Известный факт, что в Европейских странах кредиты населению выдают со сниженными ставками, если сравнивать с Россией. Причем разница в процентной ставке ощутима до такой степени, что наших соотечественников посещает мысль взять кредит в Европе. Идея заманчивая, но крайне рисковая, поскольку можно получить долг, больший чем при ставке в Российских банках. Как пример, жители, взявшие валютную ипотеку, радуясь низкой ставке по кредитному договору. В следствии обесценивания рубля, в наших деньгах они получили долг, чуть ли не в 2 раза больший, чем выплата процентов за ипотеку по ставке в рублях. Так же будет и в западных банках, ведь кредит они выдадут в своей валюте.
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Низкими процентами банки стремятся привлечь к себе больше клиентов, но, если смотреть правде в глаза, кредит под 3 процента в России невозможен. Есть ряд причин, которые влияют на этот факт, но вот пара самых основных:
- высокий показатель инфляции;
- высокая ключевая ставка от ЦБ;
Для большего понимания, попытаемся понять, что это такое. Например, в Чехии дочернее предприятие Сбербанка выдает ипотеку под 2,26 процента, в России же таких ставок не было и в лучшие, докризисные времена.
Просто «дочка» Сбербанка в Чехии находится под финансовым регулятор той страны, а в ней ключевая ставка установлена на уровне 0,05%.
В России же с 12 февраля 2018г. ключевая ставка установлена на уровне 7,5%. То есть, о кредитах под 3% не может быть в принципе.
Уровень инфляции откладывает свой отпечаток на проценты по кредиту. Помимо ключевой ставки банк учитывает и ее уровень, ведь Банк — не благотворительная организация.
Теперь мы получили примерную формулу кредита: ключевая ставка + уровень инфляции. Но и на этом еще не все. Банк добавит процент и за обслуживание финансовых операций по кредитному договору, а так же на предоставлении кредита банку надо заработать. Учитывая это, становится понятно, что кредит под 3% в России невозможен.
Согласно указа президента Республики Беларусь, граждане этой страны, а так же лица, которые постоянно проживают на территории республики, действительно имеют право, на получение льготного кредита, процентная ставка по которому составит 3%.
Но присутствует ряд ограничений для получения такого блага. Этот кредит использовать надлежит на развитие инфраструктуры, улучшение жилищных условий, а так же повышение степени благоустройства в населенных пунктах, численностью менее 20 тысяч человек.
По факту получается, что кредит есть, но вот воспользоваться им смогут не все. Важное условие, что численность населения, проживающего в данном населенном пункте, не должна превышать 20 000 человек.
Максимальная сумма предоставляемая банком должна быть не более 90% от суммы, необходимой на затраты, по ремонту и благоустройству. Срок предоставления данного займа — 10 лет.
Работникам РЖД, действительно, предоставляется ипотека под 2%, а для молодых специалистов под 4,5%. Но есть один очень важный момент: это не банк определяет низкую ставку по ипотеке.
Суть в том, что для своих работников РЖД предлагает условия, при которых 10% платят РЖД, а оставшиеся 2% их работник, взявший ипотеку под обычные 12 процентов. Но условия привлекательны.
Ипотека под 3% реальна только для участников жилищно-строительных кооперативов. Такие кооперативы формирую свой фонд, который пополняется путем внесения членских взносов участников.
Как только в фонде кооператива набирается сумма, которая способна погасить, к примеру, 50% от стоимости жилья, кооператив выкупает квартиру и передает ее собственнику.
Естественно, что делается это не просто так, выражаясь простым языком, кооператив выдает эту сумму как кредит, только под небольшой процент, на фоне банков.
Только участие в таком кооперативе связанно с огромными рисками. Для вступления в него необходимо внести часть стоимости квартиры. А риски связаны с тем, что в случае банкротства кооператива, деньги, внесенные в его фонд, уже никто не вернет. Риск — дело, конечно благородное, но стоит сто раз подумать, стоит ли оно того.
Любые кредитные ставки, которые ниже ключевого показателя ЦБ или равные ему – это фантастика. Так как банки должны зарабатывать деньги, а не просто помогать кому попало.
Поэтому рассчитывать на супер низкие проценты можно лишь при участии в очень и очень благотворительных программах, которых немного или при вступлении в разного рода компании, что несет риски.
Такие виды ставок есть лишь в странах с низким уровнем инфляции, где стабильность нерушима. Но и там есть масса проблем.
Поэтому не стоит думать, что все зависит от легких условий. Важно уметь зарабатывать и приумножать свой собственный капитал.
Не забудьте узнать:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Какая прелестная заметочка — Россиянам дадут ипотечные кредиты под 3 процента годовых. Разумеется, никакой ипотеки под 3 процента годовых никакой испанский банк никому не даст, потому что это просто нереально, но зато мило попиарились безо всяких последствий для себя. Даже название российского банка «скрывают», что привлечь напряженное внимание общественности. Когда же дойдет до дела, выяснится, что они предлагают те же 10-11 процентов (оно понятно, что по-другому просто не может быть), ну или предлагают как бы 3, но со всеми страхованиями, обслуживаниями, ля-ля-ля, бла-бла-бла — в реальности получается те же 10-11. Плавали, знаем.
Но как хорошо звучит — «намерена открыть для россиян кредитную линию на покупку квартир по испанскам стандартам». Намерена открыть. Когда откроет, стандарты будут уже российские. Благими намерениями дорога в ипотеку вымощена.
Не знаю, как у вас, а у нас каждого смертного (по крайней мере меня и несколько знакомых) спрашивают каким методом хочешь платить
К сожалению, это не всегда работает, так как к тому времени и процент подскакивает, и приходится платить дополнительные fees, которые обнуляют всю экономию.
Здрасьте. При линейном методе формула очень простая и понятная: сумма кредита делится на срок в месяцах после чего к полученному числу прибавляются месячные проценты от остатка кредита. Другое дело, что мало кто хочет сначала платить больше.
Хочу дополнить кое что:
1)Страно как то многие тут считают проценты. Если брать честный ипотечный кредит под 11%, с ануитетным начисление процентов, то ваша реальная переплата за кредит составит около 6-7% в год. Конечно идут еще и доп расходы на страховку квартиры, но, извините, не страховать собственность приобретенную в кредит, по крайней мере глупо. Да и в результате выходит около 13-14% в год всех расходов по обслужмванию кредита. (Информация взята из собственного кредита полученного 3 года назад.)
2)Как уже говорилось, ставка рефинансирования ЦБ РФ 11,5%, если процент банка будет меньше 3/4 этой ставки, те меньше 8,625% то с разницы будет взят подоходный налог, тк это уже будет доп. доход…
Это не в России, это метод ануитетных (равных) платежей, он един во всем мире, просто существуют и другие методы расчетов платежей и процентов.
LIBOR и EUBOR это ставка по которой один банк может взять кредит у другого банка. Потребители обычно получают несколько дороже.
Ипотечный кредит под 3 процента – это реальность или миф?
Разумеется, коммерческие структуры не будут выделять субсидии под 3 процента, потому что с такими условиями работы кредитные учреждения просто разорятся. Инфляция в стране достигает 10%, а это значит, что, пока заёмщик погасит сумму кредита, денежные средства уже обесценятся, и не будут иметь первоначальный вес. Заявления об ипотечном кредите под 3 процента годовых – это чистый пиар некоторых банков, так как при детальном подсчёте процентов по ипотечному займу получается, что клиент оплатит большую ставку, чем была заявлена. Это происходит из-за того, что кроме выплаты процентов за пользование заёмными средствами банки вводят условия по дополнительным ежемесячным оплатам. Просчитать конечную сумму выплат и узнать реальный процент поможет кредитный калькулятор, который находится на нашем сайте.
Но есть предложения по ипотечному кредиту под 3 процента от учреждений, которые являются учредителями или имеют другие интересы в постройке недвижимости. Предлагая займы под 3 процента, стоимость недвижимости у таких учреждений возрастает по сравнению с конкурентами. Таким образом, они компенсируют свои потери при выдаче ипотеки под низкую процентную ставку.
Ипотечный кредит под такие низкие проценты можно получить, если заёмщик подпадает под льготные условия, которые могут предлагать кредитные учреждения, на которых он работает, а так же республиканские банковские организации, участвующие в программе по обеспечению жильем социально не защищённых слоёв населения, таких как: молодёжь, бюджетники, многодетные семьи.
Существуют и такие программы, как ипотечный кредит под 3 процента годовых на накопительной основе. Особенность такой ипотеки в том, что пайщик вступает в кооператив и вносит денежные средства в три этапа. Первый этап – это внесение первоначального невозвратного взноса, который устанавливается на собрании членов правления кооператива и составляет порядка 3-5% от суммы стоимости недвижимости. На втором этапе пайщик накапливает денежные средства на счёте кооператива, не получая при этом никаких дивидендов. Сумма этих накоплений приблизительно от 30% до 50% от всей стоимости недвижимости. На третьем этапе данной схемы кредитор получает в общей кассе членов кооператива оставшуюся часть денежных средств, необходимых для полного расчета с застройщиком, в виде ссуды. На эти деньги покупается квартира, и заёмщик рассчитывается уже с кооперативом за использование денег. Проценты по кредиту оформляются как членские взносы, которые как бы идут на содержание кооператива, а сама ссуда считается по закону беспроцентной.