По данным Объединённого кредитного бюро, с начала 2019 года около 25 тысяч россиян взяли потребительский кредит и почти сразу же за ним ипотеку. Исходя из этого, финансисты отметили тревожный тренд — люди берут кредит на первоначальный взнос.
Вообще, обычно минимальный взнос составляет порядка 20%. Тем не менее многие банки в последнее время становятся всё более лояльными к клиентам и снижают размер первоначального платежа до 10%, а то и меньше. В такой ситуации неудивительно, что стало больше желающих взять жильё в кредит. В том числе и тех, кто берёт заём для первоначального взноса, а среди них немало людей с плохой финансовой дисциплиной.
— На этом обычно дело не заканчивается. Как правило, у недисциплинированных граждан нет денег на ремонт и технику, поэтому они снова идут в банк. Так они постепенно обрастают кредитами и доводят себя до финансовой катастрофы, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.
— Также выше вероятность отказа банка в выдаче кредита. Банку приходится тщательно проверять трудовую деятельность заёмщика. У него, прежде всего, должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Тогда как программой с низким первоначальным взносом (или даже совсем без него) обычно интересуются люди с нестабильным местом работы, мизерным доходом, а также не имеющие своей недвижимости, — пояснила Ирина Векшина.
Чтобы не доводить себя до финансовой катастрофы, Иван Капустянский советует сначала подсчитать, а вообще имеет ли смысл покупать квартиру при такой переплате.
Далее, по его словам, следует накопить максимально возможную сумму на первоначальный взнос. И конечно, прежде чем брать ипотеку, необходимо проанализировать все имеющиеся льготные программы. Возможно, вам удастся в них поучаствовать — и тогда ставки будут ниже.
Если и брать ипотеку с небольшим первоначальным взносом, то нужно чётко оценить свои силы. Например, если есть где жить, а квартиру можно какое-то время сдавать. В этом случае инвестиция может себя оправдать. Ещё один вариант снизить риски — это взять созаёмщика или поручителя. Тогда банк может пойти навстречу и дать кредит под более низкий процент.
Иметь свой дом хочет каждый нормальный человек. Казалось бы, проблемы тут нет – при отсутствии наследства, жилую недвижимость можно просто купить. Однако далеко не у всех есть такая возможность.
В таком случае остается один наиболее целесообразный вариант – приобретение квадратных метров в ипотеку.
Однако и тут есть несколько подводных камней, самым главным из которых является первоначальный взнос – в зависимости от программы кредитования, он может составлять 20-30% от общей суммы, что также под силу далеко не каждому. Можно ли брать жилищный кредит, не внося сначала ни гроша? На этот вопрос ответим далее.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Итак, а вообще, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? До начала кризиса 2008 года такая практика встречалась практически в каждом банке.
Сейчас же это встречается довольно редко, а обусловлено это тем, что выдавать кредиты на такие большие суммы банкам стало просто невыгодно.
Кроме этого, сумма первоначального взноса это некая гарантия того, что потенциальный заёмщик платежеспособный, а значит выдать ему займ можно.
Следует отметить и то, что многие банки в качестве начального платежа требуют 50 % от стоимости жилья.
В том случае, если заемщик не может отдать необходимую сумму, есть смысл рассмотреть такие альтернативные варианты:
- Вполне реально оформление потребительского кредита. Целесообразно это делать в том же банке, в котором предполагается взять ипотеку;
- Недвижимость, которую можно отдать в залог. Большинство банков могут выдать сумму для первоначального взноса, который не превышает 90% стоимости залоговой недвижимости;
- Существует возможность приобретения квартиры под материнский капитал – в данном случае не всегда можно найти подходящий вариант на вторичном рынке, так как мало какой владелец согласится ждать по несколько месяцев перечисления средств.
Также следует отметить и то, что большинство банков рассматривает такой вариант приобретения квадратных метров только на вторичном рынке. Исключение составляют программы непосредственно от застройщиков или акции от самих банковских учреждений, например, в период новогодних праздников.
Банки не особенно доверяют заемщикам, которые подают заявки на ипотеку без первоначального взноса, так как такие опвозможноерации рискованны не только для финансового учреждения, но и для заёмщика, особенно, если речь идет о валютном кредитовании.
При оформлении кредита без начального взноса потенциальный заёмщик может столкнуться со следующими трудностями:
Целесообразнее подавать заявку на ипотеку тогда, когда есть в наличии необходимая сумма или рентабельный залог.
Претендовать на получение ипотечного кредита могут следующие физические лица:
- в возрасте от 20 до 60 лет, причем учитывается возраст заявителя на момент окончания договора;
- с зарегистрированным местом проживания на территории РФ;
- на момент оформления кредита не должен иметь непогашенную судимость;
- со стажем работы не менее года, на последнем месте работы заёмщик должен проработать на момент подачи заявки не менее двух месяцев;
- со стабильным доходом на территории РФ.
При обращении в банк следует иметь на руках такие документы:
справка о составе семьи;- паспорт и любое второе удостоверение. Если есть супруг (а), то потребуется и его паспорт;
- выписка о финансовых доходах;
- заполненное заявление;
- документы на приобретение жилья;
- правоустанавливающие документы на залоговое имущество с оценкой рыночной стоимости.
Также, на свое усмотрение, банк может запросить дополнительные документы. Кроме этого, о финансовом состоянии потенциального заёмщика банк может интересоваться у контактных лиц, которые обязательно указываются в заявлении.
Если будет присутствовать поручитель, то справку о доходах также могут потребовать и от него. В целом, перечень документов и требования к заёмщику банк формирует индивидуально.
Получить одобрение на оформление ипотеки без первого взноса можно в следующих банках:
Теперь вы знаете об учреждениях, которые дают кредит на жилье без первоначального взноса.
При наличии хорошей кредитной истории, залогового имущества или возможности оформить дополнительно потребительский кредит, приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, возможно.
Детальную информацию о способах получения ипотеки без первого взноса можно узнать из видео:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)
31 августа 2019, 08:51Многие граждане, желающие улучшить свои условия проживания за счет покупки жилья, нуждаются в ипотечном кредите. Банк, дающий такой заем, берет в залог недвижимость, на которую предоставляет кредит. Стараясь избежать рисков, банки берут у таких заемщиков первоначальный взнос. К сожалению, не всем удается скопить на этот взнос средства, поэтому таких покупателей недвижимости устроит только ипотека без первоначального взноса , чтобы стать счастливыми владельцами собственных квартир.
Разумеется, любой банк с большим удовольствием предоставит кредит лицам, имеющим возможность внести первый взнос, страхуя себя от непредвиденных обстоятельств. Гораздо надежнее давать деньги в кредит тем гражданам, которые имеют стабильный доход и смогли скопить определенную сумму. Предоставление ипотечного кредита без первоначального взноса для банка рискованно по следующим причинам:
· нестабильности на рынке недвижимости, где возникают непредвиденные кризисы;
· падению цен на жилье;
· такая ипотека привлекает заемщиков с низким достатком.
Поэтому многие финансовые заведения, предоставляющие ипотеку, предпочитают брать первый взнос. Несмотря на то, что Центрбанк не рекомендует кредиторам предоставлять клиентам ипотечный кредит, не имея надежных гарантий, программы кредитования без первоначального взноса существуют. Чаще всего, такие займы предоставляются людям с бюджетным доходом.
Для молодых семей, военнослужащих и работников социальной сферы разработаны льготные программы ипотечных кредитов. В данном случае, ответственность за заемщика берет на себя государство, выделяя субсидии для погашения долга. Если заемщик не принадлежит к льготной категории, у него тоже есть шанс взять ипотеку без первоначального взноса, но процентная ставка для него будет выше.
Благодаря подобным программам кредитования купить квартиру получают возможность люди с небольшим достатком. Проконсультировать граждан о социальных программах кредитования в определенных регионах могут представители местной власти или ипотечные брокеры. По правилам, социальная ипотека предоставляется лицам, нуждающимся в приобретении жилья, чей возраст не превышает 35 лет. Для этого он должен предоставить необходимый перечень документов, дающих ему право принять участие в проекте. В том случае, если участие в проекте получит одобрение, то заявителя поставят в очередь на получение жилищного сертификата.