Денис, схема у Вас сложная. Здесь в первую очередь все нужно согласовать с банком, который работает по этим программам. Рекомендую обратиться к специалисту.
Сначала нужно обратиться в банк ,для получения ипотечных средств,то есть получить одобренную ипотеку на заявленную сумму,после одобрения искать подходящий объект,материнский капитал можно будет использовать для погашения ипотечного кредита.Наймите специалиста и он Вам поможет.
Денис, начинать надо с обращения к специалисту и на договорной основе идти четко пошагово, исходя из Вашей ситуации— возраст, должность, доход, пожелания по приобретаемому объекту. Специалист поможет выбрать ипотечную программу,банк (есть возможность выиграть в деньгах). Одновременно идет получение сертификата на мат. капитал. Далее поиск квартиры, подходящей для такой сделки, сбор документов, одобрение банком, подготовка к сделке, сделка, передача квартиры, новоселье,чаепитие. Это кратко.
Обращайтесь, опишем. С уважением, Алексей
Вечер добрый!
Начать надо с выбора банка. Далее — выбор квартиры. Учитывая при этом, что больше половины вариантов будут отваливаться из-за не очень простой схемы сделки и не обычных условий взаиморасчетов.
Потом — сама сделка с очень большим количеством нюансов, описать которые в рамках форума будет почти нереально.
Денис, нужно начинать с выбора специалиста.
Ваш вопрос ооочень большой и рассказать его в рамках форума при всем желании не получиться, т.к. много переменных. Обращайтесь к любому специалисту и все получится.
Даже если с помощью этого форума Вам удастся представить себе картину — воплотить в жизнь самостоятельно и без ошибок — вряд ли получится. Очень много тонкостей и подводных камней. Процесс должен начинаться с выбора грамотного специалиста, который поможет Вам все реализовать.
и не надо представлять, для этого есть специалисты
Банк, ПФР, Квартира, одобрение квартиры, закладка, ДКП, регистрация.
А дальше всё будет зависить от конкретных ситуаций.
Не скупитесь на специалиста- меньше нервов и времени потратите!
Приглашаю к нам в офис и я Вам всё опишу ( за определённую плату)
вопрос в 400 000 руб решается на форуме? срочно в ближайший офис АН!
У вас очень непростая ситуация, в первую очередь рекомендую вам нанять риэлтора. если же вы хотите съэкономить, то будьте готовы к постоянному набиванию шишек и что сложности в процессе проведения сделки будут расти как снежный ком.
1. Получаете одобрение по ипотеке.
2. Подбираете подходящий вариант.
3. Согласовываете схему взаиморасчетов с продавцом (она у Вас очень сложная и большая часть продавцов от такого откажутся).
4. Проводите сделку.
5. Материнским капиталом гасите часть ипотечного кредита.
Если коротко, то так. Подробнее сможет подсказать риэлтор.
зачем материнским капиталом гасить часть ипотеки , не проще его использовать на первоначальный взнос.
Всё так, как сказал Даниил. Добавлю только, что согласовать самостоятельно подобную схему взаиморасчётов с продавцом, убедить его в её безопасности — крайне сложно, лучше наймите специалиста представлять свои интересы.
Чтобы быстро, правильно и четко решить эту задачу, вам необходимо выбрать квалифицированного специалиста, который предложит вам банк с выгодными для вас процентами, подберёт по вашим параметрам объект, согласует схему взаиморасчётов, подготовит необходимый пакет документы для банка, проведёт сделку, а вам останется только въехать — заселиться в выбранный вами объект. Каждый должен заниматься своим делом.
Нужно начать с выбора специалиста.
Начать нужно с агентства недвижимости, у которого скидки на предоставление кредитов — таких АН штук двадцать в Москве, все они указаны на сайтах банков.
Обратившись в АН вы сэкономите 1-0.5 -0.75 процента по кредиту, также АН имеют свои накатанные пути для быстрого оформления участия маткапитала, чем сэкономят вам возможные взятки и проволочки в договоренности с ПФ, и подберут объект, который будет ждать вас, авансированный правильным способом и на правильный срок, что тоже сбережет ваши средства, Так ,на круг, комиссию, уплаченную риэлтору, и отобьете..
Если Ярославское направление — обращайтесь, проконсультируем, поможем подобрать вариант.
ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.
Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:
- Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
- Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.
Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.
При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.
В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.
«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.
Купить жилье на вторичном рынке можно, имея 10% собственных средств.
| Кредитный продукт | Описание | |
|---|---|---|
| Программа «Вторичное жилье» | Процентная ставка по кредиту | от 11,95% |
| Сумма кредита | от 900 тыс. до 90 млн. руб. | |
| Максимальный срок кредита | 50 лет | |
| Квартира в новостройке | Процентная ставка по кредиту | от 11,95% |
| Сумма кредита | от 900 тыс. до 90 млн. руб. | |
| Максимальный срок кредита | 50 лет | |
Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.
Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:
- Копию всех страниц паспорта;
- Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
- Справку о доходах с места работы.
Дополнительный пакет:
- Копия трудового договора;
- Копия документов об образовании;
- Копии иных кредитных договоров;
- Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
- Выписки с банковских счетов.
Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.
ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».
Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:
- Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
- Кредит будет предоставлен в рублях;
- Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.
Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.
Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:
- Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
- Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
- В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.
Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».
При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления. Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него. Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.
Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.
Проблема улучшения жилищных условий для многих семей заключается в недостатке материальных средств. Вместе с тем, немалое количество социальных программ, которые выделяют субсидии на приобретение жилья, позволяют решить эту проблему. Однако, во многих случаях, нужно время, чтобы скопить деньги на первоначальный взнос, повысить среднемесячный доход. Альтернативой этому является использование материнского капитала, которых при определенных условиях можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному займу или для погашения своих уже взятых обязательств перед кредитором. Читайте также, как получить материнский капитал и кто имеет право на него?
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:
+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область
+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!
Тот, кто имеет право на материнский капитал, по сути, получает не деньги, а сертификат, который открывает перед ним некоторые дополнительные возможности, эквивалентные указанной в сертификате сумме. И кредиторы охотно рассматривают данный документ, принимая его в качестве оплаты по ипотечному кредиту.
Но тут возникает некоторая сложность. Нельзя прийти с сертификатом в какое-то заведение и попросить его обналичить. Наличных денег по нему не выдают. А пенсионный фонд, откуда и перечисляются деньги по сертификату, направит финансовые средства на счет кредитора только в том случае, если жилье уже будет оформлено либо на адресата материнского капитала, либо на членов его семьи. Как получить материнский капитал и использовать его на улучшение жилищных условий, читайте тут.
В некоторых случаях это не имеет значения, потому что право на материнский капитал настает уже после того, как квартира была взята в ипотеку. Семье остается только использовать сертификат для погашения процентов по кредитному долгу. А как быть, если эти средства планировалось использовать в качестве первоначального взноса?
Поступают следующим образом. Чтобы взять квартиру в ипотеку под материнский капитал, кредитор предоставляет деньги собственнику сертификата. Размер предоставляемой суммы равен той, которая указана в документе. Деньги банком выделяются не просто так, а под проценты с привязкой к ставке рефинансирования Центробанка. Это в пределах 8-9% годовых в отечественной валюте. Кредитополучатель использует полученные деньги, и как только пенсионный фонд перечисляет средства кредитору, полученный кредит погашается.
То есть, кредитополучатель оформляет в банке два займа:
- Ипотека на материнский капитал
- Кредит в размере указанной в сертификате сумме.
Но помимо этих процентов, которые придется заплатить за ожидание денег из пенсионного фонда, есть и другой существенный недостаток для кредитополучателя. Использование материнского капитала для получения кредита ведет к повышению процентной ставки по нему.
Рассмотрим это на примере. Если у вас есть собственные средства для первоначального взноса в размере 30%, процентная ставка может колебаться от 8 до 10% годовых. При меньшем первоначальном взносе, например, в 10% от стоимости жилья, процентная ставка вырастает до 12-12,5 % годовых.
Как только первоначальный взнос в 10% уплачивается с комбинированным использованием собственных средств и материнского капитала, процентная ставка по кредиту вырастает до 14% годовых и выше. Получается, что основная часть полученных из пенсионного фонда средств уйдет на оплату составляющих разницу процентов.
Если все же вы решились употребить материнский капитал в счет ипотеки в качестве первоначального взноса для получения ипотечного займа, вам нужно проделать следующий алгоритм действий.
Первое, что нужно сделать, это установить, какие выдвигаются условия для оформления ипотеки под материнский капитал. В основном, семья должна соответствовать следующим основным критериям:
- должен быть стабильный среднемесячный заработок определенного уровня;
- семья не должна располагать в частной собственности каким-либо другим жильем;
- семья должна располагать сертификатом на материнский капитал.
Второе, чем придется заняться, это выяснить, какой кредитор согласен работать с материнским капиталом. Узнав, что предусматривается ипотека с материнским капиталом, банки (не все) не охотно идут навстречу заемщику, не желают «играться» с этими условиями, предлагать какие-то варианты с учетом этих средств из пенсионного фонда. И лучше, если заранее выяснить, куда стоит обращаться, а к кому идти не имеет смысла.
Третье, что предстоит сделать, это собрат необходимый пакет документов. Кроме сертификата это:
- справки о доходах установленной формы НДФЛ-2 каждого взрослого члена семьи;
- справки с места работы, подтверждающие их доходы;
- справка из пенсионного фонда, указывающая на остаток денег на счету возможного кредитополучателя;
- справка о состоянии семьи;
- справка о необходимости улучшения жилищных условий;
- паспорта взрослых членов семьи, свидетельства о рождении на каждого ребенка, свидетельство о браке.
Это приблизительный список документов. Он может отличаться в зависимости от региона и от программы субсидирования, по которой планируете (если есть такая возможность) оформлять ипотечный кредит. Если вы будете использовать одну из социальных программ, то с этим пакетом документов вам придется обращаться за сертификатом участника этой программы в местную администрацию. Читайте тут про ипотеку по программе «Молодой семье доступное жилье».
После его получения, весь пакет документов вместе с сертификатов относятся в банк, и прикладывается к анкете-заявлению на выдачу кредита. Заявление рассматривается банком на протяжении одного-двух дней. В редких случаях процесс может затянуться до 10 рабочих дней, после чего заявку удовлетворят или откажут в ее удовлетворении.
Где взять ипотеку под материнский капитал?Выше было сказано, что не все банки согласны использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Среди тех же кредитных организаций, которые с ним работают, отмечаются Сбербанк, ВТБ24, Банк DeltaCredit, Банк Открытие, Юникредит, УРАЛСИБ, МЕТКОМБАНК.
Можно взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Особенности Сбербанка в том, что кредит с использованием материнского капитала выдается для приобретения жилья в готовых постройках, заем выдается под процентную ставку в 14% . Срок кредитования — до 30 лет. Любопытно, что DeltaCredit требует первоначальный взнос в 5% от стоимости приобретаемого жилья. Капитал может использоваться в качестве первоначального взноса по кредиту или для досрочного погашения задолженности по уже оформленной ипотеке. В ВТБ 24 ипотека под материнский капитал предоставляется с процентной ставкой в 11%, а срок действия договора ипотеки может быть на 50 лет.
Если же вам удалось оформить ипотечный кредит без привлечения материнского капитала, то его вы можете потратить на погашение задолженности сразу же, как только получите сертификат на руки.
Чтобы это сделать, нужно сначала обратиться к кредитору, выдавшему вам заем. Запросите у него справку, в которой он изложит остаточную сумму основного долга и сколько процентов по нему осталось еще платить.
Далее, обратитесь с письменным заявлением в пенсионный фонд. В заявлении укажите необходимость перечисления средств материнского капитала в счет уплаты ипотечного займа. К заявлению нужно приложить целый пакет документов:
- паспорт того члена семьи, кому положен семейный капитал;
- сертификат не его получение;
- справка от кредитора о сумме оставшегося долга перед ним;
- правоустанавливающие документы на купленное жилье; можно получить у кредитора, выступающего в роли залогодержателя;
- нотариально заверенное заявление-обязательство, что после закрытия договора ипотеки жилье будет оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи.
После рассмотрения заявления придет уведомление. Если обращение удовлетворено, то на банковский счет из пенсионного фонда средства придут через 2 месяца. После этого останется только потребовать от банка, чтобы был проведен перерасчет ежемесячндуого платежа, хотя он это может сделать в автоматическом режиме, без напоминаний с вашей стороны. Как результат, вы получите из банка новый график платежей.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:
+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область
+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!