополнительное соглашение и зарегистрировать изменения. Отрицательный результат можно оспорить в судебном порядке, если привести весомые аргументы для пересмотра соглашения.
Даже суд не всегда вправе обязать банк вносить изменения в договор. Одного желания плательщика недостаточно – должна быть неоспоримая причина.
В браке оформили ипотеку в сбербанке, ДДУ зарегистрирован только на меня (т.е. собственник указан один), кредитный договор тоже оформлен на меня, муж выступает созаемщиком (обязательное условие банка при оформлении ипотеки в браке). В собственность жилье ещё не оформлено, подписан только акт приемки квартиры.
На данный момент оформлен развод, хочу переоформить кредит на себя, оформить собственность на себя, дальнейшие обязательства по выплате кредита тоже лягут на меня. Бывший муж за данный вариант, на какую-либо долю или компенсацию не претендует. В банке написали заявление с просьбой вывести бывшего мужа из созаемщиков, но этого оказалось мало. Банк просит оформить Проект соглашения о разделе собственности между бывшими супругами, а после подписания нового кредитного соглашения-само Соглашение о разделе собственности.
1.Банк просит прописать, какое имущество отойдет бувшему мужу, если мне отходит квартира.
Если прописать мужу нечего (ничего не нажили, ден. компенсации быть не может), может ли банк рекоммендовать это делать (есть ли ссылка на ГК или имущественный отношения бывших супругов никого касаться не должны?
2. Верно ли в данном случае заключать Проект соглашения о разделе собственности между бывшими супругами, а после подписания нового кредитного соглашения-само Соглашение о разделе собственности, или в моем случае будет другой документ, зачем предварительно делать Проект.
3. Как рассчитывается стоимость нотариальных услуг по составлению такого соглашения или проекта соглашения?
Анна, общие долги супругов, как и имущество, делятся поровну, по общему правилу п.3 ст.39 Семейного кодекса РФ.
Полагаю, что в период между получением акта приемки и регистрацией права никакие сделки совершить с квартирой нельзя, также раздел ее между супругами совершить тоже нельзя. До получения акта приемки пункт в соглашении о разделе звучал бы как «право требования по ДДУ принадлежит супруге», после регистрации «право на квартиру принадлежит супруге».
В отношении долга — «долговое обязательство принадлежит супруге, супруга выплачивает супругу компенсацию в размере одной второй доли от выплаченной суммы долга». Банк правильно требует соглашение о разделе имущества, обязать передать мужу какое-либо имущество банк не может. Полагаю, что новое кредитное соглашение может быть заключено после заключения соглашения о разделе, однако раздел возможен при согласии банка на изменение условий кредитного договора. Соглашение о разделе не обязательно удостоверять нотариально, подлежит оплате госпошлиной исходя из стоимости имущества, как договор купли-продажи.
Анна, банк требует от Вас проект соглашения для того, чтобы Кредитный комитет банка вынес соответствующее постановление о выводе Вашего супруга из созаемщиков. Вначале Вам необходимо написать в банк заявление с просьбой о выводе бывшего супруга из созаемщиков, изложить причину, а а также приложить к заявлению: новую справку о своей з/плате, Свидетельство о расторжении брака, и проект Соглашения о разделе имущества, где будет указано, что квартира признается Вашей собственность (т.к. квартира Вам уже передана по акту приема-передачи), и задолженность по такому то Кредитному договору, а также проценты по нему Вы выплачиваете самостоятельно. Требовать прописать в соглашении, какое имущество перейдет бывшему мужу (если таковое не имеется) банк не вправе. Бывший супруг также должен лично написать заявление в банк о том, что он не возражает против того, чтобы его вывели из созаемщиков. Также советую произвести предварительно оценку квартиры и приложить Акт оценки к заявлению. Наверняка стоимость квартиры, пока она строилась, увеличилась, и это будет являться не последним решающим фактором при одобрении банком вывода бывшего супруга из созаемщиков. Заявления будут рассматриваться юристами банка, службой безопасности и т.п., и только после их одобрения Кредитный комитет вынесет соответствующего постановление, в котором будет указано, при каких условиях Ваш бывший муж будет выведен из созаемщиков. Думается, что если проект соглашения и возможность единоличной выплаты Вами суммы долга по кредитному договору будут одобрены, то банк может попросить оформить соглашение о разделе имущества в нотариальной форме, и только после того, как такое соглашение будет предоставлено в банк, кредитный договор будет переоформлен. Я со своим клиентом прошла весь этот путь т.с. «от начала до конца». Думается, что и у Вас все получится. Тем более бывший супруг не возражает. Удачи Вам.
Алла, банк принял проек соглашения без заверения нотариуса в случае Ваших заказчиков ? У меня требуют нотариальное заверение.
Можно ли где-то посмотреть текст такого соглашения ?
здравствуйте!как выйти из созаемщика по ипотеке после развода и получить долю совместно оплаченную или какую либо компенсацию.с бывшим супругом были в банке написала заявление как дарственной на имя бывшего(так подсказала сотрудница банка, потому что решили что мирно будем расходиться).в итоге прошло пол года в банке мне сказали что бывшему супругу отказывает банк так как справка 2НДФЛ не проходит.с момента как написала заявление проходит более года и за это время от бывшего супруга получаю SMS-сообщения то угрожает то пугает о том что оставит меня ни с чем и т.д. как мне быть куда обратиться или все таки лучше чтоб за это дело взялся адвокат?
Ответы юристов ( 1 )
В Вашем случае квартира, приобретенная в ипотеку является совместной собственностью Вас и Вашего супруга, а так же задолженность является Вашим совместным долгом. Договор дарения зарегистрирован в Росреестре? И есть его экземпляр на руках у Вашего бывшего супруга?
здравствуйте!нет мы только в банке были, написали заявление и они только у сотрудников банка никому на руки ничего не отдали.а еще скажите, после развода я ничего не плачу за квартиру бывший супруг может с меня потребовать что то?вообще какие у меня шансы?
Значит права на квартиру у Вас сохранились, Вас никто не может их лишить. По закону половина остатка задолженности по кредиту — Ваша задолженность и Вы обязаны ее оплачивать. Если ипотеку гасит только муж, он может потребовать взыскания ее части с Вас.