Из статьи вы узнаете:
- с чего начать
- как выгодно взять ипотеку
- нанимать ли риэлтора
- заплатить минимум за страховку
- рекомендации и советы при покупке квартиры и выборе ипотечного кредита
Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита. И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки. На сколько? На несколько сотен тысяч точно. В некоторых случаях экономия может достигать суммы с семью нулями. Содержание
- 1 Ипотека: с чего начать?
- 2 11 реальных советов по ипотеке
- 2.1 Совет 1. Размер имеет значение
- 2.2 Совет 2. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход
- 2.3 Совет 3. Фиксированные или плавающие проценты
- 2.4 Совет 4.
Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:
- большая официальная заработная плата
- чистая кредитная история
- большой первоначальный взнос
- сумма запрашиваемого кредита невелика
- есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)
11 реальных советов по ипотеке Совет 1. Размер имеет значение Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку. Вроде бы логично и все это понимают. Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас.
Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков. Допустим, 12% и 12,5% — вроде бы как разница не большая.
-
Ипотека для молодых семей.
Главное условие – одному из супругов должно быть не более 35 лет. Семья должна доказать, что она нуждается в ипотеке и другое жилье у них отсутствует. Государственная субсидия предоставляется в виде 30-40 % от стоимости жилья.
Эти деньги можно использовать как первоначальный взнос.
Также в отдельных банках есть свои программы, направленные на кредитование отдельных категорий клиентов. Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.
Минимальный первоначальный взнос установленный банком 10%. Соответственно, показывайте банку, что у вас есть 300 000, а 2 700 000 нужны в качестве заемных средств. Остальные 300 тысяч потратите на ремонт. Это лучше (и выгоднее), чем если бы внесли свои 600 тысяч в качестве первоначального взноса, взяли бы ипотеку на 2,4 млн, а потом дополнительно брали бы потребительский кредит на ремонт под 20-25% годовых.
Совет 6. Хочу все и сразу? Покупая квартиру в кредит многие сразу нацелены на будущее: заведу семью, родятся дети — нужна большая многокомнатная квартира. И потом платят кредит за нее практически всю жизнь в итоге переплачивая стоимость нескольких таких квартир. Может стоит начать с малого? Купить более скромную недвижимость с меньшим количеством квадратов и комнат.
Для того чтобы рассчитаться за нее у вас уйдет намного меньше времени (да и денег).
В моей жизни было 2 ипотечных кредита и в обоих случаях я прекрасно обходился без риэлтора. Почему? Да потому что, все что делает риэлтор, в данном случае можно сделать самому. Допустим подбор жилья. В каждом городе есть сайты по продаже недвижимости.
Вы сами вполне прекрасно можете найти и посмотреть все интересующие варианты. Причем все варианты, а не те, что может предложить вам ваш риэлтор. Подготовка документов. Взять справки из БТИ, заказать оценку квартиры и прочие — также можно самому.
Все остальное делает ваш банк, у которого вы берете кредит: договор купли-продажи. Проверка юридической чистоты и сопровождение сделки. Здесь также все проверяется банком. И причем довольно досконально.
Ведь банк, как кредитор, в первую очередь заинтересован в том, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем с квартирой, т.к. она остается в у него в залоге до полной выплаты кредита.
Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей. В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро. ПРОГРАММЫ Ипотечное кредитование осуществляется через различные программы.
Собственно в этом и польза досрочного погашения – в экономическом плане. А если отстраниться от цифр, то с уменьшением долга заемщик получает бОльшую уверенность в завтрашнем дне и свободу действий — можно смело менять работу или профессию. Имея серьезный долг, зачастую приходится заниматься тем, что не так уж и нравится, но за что регулярно платят деньги.
Выгодно или нет?Таким образом, досрочное погашение выглядит привлекательным. Но чтобы погасить долг побыстрее, нужно где-то взять недостающие деньги. Можно, конечно, сократить расходы, на всем начать экономить, но качество жизни будет явно хуже. Поэтому, прежде чем затягивать пояс, лучше оценить свою ситуацию и понять, есть ли возможности для досрочного погашения и какую сумму можно откладывать в этих целях.
Если разница существенна, то инвестиция, скорее всего, будет выгоднее, особенно при аннуитетных платежах. Например, если кредит был получен под 10% (такие проценты предлагал, например, Сбербанк 2-3 года назад), а бизнес обещает 15-20%, выгоднее инвестировать деньги. Хотя все равно нужно обязательно произвести соответствующие расчеты, учитывающие все параметры кредита. Особенно они необходимы, если разница в процентах всего 1-3%. К примеру, сейчас сложилась такая ситуация, что ставки по депозитам доходят до 12% годовых, а процент по ипотеке, оформленной 2-3 года назад, может быть 10-11%. На первый взгляд кажется, что выгоднее выплачивать кредит по графику, а имеющиеся накопления положить на депозит. Но расчеты говорят другое. Скажем, заемщик взял ипотечный кредит в Сбербанке на 3 млн руб. под 10,9% годовых на 15 лет. За два года он накопил 500 тыс.
И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей. Для получения ипотечного кредита, а вернее для рассмотрения банком вашей заявки, вам понадобятся всего несколько документов:
После одобрения можно приступать к поиску жилья. На это вам дается обычно 3 — 4 месяца. Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения кредита заново.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, можно ли взфть ипотеку на сумму большую, чем стоимость квартиры.
- Уменьшение срока ипотеки после заключения сделки
Решение взять ипотеку различной продолжительности подразумевает единст.
Подробнее
Как в 2019 уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке
В 2019 году банки предлагают лояльные условия выплат по ипотечным кред.
Подробнее
Как выполнить вход в систему Сбербанк Онлайн (малому бизнесу)
Для работы со Сбербанк онлайн малому бизнесу, требуется вход в систему.
Галина, по заявке на ипотеку предоставляется сумма только на покупку недвижимости , за минусом первоначального взноса. Больше сумму получить нельзя.
Со своей стороны, мы никак не используем, не продаем и не передаем ваши данные третьим лицам.
Разные виды банковских карт имеют различный лимит снятия за сутки. Для.
Как отключить автоплатеж Сбербанк: с карты, телефона, онлайн
Инструкция, как отключить Автоплатеж в Сбербанке. Услуга от Сбербанка .
Как получить дебетовую карту Сбербанка с бесплатным обслуживанием
Самые популярные среди карт Сбербанка — платежные системы с бесплатным.
Ипотека на ремонт квартиры в Сбербанке или ВТБ, а также в любом другом банке, на данный момент вполне возможный продукт. После приобретения жилья любой человек сталкивается с необходимостью проведения ремонтных работ. Таким образом, иногда приходится дальше продолжать на всем экономить и собирать средства на приобретение материалов для ремонта.
Для тех граждан, кто желает провести ремонтные работы в короткие сроки, стоит обратиться в банк за займом на ремонт. Предоставление ипотеки на ремонт – это новый продукт, который создан по причине большого спроса на такой вид кредитования. Для получения кредита необходимо быть готовым к таким условиям: Дадут ли ипотеку, если есть кредит в другом банке?
Смотрите тут. Отталкиваясь от вышеуказанных условий, можно утверждать, что ипотеку на ремонт квартиры на данный момент можно оформить, и для этого надо: предоставить банку небольшой перечень документов; быть готовым оформить квартиру в залог данного кредита.
На это вам дается обычно 3 — 4 месяца.
Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения кредита заново.
Допустим, 12% и 12,5% — вроде бы как разница не большая.
Ну что могут решить какие-то полпроцента? А между тем, нужно помнить, что кредит вы берете на долгие годы. И такая мизерная разница на длительном периоде способна дать вам серьезную переплату.
Пример. Ипотека на 3 млн рублей, на 20 лет.
Выходом в такой ситуации станет оформление кредита на ремонт жилья.
Для принятия решения взять дополнительные кредитные обязательства важно учесть некоторые нюансы: Хорошая кредитная история и высокий уровень дохода являются ключевыми моментами при одобрении заявки.
Лояльность банка повышается, если заемщик является владельцем зарплатной карты! Процесс ремонта частного домовладения сложный и затратный.
Без наличия необходимого капитала работы могут затянуться на несколько лет.
Если нет возможности накопить нужную сумму можно рассмотреть кредитные программы финансовых организаций.
В качестве быстрого решения ремонтного вопроса банки предлагают ипотеку на ремонт частного дома.
В отличие от потребительских кредитов ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ: Низкие процентные
Отличаются они в зависимости от вида кредитования и программы.
Для получения ипотеки на квартиру необходимо соответствовать самым жестким требованиям, поскольку кредитор рискует достаточно крупной суммой денег. Видео: как взять ипотеку и выбрать квартиру К основным требованиям относятся: К дополнительным требованиям относятся:
Чтобы сделка оказалась максимально выгодной, стоит обратить внимание на несколько важных моментов: От соблюдения схемы оформления ипотеки зависит время получения займа и квартиры в собственность. Рассмотрим, что нужно для этого, и какие действия необходимо совершить заемщику: Правильное оформление ипотеки подразумевает поиск жилья, соответствующее не только желаниям покупателя, но и требованиям банка.
Поэтому Ваш Покупатель не сможет восопользоваться суммой денег, составляющих разницу.
Получить эти деньги от сможет только от Вас. у банков разные требования по ипотеке, зачастую банк от покупателя принимает средства себе, а потом продавцу перечисляет всю сумму сразу ( в вашем случае завышенную). только вы сами потом отдаете излишек покупателю это, так сказать на вашей совести.
единственно, с завышенной суммы продажи квартиры, указанной в договоре, вам придется платить налог . Это явно мошенническая схема.
Быть оценщиком, аккредитованным банком — почетно и приятно: То есть, покупателю-заемщику мало договориться с продавцом квартиры о завышенной оценке, нужно договориться и с оценщиками. А захотят ли оценщики договариваться?
Упросить продавца указать в договоре купли-продажи цену, которая на 10-20% превышает оговоренную сумму сделки – способ купить жилье в ипотечный кредит без первоначального взноса.
Но какие риски покупателя таит завышение стоимости квартиры при ипотеке?
Разобраться с процедурой покупки квартиры в ипотеку с завышением стоимости поможет понимание, почему практически каждый банк так настаивает на пресловутом первоначальном взносе.
На это есть две серьезные причины:
- Кредитная организация страхует себя от убытков.
- Банк заинтересован давать кредиты только по-настоящему платежеспособным лицам.
Рассмотрим обе причины подробнее: Ипотека без первоначального взноса с завышением обычно берется по следующей схеме: Если же заемщик закажет оценку независимым экспертам, банк вправе проверить ее правильность.
В случае негативного результата он либо откажет в ипотеке, либо одобрит сумму, гораздо меньше желаемой, которой не хватит на приглянувшуюся квартиру.
Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, – совокупный доход семьи. Взять кредит под залог не удастся, если предполагаемый минимальный платеж по договору будет превышать 40% этого показателя. На сайте банка также можно оформить заявку на ипотечное кредитование или посчитать предполагаемые затраты.
Финансовое учреждение предусматривает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.
В этом случае аванс должен быть внесен в течение 3 месяцев с момента заключения сделки. Тем, кто решился на приобретение жилья в кредит, придется действовать по следующему сценарию: Дополнительно финансовое учреждение потребует документы, касающиеся объекта недвижимости, являющегося залогом.
Кроме того, банк может запросить данные о доходе других членов семьи. Чем выше совокупный доход, тем больше вероятность, что банк даст положительный ответ.
Ипотека может стать выгодной для тех, кто уверен в завтрашнем дне.