Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.
Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.
Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.
Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.
Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.
Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2019 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.
Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.
Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.
Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.
При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:
- Свидетельство брака.
- Паспорта каждого из родственников.
- Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.
Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.
Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.
Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!
ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.
Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.
Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.
Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.
Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.
Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:
- Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
- Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
- Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.
Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.
Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.
Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости.
Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:
Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров.
Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.
Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:
- Обратиться в местную администрацию за информацией. Многие программы действуют на региональном уровне. Уточнить список документов и условия получения льгот можно в отделе администрации, которая занимается этим вопросом.
- Собрать необходимые документы. При оформлении социальной ипотеки перечень документов больше. Сначала бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, нужно отнести в администрацию. Чаще всего требуют документы, подтверждающие личность, выписки из домовой книги, свидетельство о собственности, о заключении брака и т.д.
- Получить сертификат участника. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
- Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов. (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
- Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
- Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинает оформление свидетельства о собственности.
Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.
Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора.
Беспроцентный ипотечный кредит выдают:
- Сбербанк. Беспроцентная ипотека в Сбербанке предоставляется молодым и многодетным семьям. Условия кредитования индивидуальны, их нужно уточнять в отделении банка. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита. Для молодых семей, которые не участвую в государственной программе, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку и меньший размер первоначального взноса.
- ВТБ 24. Эта кредитная организация также имеет долю государственной поддержки. Банк предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком до 30 лет. Можно использовать сертификаты для погашения процентов, материнский капитал (в любое время для погашения и через 3 года после получения – для первого взноса).
- Возрождение. Льготная ипотека в банке Возрождение подразумевает 11,4% годовых и возможность использовать субсидию для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости.
- ДельтаКредит. Банк участвует в программе господдержки с 2015 года. Приобрести в ипотеку по сниженной ставке можно жилье на первичном и вторичном рынке. Для льготников финансовая организация предлагает кредит под 11,5% годовых (на обычных условиях он составляет 12%).
Государство оплачивает часть ипотеки молодым семьям по специальной программе.
Главное условие – участники программы должны улучшить свои жилищные условия. Претенденты на участие должны не иметь собственного жилья (жить в общежитии или коммуналке, арендовать жилье). Также подходят семьи, которые живут с родственниками в стесненных условиях. Установленная норма – 18 квадратных метров на одного человека.
Размер предоставляемой льготы зависит от региона проживания, стоимости квадратного метра и количества детей. В 2017 году субсидия должна равняться 30% от стоимости приобретаемого жилья для молодых семей без детей, и 35% — для пар с детьми.
За несколько лет существования программа претерпела некоторые изменения. Но направления остались теми же. Это:
- Покупка квартиры в новостройке.
- Строительство нового дома.
- Внесение первого взноса по ипотеке.
- Оплата взноса жилищному кооперативу, чтобы оформить право собственности.
Помощь от государства предоставляется только тем, кто может самостоятельно вносить платежи по ипотеке. То есть, эти семьи должны иметь денежные накопления или высокий уровень дохода.
В законе прописано, что социальная ипотека положена следующим категориям граждан:
- Бюджетникам, находящимся на обеспечении государства.
- Малоимущим семьям, которые не имеют достойных условий для проживания.
- Молодым семьям, если возраст супругов менее 35 лет.
При этом должны быть соблюдены следующие условия:
- Для работников государственных или муниципальных органов власти, медицинских и образовательных учреждений, военнослужащих, таможенных работников, спасателей – стаж работы на одном месте должен быть не менее 3 лет.
- Собственного жилья либо совсем нет, либо оно не удовлетворяет требованиям и нормам.
- Возраст одного из супругов менее 35 лет.
Для оформления социальной ипотеки требуется собрать следующие документы:
- заявление;
- паспорта членов семьи;
- свидетельства о рождении детей;
- справка о взятии на налоговый учет;
- справка о составе семьи;
- выписка из домовой книги;
- с места работы – справка о стаже и зарплате;
- копия трудовой книжки;
- выписка из ЕГРП на жилье;
- правоустанавливающие документы;
- свидетельство о праве собственности на квартиру;
- реквизиты счета в банке.
Чтобы стать участником программы, нужно написать заявление – обратиться в органы местного самоуправления.
Беспроцентная ипотека предполагает следующие особенности предоставления:
- Безналичная форма, деньги сразу перечисляются на банковский счет.
- Субсидия может быть использована только для решения жилищных вопросов.
- Новое жилье становится залогом.
- Если после получения льготы в семье родился ребенок, государство выделит дополнительные средства, но не более 5% от стоимости жилья.
- Обратиться за оформлением ипотеки можно в любой банк.
- Предоставляется помощь только один раз.
- В качестве поручителей могут выступать родственники участника программы.
Если подать заявку в начале текущего года, то выплатят субсидию только в следующем году. Это зависит от особенностей формирования местного бюджета. Этапы предоставления льготы:
- Банк проводит проверку платежеспособности клиента, затем заявляет о максимально возможной сумме.
- Нужно обратиться в администрацию города. Здесь выдадут сертификат участия в программе, который следует предъявить банку.
- Проводится оценка недвижимости. Можно самостоятельно найти оценщика, либо воспользоваться списком, который предоставит банк.
- Оформляется ипотека, банк предоставляет кредитные средства. Далее нужно заплатить первый взнос – за счет своих средств или из субсидии.
Банки, предоставляющие ипотеку с господдержкой:
К достоинствам беспроцентной ипотеки для молодой семьи можно отнести:
- Государство выделяет большую сумму.
- Процентные ставки низкие.
- Жилье должно приобретаться в новостройке или на вторичном рынке.
- Срок кредитования – до 30 лет.
- Можно привлечь поручителей.
- Возможность приобрести квартиру в короткий срок.
- Ограничение по возрасту.
- Жилье находится в залоге у банка.
- Осуществить уступку прав или сдать жилье в аренду можно только с разрешения банка.
Участие в программе социальной ипотеки дает больше плюсов, чем минусов. Процентная ставка в банках снижена, а государство помогает погасить часть кредита. По сути, такую ипотеку можно назвать беспроцентной, т.к. выделяемая субсидия вполне может покрыть проценты по займу.