Как взять ипотеку на квартиру с помощью государства

Актуальность статьи: март 2019 г.

Покупка собственного жилья в сложных экономических условиях является неразрешимой проблемой для подавляющего большинства российских граждан.

Спад покупательной способности населения в жилищной сфере, в свою очередь, приводит к стагнации в строительной сфере. Эффективным способом улучшить финансовую и социальную ситуацию является получение ипотеки с государственной поддержкой.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Одно из направлений реализации данной программы – поддержка и развитие кредитных программ жилищной сферы.

Государственная поддержка в первую очередь рассчитана на рынок новостроек и улучшение жилищных условий социально незащищенных категорий граждан.

При таком варианте участия государства обеспечивается комплексное решение многих экономических и социальных проблем:

  • Поддержка строительной отрасли;
  • Строительство современного, экологичного жилья экономкласса;
  • Повышение доступности жилой недвижимости для большей части граждан;
  • Выполнение обязательств по обеспечению жильем различных категорий населения;
  • Оказание помощи банковскому сектору.

Читайте статью, как узнать, что такое рефинансирование ипотеки тут.

Возможность улучшения жилищных условий с помощью социальной ипотеки имеют бюджетники, молодые семьи, ученые и военные.

Государственные преференции по ипотеке могут предоставляться в различных вариантах:

До 01.03.2016 года такие ипотечные кредиты предоставляются банками либо Агентством по ипотечному жилищному кредитованию по ставке не выше 12% годовых (размер займа не должен превышать 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллионов – для остальных регионов).

Не полученные банками доходы компенсируются за счет средств бюджета. Заемщик в этом случае получает государственную поддержку опосредованно, не участвуя непосредственно в процессе субсидирования.

Некоторым категориям заемщиков государство предоставляет субсидии на погашение определенной части ипотеки (первоначального взноса, процентов, основного долга).

Такие кредиты предоставляются молодым семьям, военнослужащим, молодым ученым, служащим различных государственных органов при соблюдении достаточно строгих требований к заемщику.

В отдельных субъектах РФ за счет федерального и региональных бюджетов финансируется строительство жилья, которое в дальнейшем передается на основании договора купли-продажи льготным категориям граждан по стоимости значительно ниже рыночной и с использованием заемных средств.

Если вы хотите узнать, как при разводе разделить ипотечную квартиру, советуем вам прочитать статью.

Как получить социальную ипотеку?

Для получения прав на льготы надо обратиться к сотрудникам местной администрации и узнать подробнее про действующую региональную программу на текущий год.

Требования к заемщику по ипотеке с дотированной ставкой правилами предоставления субсидий, утвержденными Постановлением Правительства от 13.03.2015 N 220, не установлены.

В большинстве кредитных организаций ипотека с государственной поддержкой предоставляется гражданам РФ не моложе 18–21 лет (в зависимости от банка) и не старше 65–75 лет на дату погашения кредита.

Также требуется подтвердить стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Набор предоставляемых кредитной организации документов не отличается от стандартного ипотечного пакета:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная, то дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации по месту пребывания);
  2. Анкета-заявление о выдаче кредита;
  3. Справка о доходах;
  4. Копия трудовой книжки.

Предлагаем вам ознакомиться с анкетой — заявлением о выдаче ипотечного кредита : Скачать бланк.

После подтверждения банком кредитной заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика суммы первоначального взноса и пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Данный кредитный продукт распространяется на приобретение готового жилья на первичном рынке по договору купли-продажи либо квартиры на стадии строительства по договору долевого участия.

Кредиты, частично или полностью погашаемые за счет бюджетных средств, предоставляемых льготным категориям заемщиков в виде жилищных сертификатов, значительно отличаются по предъявляемым требованиям./p>

Читайте также:  При рефинансировании ипотеки надо ли менять документы на квартиру

Кто может обратиться для получения ипотеки по госпрограмме?

  • Малоимущие семьи;
  • Граждане, зарегистрированные, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Семьи, где на 1 человека приходится меньше установленного размера квадратных метров (12 кв.м).
  • Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.

В настоящее время действуют следующие кредитные программы поддержки:

  1. Обеспечение жильем молодых семей. Участником такой программы может быть молодая семья (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет), признанная в соответствии с региональным законодательством нуждающейся в жилом помещении. Участникам программы выдается свидетельство, дающее право на получение социальной выплаты. Данную субсидию можно направить в том числе на погашение основного долга, процентов по ипотеке или на уплату первоначального взноса.
  2. Ипотека, предоставляемая военнослужащим и приравненным к ним лицам. Военнослужащим и прочим лицам, перед которыми государство имеет неисполненные обязательства по обеспечению жильем, предоставляются жилищные сертификаты. Выплата средств по сертификату может быть направлена на погашение ипотечного кредита.

Возможно Вас заинтересует статья, что это такое — жилищный сертификат, прочитать об этом можно здесь.

Государство совместно с кредитными организациями предлагает достаточно привлекательные в финансовом плане условия жилищного кредитования:

  • Пониженная кредитная ставка;
  • Возможность привлечения созаемщиков и поручителей;
  • Отсутствие банковских комиссий;
  • Отсутствие необходимости страхования жизни и здоровья, титула (страховка обязательна только для объекта недвижимости).

Однако такие государственные программы имеют и ряд недостатков:

  • Ограниченное количество кредитных организаций, участвующих в программе;
  • Минимальный первоначальный взнос от 20%;
  • Небольшой выбор недвижимости (ипотека предоставляется исключительно на объекты недвижимости в новостройках, возведенных аккредитованными банком компаниями-застройщиками).

Кто может претендовать на социальную ипотеку? Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Также рекомендуем к прочтению:

Когда цены на недвижимость семимильными шагами идут вверх, волей-неволей задумываешься о кредите. Однако далеко не всем россиянам подходят условия современных программ, дающих возможность получить жилую недвижимость в личное пользование. Единственным вариантом в таком случае становится ипотека с государственной поддержкой. Что это за вид кредита? На каких условиях он выдается и кто может на него рассчитывать?

Для начала давайте поясним, что же подразумевает государственная ипотека. Это особая программа, финансируемая правительством за счет выделенных Пенсионным и другими фондами средств. К примеру, в текущем году на поддержку участников такой программы выделили порядка 250 миллиардов рублей. Что она дает потенциальным заемщикам?

В отличие от альтернативных программ ипотека с государственной поддержкой предполагает ряд лояльных условий, на которых определенным слоям населения можно получить жилье.

Чаще всего под приемлемыми условиями подразумевается небольшая кредитная ставка и длительный срок предоставления займа. Чтобы было понятнее, часть процентов по кредиту государство берет на себя.

Главный плюс подобной программы заключается в том, что у лиц со среднестатистической зарплатой и многодетных семей есть возможность приобрести готовую или строящуюся квартиру в новострое (вторичное жилье в данном случае не рассматривается). О том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, мы расскажем далее.

Процентная ставка по такому льготному кредиту, как правило, является фиксированной. Это значит, что она совершенно не связана со сроками кредитования и суммой займа. В зависимости от политики банка и договоренностей с государством размер такой ставки в нынешнем году стартует с 11% годовых.

  • которые нуждаются в улучшении жилищных условий и стоят на очереди для получения квартиры или дома;
  • у которых на каждого члена семьи приходится меньше 18 м²;
  • занимающие должности в бюджетной сфере.

Если у вас возникла необходимость в оформлении льготной ипотеки, необходимо быть во всеоружии. Это значит, что нужно знать об условиях, на которых банк и предлагает вам ссуду. Так, самый большой срок, на который можно получить займ, составляет 30 лет. В качестве залога кредитуемое лицо обязуется предоставить квартиру, которую оно, собственно, и покупает.

Кроме того, подобные кредитные программы предусматривают внесение заемщиками определенного процента (первого взноса), а это минимум 20% от суммы. Соответственно, чем она больше, тем ниже переплата и выгоднее ипотека с государственной поддержкой. Условия кредитных программ банков, участвующих в программе, могут различаться, но в целом в них прослеживается некая закономерность.

Например, размер общего трудового стажа для кредитуемого лица не должен быть менее одного года. А максимальная сумма займа не может превышать 80% от цены недвижимости, оформляемой в ипотеку.

Одной из организаций, работающих по госпрограмме льготного жилья, является Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем в настоящий момент продлена до марта 2016 года. Здесь вы сможете подать заявку и получить ссуду на срок от года и до 30 лет.

Минимальный размер вступительного взноса, как мы и писали ранее, составляет 20% от суммы. Минимум, на что здесь можно рассчитывать, так это на сумму в 300 000 рублей, а максимум составляет 3 миллиона рублей (для недвижимости, находящейся на других территориях РФ) и 8 миллионов (для квартир и домов, расположенных в Москве и области, в территориальных границах Санкт-Петербурга).

Учтите, что во время подачи документов на эту кредитную программу заемщику необходимо застраховать свое здоровье и жизнь, согласно требованиям банка, и ежегодно продлевать страховку.

Кроме того, размер процентной ставки составляет 11,4% годовых. Она сохраняется на протяжении всего срока кредитования. Однако если заемщик нарушит требования к ежегодному продлению страховки, размер ставки возрастет до 12,4%. Вот такую программу предлагает Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем, впрочем, как и других финансовых организациях, выдается исключительно в рублях.

Если вы соответствуете всем требованиям к потенциальным заемщикам, то вправе рассчитывать на участие в госпрограмме. Для получения подобной ипотеки нужно выполнить следующие действия:

  • написать заявление-анкету на кредит;
  • прийти в банк с паспортом или другим документом (в случае временной регистрации);
  • представить банку документ, в котором подтверждаются трудовой стаж и платежеспособность заемщика;
  • ожидать одобрения кредитной заявки (по времени это занимает 2-5 дней).

После того как заявка на льготную ипотеку будет одобрена, останется лишь донести документы по объекту кредитования. В частности, эти бумаги должны быть предоставлены не позднее 60 дней с момента получения положительного ответа от банка. А также ипотека с государственной поддержкой требует от вас внесения первого взноса. Кстати, квитанцию, полученную после его уплаты, также необходимо отдать банку-кредитору.

В зависимости от внутренней политики кредитной организации правила выдачи ссуды могут несколько отличаться друг от друга. В большинстве случаев существует два варианта получения: единым платежом и траншами (частями).

Как и любая кредитная программа, ипотека с государственной поддержкой (банки-участники мы перечислили выше) обладает своими плюсами и минусами. К примеру, из плюсов можно выделить следующие:

  • возможность улучшить жилищные условия и получить квартиру в новострое;
  • возможность взять займ по сниженной процентной ставке, которая не будет меняться до конца срока кредита;
  • отсутствие дополнительных банковских комиссий;
  • возможность снизить размер ставки при внесении большей суммы первого взноса;
  • возможность привлечь созаемщиков, входящих в состав вашей семьи;
  • допускается досрочное погашение займа;
  • подобрать подходящий объект недвижимости заемщик может в течение трех месяцев с момента одобрения заявки.

Среди минусов лидируют обязательный первый взнос и страховка. Ну и, конечно, размер максимальной суммы по льготной ипотеке напрямую зависит от региона, в котором и находится потенциальная кредитная недвижимость.

Как получить 200 тысяч от государства на погашение ипотеки – условия получения субсидии на реструктуризацию валютной ипотеки и рублевой.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, позволяющее получить 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки тем, кто потерял возможность выплачивать кредит. При этом деньги будут выданы не на руки заемщику, а напрямую банку для погашения долгов по ипотеке.

Документ устанавливает ряд требований для заемщика на проведение реструктуризации ипотечного кредита. На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:

  • участники льготных государственных программ по покупке жилья;
  • семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
  • семь с одним ребенком и более, при этом возраст хотя бы одного родителя не должен быть больше 35 лет;
  • малообеспеченные семьи, суммарный доход которых за последний год упал более чем на 30%;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • государственные служащие;
  • работники местного самоуправления;
  • научные работники;
  • работники оборонно-промышленного комплекса;
  • работники здравоохранения, культуры, образования и соцзащиты;
  • работники градообразующей организации;
  • работники инновационной промышленности.
  • Кроме квартиры, купленной в ипотеку, у заемщика не должно быть другого жилья. При этом, заемщик и члены его семьи могут иметь доли в других квартирах, но в сумме не более 50%.
  • Ипотечная квартира должна быть эконом-класса и ее стоимость не должна быть больше средней по региону более чем на 60%.
  • Квартира, купленная в ипотеку, не должна находиться под арестом, иметь запрет на совершение регистрационных действий, также не должно быть судебного спора о праве собственности.
  • Количество квадратных метров в квартире для каждого члена семьи не должен быть больше:
    • 50 кв. м — для 1-го проживающего;
    • 35 кв. м — для 2-х проживающих;
    • 30 кв. м — для 3-х и более, но не более 100 кв. м;
  • в жилых домах:
    • 70 кв. м — для 1-го проживающего;
    • 60 кв. м — для 2-х проживающих;
    • 50 кв. м — для 3-х и более, но не более 150 кв. м.
  • Реструктуризация доступна только для ипотеки, выданной не позднее 1 января 2015 года;
  • Просрочка выплат по кредиту должна быть не менее 30 дней и не более 120.

На 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки могут рассчитывать только валютные ипотечные заемщики, у которых после уплаты ежемесячного взноса остается не более 1,5 прожиточного минимума на одного человека (примерно 12 тысяч рублей).

Остальные валютные заемщики, которые с сентября 2014 года из-за обвала рубля должны платить по ипотечному кредиту больше на 30% и более, могут рассчитывать только на отсрочку выплаты. При этом, если курс доллара упадет ниже 49 рублей, валютным заемщикам в отсрочке будет отказано.

После реструктуризации ипотеки ставка по кредиту составит 12%.

Для получения 200 тысяч рублей на реструктуризацию долга по ипотеке заемщику необходимо обратиться банк, которому он выплачивает кредит. Банки будут помогать заемщикам в сборе всех необходимых документов.

Обновлено (10.12.2015): С 10 декабря 2015 года утверждена новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2016 – размер помощи увеличен до 600 тысяч рублей и изменены условия получения господдержки.

Adblock
detector
Поделиться с друзьями: