Я бы хотела получить развернутый ответ по моему вопросу: я по серьезному состоянию здоровья была вынуждена заложить 2 квартиру единственное мое жилье в организацию ООО «Альянс» я нашла ее в интернете так как срочно нужны были деньги и они мне предложили за нее 500 т. руб и еще я должна была выплачивать им ежемесячно 20 т. руб проценты с данной ими суммы мы люди юридически не подкованные некогда с этим не сталкивались но вот пришлось под старость лет спасать свою жизнь, мы плотили с мужем 9 месяцев а потом повторная операция и выплаты процентов мы прекратили либо лекарство либо проценты, но они нас не беспакоили видимо выжидали. Когда я была в состоянии хоть немного ходить мы с мужем приехали к ним с объяснениями и что мы будем готовы выплачивать и дальше проценты но их старший обманщик сказал что поздно мол поздно что мы уже им должны квартиру продать ти что то там через их же человека, я сказала что увидимся в суде мы нанели адвоката но нам и тут не повезло все хотят поскорее деньги получить а уж дела потом, мы оплатилу 70 т.р адвокату и она начала действовать так как я больной человек а муж единственный кормилец в семье она нас предстовляла в суде и этот суд длился почти 6 месяцев у них все предстовители менялись, и вот нам присудили выплатить по сбору ее документов и предоставленных платежок не 500 т,руб а 940 тыс и в октябре мы получили на руки постановление суда и я на нервные почве опять заболела они молчат нам платить не чем, я находила людей чтобы продать квартиру и отдать им сволочам долг но они не снимают квартиру с залога а с залогом люди не покупают бояться, прошу помогите и объясните что нам делать, я больна и нервы не к черту муж по 14 часов работает с одним выходным нам бы развезаться с ними но не знаем как боимся под старость лет больные останемся на улице мне уже под 60 лет идти некуда. Помогите люди добрые умным советом а то им наплевать на нас может среди Вас есть хорошие люди которым не безразличны 2 пожилых человека которая одна из них одной ногой уже почти в могиле, ладно я а мужа жалко. Прошу посоветуйте как быть. Спасибо заранее.
В жизни бывают случаи, когда срочно требуется вывести заложенный объект недвижимости из кредитного обеспечения.
Самый простой пример – вам срочно для каких-то целей нужно его продать. Но так как данный объект находится в залоге, вы это сделать не можете. Рассмотрим самые популярные способы вывода кредитного имущества из залога.
Самый простой способ – это полностью погасить кредит. Тогда у банка не будет к вам абсолютно никаких претензий, и вы сможете легко вывести заложенное имущество.
Главный недостаток данного способа то, что это как раз тот случай, когда легче сказать, чем сделать. Вряд ли у заемщика хватит денежных средств, что бы он мог одним платежом срочно рассчитаться по кредиту.
Иначе, он бы просто его не брал. Хотя, даже если вы погасили полную сумму кредита и закрыли договор с банком, следует удостовериться, что банк нотариально вывел имущество из залога, что бы в будущем, в случае продажи не было никаких проблем.
Если у вас есть равноценное по стоимости имущество, вы можете предложить его банку в качестве залога, взамен того, которое хотите вывести. Правда, в этом случае обязательно согласие банка, и нет никаких гарантий, что он его даст.
Вы можете также начать судебную тяжбу с банком о признании оформления залога, либо кредитного договора в целом, не действительным. Но на этот шаг стоит идти только в том случае, если у вас есть весомые доказательства своей правоты и хороший юрист.
Во всех остальных случаях, совершать подобное не рекомендуется, так как, кроме средств, потраченных на судовые сборы, вы можете также потерять лояльное отношения банка к вам в будущем, если у вас возникнут какие-то трудности с выплатой кредита.
Выводить имущество из залога будет либо банк, либо вы сами по предварительной договоренности.
- В первом случае, банк берет полностью процедуру снятие отягощения имущества на себя. Вам практически ничего делать не нужно.
- Во втором случае, вам придется взять у банка выписку о погашении кредита и отправится с ней к нотариусу. В таком случае, все расходы по выведению имущества из залога, как материальные, так и временные, вы берете на себя.
В любом случае, после завершения всех процедур проверьте, что бы ваше имущества было исключено из реестров отягощения.
Это позволит вам избежать лишних проблем в будущем. Ведь из-за несвоевременно оформленных документов, когда-нибудь может оказаться под угрозой сделка по продаже вашего имущества.
В условиях нестабильной экономики многие собственники ипотечной недвижимости в ужасе осознали, что не могут выплачивать ипотечный кредит. Не переживайте, если вы не можете выплачивать ипотеку – это не «конец света».
Наиболее распространенными причинами продажи квартиры из-под залога являются:
— улучшение жилищных условий собственника (который решил купить квартиру лучше, чем та, за которую выплачивает ипотеку);
— развод (супругам нужно поделить между собой ипотечную квартиру);
— невозможность платить по принятым на себя обязательствам.
Всех людей, которые хотят продать свою квартиру из-под залога, профессионалы рынка делят на два типа: позитивно настроенные и негативно настроенные.
— Позитивно настроенные заемщики, как правило, достигают своих целей, если все условия задачи расписаны, идет взаимодействие со всеми участниками процесса (банк, заемщик, риэлтор, покупатель).
— Негативно настроенных продавцов. К сожалению, данный тип продавцов на сегодняшний день большинство. Их можно охарактеризовать как лиц, желающих добиться реализации предмета залога на своих условиях и по своему усмотрению. Причем мотивацией могут быть как сложившиеся тяжелые обстоятельства, так и получение прибыли. Огромную роль играет состояние рынка недвижимости. Особенно трудно всем участникам сделки работать на падающем рынке. В зоне риска по дефолтам в настоящее время находятся валютные кредиты.
Чтобы начать процедуру, необходимо:
— получить разрешение от банка, а также выяснить, если у банка заградительные комиссии для подобных случаев;
— узнать, кто является держателем закладной на данный момент времени, т.к. закладную могли перепродать;
— проконсультироваться с риэлтором или ипотечным брокером, которые смогут помочь и проконсультировать по вопросу продажи, рассказать про динамику рынка, время экспозиции подобных объектов, потребительские предпочтения покупателей, ценовые ориентиры данных объектов недвижимости.
Существует несколько традиционных схем продаж квартир из-под залога.
1) Без перевода залога на нового собственника
Вариант 1. Покупатель с прямыми деньгами. В день проведения сделки покупатель помещает всю сумму средств на расчетный счет заемщика (можно открыть счет в этом банке и перечислить деньги), банк списывает ссудную задолженность, подписывается договор купли-продажи, банк выдает заявление на снятие обременения, документы, включая закладную, заявление от продавца о снятии обременения, сдаются на регистрацию в УФРС. Как результат покупатель получает квартиру без обременения. При такой схеме покупатель нервничает из-за того, что все его финансовые средства переданы продавцу до регистрации договора. Срок регистрации: погашение ипотеки – 3 дня, регистрация сделки в Москве 2 недели в Московской области 1 месяц. Страховкой для покупателя в таком случае выступает составление предварительного договора купли-продажи или заключение целевого договора займа, обязательное получение расписки от продавца о полученной сумме денежных средств. При помещении остатка собственных средств продавца в арендованную банковскую ячейку необходима доверенность на брокера для исключения форс-мажорных обстоятельств.
Вариант 2. Покупатель не хочет заранее вносить денежные средства на расчетный счет продавца. Тогда ход сделки предполагает помещение денег в две банковские ячейки, в одну из которых закладываются сумма долга (обычно её закладывают на сотрудника банка), достаточные для полного досрочного погашения долга покупателя на дату окончания договора аренды, а также дополнительные средства по платежам из расчета в среднем 45 суток, заявление о полном досрочном погашении (без указания точной суммы и даты погашения), доверенность на сотрудника банка на право внесения средств на счет. Условия доступа: предъявление копии зарегистрированного договора купли продажи или выписки из ЕГРП. Во вторую ячейку закладывается разница между суммой долга и продаваемой стоимостью объекта для расчетов с продавцом. Условия доступа: оригинал зарегистрированного договора из УФРС. После этих процедур идет подписание договора купли-продажи, банк выдает закладную без отметок о полном досрочном погашении, письмо от банка на согласие снятия обременения при условии обязательной последующей регистрации договора на имя покупателя без указания причин снятия обременения. Далее документы передаются в УФРС, идет регистрация.
2) С переводом залога на нового собственника
Арендуется также одна или две ячейки. Закладываются средства для продавца и средства для банка. Подписывается договор, получается согласие банка на переход права собственности с сохранением обременения, регистрируется договор купли продажи, обременение остается. После внесения денег на счет продавца происходит списание денежных средств, после чего банк выдает закладную, заявление о снятии обременения, заявление от продавца и покупателя. Еще раз документы сдаются на регистрацию в УФРС. В результате покупатель получает чистые документы.
3) С кредитными средствами другого банка
Такая схема предполагает наложение второго обременения на существующий объект после подписания договора купли-продажи, после чего второй кредитор перечисляет деньги первичному кредитору, который снимает первое обременение. Данная схема взаимодействия в настоящее время еще «сырая», но тем не менее применяется.
Многие считают, что оформляя ипотеку объект нельзя продать и объект принадлежит банку. Это заблуждение. Как видите, есть схемы подобных сделок, которые с каждым годом становятся более отработанными, как для банков, так и для других участников рынка.