Как взять ипотеку если нет официальной зарплаты

На каких условиях выдаётся ипотека, как взять её? Для начала вникнем в суть данного понятия. Это одна из разновидностей кредитования, при котором приобретается объект недвижимости, и он же становится залогом, то есть обеспечением. Деньги выдаются на покупку домов и квартир, строительство, приобретение участков, в общем, различной недвижимой собственности. Объект сразу оформляется на заёмщика, но в случае невыплаты им ипотеки кредитор изымает владения и реализует, чтобы закрыть образовавшийся долг.

Чтобы выяснить, дают ли ипотеку неработающим в Москве или прочих городах, стоит ознакомиться с предъявляемыми к заёмщикам требованиями:

  • возраст от двадцати одного года до 60-75 (разные кредиторы устанавливают разные границы);
  • российское гражданство;
  • регистрация по месту проживания (или пребывания).

Это обязательные и предъявляемые практически всеми финансовыми организациями требования. Но в перечень нередко включаются и другие, и одно из них – трудоустройство, причём официальное. Также запрашиваются минимальный стаж от 4-6 месяцев и стабильный подтверждённый доход.

Всё же некоторые кредиторы идут на сотрудничество с неофициально трудоустроенными людьми, совсем не работающими и не имеющими заработка и обладающими иными альтернативными источниками прибыли. Это обусловливается тем, что ипотека является обеспеченным кредитом, и даже если человек официально не работает, его платежеспособность подтверждается залогом – закладываемым недвижимым имуществом.

В залог могут взять различные недвижимые объекты, но все они тоже соответствуют некоторым требованиям:

  • Отсутствие обременений, то есть наложенных арестов, прописанных несовершеннолетних лиц, залогов по другой ипотеке, претендующих на права собственности лиц.
  • Ликвидность объекта. Она определяется состоянием, планировкой, метражом,
  • Определённое место расположения. Например, некоторые кредиторы требуют, чтобы объект находился либо в городе, в котором функционирует отделение организации, либо не дальше определённого расстояния от него.

Что касается условий ипотеки, то они зависят от конкретного банка или иной выдающей деньги финансовой организации. Как правило, сумма определяется ценой залога и составляет до 80-85% такой величины. Сроки увеличены по сравнению с потребительским кредитованием и доходят до максимальных 25-30 лет. А ставки за счёт предоставления обеспечения понижаются на несколько процентов (в среднем до 12-18%).

Во-вторых, трудоустройство и подтверждение доходов для банка гарантируют добросовестность заёмщика и, таким образом, помогают улучшить условия ипотеки, а именно добиться продления сроков, увеличения размеров сумм и снижения ставок. Но если всё же вы не работаете официально, то взять и получить ипотечный кредит без трудовой книжки можно разными способами, рассмотренными ниже.

Как взять ипотеку работающему неофициально? Найти крупную сумму денег и обеспечить тем самым большой первоначальный взнос. Так вы сразу покроете часть ипотечного кредита и уже снизите риски убытков для кредитора. Вообще, условия банков часто включают наличие взноса, но обычно его величина составляет от 10-20%. Если вы внесёте больше, то подтверждающая доходы справка наверняка не потребуется.

Если вы обязуетесь взять и погасить свой ипотечный кредит в короткие сроки, то банк наверняка одобрит вашу заявку. Во-первых, чем короче период выплат, тем больше платежи, и тем быстрее кредитор получит назад свои финансы. Во-вторых, при небольших сроках ниже риски потери платежеспособности клиентом (за большое количество лет может произойти всё, что угодно).

Ещё одно возможное условие банка при сотрудничестве с официально не работающим заёмщиком – привлечение им созаёмщиков, то есть иных лиц, которые будут тоже выполнять долговые обязательства, то есть погашать ипотеку. Как правило, созаёмщиком становится супруг, но допускаются иные граждане (обычно до трёх четырёх), и их совокупные доходы тоже будут учитываться.

Если вы решили брать залоговый кредит, то ещё одна форма обеспечения ипотеки, доступная для не работающих людей – поручительство. Поручитель становится ответственным лицом, то есть берёт на себя выполнение долговых обязательств, когда их перестаёт выполнять основной заёмщик. Но найти поручителя не так просто.

Оформлять ипотеку можно через застройщика, то есть компанию, занимающуюся возведением дома, в котором находится ваша квартира. Такое предложение актуально для тех, кто желает взять в кредит объект в новостройке, и вариант выгоден. Во-первых, застройщик сам может предоставить ипотеку, и взять её сможет даже не работающий человек, ведь строительная компания очень заинтересована в продаже недвижимости.

Читайте также:  Как получить статус молодая семья для ипотеки

Во-вторых, часто застройщики на партнёрских условиях ведут сотрудничество с банками. И в таком случае финансовые организации охотнее одобряют заявки на ипотеку потенциальных покупателей квартир, ведь часто имеют выгоду от сотрудничества со строительной фирмой.

Как взять ипотеку без 2-НДФЛ, обычно входящей в список обязательной документации? Есть ещё несколько вариантов:

  1. Неофициальный доход, например, от сдачи в аренду недвижимости, различных выплат от государства, передачи в пользование интеллектуальной собственности. Подтвердите такую прибыль, и банк, возможно, учтёт её.
  2. Ипотека неработающим в Москве и прочих крупных российских городах предоставляется по специальным программам. Например, взять её могут молодые мамы, воспользовавшись материнским капиталом. Также есть кредитные предложения для разных категорий не работающих граждан, не требующие подтверждений заработков.
  3. Открытие ИП. Оформив его, вы сможете получить доказательство доходов в налоговой службе.
  4. Фиктивное устройство на работу. Если найдётся работодатель, готовый формально принять вас в штат, сделать пометку в трудовой книге и выдать доказывающую доходы справку, способ возможен. Но в таком случае не будет нужного стажа.

Ипотека без официального трудоустройства предлагается не работающим несколькими банками:

Как получить ипотеку, если не работаешь официально, а банки отказывают? Да, действительно, далеко не все банки готовы сотрудничать с не работающими клиентами. И если вы входите в такую категорию, то выбирайте один из альтернативных методов, актуальных на 2018-2019 год.

Вместо ипотеки не работающему человеку можно взять потребительский кредит. Но даже некоторые программы потребительского кредитования предполагают подтверждение заработков. Кроме того, обычно потребительские займы гораздо меньше ипотечных, и суммы может не хватить на покупку жилья. Ставки же выше, чем для ипотеки.

Одной из форм кредитования является кредитная карта. Но есть несколько нюансов. Во-первых, сумма лимита вряд ли превысит 500 тысяч, и этого может быть недостаточно для приобретения недвижимой собственности. Во-вторых, использование кредиток предполагает внесение платежей за каждый платёжный период, и при их задержках взимаются большие проценты. В-третьих, долг порой растёт так стремительно, что может превысить сумму кредита в разы.

Доходы, кредитная история и трудоустройство не интересуют, и это большой плюс брокера, выгодно отличающий его от разных кредиторов. Ставки начинаются с 7,9%, взнос требуется не всегда, суммы доходят до 120 миллионов, а сроки – до тридцати лет. Рассмотрение заявок быстрое.

Взять ипотеку возможно, даже если человек не работает. И теперь вам известны все способы получить деньги без заработка.


Недвижимость сейчас как никогда выросла в цене. Но, несмотря на это, людям необходимо собственное жилье. Накопить большую сумму денег не получается, поэтому приходится обращаться за помощью в кредитные организации. Лучший вариант для покупки жилья – это ипотека. Оформлением подобного кредита занимается практически каждый банк России. Тем не менее, у каждого свои условия и правила оформления договора. При этом многих интересует вопрос, можно ли получить такой заем, не имея официальной работы? Скажем так, выход есть всегда.

Чтобы получить любой кредит, нужно соответствовать некоторым банковским параметрам. Самые популярные среди них – это:


  • иметь постоянный доход;
  • быть владельцем недвижимости (дом, квартира, земельный участок, автомобиль);
  • получить поддержку от поручителя.

Буквально два года назад кредит могли получить только официально трудоустроенные лица. На сегодняшний день ситуация немного изменилась. С каждым годом банков и кредитных сообществ становится все больше и больше. Вместе с тем увеличивается конкуренция между ними. Именно поэтому сейчас банки идут на уступки людям и дают кредиты без официального подтверждения о доходах. Тем более, сегодня много профессий и видов заработка просто не обязывают к официальному трудоустройству. Банки идут в ногу со временем и делают поблажки клиентам.

Читайте также:  Как производится расчет ипотечного кредита

Что касается государственных банков, то без наличия справки о доходах кредит никто не даст.

Существуют варианты, как получить ипотеку без официального письма с работы.


  1. Первый способ – это возможность получить кредит при условии, что вы являетесь частным предпринимателем либо занимаетесь частной практикой. В этом случае стоит принести лишь справку о доходах, которая выдается в налоговой службе.
  2. Второй и, пожалуй, самый распространенный случай – это поручительство. Можно попросить своих друзей или родственников, которые имеют свое жилье, стать вашим поручителем в банке. Тогда стоит принести соответствующие документы от него о наличии жилищной площади. Но, правда, найти в наше время поручителя очень сложно.
  3. Третий способ – это оплата половины ипотеки в день оформления. Вами сразу оплачивается половина суммы, а вторая половина разбивается на части.

Если из всего вышеперечисленного вам ничего не подходит, то можно найти банк, который поверит и даст кредит без поручителя или справки о доходах. Платой за это станет немаленький процент, а также очень сжатые строки погашения ипотеки.

Также существует некий обманный манёвр, чтобы получить ипотеку. Например, можно договориться, чтобы вас устроили на некоторое время на работу и дали необходимую справку. После выдачи кредита вас снова официально уволят. Эту информацию банк проверять не станет. Но никогда не рискуйте и не подделывайте справки о доходах. Ведь это уже будет считаться уголовным делом, за которое наказывают лишением свободы.

Еще один выход из ситуации – это получение потребительского кредита. При его оформлении возникает намного меньше проблем. Некоторые банки дают такие кредиты без официального трудоустройства заемщика. Вам предлагают заполнить анкету, в которой вы укажете, какой доход у вас имеется. То есть, туда можно вписать, что вы работаете, но не официально. Эта анкета является юридическим документом, контрактом между вами и банком, а нарушение любых пунктов может быть наказано штрафами.

Иногда банк не верит словам заемщиков и проверяет все данные, которые были указаны в анкете. Поэтому не стоит хитрить и обманывать кредиторов. Некоторые банки дают наводку на возможных мошенников по всем финансовых организациям. Из-за нелепой ошибки вы больше никогда не сможете получить кредит.


Кроме всего вышеперечисленного, можно оформить кредитную карточку. Сейчас их выдают все банки даже безработным, ведь они создавались именно на такую категорию населения. Сложно сравнить получение кредитной карты с ипотекой. Но если к дому вашей мечты не хватает определенной суммы, то получение кредита такого рода будет лучшим выходом из сложившегося положения.

Кредитные карты выдаются даже гражданам, которые имели ранее плохую историю с кредитами. Первоначальный взнос не требуется. Такую карточку вам дают в день обращения.

Кроме этого, сейчас популярны некие кредитные каникулы или льготы на кредит. Что это значит? Вы можете приостановить на некоторое время погашение долга. При этом банк не возьмет с вас больших процентов.

Но при оформлении банковских кредиток есть и минусы. Например, большая процентная ставка. Некоторые банки списывают деньги за открытие счета, за снятие денег, за предоставление информации о балансе и многое другое. К числу неких мошеннических действий банка стоит также отнести неправильные сведенья относительно баланса на карте. Иногда заемщики заведомо завышают долги, надеясь на незнания своего клиента. Такие методы работы практикуют лишь мелкие банки.

Читайте также:  Какие документы нужны для залога квартиры в банк по ипотеке


В поисках скорейшего выхода из непростого положения люди часто обращают внимание на заманчивые посты в интернете или объявления в газете. Некоторые лица предлагают свою помощь в оформлении кредита или ипотеки. Некая фирма обещает поставить вам штамп в трудовой книге и дать необходимую справку, но за это вы должны будете заплатить немалую сумму перед самим процессом оформления документов. В итоге, неизвестные вам люди скрываются с деньгами. Доказать их вину нереально.

Еще один вариант – это подтверждение о том, что вы как бы работаете по телефону. Если банк маленький, то он не пробивает такую информацию по базе. Но если речь идет о крупных кредиторах, то у вас могут возникнуть проблемы. Отвечать за них будете самостоятельно.

Получить ипотеку можно даже безработным гражданам, но стоит использовать только законные методы.

По условиям ипотеки, титульным заёмщиком может выступать только физическое лицо, которое имеет достаточные доходы для обслуживания кредита, следовательно, банк вас или вашего мужа (скорее всего!) в виде такого заёмщика рассматривать не сможет.

Находясь в декретном отпуске, подтвердить справкой наличие доходов за последние 3 — 6 месяцев перед подачей заявки на кредит вы не сможете, т.к. доходов уже не имеете. Поэтому, Вы можете выступать только титульным созаёмщиком вне зависимости от наличия или отсутствия доходов, при условии, что титульным заёмщиком будет ваш муж — таковы правила практически во всех банках.

Расчёты показывают, что доход вашего мужа на второй работе должен быть достаточным для оформления хотя-бы минимального размера кредита, тогда можно претендовать на роль титульного заёмщика с привлечением созаёмщиков.

Оформление ипотеки на родителей, без вашего участия вариант нежелательный, так как в этом случае передача квартиры вам будет возможна только после полного погашения кредита. И в конце срока погашения ипотеки будет доступен вариант передачи квартиры по дарственной или продаже по низкой цене. При досрочном переоформлении (передачи) квартиры вам (даже и в совместную собственность) потребуется переоформление кредитного договора и договора залога на вашего мужа, и только при условии появления у него достаточных доходов, чтобы стать заёмщиком, однако банки очень редко идут на переоформление уже действующих договоров. Это связано с контролем над залогом, который при переоформлении должен быть снят, что для банка неприемлемо.

Можно попробовать предложить банку оформить кредит на двух титульных заёмщиков (муж и один из родителей) с оформлением совместной собственности и единого договора залога. Такой вариант оформлять значительно сложнее, поэтому не всякий банк на это пойдёт, но попробовать стоит.

Если же деньги по кредиту фактически погашать будете Вы и хотели бы оформить жильё на себя, тогда можно просто принять предложение банка по оформлению кредита только на родителей, а после выхода из декрета (где-то года через 3) вы сможете оформить ипотеку на себя и приобрести эту квартиру у родителей, погасив их кредит. В этом случае банк сам проконтролирует погашение остаточной стоимости по кредиту родителей и переоформит залог на вас. Такой вариант для банка вполне приемлем.

Есть и ещё один возможный вариант: родители могут оформить в Сбербанке нецелевой кредит под залог своей недвижимости сроком на лет 20. Тогда, приобретаемое для вас жильё оформляется сразу на вас или в совместную с ними собственность. После оформления приобретённого жилья залог в банке можно и заменить уже на вашу собственность. А чтобы родители не волновались за погашение долга, Вы можете официально заключить с ними соглашение о компенсации всех или части их затрат по оформленному кредиту. У этого варианта правда есть существенный недостаток – проценты выше чем при оформлении ипотеки.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Adblock
detector