Как взять ипотеку молодой семье без первоначального

Сбербанк предлагает особые условия кредитования для молодых семей, но предоставляет кредит только на 80% стоимости жилья. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье.

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки от Сбербанка, потенциальные заемщики должны внимательно изучить её условия. Самые важные моменты:

  • величина процентных ставок начинается от 10,75%;
  • требуемый возраст для получения ипотеки по программе — от 21 до 35 лет;
  • сумма кредита стартует с 300 тыс. рублей и выдаётся на срок до 30 лет;
  • выплата кредита происходит равными суммами каждый месяц;
  • требуемый стаж на последней работе для получения ипотеки – более полугода.

Максимальная величина кредита целиком зависит от дохода семьи (по правилам акции созаёмщиком в обязательном порядке должен быть супруг заявителя, если семья полная).

Тем не менее программа содержит требование о минимальном первоначальном взносе – 20%. Что делать, если собственных средств нет, или их не хватает? Возможны три варианта.

Для внесения первого взноса (или его части) по ипотеке можно использовать средства из материнского капитала. Требования для оформления ипотечного кредита по маткапиталу:

  • оформлять ипотеку должен лично обладатель сертификата на материнский капитал;
  • обязательно нужно оформить общую долевую собственность супруга заёмщика (после закрытия долга – и детей) с указанием доли каждого собственника.

С кредитором подписываются два кредитных договора: первый на сумму материнского капитала, второй – на остаток стоимости жилого помещения.

После покупки квартиры необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявкой на перечисление средств маткапитала в счет погашения ипотеки по первому договору.

До 2020 года молодые семьи могут получить субсидию в размере от 30% стоимости жилья.

  • возраст супругов должен быть меньше 35 лет;
  • площадь имеющегося жилья на одного члена семьи не должна превышать нормы, установленной для региона (они могут различаться по всей России);
  • семья должна удовлетворять требованиям банка для оформления ипотеки.

Взять ипотеку можно, не имея средств на оплату первого взноса, но оформив на эту сумму дополнительный кредит, обратившись в Сбербанк или к другому кредитору. Главное условие для такой сделки: семейного дохода должно хватать для погашения двух кредитов.

Для оформления заявки на получение ипотеки в Сбербанке необходимо:

  1. Заполнить заявление в отделении Сбербанка.
  2. Необходимо дождаться решения по заявке (в среднем процедура занимает до 5 дней).
  3. Подготовить документы на ипотечное имущество и предоставить их сотрудникам банка.
  4. Подписать кредитный договор и зарегистрировать банковский счет для перечисления средств продавцу.
  5. Заключить сделку с продавцом и зарегистрировать права на имущество в Росреестре.
  6. Зарегистрировать закладную и провести страхование объекта залога.
Читайте также:  Как рассчитать необходимый доход для ипотеки

После выполнения всех вышеперечисленных шагов заёмщик станет собственником недвижимости. Она будет считаться обремененной ипотекой до того момента, пока сумма кредита не будет полностью погашена.

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

    Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Как вариант можно получить потребительский кредит, который потом использовать полученную сумму для первоначального взноса.
Банк может обнаружить наличие второго кредита и посчитать, что молодой семье двойные выплаты по кредиту будут не по силам, b отказать в ипотеке.

Проценты, выплачиваемые по потребительскому кредиту вместе с ипотечным, гораздо выше, чем по ипотеке без первоначального взноса для молодой семьи.
Все стоит просчитать очень хорошо, особенно при ипотеке без справки о доходах. Любая ошибка может поставить семью на грань финансового кризиса.

Альтернатива кредиту

Есть альтернативный вариант. Необходимо создать положительную кредитную историю. Вот в этом случае ипотечный кредит для молодой семьи может стать существенно дешевле.

Люди периодически берут и выплачивают небольшие кредиты, и их сумма будет постепенно возрастать.
Банк обязательно увидит, что они уже брали кредиты и успешно рассчитывались.
С точки зрения банка это считается уменьшением рисков, а молодая семья пройдёт процедуру проверки.

На создание хорошей кредитной истории понадобится время, иначе все усилия пойдут насмарку. Ни в коем случае нельзя допускать никаких просрочек с платежами, иначе можно добиться противоположного эффекта. Любые просрочки, допущенные за последний год кредитования, в глазах банка станут очень плохими показателями.

Молодые семьи, которые живут вместе с родителями либо на съемной квартире (в которых всё принадлежит чужому человеку), разводятся вдвое чаще, чем те, кто живет в своей квартире.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи является отличным решением для Вас, если уже создана семья или пока только запланирована свадьба, а вот собственного жилья не имеется.

Ипотечные программы, предлагаемые коммерческими банками

Это реальный вариант получения ипотеки для молодой семьи.
Сбербанк России предлагает несколько вариантов ипотеки, одной из которых является ипотека, с первоначальным взносом в виде материнского капитала.
Это выгодно и удобно.

Не самый лучший вариант — обращение в различные кредитные союзы и другие не банковские кредитные учреждения.
Соглашаясь выдать кредит без первоначального взноса, они перенесут свой риск на уровень процентной ставки. Если посчитать, сколько денег Вам придется отдать в первый же год, то будет очевидным, что гораздо выгоднее получение кредита в банке, пусть и с первоначальным взносом.

Читайте также:  Как получить 13 процентов от строительства дома по ипотеке

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи является спасительным решением для многих, и банки, понимая это, иногда расставляют сети неопытным заемщикам, рассчитывая заставить их оформить кредит на не особо выгодных условиях.
Их можно обнаружить, при внимательном выборе кредитора и изучении кредитного договора.

Где может быть подвох:

Если вам необходим собственный дом или квартира, ипотека без первоначального взноса для молодой семьи является шансом стать их владельцем.

Приобрести собственную недвижимость непросто, особенно молодым семьям. Многие молодожены вынуждены ютится в одной квартире с представителями старшего поколения, из-за чего им приходится откладывать рождение детей. Политика государства предполагает улучшение демографической ситуации в стране и помощь в улучшении жилищных условий. Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье без первоначального взноса?

Основные требования к участникам:

Государство выделяет определенную сумму на первый взнос. На руки денежные средства не выдаются, выписывается именной жилищный сертификат, денежный эквивалент которого представляет собой процент от стоимости квартиры. Субсидия зависит от наличия детей:

  • 30% – бездетным парам;
  • 35% – родителям с детьми.

Принять участие в программе могут и родители-одиночки с ребенком. Жилье, которое можно купить на предоставляемые средства, может быть любого типа:

  • квартира на вторичном рынке;
  • жилье в новостройке;
  • частный дом (подробнее в статье: ипотека молодой семье на частный дом).

Чтобы получить жилищный сертификат, семье необходимо обратиться в местную администрацию. Документы рассматриваются около месяца, за это время происходит проверка. Если с документацией все в порядке, то выносится положительное решение и выдается сертификат, который действителен 7 месяцев.

Второй способ получить помощь от государства при покупке квартиры – воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса за ипотеку. Сертификат на маткапитал выдается при рождении второго ребенка и составляет чуть больше 450 тыс. рублей.

Один из способов использования средств материнского капитала – направление их на улучшение жилищных условий. Ими можно погасить действующую ипотеку, а можно внести их в качестве первого взноса за покупку квартиры в кредит. Согласно закону о семейном капитале, его можно использовать по достижении ребенком 3 лет, однако если он используется на приобретение недвижимости в кредит, то распорядиться деньгами можно сразу же после рождения малыша.

Для получения разрешения на распоряжение сертификатом владельцу необходимо обратиться в ПФ РФ со следующим пакетом документов:

В заявлении должно быть указано, на что потребуются деньги, а в ипотечном договоре с банком прописывается, что первый взнос будет осуществлен за счет средств маткапитала, без этого разрешение не выдадут. ПФ РФ рассматривает заявку в течение месяца и дает разрешение на использование денег или отказывает.

Читайте также:  Служба безопасности сбербанка что проверяют при ипотеке

На руки деньги материнского капитала, как и жилищного сертификата, не выдаются. Необходимая сумма переводится на счет банка в течение 2 месяцев после принятия положительного решения.

Многие банки являются партнерами государства по реализации жилищной программы. Они предлагают собственные льготные условия кредитования для молодых семей. Прежде чем оформлять ипотеку в банке, следует уточнить, принимает ли он оплату посредством жилищного или материнского сертификата. Одним из таких учреждений является Сбербанк. Как взять в нем ипотеку без первоначального взноса?

Сбербанк предлагает льготные условия кредитования молодым семьям:

  • процентная ставка – от 10,75%;
  • сумма кредита – от 300 000 рублей;
  • срок ипотеки – до 30 лет.

Для оформления ипотеки потребуется предоставить следующий пакет документов:

Возраст заемщика должен быть в пределах 21–35 лет, стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Доход покупателя должен быть достаточным, чтобы вносить ежемесячные ипотечные взносы.

Процесс оформления сделки происходит в несколько этапов:

  1. Заполнение заявки на получение кредита в одном из отделений Сбербанка. Рассмотрение заявки происходит в течение 5 дней.
  2. Посещение офиса после вынесения положительного решения. Необходимо предоставить документы на недвижимость и остальную документацию для заключения договора.
  3. Оформление ипотеки. Кроме этого необходимо подписать договор купли-продажи с владельцем недвижимости.
  4. Страховка квартиры. Не стоит отказываться от страхования залогового имущества, отказ увеличит риски и повысит процентную ставку.

Кроме Сбербанка ипотеку без первоначального платежа для молодых семей можно взять и в других банках. Одним из таких партнеров является ВТБ-24, который предлагает две отдельные программы ипотечного кредитования для молодых семей

Ипотека с государственной поддержкой предполагает следующие условия:

  • процентная ставка – 11%;
  • срок кредита – от 5 до 30 лет;
  • сумма кредита – от 500 тыс. до 8 млн. рублей в зависимости от дохода;
  • разрешается использовать жилищный сертификат, полученный по федеральной программе помощи молодым семьям.

Ипотека с привлечением средств от материнского капитала предлагает другие условия:

  • процентная ставка – 9,9%;
  • срок – до 50 лет;
  • первоначальный взнос – 10%.

К выбору банка, в котором будет оформляться ипотека, следует отнестись со всей ответственностью, ведь договор заключается на несколько лет, а то и десятилетий. Обращать внимание нужно не только на ставку, но и на меры, которые банк принимает по отношению к должникам: какие штрафы предполагаются за просрочку, есть ли отсрочка платежей. Не стоит пренебрегать страхованием, ведь предположить, что будет с платежеспособностью через несколько лет, довольно проблематично, а страховка поможет минимизировать риски.

Adblock
detector