Высокий уровень цен на жилье не позволяют многим российским гражданам приобретать даже в ипотеку собственные дома и квартиры. Поэтому многие вынуждены оформлять кредит на покупку комнат. Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека на комнату в Сбербанке – условия, требования и нюансы.
Главным требованием банка для одобрения потенциальной сделки является показатель ликвидности приобретаемого объекта. Наиболее высокая ликвидность характерна для квартир, расположенных в престижных районах крупных городов РФ. Кредитование на покупку любой комнаты – это всегда повышенный риск для банка.
Охотно Сбербанк выдает займы на выкуп последней в квартире комнаты и на покупку комнаты в коммунальной квартире. Меньше шансов на одобрение кредитной заявки имеют клиенты, планирующие приобрести комнату в общежитии. Здесь Сбербанк будет тщательно изучать объект и анализировать целесообразность кредитования в целом.
ВЫВОД: Если комната соответствует ключевым требованиям Сбербанка в плане наличия всех необходимых коммуникаций, местоположения и отсутствия юридических проблем, то заемщик имеет все шансы купить такое жилье в собственность.
Покупаемая с помощью кредитных средств Сбербанка комната должна отвечать следующим основным требованиям:
- Комната должна быть выделена как отдельный объект и не быть долей квартиры, а также возможен выкуп доли квартиры, но только с обязательным условием залога всей квартиры.
- Наличие необходимых коммуникаций (электричества, отопления, холодного/горячего водоснабжения и канализации).
- Наличие окон, дверей и санузла (возможно общего).
- Приемлемый уровень износа здания, в котором располагается жилой объект (как правило, не более 50%).
- Отсутствие посторонних зарегистрированных лиц.
- Отсутствие долгов по коммунальной оплате.
Практика показывает, что Сбербанк кредитует население преимущественно для покупки комнат в коммунальных квартирах и для выкупа последней комнаты в квартире при условии, что все оставшиеся комнаты принадлежат потенциальному заемщику. Может выставляться требование о наличии коридорной планировки.
Комнату в общежитии (независимо от ее типа и износа) приобрести с помощью ипотеки достаточно трудно, так как продажа имеет ряд особенностей.
Так как объект недвижимости относится к не совсем стандартным, то окончательные условия кредитования могут устанавливаться для каждого клиента индивидуально. В общем виде параметры оформления ипотеки на комнату будут следующими:
- минимальный размер займа – не менее 300 тыс. руб.;
- доля первоначального взноса – минимум 15%;
- срок – 1-30 лет.
Приобретаемое помещение после заключения кредитного договора передается в залог Сбербанку.
Предельная сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости залогового имущества.
Обязательным условием одобрения сделки является заключение клиентом договора имущественного страхования (от гибели и утраты недвижимости).
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 9,5 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам |
| Акция «Молодая семья» | 9,1 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам |
Как видно из таблицы, акция для молодых семей предполагает льготные процентные ставки – от 9,1% годовых. Для стандартных категорий клиентов диапазон процентов по ипотеке начинается от 9,5% в год.
ВАЖНО! Представленные данные по процентным ставкам для покупки комнаты в ипотеку Сбербанка являются базовыми и применяются для зарплатных клиентов, согласившихся на приобретение комплексной страховки, включая, помимо имущественного, личное страхование.
К действующим надбавкам к процентной ставке можно отнести:
- Любая
- Рефинансирование
- Квартира в новостройке
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в новостройке
- Апартаменты на вторичном рынке
- Таунхаус
- Загородный дом/Участок
- Доля в квартире на вторичном рынке
- Машиноместо/Гараж
- Строительство дома
- Комната
- Ремонт/отделка квартиры
- Коммерческая недвижимость
- Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
- базовая процентная ставка, под которую можно взять заемные средства – от 11,1 до 11,4%;
- продолжительность кредитного договора со Сбербанком – от года до 30 лет;
- сумма ипотечного займа – не ограничена;
- размер стартового платежа – от 20%.
Многие потенциальные заемщики используют ипотеку на комнату в Сбербанке для приобретения отдельных помещений коммунальной квартиры. Такой подход позволяет постепенно стать собственником полноценного жилья, получив его на полностью законных основаниях и при минимальных сопутствующих издержках.
Для одобрения сделки по выдаче ипотеки на комнату от клиента Сбербанка требуется выполнение следующих обязательных условий:
- возраст – от 21 года (на момент подписания договора с банком) до 75 лет (на дату полного расчета с финансовой организацией);
- стаж работы – не менее 12 месяцев, полгода из которых — на последнем месте официального трудоустройства;
- стабильный ежемесячный доход, величина которого достаточна для беспроблемного погашения долга перед банком;
- оформление приобретаемой комнаты в залог.
Оформление кредитного ипотечного договора со Сбербанком предусматривает предоставление потенциальным заемщиком стандартного для подобных сделок комплекта документов. В него должны входить:
- заявление на выдачу ипотеки (допускается подача онлайн-заявки);
- российский паспорт;
- второй документ для удостоверения личности заемщика, в качестве которого могут выступать: загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС;
- документы, подтверждающие официальное трудоустройство клиента (трудовая книжка или контракт с работодателем) и величину его постоянного дохода (справка по форме банка или в виде справки 2-НДФЛ;
- документы на комнату, на приобретение которой будут направлены заемные средства банка.
Наличие оформленных прав собственности продавца на приобретаемую комнату является обязательным условием для выдачи Сбербанком рассматриваемого вида ипотечного кредита.
Добрый день, Григорий! Разберем условия оформления ипотеки в Сбербанке на комнату.
Наряду с ипотекой на квартиру, в РФ получил распространение и ипотечный кредит на комнату. Она может находиться в общежитии или в коммунальной квартире. Для граждан, не имеющих средств для приобретения целой квартиры или собирающихcz сдавать помещение в аренду, это будет хорошим приобретением. Кроме того, взяв комнату в коммунальной квартире, можно будет постепенно собирать средства на выкуп всего жилища.
Рассмотрим тонкости процесса.
Сбербанк предлагает клиентам на 360 месяцев до 15 млн. под минимальную годовую ставку в 10%.
Если хотите быстро узнать условия ипотеки на комнату в разных банках страны, получите их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:
• Возрастной ценз: 21-75 лет;
• Полуторагодовой общий рабочий стаж;
• Полугодовой текущий стаж;
• Наличие поручителей/созаемщиков.
К комнате – она должна:
• Быть пригодна к проживанию;
• Не находиться в аварийном состоянии;
• Быть оснащена необходимыми инженерными коммуникациями;
• Отапливаться;
• Иметь квадратуру от 12 кв. м.
Сбербанк выдает ипотечный кредит на приобретение комнаты, если она расположена в здании без деревянных перекрытий, время постройки от 1970 г.
• Заявление;
• Паспорт;
• Справка 2-НДФЛ;
• Поручительство;
• Военнослужащие должны предъявить справку о контрактном сроке, пенсионеры – удостоверение.
Отдельная категория заемщиков может использовать госсубсидии, например, заменить первоначальный взнос материнским капиталом.
Оформление ипотечного кредита на комнату в общежитии/коммуналке займет продолжительное время.
Алгоритм действий следующий:
1. Поиск комнаты;
2. Обращение в банк, предлагающий более выгодные условия ипотечного займа;
3. Подача в кредитное учреждение заявки;
4. Предоставление Сбербанку требуемого пакета документов;
5. Анализ недвижимости кредитным экспертом;
6. Оценка предмета залога оценщиком;
7. Одобрение банком заявки;
8. Заключение договора;
9. Выплата аванса;
10. Получение суммы на покупку жилища.
В конце отметим, что для покупки комнаты в коммуналке потребуется согласие жителей квартиры, а документ следует заверить у нотариуса!