Очень немногие из заемщиков знают, что можно выкупить свой просроченный долг по кредиту у банка, всего за 10-30% от общей суммы взятых денег. Да, это кажется невероятным, но это реально. В этой статье, мы подробно расскажем, как избавиться от подобного рода долгов и быть никому, ничем не обязанным.
Нет, выкупить самому свой долг не получиться. Банки, бояться оглазки, только представьте, что банк объявляет о том, что банк продает долги своих заемщиков, всем, кто готов купить. Такие действия сразу понизят рейтинг банка.
Хоть физическое лицо, не может сам выкупить свой долг, это могут сделать его друзья или третье лицо в виде компании. Если коллекторы могут купить Ваш долг, то и Вам это под силу.
К счастью, есть компании, которые готовы не только выкупить Ваш долг у банка, но и вести переговоры с баком о снижении штрафов, пеней, помогают юридически от неправомерных действий коллекторов.
Как это работает
На примере ниже, рассмотрим как работает выкуп долга:
Для работы с компаниями, нужно заключить договор и вносить 1/3 от суммы вашего ежемесячного платежа по кредиту.
Все остальное, сделает за Вас компания.
Банку очень выгодно избавиться от плохих долгов по кредитам, так как нормативы Центробанка, недвусмысленно об этом говорят. Так же, наличие большого количества проблемных кредитов, негативно влияет на кредитный и инвестиционный портфель, и тем самым снижает имидж банка.
Еще один фактор в пользу продажи долга банком, это трудоемкость самостоятельного взыскания средств путем обращения в суд.
Простыми словами, банку проще, быстро избавиться от проблемного заемщика, и выглядеть в глазах Центробанка и инвесторов, белым и пушистым.
- Это кредиты и кредитные карты, которые не были обеспечены, т.е. нет залога, как в случае с ипотекой или автокредитом.
- Платежи по кредиту не вносились на протяжении нескольких месяцев.
- Если у заемщика есть другие кредиты, так как больше 50% от зарплаты банк не возьмет, а если на сумму будут претендовать другие банки, то эти 50%, придется делить на все банки.
- Кредиты с приближающимся сроком исковой давности. Т.е. чем ближе этот срок, тем дешевле продадут долг.
- Если в кредитном договоре не прописаны поручители.
Надеемся, данный материал был Вам полезен, и вопрос о том, как избавиться от долгов по кредиту, больше не стоит, хотя бы в определенных случаях. Если остались вопросы, задавайте, мы обязательно ответим.
Проходит время, банковские аналитики изобретают новые схемы, позволяющие им получать максимальную прибыль при наименьших вложениях. Все эти нововведения могут быть полезны для самих должников.
Только лишь полтора процента заемщиков знают, что у банка можно выкупить свой собственный долг. Принцип до банального элементарен и схож с принципом продажи долга коллекторам. Для этого нужно лишь найти подставное третье лицо, лучше юридическое. Оно и выкупит долг за 10-25 процентов от суммы выданного кредита по договору цессии. Без налагаемых штрафов, пеней за просрочку и т. п.
Такие же условия существуют и для коллекторских агентств. После заключения договора с банком или другим заимодателем, третье лицо перепродает долг заемщику за 0 рублей 00 копеек или просто прощает, следуя статье 415 ГК РФ. Цессия – это переуступка прав взыскания долга другому лицу, о чем говорит статья 382 ГК РФ.
Сумма выкупа долга отличается от номинальной (от десяти до шестидесяти процентов в зависимости от условий займа). При договоре цессии все штрафы за просрочки и санкции списываются с заемщика. Таким образом можно сэкономить не только свои средства, но и нервные клетки.
Если вы хотите выкупить собственный долг у банка, то необходимо выполнить следующие этапы:
- Найти подставное лицо для договора цессии.
- Подставное лицо должно обратиться в банк с предложением о выкупе кредита.
- Заключение договора переуступки прав третьему лицу.
- Подставное лицо продает вам кредит за сумму в 0 рублей 01 копейку или вовсе прощает.
Для того чтобы выкупить чужой долг, достаточно будет явиться в банк и там подписать договор цессии. После того как необходимая сумма будет переведена банку, вы официально будете являться кредитором заемщика, просрочившего выплаты банку.
Следуя статье 389 ГК РФ переуступку требования, заключенного в сделке, выполненной в письменной простой или нотариально заверенной форме, необходимо оформить и совершить в соответствующем письменном договоре. После этого банк должен предупредить должника о заключенном договоре цессии в письменной форме.
Всем уже, наверное, известно кто такие коллекторы и как они выбивают свои долги. При предложении банка всем желающим выкупать долги, первыми на предложение откликаются именно они. Это их работа, они зарабатывают этим. Схема очень проста и выгодна для всех участников, кроме должника, естественно.
Для того, чтобы она работала банки стали продавать долги с большими скидками, а не за номинал. Сегодня банки продают такие долги всего лишь за один-два процента от суммы кредита. Но есть и более дорогие кредиты, ведь все зависит от банка.
В итоге, коллекторы могут выкупить кредит всего лишь за один процент от общей суммы, а от должника требовать, при этом, погасить долг на все сто процентов. Например, вы должны банку 100 тыс. рублей. Банк продаст ваш долг коллекторскому агентству всего за одну тысячу рублей, а с вас будут требовать все те же 100 тыс. рублей. Вот такие огромные проценты имеют коллекторы.
Но есть здесь и свои тонкости. Так, не все банки с такой свободой избавляются от своих должников, и, к тому же, они продают долги не единично, а комплексами по 10 – 100 долгов. Ведь банку нужно избавляться от отрицательного баланса, а удобнее это сделать вышеназванным образом по одному договору цессии с одним лицом.
Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк. Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников. Они то и инициируют продажу кредитов должников самим должникам, но это бывает очень редко, так как:
Заявление требуется отправить в отделение, где брался кредит, а копию его в головной офис Сбербанка. Сумму выкупа нужно проставлять более-менее адекватную, тогда больше гарантий, что Сбербанк пойдет на уступки. Банк обычно согласен на 50 процентов суммы долга. После рассмотрения заявления банк может:
- Отказать.
- Согласиться на приведенные условия.
- Предложить свои условия.
После согласования всех нюансов, можно будет переходить к заключению договора. Бланк договора цессии стандартный. Здесь можно только отметить, что сумма выкупа и сумма требования могут различаться в обе стороны. Например, ваш долг Сбербанку – 1 млн. рублей. Сумма выкупа может быть как 500 тыс. рублей, так 100 тыс. , так и 50 тыс. и так вплоть до рубля. И никому не будет интересно, за сколько новый кредитор выкупил право цессии. Такой договор разрешает заемщику закрывать кредит за любую сумму.
Если же банк уже подал в суд, и там было вынесено положительное решение, судебные приставы начали процесс взыскания долга, то перед подписанием договора с правом переуступки, Сбербанк должен будет отозвать исполнительный лист, а судебный пристав прекратить исполнение приговора.
После подписания и оплаты, новый заимодавец получает от банка все кредитные и судебные (если они есть) документы. И с этого момента долг перед банком считается погашенным, но право взыскания по нему перейдет к доверенному лицу, которое и перепродаст вам его за одну копейку или простит долг. Но все бумаги должны быть оформлены соответственным образом, во избежание недоразумений.
На видео ниже Дмитрий Денежный делится секретом, как выкупить свой долг всего лишь за 10 % стоимости.
Проблема с Ипотекой. Нет работы, не могу оплачивать ипотеку дальше, есть поручитель, который так же не может оплачивать. Могу ли я как то «выкупить» свою ипотеку у банка со скидкой? Чтобы не вносить полную сумму.
Насколько я понял, что «выкупить» — это не совсем то что нужно. Я бы хотел досрочное погашение, но не полной суммы ипотеки!
Частично досрочное погашение кредита.
Ответы юристов ( 6 )
Не совсем понятно: вы не можете оплачивать ежемесячные платежи, но при этом можете выкупить весь долг если вам предоставят скидку. Если вы можете найти деньги на выкуп, то что мешает вам точно так же найти деньги на ежемесячные платежи?
Учитывая что это кредит с залогом, нет оснований рассчитывать что банк пойдет на уменьшение суммы долга пока не попробует взыскать весь долг.
Хорошо. А есть возможность досрочного погашения ипотеки, если я не смогу оплатить ипотеку частично? Или банк не пойдет на такие уступки?
Денис, здравствуйте.
Вы писали:
Как выкупить свою ипотеку у банка со скидкой
Поищите в интернете по этому слову.
Кроме того, существует Государственная программа помощи, но заёмщик должен соответствовать ряду критериев.
А есть возможность досрочного погашения ипотеки, если я не смогу оплатить ипотеку частично? Или банк не пойдет на такие уступки?
Банк с радостью примет ваше решение о досрочной или частично досрочной оплате долга, так как для банка высвобождаются средства для дальнейшего оборота этих средств.
. Я бы хотел досрочное погашение, но не полной суммы ипотеки!
Это называется частично досрочное погашение
А частично досрочное погашение кредита — полностью перекрывает кредит, или мне потом надо будет платить дальше? Как банк смотрит на такие действия?
А частично досрочное погашение кредита — полностью перекрывает кредит, или мне потом надо будет платить дальше?
уплаченную вами сумму банк списывает в счет погашения основного долга, а вам выдает новый график: можно уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредита. Вы будете платить дальше по новому графику
А частично досрочное погашение кредита — полностью перекрывает кредит, или мне потом надо будет платить дальше? Как банк смотрит на такие действия?
Банк с радостью примет ваше решение о досрочной или частично досрочной оплате долга, так как для банка высвобождаются средства для дальнейшего оборота этих средств.
— совсем не факт.
Банк теряет уже запланированные доходы будущих периодов.
Соответственно, часто даже в кредитном договоре оговариваются штрафные санкции за досрочное погашение.
Проблемы с кредитами/займами нужно решать в комплексе и в индивидуальном порядке. Один-двумя советами здесь не обойтись.