Есть вероятность получить отказ, если заемщик не имеет необходимого уровня дохода. Их интересуют лица, имеющие большой постоянный заработок. Выплаты не должны составлять более 40% дохода. Если это ваша слабая сторона, кредитные организации рекомендуют привлечь со-заёмщика.
Вывести материнский капитал помогают банки, предоставляя все необходимые документы. Финансовые учреждения предоставляют программы, где изначально учитывается работа с помощью этих денег. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал? Практически все. Это самое главное преимущество.
Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.
Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.
После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также необходимо официальное разрешение финучреждения.
Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика. При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости. Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.
- анкета (заявление о выдаче кредита);
- паспорт заемщика (плюс копии документов поручителей и созаемщиков);
- документ, подтверждающий уровень дохода за последние полгода (справка 2-НДФЛ);
- заверенная копия трудовой книжки;
- если заемщик – частный предприниматель, нужны лицензии на такую деятельность и свидетельство о регистрации предприятия;
- документы на приобретаемый объект недвижимости.
- Размер первого взноса.
- Максимальная сумма займа.
- Количество страховок при оформлении договора.
- Репутация и надежность организации.
- Отзывы реальных пользователей – получателей ипотеки.
- Условия досрочного погашения.
- Максимальное время просрочки, после которого банк вводит штрафы и санкции.
Субъект, взявший кредит на покупку своего собственного жилья хотя и считается собственником, но, по сути, не имеет никаких прав на данный объект. Если заемщик не может больше выплачивать банку долг, то к такому субъекту применяются штрафные санкции. Банк вправе забрать купленное в заем жилье, если субъект нарушает условия кредитования.
Для субъекта, решившегося на ипотечное кредитование, нужно разумно оценить свои возможности и свои желания. В противном случае заемщик, поняв, что не правильно оценил свое финансовое положение или, поняв, что квартира ему не нравится, может через какое-то время просто возненавидеть, как себя, так квартиру своей мечты.
Если вы твердо решили брать кредит, то можете получить его в банке сами, а можете — через посредника. Ипотечные брокеры успешно работают на рынке с 2004 года и могут существенно облегчить процедуру получения кредита, однако их услуги предполагают комиссию — до 10% от стоимости сделки при полном отсутствии гарантий столкнуться с мошенниками. Так что — решайте сами.
Подобрать квартиру можно самостоятельно либо при помощи риэлтерского агентства, сотрудничающего с банком. Второй вариант во многом не менее хлопотный, но более безопасный, и он будет стоить заемщику дополнительных затрат в размере 0,5 – 1,5% от стоимости квартиры. Некоторые банки в принципе предпочитают работать с клиентами только через агентства недвижимости и создают все условия для согласованной работы с риелторскими компаниями.
Если ИП и фрилансер со стажем могут показать налоговые декларации за пару предыдущих лет со стабильными показателями дохода – это повысит шансы, однако отнюдь не гарантирует выдачи кредита. Все-таки прошлые доходы – не гарантия наличия их в будущем. Возможно, придется предоставить дополнительное обеспечение: имеющуюся в наличии недвижимость, поручителя со стабильными доходами.
- Копия трудовой книжки. Показывает, насколько потенциальный заемщик склонен к смене работодателя. Если ваш стаж работы на каждом предыдущем месте не превышает 6-12 месяцев – есть повод серьезно опасаться отказа. И напротив, стабильная работа в одной компании на протяжении последних 2-3 лет, записи о повышении разряда или карьерном росте будут очень положительным сигналом для банка.
- Копия трудового договора. Трудовой договор, заключенный на неопределенный срок, либо срочный трудовой договор, заключенный на длительный срок, а также ряд договоров, которые в компаниях перезаключаются каждый год – все это свидетельствует об обязательствах работодателя перед заявителем. И служит гарантией, что даже в самом сложном случае человек при потере работы получит причитающееся ему пособие, что позволит не прерывать выплаты по ипотечному кредиту.
- Семейное положение. Преимущество здесь будет отдано именно семьям, причем тем, где работают оба супруга. Наличие двух работающих членов семьи ровно вдвое снижает риск потери работы вследствие сокращения, ликвидации предприятия или изменения профессиональных, карьерных планов заемщика. Наличие в такой семье одного-двух детей может трактоваться двояко. С одной стороны – это иждивенцы, которые будут учтены при расчете максимальной ежемесячной выплаты, а соответственно, общей суммы и продолжительности ипотечного кредита. С другой стороны, дети – это еще и фактор, повышающий стабильность семьи и ответственность заемщика. Родители меньше склонны к авантюрам, реже спонтанно бросают работу, ответственнее относятся к профессиональным обязанностям. Кроме того, семейная жизнь положительно сказывается на здоровье, особенно мужчин. И банки учитывают этот факт в оценке рисков.
- Образование. Как ни странно, наличие высшего образования банки также рассматривают как положительный фактор при оценке стабильности дохода. Наличие диплома нередко помогает сохранить рабочее место при сокращении либо быстрее найти новую работу, а также обещает карьерный рост и рост зарплаты.
В банках разработаны и действуют программы ипотечного кредитования недвижимости в определенных новостройках застройщиков – партнеров. В рамках таких проектов предлагаются льготные ставки кредитования, сниженные размеры первоначального взноса, предусмотрена возможность погасить часть ссуды средствами материнского капитала. Выгодно приобрести недвижимость можно в домах, построенных при финансовом участии банковской организации.
Для начала потенциальному заемщику следует определиться, на каком рынке (первичном, вторичном) он хочет приобрести жилье. Прежде всего, следует определиться с районом города, где будет приобретаться жилье, изучить варианты выставленных на продажу квартир на вторичке и в новостройках. Таким образом, покупатель сможет составить приблизительную картину предложений на рынке и определиться, сможет ли он рассчитаться с жилищным кредитом при существующем уровне цен и его текущих доходах. Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.
Для того чтобы значительно снизить процентную ставку по переплате, стоит обратить внимание на программы, действующие сегодня практически во всех крупных банках. Однако далеко не во всех они действительно доступны. Например, если речь идет о молодой семье, то в этом случае можно получить ипотеку в Москве без первоначального взноса.
Также, говоря о том, как получить ипотеку в Москве, стоит учесть один полезный совет. Чтобы гарантированно получить заем, необходимо проверить документы из БТИ. Выбранная жилплощадь должна полностью им соответствовать. Если в ней производилась незаконная перепланировка, то нужно как можно быстрее вернуть все в исходное состояние. В противном случае банк откажет.