Как взять ипотеку на квартиру иногородним

Существует два основных случая, когда иногородний гражданин хочет взять ипотеку в другом городе. Первый предполагает, что клиент зарегистрирован и работает в одном городе, а недвижимость собирается взять в другом. В такой ситуации основная трудность связана с тем, что платежеспособность клиента проверяется в одном городе, а проверка ликвидности объекта, покупаемого по ипотеке, должна осуществляться в другом. Поэтому наиболее оптимальным решением является выбор кредитной организации, имеющую развитую сеть филиалов в разных городах России. Заемщик должен будет неоднократно посетить город, в котором покупается жилье. Как минимум, сделать это нужно будет дважды: во-первых, когда он будет осматривать квартиру; во-вторых, когда он будет подписывать договор купли-продажи.

Второй случай оформления ипотеки иногородним гражданином – это когда заемщик зарегистрирован в одном городе, а работает и собирается покупать жилье в другом. По словам Константина Шибецкого, ранее банки неохотно выдавали ипотечные кредиты заемщикам, не имеющим постоянной регистрации на территории Москвы. Получался своего рода замкнутый круг: человек не мог оформить ипотеку, т.к. у него не было московской прописки, а эту самую прописку он не мог получить до покупки собственного жилья. На сегодняшний же день от потенциального заемщика не требуется постоянная регистрация в городе, где оформляется ипотека. Достаточно иметь постоянную регистрацию в любом из регионов РФ.

Для иногородних ипотека в Москве возможна при условии оплаты крупного первоначального взноса, подтверждения высокого стабильного официального дохода и наличии положительной кредитной истории. Кроме того, важно, чтобы заемщик в течение последних шести месяцев проживал в Москве.

Несмотря на то, что условия кредитования для москвичей и приезжих одинаковые, последним зачастую ипотека обходится дороже. Связано это с наличием дополнительных расходов по оформлению ипотечного кредита. Также могут затянуться и сроки рассмотрения заявки, ведь кредитной организации придется запрашивать информацию в другом городе.

Потребитель, желающий оформить ипотеку в другом городе, должен учитывать тот факт, что получить имущественный налоговый вычет он может только в том городе, где он зарегистрирован, поэтому пакет документов для получения вычета он должен подавать в налоговую инспекцию по месту регистрации.

Дата публикации: 17:40 27 ноября 2013

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

Россияне часто сталкиваются с тем, что ипотечные займы для иногородних становятся недоступными. На одобрение даже не влияет высокий и стабильный заработок. Причины покупки жилья в другом городе разные – ребенок поступил в ВУЗ не по месту жительства, семья решает в будущем перебраться на новое место и пр.

Многие соотечественники зарегистрированы в одном городке, но уже долгое время работают в столице. В особенности это актуально для крупных мегаполисов РФ, куда многие перебираются из провинции.

Вот пара случаев, позволяющих стать владельцем нового жилья в столице:

Человек прописан и трудоустроен в одном городе, допустим, в Краснодаре. В планах у него получить заем по месту госрегистрации, но квартира будет расположена в другом регионе. При таких раскладах одобрение обычно предоставляют, когда клиент удовлетворяет всем стандартным требованиям – высокая заработная плата, отличная кредитная история, социальный статус и прочее.

Если заёмщик планирует в будущем осесть в столице России, а значит, ему придется уволиться, тратить время на поиск хорошей должности, то последует отказ. Это риски, которые на себя брать банкиры не станут. Следовательно, нужно дать понять менеджерам, что имущество в будущем будет использоваться детьми, а сам ипотекодатель будет проживать в Краснодаре.

Тут только один нюанс. Рассмотрение заявки проходит в учреждении по месту проживания, а вот оценка и проверка имущества – в Москве. Чтобы сделка не стала накладной во всех отношениях, лучше отдавать предпочтение крупным учреждениям с развитой системой филиалов и отделений. Иначе придется каждый раз посещать иной регион для оформления сделки, подписания ряда бумаг.

Не смотря на то, что сами условия кредитования будут одинаковы и для москвича, и для приезжего из другого города, существует ряд особенностей, которые стоит учесть. Если у вас нет прописки в столице, то для банка выдача кредита такому заемщику будет означать определенные риски, которые кредитор должен компенсировать.

Как он это делает? При помощи повышенного перечня требований, ведь банк должен убедиться в вашей благонадежности. Ситуация осложняется еще и тем, что для самого финансового учреждения сделка будет проходить с большими техническими трудностями: заявку вы подаете в своем городе, а рассматривать её будут в Москве, и запрашивать данные будут, опять же, с вашего отделения.

Все это значит, что вам нужно как следует подготовиться к подаче анкеты, лучше заручиться поддержкой кредитного брокера. Согласование заявки будет 100%, если заявить о веском первоначальном взносе.

Высокий доход и отличные записи в БКИ – обязательные моменты, они даже не оговариваются.
Период временной московской регистрации должен быть более полугода.
Личные доходы провинциалы также подтверждают своими тратами на оплату съемного жилья, покупки быттехники и иные траты. Поэтому совет на будущее, лучше через нотариуса подписать арендное соглашение, а также сохранять все чеки на крупные покупки.

Кредитные средства иногородним выдают, но они стоят дороже, чем для коренного жителя. При этом проценты, срок и сумма будут такими же, так как эти параметры не зависят от данных в паспорте, но у иногородних зачастую больше расходов на оформление.

Иногда и сроки согласования выходят за рамки, указанные на официальном сайте, так как некоторую информацию придется запрашивать в другом регионе.

Что нужно подготовить заемщику? Вам потребуется:

паспорт Российской Федерации с отметкой о регистрации;
документ о наличии временной регистрации (при необходимости);
номер ИНН и СНИЛС для указания в заявлении-анкете (можно по памяти);
брачный договор (предоставляется в оригинале или нотариально заверенной копии при наличии действующего брачного договора)
документы о трудоустройстве и платежеспособности. Если вы получаете заработную плату через Сбербанк, тогда справки с работы не обязательны.

Если подавать заявку будете в Москве – нужна временная регистрация. По закону вы обязаны оформлять временную прописку, если находитесь в другом регионе.

Кредит на жилье не по месту жительства имеет еще одно интересное отличие. Оформлять имущественный вычет через налоговые органы после приобретения новых метров придется только по месту госрегистрации человека. Месторасположение квартиры или дома в расчет браться не будет, а вот пакет бумаг вместе с заявлением придется подать в своем районе.

Таким образом, оформить иногородним ипотеку можно, условия банков Москвы не поменяются в плане процентов, но могут быть предъявлены более жесткие требования непосредственно к заемщику

Покупка жилья в Москве – заветная мечта тысяч честолюбивых провинциалов, приезжающих штурмовать столицу в надежде найти здесь свое будущее, и некоторым действительно удается стать обладателями московского жилья. Давайте рассмотрим, с какими сложностями они сталкиваются на пути к обладанию заветными «квадратными метрами».

Значительную часть покупателей московской недвижимости составляют сами москвичи, однако жители других регионов также занимают существенный сегмент рынка. Все приезжие четко поделены на две группы. В первую входят состоятельные граждане, предпочитающие квартиры в исторических домах. Они зачастую готовы мириться с неудобствами, которые приносит проживание в шумном центре, лишь бы быть в водовороте столичной жизни.

Ко второй группе относятся те, кто имеет ограниченный бюджет и готов на любое жилье, лишь бы закрепиться в Москве. В основном такие провинциалы покупают жилплощадь, чтобы работать в столице, поэтому останавливаются на вариантах эконом- и комфорт-класса. Лишь небольшая часть покупателей приобретает квартиры для детей, обучающихся в московских вузах, или для сдачи внаем.

Генеральный директор московской компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Софья Лебедева считает, что на первичном рынке доля иногородних среди покупателей жилья в пределах МКАД составляет 8%, а в Новой Москве – 23%. С нею не согласна гендиректор «Метриум Групп» Мария Литинецкая, которая считает, что жители других регионов насчитывают около 37% среди покупателей дорогой недвижимости, и более половины (55%) – среди тех, кто приобретает доступное по цене жилье. Ну, а истина, как всегда, находится где-то посередине.

В среднем иногородние покупают жилье меньшей площади, нежели москвичи. Представители регионов чаще всего останавливают свой выбор на одно- двухкомнатных квартирах общей площадью до 100 квадратных метров.

Как выглядит механизм покупки квартиры в Москве с использованием заемных средств жителями российских регионов? Здесь возможны два варианта. Первый — гражданин живет и работает в родном городе, а приобрести недвижимость желает в Москве. Это актуально для тех, кто хочет купить квартиру для студента, обучающегося в столичном ВУЗе, либо сам планирует со временем переехать в Москву. Имея в регионе высокооплачиваемую работу, он может рассчитывать на получение банковского кредита. Если же потенциальный заемщик уволится для переезда в столицу, то на новом месте ему понадобится некоторое время для того, чтобы встать на ноги, а до тех пор кредит ему «не светит».

Второй вариант – клиент живет и работает в Москве, где и собирается купить квартиру, а зарегистрирован в другом регионе. Такие покупатели проживают на съемных квартирах, но имеют желание обзавестись собственным жильем и окончательно осесть в Белокаменной.

Семья выбирает квартиру через интернет

В первом случае наилучшим решением вопроса будет обращение в кредитную организацию с развитой сетью региональных представительств. В качестве примера могут служить Сбербанк, СвязьБанк, ВТБ24 или любой другой крупный банк, работающий во всех российских регионах. В такой организации проще будет получить ипотечный кредит, так как у нее есть возможность проверить платежеспособность клиента в том городе, где он зарегистрирован и проживает. Клиенты этих банков могут получить одобрение на сделку в регионе, а кредит, соответственно, — в Москве, в банке по месту нахождения покупаемой квартиры.

Подать документы заявитель может в своем городе. Оформить кредит можно дистанционно, через риелтора или самостоятельно.

Для этого нужно иметь компьютер, сканер и доступ в интернет. Все, что понадобится заемщику, — собрать и оцифровать необходимые документы – паспорт, справку 2-НДФЛ и, возможно, другие бумаги, которые затребует банк. В некоторых банках можно подать документы по месту жительства.

Однако, даже если заемщик собирается действовать дистанционно, ему все равно понадобится несколько раз посетить столицу – чтобы осмотреть квартиру и подписать договор купли-продажи.

Выбор банка для ипотеки

Во втором случае потенциальный заемщик хочет взять ипотечный кредит в московском банке под покупку московской же недвижимости. Получить желанный заем вполне реально, хотя обычно и на несколько худших, нежели для москвичей, условиях. Взять в Москве ипотеку могут приезжие из регионов, если они в состоянии внести крупный первоначальный взнос, имеют официальную работу, высокий и стабильный доход, безупречную кредитную историю. Также некоторые банки требуют предъявления заявителем договора на аренду жилья в Москве и документы, подтверждающие оплату коммунальных услуг.

Важно, чтобы покупатель хотя бы в течение последнего полугода постоянно проживал в Москве, но московскую регистрацию при этом иметь необязательно – достаточно регистрации в одном из регионов РФ.

Приезжие зачастую вынуждены брать ипотеку под более высокий процент, а отношение к ним со стороны кредитного учреждения бывает более жестким, вплоть до требования о поручительстве третьих лиц. Рассмотрение заявок может продолжаться дольше, чем для москвичей, что объясняется необходимостью делать запрос о заемщике в другой город.

При этом нужно учитывать, что имущественный налоговый вычет покупатель сможет получить только по месту регистрации.

Если человек, проживающий в регионе, хочет приобрести московскую недвижимость, но по каким-либо причинам не может лично заниматься покупкой квартиры, существует нотариальная доверенность, по которой доверенное лицо может приобрести квартиру на имя покупателя. Обычно такой документ оформляется на близких родственников или друзей, пользующихся доверием покупателя. Доверенность может быть выдана и риелтору, занимающемуся поисками квартиры, но такие случаи чрезвычайно редки, так как для этого надо быть полностью уверенным в порядочности специалиста.

Доверенность оформляется на специальном бланке в присутствии нотариуса!

Если расчет будет производиться при помощи банковской ячейки, то риск покупки квартиры через доверенное лицо стремится к нулю. Правда, этот вариант возможен только для случаев, не связанных с ипотекой. При сделках с использованием заемных средств присутствие заемщика при подписании договора обязательно.