Большинство людей хотя бы раз пытались взять займ в банке. Кто-то уже обращался в банк и не смог вовремя выплатить заем. Ситуация может быть совершенно неравнозначной в таком случае. Иногда клиент воспринимает небольшую просрочку как испорченную кредитную историю. Решение о восстановлении репутации может принять специальная комиссия.
Заемщики пользуются ориентиром Сбербанка, стараясь проанализировать выгодную процентную ставку и условия. Если перейти на официальный сайт Сбербанка, сразу можно получить ответ на вопрос, дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей. Государственный банк, будучи крупнейшим финансовым учреждением России, обладает достаточными техническими средствами, чтобы предложить своим потребителям выгодные ставки и условия.
Плохая репутация формируется не за один день. Незначительная просрочка, сложные жизненные обстоятельства, например, клиент вынужден был ранее просить о пролонгации или рефинансировании (узнайте о том, как выгодно рефинансировать потребительский кредит), вряд ли повлияют на решение о выдаче кредита.
Обстоятельства, которые могут вызвать отказ:
- низкий показатель скоринга (программа рассчитывает ежемесячную нагрузку, опираясь на сумму займа);
- задержка по платежу более полумесяца;
- три задержки оплаты за последнее полугодие;
- другой договор, влияющий на нагрузку (отдельно учитывается программой скоринга);
- судебные разбирательства (вне зависимости от того, с каким банком идет процесс);
- наличие просроченной задолженности (минимум 5 банковских дней).
Кстати, отдельно мы рассмотрели, как рефинансировать кредиты с просрочкой. 
кредитная история
Отрицательная кредитная история – негативный фактор. При ее наличии заемщик вряд ли получит деньги в отечественном банке, исключением является Сбербанк, принимающий решение пойти навстречу. к содержанию ↑
Выдавая заем, банк старается максимально защитить свои активы. Отрицательный опыт с финансовым учреждением понижает доверие банка к конкретному заемщику. Положительным фактором может выступать наличие поручителя, у которого ситуация с банками сложилась более позитивно. Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей получить можно. Чтобы взять деньги рекомендуется обратить внимание на другие услуги государственного банка, например, взять целевую ссуду.
Банк не выдаст заем, если он не уверен, что получит средства назад.
Когда дело касается ипотечного кредита, подкрепленного недвижимостью, сотрудники не поверят человеку, который уже однажды (или неоднократно) не справился со своими обязательствами. С ипотекой гарантией банка станет объект недвижимости (читайте подробнее про оформление кредита под залог дома). Заемщик должен быть готов к более жестким условиям договора. Рефинанс, пролонгация будут недоступны. к содержанию ↑
Еще один вариант получить необходимые средства – оформить карту. Сумма будет зависеть от условий по каждому конкретному пластику. Сбербанк подготовил следующие пакеты:
- MasterCard Gold – лимит до 600 000 рублей, проценты начисляются спустя 50 дней использования.
- MasterCard Premium – лимит до 3 000 000 рублей, обслуживание составляет 4 900 рублей/месяц.
- MasterCard >
карты Сбербанка
Однозначно ответить, согласится ли банк предоставить нестабильному заемщику карту при наличии негативного рейтинга, невозможно.
Все зависит от аналитика, который ознакомится с графиком платежей и выплатами. Индивидуально будет рассматриваться каждый конкретный случай.
Сбербанк учитывает справку Бюро Кредитных Историй. Заведомо зная всю информацию о проблемах, операционист, принимающий решение, учитывает совокупность факторов:
- общий рейтинг – открытые займы, суммы, цели, количество успешно закрытых договоров;
- итоговое количество дней по просрочкам – учитываются все просрочки у потенциального заемщика;
- причины, повлекшие возникновение просрочки – важно, чтобы клиент вовремя сообщил о том, что вызвало просрочку;
- срок давности просрочки – чем раньше возникла проблема, чем быстрее она была решена, тем больше шансов получить положительный результат;
- как потребитель решил ситуацию с просрочкой – ситуация доведена до суда, или было исполнительное производство, положительным фактором станет отметка о том, что заемщик самостоятельно восстановил платежи, погасив задолженность (узнайте подробные рекомендации по поводу того, что делать при просрочке по кредиту).
оценивание ситуации операционистом к содержанию ↑
Заемщику лучше самостоятельно сообщить, что были непростые моменты. Можно принести справку из БКИ, оригинал паспорта, ИПН, добавить пакет документов, подтверждающий финансовую состоятельность. Человек не должен подавать документы онлайн, большинство сначала анализируются автоматически, а шанс отказа возрастает.
Если банк отказал в выдаче, повторно подавать заявку бесполезно. Банк может попросить предоставить дополнительные залоговое имущество. Отдельно будут более скрупулёзно изучаться анкеты поручителей. Сбербанк старается идти навстречу клиентам, варианты найти выход есть.
Проще получить кредит после отрицательной рекомендации БКИ, при оформлении ипотечного договора. Банк оформляет договор, гарантируя возврат своих средств недвижимостью, остающейся в залоге. У нестабильных клиентов сотрудник банка может запросить дополнительные гарантии – авто или другую недвижимость. 
ипотечное кредитование к содержанию ↑
Единственным способом изменить отношение банка к заемщику является добросовестное исполнение им обязательств. Можно взять микрозайм, погасить его вовремя. Банк оценивает ситуацию за последние полгода. Существует целый перечень компаний, которые выдают небольшие суммы под очень серьезные проценты (узнайте про варианты получения кредита наличными на сумму 20 тысяч руб.). Это Мигкредит, Займер и Екапуста. Обращаться к ним нужно при желании восстановить историю, потом перекредитоваться в банке.
Наименее выгодный способ получить деньги – автоломбард. Заемщик рискует своим, часто единственным, транспортным средством, проценты организация берет высочайшие.
Прежде чем обращаться в МФК, стоит проверить, даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей. Заемщик, у которого возникали проблемы с выплатами ранее, представляет свою ситуацию более серьезной, чем она есть на самом деле. Специалисты Сбербанка обращают внимание не только на данные БКИ, их интересует, как изменилось финансовое положение клиента за последнее время, что он приобрел в собственность, возможное наличие поручителей. И только после кропотливого изучения всех факторов, представители Сбербанка принимают решение о возможной выдаче кредита заемщику с плохой кредитной историей.
Услуга кредитования пользуется большим спросом у населения. Особенно востребован у граждан ипотечный кредит. Накопить самостоятельно на жилье при текущем уровне зарплаты практически невозможно. Именно поэтому банки активно продвигают свои услуги займов с залогом. Не для всех эти программы доступны, так как многие заемщики не всегда справляются с взятыми на себя обязательствами. Каждая совершенная и пропущенная оплата отражается в кредитной истории . И если ранее была просрочка по платежу , то вероятность одобрения крупной ссуды снижается.
Каждый потенциальный заемщик имеет историю кредитования. Этот параметр представляет собой рейтинг надежности получателя ссуды. На величину этого значения оказывает влияние следующее:
- Количество оформленных кредитов и займов.
- Регулярность совершения оплаты.
- Досрочные выплаты в полном или частичном объеме.
- Закрытые и открытые просрочки по действующим ссудам.
- Количество полностью закрытых ранее кредитов.
- Длительность текущих и закрытых просрочек.
Каждое финансовое учреждение, ведущее свою деятельность на территории Российской Федерации, регулярно передает данные на своих заемщиков в бюро кредитной истории. Здесь формируется полноценный отчет за весь кредитный период, когда гражданин имел действующие ссуды, к которому впоследствии имеют доступ все кредиторы.
Важно! Все кредиторы используют рейтинг надежности клиента, когда передают кредитную заявку на рассмотрение в службу безопасности, и если гражданина оценят, как нежелательного заемщика, то заем выдан не будет.
Это финансовое учреждение является наиболее крупным и надежным в стране. Именно поэтому здесь выдвигаются соответствующие требования к заемщикам, однако оформить ипотечный кредит в Сбербанке клиент может даже при наличии низкого кредитного рейтинга. Здесь потенциальным клиентам доступны следующие программы.
| Программа кредитования | Сумма займа (млн. рублей) | Срок кредитования (количество лет) | Процентная ставка (% в год) |
| Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми | До 20 | До 30 | От 6% |
| Акция на приобретение жилья в новостройках | До 10 | До 30 | От 7,4% |
| Покупка готового жилья | До 15 | До 30 | От 8,6% |
| Ссуда и материнский капитал | До 10 | До 30 | От 8,9% |
| Рефинансирование ипотеки и иных потребительских займов | До 10 | До 30 | От 9,5% |
| Строительство частного жилого дома | До 10 | До 30 | От 10% |
| Приобретение загородной недвижимости | До 20 | До 30 | От 9,5% |
| Военная ипотека | До 15 | До 20 | От 9,5% |
| Нецелевой потребительский кредит под залог жилья | До 10 | До 20 | От 12% |
Взять ссуду в этом банке можно только при соответствии его требованиям. Сразу после подачи заявки в службу безопасности направляются данные заемщика для одобрения кредита , где принимается решение об удовлетворении запроса или отказе в этой услуге. Чаще всего условия банка подбираются индивидуально для каждого клиента исходя из рейтинга надежности кредитуемого лица. Если же у гражданина существенно испорчена КИ, то на одобрение заявки на ипотеку можно не рассчитывать до того момента, пока клиенту не удастся исправить кредитную историю .
Важно! Ипотека в Москве с плохим рейтингом заемщика может быть оформлена при условии содействия сторонней организации.
Если финансовые учреждения отказывают выдавать гражданину ссуду на покупку жилья, ссылаясь на плохую кредитную историю, то можно обратиться к сторонним компаниям за содействием. Посредническая организация ДомБудет помогает клиентам в оформлении необходимых кредитных сумм, при этом не берется предоплата, а комиссия взимается только за предоставленный качественный результат.
Чтобы получить ипотечный кредит в этом финансовом учреждении, заемщик должен соответствовать следующим требованиям кредитора:
- быть в возрасте от 21 года до 75 лет, а также иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ;
- представить кредитору все необходимые документы для оформления ссуды под залог приобретаемой недвижимости;
- иметь стабильный источник дохода (более одного года), а также возможность его подтвердить соответствующей справкой;
- не иметь текущих просрочек по кредитам, а также низкого или нулевого рейтинга заемщика и высокой платежной нагрузки по ссудам.
Дополнительно, чтобы увеличить шансы на получение займа, кредитуемому лицу рекомендуется заручиться поддержкой поручителя или созаемщика. Также банком выдвигается дополнительное требование о непризнании заемщика банкротом в последние пять лет.
Важно! Финансовое учреждение Сбербанк и другие российские банки более лояльны в своих требованиях к заемщикам, оформляющим ссуды под залог имеющегося жилья.
Нередко заемщиков интересует вопрос, как получить ипотечный кредит в Сбербанке с плохой историей кредитования? На практике подобное возможно, и многие клиенты являются ярким тому подтверждением. Рассмотрим более детально, что для этого необходимо:
- наличие высокого и стабильного уровня дохода;
- отсутствие текущих просрочек по платежам;
- полное погашение всех кредитных задолженностей;
- обращение за помощью в стороннюю компанию;
- привлечение созаемщика или поручителя.
Дополнительно увеличивает вероятность одобрения заявки на ипотеку присутствие имущества, которое сможет выступать залогом, либо готовность внести крупный первоначальный взнос свыше 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кроме того, шансы на положительное решение возрастают при покупке квартир в новостройках от застройщиков, которые являются партнерами финансового учреждения.
Интересно! Данные в бюро кредитных историй своевременно обновляются, из-за чего при прошествии более 5 лет, информация о незначительных просрочках становится не актуальной.
Чтобы не терзать себя догадками, дадут ли ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей , заемщик может самостоятельно увеличить вероятность одобрения заявки:
- рекомендуется полностью погасить все просрочки;
- желательно закрыть текущие кредиты;
- оформить незначительную ссуду и своевременно ее закрыть;
- снизить платежную нагрузку по текущим ссудам;
- найти высокооплачиваемую работу.
Эти моменты способны существенно увеличить шансы заемщика на получение ссуды для покупки недвижимости. Также, для увеличения вероятности одобрения заявки, необходимо устранить все иные задолженности по штрафам, налогам и коммунальным платежам, так как кредиторы, нередко имеют доступ и к этой информации.
Интересно! Существенно увеличивается вероятность одобрения ссуды, при наличии у заемщика в собственности дорогостоящего имущества, которое может выступать гарантом своевременного возврата займа.
Если кредитор не удовлетворил прошение о выдаче кредита, не следует сразу отчаиваться, рекомендуется опробовать следующие возможности:
- Выждать некоторое время, лучше подготовиться и подать прошение на ипотечный кредит заново.
- Подождать несколько дней, после чего обратиться с заявкой на ссуду в другое финансовое учреждение.
- Обратиться с прошением о выдаче ипотечного займа, заручившись поддержкой созаемщика или поручителя.
- Сделать обращение в стороннюю организацию, которая предоставляет услуги помощи в оформлении крупных займов.
Заемщикам не рекомендуется подавать одновременно заявки в разные финансовые учреждения, так как это может отслеживаться и влиять на окончательное решение банка. Дополнительно требуется сделать небольшой перерыв между обращениями, чтобы информация о прошлом отказе была уже устранена из базы данных.
Важно! Если заявка на оформление ипотеки отклоняется, то информация об этом хранится в базе данных финансового учреждения определенное время (от нескольких дней до 3 месяцев).
Получить одобрение ипотечного кредита с плохой кредитной историей сложно, однако на практике это вполне возможно. Чтобы не столкнуться с трудностями, гражданам рекомендуется заблаговременно оценивать свои финансовые возможности и заниматься погашением кредитов своевременно. Это позволит впоследствии не столкнуться с проблемами при оформлении ссуда на покупку жилья. Рано или поздно потребность в собственной недвижимости появляется у всех, а накопить на нее самостоятельно очень сложно. Как раз здесь и требуется помощь кредитора.
Ипотечный кредит связан со множеством рисков для банка. Именно поэтому он стремится их минимизировать, например, отклоняя заявки от клиентов с плохой кредитной историей.
Но не всегда испорченное финансовое досье может стать препятствием к получению жилищного кредита.
Как бывшим должникам взять ипотеку в Сбербанке, и на каких условиях?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Кредитная история (КИ) – это свод информации о взаимодействии клиента с банками. В ней отражается количество обращений в финансовые учреждения, все одобрения и отказы, характер погашения, образование задолженностей и пр.
Клиент, обращающийся в Сбербанк за ипотекой, оценивается по нескольким параметрам, один из которых – кредитная история. Информация из БКИ (бюро кредитных историй) позволяет банку составить мнение об ответственности, стабильности и надежности потенциального заемщика.
Чем больше просрочек и выше срок задержки с внесением платежа у заемщика, тем больше рискует банк, выдавая ему ипотеку. Поэтому в целях минимизации рисков невозврата денег Сбербанк тщательно проверяет кредитное досье каждого человека, желающего оформить ипотеку.
При отсутствии кредитной истории оценить надежность клиента сложнее. Если заявитель ни разу не пользовался услугами банков, то в БКИ о нем нет никаких сведений.
В этом случае Сбербанк оценивает надежность клиента, используя иные источники:
- проверяет наличие задолженности по ЖКХ;
- пробивает клиента по базам данных ГИБДД;
- налоговой и миграционной службы.
- Клиент с плохой кредитной историей может получить ипотеку в Сбербанке, но для этого нужно предоставить гарантии, например, поручителя или созаемщика. В качестве дополнительного участника сделки, ответственного за выплату кредита, желательно взять человека с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода.
- Еще один вариант повысить шансы на одобрение – предоставить дополнительный залог. Это может быть имеющаяся в собственности недвижимость.
- Последний вариант – внести крупный первоначальный взнос. Готовность оплатить 40-50% от стоимости приобретаемого жилья расценивается банком как заинтересованность в своевременной выплате долга.
При наличии испорченного финансового досье нужно быть готовым к тому, что Сбербанк предложит менее выгодные условия кредитования:
- повышенная процентная ставка;
- небольшой срок кредитования;
- небольшая сумма кредита;
- необходимость брать поручителей или созаемщиков;
- большой первоначальный взнос.
Если прошлые просрочки были вызваны потерей работы, то банк может настоять на страховании заемщика. Это увеличит расходы на оформление ипотеки. Страховку придется продлевать каждый год в течение всего срока погашения кредита.
Требования к заемщику с плохой КИ Сбербанк выдвигает такие же, как и при кредитовании добросовестных клиентов:
- возраст от 21 года до 75 лет;
- стаж работы – от 6 месяцев на последнем месте;
- высокий уровень дохода, соответствующий запрашиваемой сумме;
- общий стаж – от 12 месяцев за последние 5 лет;
- гражданство РФ.
Приобретаемая недвижимость должна соответствовать стандартным требованиям:
- расположение в регионе присутствия банка;
- отсутствие обременений;
- наличие водоснабжения, электричества и отопления;
- здание не должно быть поставлено на учет по сносу или реконструкции;
- здание должно иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
- помещение должно соответствовать плану БТИ.
Таким образом, требования к заемщику и предмету залога не зависят от кредитной истории заемщика.
Получение информации о своем кредитном рейтинге. Он складывается из множества факторов: количество просрочек, срок задержки с оплатой, срок давности кредита и пр.
- паспорт;
- трудовая книжка;
- справка 2НДФЛ или справка по форме банка.
Чем больше документов предоставит заемщик, чем больше шансов на получение положительного ответа. Кроме стандартного пакета бумаг, желательно предоставить дополнительные документы, подтверждающие иные доходы, если они имеются. Если в качестве залога выступает имеющаяся в собственности недвижимость, потребуется приложить технические и правоустанавливающие документы на объект.
Преимущества оформления ипотеки в Сбербанке при наличии испорченной КИ:
Банк проявляет лояльность к заемщикам, если он является зарплатным клиентом.- При принятии решения о выдаче займа банк берет в расчет доходы по дополнительному месту работы. Это дает возможность клиенту с плохой кредитной историей повысить свою платежеспособность в глазах банка.
- Банк не откажет, если просрочки были незначительными. Также отказ маловероятен при наличии созаемщиков, поручителей или залога.
Минусы:
- При отсутствии дополнительных гарантий и клиентского статуса Сбербанк может одобрить только небольшую сумму займа.
- Короткий срок кредитования.
- Необходимость вносить крупный первый взнос.
Итак, при наличии испорченной финансовой репутации взять ипотеку в Сбербанке реально. Для этого нужно максимально соответствовать его требованиям: подходить по возрасту, стажу, иметь высокий уровень дохода. Для увеличения шанса желательно погасить все действующие кредиты и улучшить КИ. Чтобы Сбербанк выдал ипотеку на желаемых условиях, потребуется предоставить обеспечение.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !