| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Ни для кого не секрет, что ипотека в Беларуси в 2019 году является весьма дорогостоящей, что объясняется финансовой политикой государства и привязкой к официальной ставке рефинансирования.
На сегодняшний день состояние рынка жилищного кредитования находится в критичном состоянии. Большинство граждан Беларуси просто не в состоянии осилить ипотечный кредит с процентной ставкой от 15 до 20% годовых. Такие высокие проценты объясняются значительной ставкой рефинансирования ЦБ РБ, на сегодняшний день она равна 10%.
При этом нередки случаи, когда банки предоставляют кредит, покрывающий не более 70% от стоимости приобретаемого жилья, основным требованием является предоставление этого жилья в качестве обеспечения. Для оформления займа понадобится первоначальный взнос в размере 20-30%, что тоже не для всех заемщиков является возможным.
Как правило, займы выдаются на строительство (реконструкцию) жилья, а также на приобретения строящегося\готового жилья либо на покупку земельного участка. Большинство программ выдаются на период не более 15лет, в редких случаях период кредитования составляет 20лет.
Возможно вас заинтересуют эти статьи:
В стране есть специальные программы, которые направлены на поддержку определенных категорий граждан в разных ситуациях. Разберем их более подробно:
-
Для многодетных семей кредитование предлагается на 20 лет, при этом ставка будет равна 12% годовых. Ежемесячные выплаты должны быть посильными для семьи, т.е. составлять не более 40% от общего уровня дохода,
Есть и хороший момент в виде социальной ипотеки, которая оформляется под ставку в 5% годовых в белорусских рублях. Принять в ней участие смогут определенные категории граждан, а именно:
- пенсионеры,
- инвалиды,
- нуждающиеся в улучшении жилищных условий,
- молодые и многодетные семьи.
Чтобы стать участников данной программы, необходимо будет документально подтвердить свою нуждаемость в новом жилье (это касается и тех, кто проживает в аварийных домах).
Процентная ставка высчитывается, исходя из текущей ставки рефинансирования и имеет к ней жесткую привязку. Размер не превышает 70-85% от стоимости приобретаемого жилья, а первоначальный взнос составляет не менее 20-30%.
Какие мы можем вам порекомендовать компании, в которые стоит обратиться за жилищным займом:
-
Беларусбанк – от 11% годовых по программе “Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений”;
Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться онлайн-калькулятором по этой ссылке.
Напомним, что система стройсбережений – это особый вид вклада, позволяющий накопить достаточные средства для получения ипотечного кредита в Беларусбанке. Именно сюда предпочитают обращаться потенциальные заемщики для оформления ипотеки под более-менее лояльные условия.
Какие есть программы:
Таким образом, если вы планируете оформить ипотеку в одном из банков Белоруссии, тогда рекомендуем вам воспользоваться имеющимися льготными программами, потому как стандартные подразумевают очень большую переплату
Ипотека — это залог недвижимости (земельных участков, капитальных строений и др.) и другого имущества, которое законодательством приравнивается к недвижимости.
При ипотеке должник оставляет в своем владении и использовании недвижимое имущество, которое закладывается в банк, а кредитор (банк) в случае, если пользователь ипотеки не выполнит своих обязательств, получает право вернуть деньги за счет продажи заложенного имущества.
По документу (ст. 22 Закона) банк страхует имущество, которое берется в ипотеку, в свою пользу или в пользу заемщика. Срок страхования такой же, как и срок действия самого договора.
В Беларуси банки берут в залог только жилые помещения граждан, которые находятся в их частной собственности, или собственности организаций.
Для передачи жилья в ипотеку заемщику надо получить письменное согласие своих совершеннолетних членов семьи, бывших членов семьи, проживающих в квартире, а также граждан, которым оно было предоставлено по завещательному отказу или по договору пожизненного содержания с иждивением.
Договор об ипотеке заключается в письменной форме и регистрируется в агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру.
Если заемщик становится неплатежеспособным и не может вернуть деньги, квартира переходит банку по суду или без него. Она продается на аукционе за самую высокую предложенную сумму.
Ипотечный кредит — это кредит, который обеспечивается залогом недвижимости, на покупку которой он и предоставляется.
Кредит (на строительство (реконструкцию) квартиры, индивидуального жилого дома, а также на приобретение недвижимости) могут получить белорусы с постоянным официальным доходом.
Банк попросит следующие документы для ипотеки — паспорт и справку о доходах за 6 месяцев.
Если кредитополучатель находится в браке, то понадобится поручительство мужа или жены.
Если кредитополучатель окажется недостаточно платежеспособным, в его совокупный доход банк может включить доходы поручителей. Ими могут выступать близкие родственники – муж или жена, родители, родные братья или сестры обоих супругов, детей, внуков.
Сумма кредита будет также зависеть от того, есть ли у заемщика на момент получения кредита другие невыплаченные кредиты в этом или другом банке.
Для получения кредита на строительство банк попросит справку о стоимости квартиры.
Ипотека отличается от других видов кредитов тем, что она имеет большие сроки выплат, которые достигают 25 лет. В результате размер ежемесячных платежей становится меньше. Многие выбирают такой тип кредитования, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет.
Кредит по ипотеке может быть предоставлен до 75-80% от полной стоимости квартиры. В отдельных случаях – до 90% ее стоимости.
Процентные ставки в некоторых банках зависят от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (с 19 апреля ставка рефинансирования Нацбанка составляет 14% годовых).
В отдельных банках процентная ставка зависит от ставки овернайт, которая также устанавливается Нацбанком (с 15 марта она составляет 18% годовых).
Ипотечные кредиты предоставляют все ведущие банки страны.
Ипотека в Беларуси как способ для решения жилищной проблемы граждан пока не получила своего должного развития. Главная проблема кроется в высоких процентах по кредитам, в результате чего на кредитополучателей ложится большая финансовая нагрузка.
По мнению экспертов, ипотека в Беларуси может получить толчок для развития, когда процентные ставки снизятся до 5%, максимум 10%.
Что касается банков, то они также не обладают большими ресурсами, чтобы кредитовать по низким процентным ставкам за счет своих средств.
Для того чтобы жилье в ипотеку стало более доступным для населения, необходимо снижать инфляцию (в 2016 году она составила 10,6%). И, что не менее важно, повышать доходы населения. Все это возможно только в случае улучшения общей экономической ситуации в стране.
Кредит предоставляется сроком до 20 лет и на максимальную сумму в размере до 90 % стоимости строительства жилья или приобретения недвижимого имущества, учитывая платежеспособность кредитополучателя.
Расчет суммы для финансирования приобретения квартиры и или строительства жилья, предоставляемого Банком кредита также может включать в совокупный доход кредитополучателя доходы поручителей – близких родственников, супруга(-и), родителей, родных братьев или сестер обоих супругов, родных детей и внуков.
Кредитополучателем может выступать только дееспособное физическое лицо, постоянно проживающее на территории РБ и имеющее постоянный источник доходов при наличии договора поручительства.
В целях подтверждения кредитоспособности индивидуальных предпринимателей, банк может запросить предоставить налоговую декларацию за последний отчетный период и прочие документы ведения бухгалтерского учета для оценки приходно-расходных операций и платежеспособности.