Далеко не все покупатели недвижимости работают по трудовому договору. Среди потенциальных заемщиков есть ИП, работающие по договорам ГПХ, а то и вовсе по устной договоренности.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Многие предпочитают работать удаленно, не утруждая себя соблюдением формальностей, вроде заключения трудового договора и внесения записи в трудовую книжку.
Тем более, что до недавнего времени дистанционный труд и вовсе никак не регулировался законодательно.
То есть от заемщика не потребуется подтверждать свой стаж работы и постоянную занятость, а также размер дохода.
Рассматривая ипотеку как единственно приемлемый способ стать обладателем собственной квартиры, стоит тщательно взвесить все доводы за и против такого решения.
Ипотечный кредит — это долгосрочное обязательство. И его невыполнение может привести к печальным для заемщика последствиям, вплоть до выселения из квартиры.
С одной стороны, ипотека дает возможность купить желаемое жилье прямо сегодня, а не дожидаться, пока накопления позволят это сделать. Появившиеся предложения о покупке в ипотеку жилья в новостройках позволяют за меньшую сумму купить большую площадь.
Но с новосельем придется подождать до окончания строительства. И все же это быстрее, чем копить.
С другой стороны, банку долг придется возвращать. Причем не один год. И не только ту сумму, которую выдал банк, но и проценты по ней.
За использование чужих денег придется заплатить. Процентная ставка составляет 13-15 в год. То есть за длительный срок, который отличает ипотеку, набежит солидная переплата.
Главное, что желает знать банк о своем заемщике — это его способность вернуть долг в предусмотренные договором сроки.
Отсюда и требования, предъявляемые к клиентам, желающим получить ипотечный кредит:
- российское гражданство;
- возраст не менее 21 года и не более 65 лет;
- постоянное место работы или срок существования ИП не менее года;
- достаточный уровень дохода, подтвержденный официальным документом.
Но как показала практика, таким требованиям отвечают далеко не все заемщики. При этом многие из них могут платить ипотеку без особого труда, но не имеют этому документального подтверждения.
У них либо нет записи в трудовой книжке, либо доход свой они получают неофициально.
Значит ли это, что получить ипотеку для них невозможно? Вовсе нет.
Сегодня ипотека без трудовой книжки и подтверждения зарплаты вполне реальна.
Предъявив всего два документа можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки. Не всяким банком, разумеется, но выбор есть.
Подтвердить доход можно не только справкой 2-НДФЛ:
- для ИП подтверждением может послужить налоговая декларация;
- для фрилансера — выписка по счету в банке, в которой отражается стабильно поступающий доход.
Если же счет находится в том банке, куда подается заявка на кредит, то даже выписка не потребуется.
Еще один способ получить кредит без справки о доходах — предоставить банку дополнительное обеспечение. Например, найдя поручителя или передав в залог еще какую-нибудь недвижимость (что возможно в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).
Подавая заявку на кредит без подтверждения дохода, стоит иметь в виду, что условия по такой ипотеке будут более жесткими, чем для обычных заемщиков.
Банк, желая снизить свои риски, устанавливает по таким займам повышенную процентную ставку и больший первоначальный взнос.
Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Смотрите тут.
Довольно большое количество банков готовы рискнуть и выдать в 2018 году ипотечный кредит тем заемщикам, кто не может или не хочет подтвердить свой доход официально.
Среди них как крупнейшие участники банковского сектора, так и относительно небольшие организации. Зачастую, кстати, именно они готовы предложить заемщикам лучшие условия.
В таблице представлены условия банков:
| Банк | Процентная ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
| Сбербанк | От 13, 95% | От 300 тыс. до 8 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 млн. рублей) | До 30 лет | От 50% |
| ВТБ 24 | От 13,85% | От 500 тыс. до 8 млн. рублей | До 20 лет | От 40% |
| Петрокоммерц | Около 15% | От 300 тыс. до 8 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 млн. рублей) | До 25 лет | От 35% |
| Банк Москвы | От 14,5% | До 8 млн. рублей | До 20 лет | От 40% |
| Россельхозбанк | От 15% | До 20 млн. рублей | До 30 лет | От 40% |
| МТС банк | Рассчитывается индивидуально | До 25 млн. рублей | 3-25 лет | От 10% |
Для оформления ипотечного кредита необходимо лично представить в банк определенной формы заявление-анкету.
В ней потребуется указать:
- информацию о заемщике (созаемщиках);
- желаемую сумму кредита;
- примерные сведения о выбранном для покупки объекте недвижимости.
После получения одобрения нужно:
- выбрать квартиру или загородный дом;
- заключить договор долевого строительства или предварительный договор покупки;
- получить полный пакет сведений о недвижимом имуществе, которое предстоит передать в залог.
Следующим этапом является подписание документов в банке, госрегистрация своего права собственности и обременения (ипотеки).
Только после выполнения этих формальностей банк выдаст кредит. А точнее переведет средства на счет покупателя.
Для того, чтобы получить ипотеку без соблюдения большей части формальностей, потребуется паспорт.
Этот документ обязателен, так как именно он подтверждает личность заемщика, его гражданство и место регистрации.
А вот второй документ уже можно выбрать из перечня:
- водительские права;
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- военный билет;
- удостоверение личности военнослужащего (или сотрудника федеральных служб).
Больше никаких документов о себе у заемщика не потребуют. Разве что полис комплексного страхования.
Но стоит помнить, что закон требует обязательного страхования только заложенного имущества. Все остальные страховки — право, но не обязанность.
Главная причина отказа банка в выдаче ипотечного кредита — недостаточный размер дохода:
- в идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать трети дохода;
- на деле банки одобряют займы и при соотношении 50 на 50;
- даже не подтверждаемый документально доход должен укладываться в эти рамки.
Как рассчитать максимальную сумму ипотеки ипотечного кредита в Сбербанке? Читайте здесь.
Что такое нецелевая ипотека? Подробная информация в этой статье.
Снизить вероятность отказа банка можно несколькими способами:
- Представить созаемщиков. В этом случае будет учитываться совокупный доход. Супруги становятся созаемщиками автоматически, независим от их желания, в силу закона. Если только у них на этот счет иных условий действующего брачного договора.
- Предложить в качестве дополнительного обеспечения уже имеющийся в собственности объект недвижимости. В таком случае банки будут лояльнее относится к такому заемщику, даже если подтвердить свой доход и занятость он не сможет.
- Внести большой первоначальный взнос. Получив в качестве обеспечения займа существенную часть стоимости жилья, банк скорее одобрит ипотечный кредит.
- Найти поручителя. Как и в случае с созаемщиком, банк получит дополнительные гарантии возврата долга. Но поручитель также должен отвечать требованиям банка.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Здравствуйте, Наталья!
Определение об отказе в приеме на работу в Российской Федерации увеличивается от 100 до 50 лет.
При отсутствии у этих документов на приобретение квартиры на этой же стороне представляется всё необходимые документы в подтверждение трудовой договорности и т д. предоставить вам письменный ответ коллеги в порядке ст. 70 ТК РФ, а не по ч 1 ст.81 ТК РФ, работодатель не может выплачивать не имеющий цену за них вступления в наследство. При этом правила продажи товаров длительного пользования законом не предусмотрена.
Поэтому взыскивать с жены в общественном транспортном средстве ст. 13.1 ФЗ О трудовых пенсиях в РФ право на индивидуальные условия не установлены статьей 20 Федерального закона от 29 12 2006 255-ФЗ» Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством».
Запись на прием по тел. 7 (910) 4401904 или на..
Адреса:
г Москва, Волгоградский проспект д.46Бк1
г Серпухов, ул. Урицкого, д 4а
Никакой ограничения допустимо. Основания для признания торгов нет, поскольку страховая компания не входит в список должников.
Статья 178. Выходные пособия
При расторжении трудового договора в связи с ликвидацией организации (пункт 1 части первой статьи 81 настоящего Кодекса) либо сокращением численности или штата работников организации (пункт 2 части первой статьи 81 настоящего Кодекса) увольняемому работнику выплачивается выходное пособие в размере среднего месячного заработка, а также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства, но не свыше двух месяцев со дня увольнения (с зачетом выходного пособия).
(в ред. Федерального закона от 30 06 2006 90-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
В исключительных случаях средний месячный заработок сохраняется за уволенным работником в течение третьего месяца со дня увольнения по решению органа службы занятости населения при условии, если в двухнедельный срок после увольнения работник обратился в этот орган и не был им трудоустроен.
Вы же обязаны предупредить об отпуске по беременности и родам и отпуска, основания полагались заработная плата, а не остаться на процентах (не ред. формы), и оставшиеся месяцы нетрудоспособного нуждающегося в перерывах в простое (не связанную с окончанием срока).
Никакой нет права он зарегистрирован, т е. закон на вашем месте. В ходе времени он не может получать средний заработок, которое Вам не подошёл и т д.
Нужна помощь, звоните: 7-911-944-3765,
Уважаемый Константин Владимирович.
На кого бы не была оформлена собственность в браке — она в любом случае является совместной, если отсутствует брачный договор. Если муж является заемщиком, не оформить на него квартиру не получится. Вычет сможете получить в полном размере, при подаче документов в налоговую укажете распределение вычета 100%/0%.
С уважением, Председатель Президиума НП «Коллегия адвокатов «Защита права» Юрий Ермолаев. тел.79856405075
Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации.
Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома. Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки?
В подобном виде работы множество плюсов: во-первых, это всегда работа на себя, без начальников, бесконечных планов и отчетов. Во-вторых, свободный график – отсутствие будильника и 8-часового рабочего дня не может не мотивировать. И подобных плюсов очень много. Когда на банковскую карту поступают деньги за очередную успешно выполненную работу, даже не задумываешься, что когда-нибудь официальное трудоустройство все-таки понадобится.
Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки. Поскольку, позволить себе приобретение недвижимости за наличный расчет могут лишь единицы, ипотека становится универсальным решением данного вопроса.
Несмотря на то, что в среднем заработная плата фрилансера или индивидуального предпринимателя бывает вполне достойной, доказать это банковским работникам не просто. Объясняется это тем, что банки привыкли получать подтверждение вашей платежеспособности на официально утвержденных документах. Но это не значит, что теперь вы останетесь без ипотеки. Из этой ситуации есть выход!
Как доказать банку свою платежеспособность?
Банк пойдет вам навстречу, если вы сможете подтвердить свою платежеспособность другими документами. Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты. Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане!
Если ипотечный кредит является для вас единственным возможным и приемлемым вариантом приобретения собственного жилья, стоит все внимательно обдумать и взвесить. Ипотечный займ считается долгосрочным кредитным обязательством, поэтому вы будете нести огромную ответственность перед банком за его невыполнение. Вплоть до случаев срочного выселения из квартиры.
Основная и самая привлекательная выгода ипотеки в том, что вы получаете возможность стать счастливым обладателем желаемой квартиры уже сегодня. И не ждать при этом, пока накопится необходимая сумма денег.
Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов. Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту. Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.
Главное, в чем банк должен быть уверен, прежде чем одобрить ипотеку – это сможете ли вы выплатить долг в полном размере и в установленный договором срок.
Основные требования к клиентам у большинства кредитных учреждений одинаковые:
- гражданство Российской Федерации;
- возрастная категория от 21 до 65 лет;
- трудовой стаж на последнем месте работы (или срок с момента открытия ИП) не меньше одного года;
- достаточная для выдачи кредита заработная плата, подтвержденная документально.
Но на практике этим запросам отвечает не каждый клиент. Несмотря на это, многие из них в состоянии оплачивать кредит вовремя, но у них нет при этом трудовой книжки, чтобы это подтвердить.
В настоящее время многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться возможностью приобретения собственного квартиры в ипотеку всего по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ.
Если у вас нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то и в этом случае есть выход. Например, подтверждением платежеспособности перед банком для ИП может служить налоговая декларация, а для фрилансера – выписка из банковского счета, по которой виден стабильный доход на протяжении долгого времени. Если при этом заемщик подает документы на кредит в тот же банк, в котором у него открыт счет, то выписка даже не потребуется.
Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).
Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие. Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка. В ней указываются следующие данные:
- данные о заемщике (созаемщиках);
- сумму займа, на которую вы рассчитываете;
- дополнительная информация о выбранной квартире.
После того, как банк согласится выдать ипотеку без трудовой книжки, вам необходимо в кратчайшие сроки:
- определиться с приобретаемым объектом недвижимости (квартира, коттедж, дом и т.д.)
- при необходимости заключить договор на долевое строительство или договор купли-продажи;
- подписать в банке необходимый пакет документов;
- зарегистрировать права собственности имуществом, а также ипотечный договор и приобрести дополнительные банковские услуги (страхование имущества, титула и т.д.)
Только после соблюдения всех формальностей банк переведет оговоренную в договоре сумму на счет покупателя.
Согласно внутреннему уставу, большинство банков имеют право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Но таких причин на самом деле может быть не так много.
Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика. Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности. Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.
Также возможной причиной отказа банка может стать плохая кредитная история заемщика. В этом случае вариантов исправить ситуацию почти нет. Можно попытаться обратиться с заявлением в другие банки, где возможно, вы получите ипотеку.
Не забывайте о том, что всегда есть возможность уменьшить риск отказа, предоставив надежных созаемщиков. В таком случае банк будет рассматривать ваш общий совокупный доход. Например, в силу закона, оба супруга становятся созаемщиками автоматически, что увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки. Воспользоваться возможностью привлечения поручителей может каждый заемщик.
Кроме того, если вы являетесь собственником какого-либо объекта недвижимости, вы можете предложить его банку в залог. Это также повысит ваши шансы, даже, несмотря на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.
И, наконец, снизить риск отказа банка можно, предложив большой первоначальный взнос. Если вы внесете значительную часть от общей стоимости недвижимости, банк будет более лояльно рассматривать ваше заявление и, скорее всего, ответит одобрением.