Ипотека на строительство дома от Сбербанка предоставляется при наличии земельного участка в собственности или длительной аренде, превышающей срок кредитного соглашения. Рассмотрим, кому и на каких условиях, может предоставляться такой заём.
Данный вид жилищного займа от Сбербанка является одним из самых выгодных. Главное его преимущество – наличие данной программы ипотечного кредитования, потому что большинство банков не хотят выдавать заемные средства на несуществующий объект. Строительство всегда связано с определенными рисками,в числе которых невозможность окончания работ. В этом случае банк получит недостроенный дом, который будет достаточно сложно продать. Именно поэтому, большинство банков, не выдают ипотеку на строительство.
Другие плюсы обращения в Сбербанк:
- отсутствие комиссии за принятие и рассмотрение заявки;
- неограниченный размер заемных средств, при условии возможности обслуживания ипотеки;
- возможность получения кредита пенсионерами и инвалидами;
- увеличенный размер займа, за счет учета дополнительных доходов;
- отсутствие комиссий за досрочное погашение ипотеки;
- возможность использования материнского капитала и государственного субсидирования для оплаты;
- особые условия для зарплатных клиентов и партнеров банка;
- возможность получения кредитной карты с лимитом до 600 тыс. рублей и льготным периодом погашения, после заключения ипотечного соглашения;
- наличие базы аккредитованных строительных компаний, при обращении к которым, параметры кредитования улучшаются;
- возможность получения отсрочки по выплатам до 2-х лет. Это значит, что можно сначала закончить строительство, а потом начинать расплачиваться с банком, что очень выгодно, учитывая расходы на строительные работы, (даже с учетом наличия заемных средств).
Кроме того, возведение собственного дома – это возможность получить жилплощадь, полностью соответствующую вкусам и потребностям владельца.
Условия и ставки данного типа жилищного займа следующие:
- срок – от 1-го до 30 лет;
- размер первого взноса – не менее 25%;
- объем заемных средств устанавливается в зависимости от стоимости надела (минимум 300тыс. рублей, но не более 75% от рыночной цены);
- ставка – от 11,6% годовых.
Процентная ставка может снижаться при соблюдении следующих факторов:
- участие в государственных программах субсидирования;
- заключение договора добровольного страхования жизни и здоровья;
- электронная регистрация сделки;
- наличие зарплатной карты Сбербанка (также уменьшает количество необходимых документов).
Также, ставка будет повышена на период регистрации сделки, после чего вернётся к начальным параметрам. Максимальный размер 12,5% с учетом всех повышений, и это все равно, одно из самых лояльных предложений на кредитном рынке.
При оформлении ипотеки на возведение своего дома, в залог необходимо предоставить возводимый объект недвижимости. Это означает, что после окончания строительных работ, жилплощадь будет находиться под обременением банка, до полного погашения ипотечного долга.
Также можно оформить залог на участок, на котором будет производиться строительство, либо привлечь физическое лицо в качестве поручителя и обойтись без обременения (зависит от выдаваемой суммы).
Обратите внимание! Данный вид ипотеки является целевым, а значит, у банка есть полномочия отслеживать расход предоставленных заемных средств.
На основании этого, денежные средства не выдаются единовременно. Банку невыгодно рисковать сразу всей суммой,поэтому заемщик сначала получает одну часть, а потом остальное – после того, как банк ознакомится с документами, подтверждающими целевое расходование средств.
Чтобы получить ипотеку на возведение собственного дома, нужно:
- быть старше 21-го года, но младше 75 лет к моменту окончания срока действия кредитного соглашения;
- иметь стаж работы от 6 месяцев на последнем месте, и не менее одного года в целом, (за последние 5 лет);
- быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны;
- иметь официальный стабильный доход, позволяющий расплачиваться по кредиту.
Для увеличения последнего параметра, заявитель может привлечь созаемщиков (не более 3-х человек). Требования к ним стандартные: обязательно наличие российского гражданства и стабильного дохода, с возможностью документального подтверждения. Если заемщик состоит в официальном браке, второй супруг автоматически становится созаемщиком, независимо от наличия и уровня дохода. Его кредитная история, при этом, не влияет на вероятность одобрения заявки.
Чтобы получить заемные средства для строительства собственного дома, необходимо представить в Сбербанк:
Сбербанк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, при необходимости.
Чтобы получить данный вид жилищного займа нужно:
Алгоритм получения ипотеки на строительство собственного дома стандартный, главная особенность – невозможность оформления в любом отделении Сбербанка.
Перед подачей заявки на получение ипотеки, стоит сделать предварительные расчеты, чтобы соотнести свои финансовые возможности с параметрами кредитования. Для этого можно использовать онлайн калькулятор, с помощью которого можно получить такие данные, как:
- размер процентной ставки;
- объем ежемесячного платежа;
- размер общей переплаты.
Для получения таких сведений нужно ввести в соответствующие поля калькулятора:
- примерную сумму, которую заемщик хочет получить в долг;
- размер первоначального взноса;
- срок погашения ипотеки.
Расчет будет произведен за несколько секунд. Полученные параметры будут действовать для оформляемого займа.
Ипотека на строительство жилого дома – это отдельная программа от Сбербанка. Другие банки не предоставляют подобную возможность из-за высоких рисков.
Особенности данного вида кредитования:
- предоставляется на стандартных условиях ипотеки от Сбербанка;
- процентная ставка от 11,6%, но она может быть снижена за счет ряда факторов;
- максимальная ставка – 12,6%, что все равно меньше, чем в других банковских организациях;
- заемные средства предоставляются в 2 этапа – сначала выдается первая часть, после представления подтверждения целевого расходования средств, вторая;
- документы, также, представляются в 2 этапа – для одобрения заявки подается документальное подтверждение личности и дохода, после принятия банком положительного решения – документация на участок и строительные работы;
- возможна отсрочка по платежам на 2 года;
- возведенный дом переходит в залог банка до полного расчета по кредитному соглашению;
- заявку можно подать онлайн, но для заключения кредитного договора необходимо посетить офис;
- данный тип ипотеки нельзя получить в любом отделении Сбербанка, он может быть выдан только по адресу прописки заемщика, либо по месту регистрации земельного участка, либо организации, если заемщиком выступает юридическое лицо.
Ипотека на строительство дома, это возможность получить собственную жилплощадь, не беспокоясь о том, что денежные средства закончатся на каком-либо этапе взведения здания.
Не любите жить в квартирах и хотите обзавестись отдельной недвижимостью? Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке поможет в решении данного вопроса, предлагая выгодные условия обслуживания и лояльные требования для клиентов. Данная услуга пользуется популярностью и была немного изменена в 2019 году, что делает необходимым произвести дополнительное рассмотрение тарифного предложения.
В данном материале мы уделим внимание:
- подробному описанию условий от заемщика;
- перечь построек, подлежащих финансированию банком;
- список документации для предварительной подготовки;
- подробный порядок оформления ипотеки и подачи заявки для дальнейшего рассмотрения;
- как производится дальнейший контроль средств после их получения.
Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке – сравнительно молодая программа, предлагающая лояльные условия для своих клиентов:
- минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, ее верхний показатель не может превышать 75% от общей договорной стоимости жилого помещения;
- срок займа от 1 года до 30 лет с возможностью преждевременного погашения;
- первоначальный взнос составляет 25% от оценочной стоимости. Также вы можете предоставить собственную недвижимость в качестве залога и подключить поручителей, что повышает шанс положительного ответа на заявку;
- дополнительные комиссионные отчисления отсутствуют, избавляя от лишних переплат;
- клиент в обязательном порядке должен воспользоваться страховыми услугами. Так банковская организация получает гарантию выплаты денег в случае возникновения непредвиденной ситуации.
Минимальная процентная ставка установлена в 11%.
Она может быть увеличена до 12,5%, если вы:
- не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
- оформили обеспечение по кредиту через залог до выдачи самого кредита;
- отказались от произведения страхования.
Рекомендуется самостоятельно обратиться в ближайший обслуживающий офис банковской организации и проконсультироваться с квалифицированным вопросом по конкретной ситуации. В индивидуальном порядке может рассматриваться процесс оформления залога и предоставления письменных подтверждений от поручителей.
Ипотечный кредит на строительство частного дома в Сбербанке предлагает достаточно лояльные требования для своих клиентов:
Ипотека на строительство дома без первоначального взноса может быть выплачена:
- с привлечением материнского капитала для молодой семьи. Для этого не обязательно дожидаться трехлетнего возраста ребенка, достаточно самостоятельно обратиться в пенсионный фонд;
- если клиент произвел оценку своей недвижимости, она может быть использована в качестве залога.
Перед получением финансирования, вы в обязательном порядке должны предоставить проект постройки и соответствующую документацию, подтверждающую собственность участка земли.
Получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно если:
- вы являетесь собственником земли;
- при создании постройки используются комбинированные материалы (одна древесина не подойдет для такой цели);
- в плане помещения должны быть отображены несколько жилых комнат;
- планировка прокладки инженерных коммуникаций и сантехники.
Вышеуказанные требования придуманы не Сбербанком, а регулируются соответствующим законодательством.
Предварительно ознакомьтесь с данными параметрами при составлении плана постройке. Так вы сможете сэкономить время и финансы для повторного обращения. Подобная консультация также производится специалистами банка.
Список документации лоялен к клиентам:
- заполненная анкета для получения займа. Принимается как письменный, так и электронный вариант. Более подробная информация в соответствующем разделе официального сайта;
- паспорт заемщика и его ксерокопия;
- документы созаемщиков и поручителей;
- оформленный залог;
- план будущей постройки и соответствующие разрешения;
- оценочные бумаги.
Выше указан приблизительный список, который может изменяться в индивидуальном порядке.
Взять ипотеку в Сбербанке на строительство дома достаточно просто.
- Предварительно ознакомьтесь с описанием и условиями банковского предложения. Сравните его с действующими конкурентами. Сбербанк положительно зарекомендовал себя в данной области, привлекая новых клиентов;
- Приступите к сбору необходимой документации. Больше всего времени потребуется на оформление залога, составление плана и оценку. С этими пунктами нужно разобраться в первую очередь;
- Заполните письменное или электронное заявление для подачи запроса;
- Обратитесь в ближайшее банковское отделение, где будет детально рассмотрена ваша заявка. Если в комплекте присутствуют все документы, а анкета заполнена корректно – ожидайте получение ответа.
Получение ипотеки – не последний этап работы с банковской организации. Специалисты Сбербанка будут детально контролировать потраченные средства и рабочий процесс, что позволит удостовериться в корректном направлении растраты выплаченных средств. Периодически может производиться повторная переоценка, так как программа кредитования целевая.
| Банк | Название | Ставка | Сумма | Условия | Заявка | ||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |
Ипотечный кредит Строительство жилого дома | Без ограничений
Паспорт + 4 документа Возраст от 21 до 75 лет | Подробнее | ||||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотечный кредит Загородная недвижимость | Без ограничений
Паспорт + 4 документа Возраст от 21 до 75 лет | Подробнее | ||||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотечный кредит Свой дом под ключ | Подробнее | |||||||||||||||||||||||||||
| |
Ипотечный кредит Нецелевой под залог недвижимости |
| Банк | Название | Ставка | Сумма | Условия | Заявка | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Ипотека для гослужащих | Без ограничений
Паспорт РФ + заявление Без справки о доходах Возраст от 25 до 45 лет Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 18 до 75 лет Вторичка, Дом и др. Паспорт + 3 документа Возраст от 21 до 70 лет Паспорт + 3 документа Возраст от 21 до 75 лет Новостройка, Вторичка и др. Паспорт РФ + заявление Без справки о доходах Возраст от 21 до 45 лет | Без ограничений
Паспорт РФ + заявление Возраст от 21 до 65 лет
|
Физ.лица: вт.—пт.: 10:30—18:00 сб.: 10:30—15:00 перерыв: 14:00—15:30 | |||||
| Дополнительный офис №8626/01256 Сбербанк |
Калининградская область, г. Балтийск, ул. Садовая, 6 | Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—19:00 сб.: 09:00—17:30 | |||||||
| Дополнительный офис №8626/01265 Сбербанк |
Калининградская область, г. Мамоново, ул. Советская, 10 | Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—17:30 | |||||||
| Дополнительный офис №8626/01251 Сбербанк |
Калининградская область, г. Светлый, ул. Калининградская, 21 | Физ.лица: пн.—пт.: 09:00—18:00 | |||||||
| Дополнительный офис №8626/01244 Сбербанк |
г. Калининград, ул. Алданская, 24-26А-28 | Физ.лица: пн.—пт.: 10:00—19:00 |
Сбербанк разработал специальную программу по ипотечному кредитованию тех лиц, желающих иметь в собственности загородный дом. Особенность программы в том, что возможно не только покупка готового дома, но и ипотека под строительство частного дома в Сбербанке.
Первое, что необходимо будет сделать лицу, желающему взять кредит – это провести оценку объекта по рыночным ценам. Исходя из полученной суммы, и будет выдаваться кредит на строительство.
Список организаций, проводящий оценку, можно взять либо в отделении Сбербанка, либо на официальном сайте.
Ипотека сбербанка на строительство частного дома предусматривает следующие требования к кредитуемым лицам:
- Возраст клиента ограничивается 21 и 75 годами. Соответственно на начало и на время окончания кредитного договора.
- Клиент должен быть официально трудоустроен. Его общий трудовой стаж не должен быть менее 12 месяцев, из них последние 6 он должен трудиться на последнем рабочем месте.
- Возможно привлечение до трех созаемщиков, в таком случае сумма кредита будет большей. Супруги в качестве созаемщиков выступают автоматом.
Также ипотека на строительство в Сбербанке предъявляет требования и к объектам:
- Оценочная и договорная стоимость должны быть максимально приближены;
- Сумма кредита не превысит 65 % оценочной стоимости;
- Кредитуемое имущество подлежит обязательному страхованию. Исключение земельные участки.
detector