Для клиентов, не имеющих возможности предоставить расширенный комплект документов, включая справки о занятости и платежеспособности, многие банки предлагают ипотечные программы по двум документам. Рассмотрим на каких условиях оформляется ипотека без подтверждения дохода Сбербанка и как её оформить оналйн.
В ряде случаев реальные доходы населения не всегда находят отражение в официальных документах и справках. Люди, получающие серую зарплату, фрилансеры, предприниматели без образования юридического лица и другие категории работников не имеют возможности предоставить бумаги о своих доходах.
Так как доля данной категории клиентов неуклонно растет, многие банки разработали специальные кредитные продукты и программы с предоставлением минимального комплекта документации, не требующего подтверждать свой доход. Обычно это кредиты по двум документам.
Поэтому даже при оформлении ипотеки по 2-м документам, когда от заемщика требуется только паспорт и второй документ на выбор, банк тщательно проанализирует кредитоспособность клиента и его финансовую репутацию. Практика показывает, что в большинстве случаев Сбербанк требует в качестве второго документа СНИЛС, по которому легко проверить, отчисляются ли по данному клиенту все обязательные взносы. Если выясняется, что никаких взносов нет, то вероятнее всего банк откажет.
Исключением может стать ситуация, при которой заемщик докажет наличие в его собственности высоколиквидного движимого и недвижимого имущества, денежных средств на вкладах, счетах или иных инвестиционных вложений. Это станет для Сбербанка дополнительной гарантией кредитоспособности данного клиента и большим плюсом при рассмотрении ипотечной заявки.
ВЫВОД: То есть взять ипотеку в Сбербанке без справок о доходах могут зарплатные клиенты данного кредитного учреждения, а также стандартные заемщики при наличии периодичных отчислений с их зарплаты в ФСС и ПФ РФ.
Без предоставления доказательств своей платежеспособности (без официальных справок) клиент может оформить стандартный жилищный займ (в рамках зарплатного проекта Сбербанка) или ипотеку по двум документам.
Ключевые условия кредитования по ним представлены в таблице далее:
Из таблицы видно, что главным отличием продукта с минимальным пакетом бумаг является существенный первый взнос – минимум 50% от цены недвижимости.
Значения кредитных ставок ипотеки по двум документам и для стандартных продуктов ипотеки (покупка новой, готовой и загородной недвижимости) представлены в сводной таблице далее.
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 9,5 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,1% |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 9,6 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 10,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 9,8 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 502 | 9,2 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,9 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и машино-место | 10,3 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 6 | 30 | 20 | |
| Рефинансирование ипотеки | 10,1 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области |
10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
Действующие надбавки к приведенным выше ставкам:
Главным условием получения ипотеки без подтверждения дохода является сравнительно большой размер первоначального взноса (от 50% цены приобретаемой квартиры или дома). Документами, подтверждающими наличие первоначального взноса, являются:
- Выписка об остатке денежных средств на вкладе или счёте, который клиент открыл в Сбербанке;
- Квитанции, удостоверяющие факт оплаты части стоимости квартиры или дома;
- Бумага, которая подтверждает права гражданина на получение бюджетных средств, выделенных для оплаты части стоимости жилой недвижимости.
Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона проживания потенциального клиента. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 15 млн рублей. Граждане, проживающие в других регионах РФ, могут оформить заём до 8 миллионов рублей.
Ипотека без подтверждения дохода предоставляется гражданам РФ, достигшим 21 года. Погашение займа должно произойти до того, как клиенту исполнится 65 лет. К оплате ипотеки без подтверждения дохода могут привлекаться созаёмщики (до трёх человек). Стоимость ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке может быть снижена в следующих случаях:
- Страхование жизни и здоровья;
- Участие в зарплатном проекте Сбербанка;
- Привлечение созаёмщиков;
- Возраст одного из супругов меньше 35 лет;
- Цифровая регистрация прав собственности (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);
- Покупка недвижимости у застройщика, аккредитованного Сбербанком.
Перед оформлением ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке клиент должен предоставить полный комплект документов, касающихся залогового имущества. Банк принимает в залог:
- Права требования имущества. В финансовую организацию предоставляются бумаги, подтверждающие соответствующие полномочия заёмщика. Если клиент состоит в браке, то он должен предоставить нотариально заверенное согласие супруга на передачу прав требования. Холостые заёмщики должны написать заявление, подтверждающее отсутствие семейных отношений на момент передачи залога (эта бумага должна быть заверена нотариусом);
- Транспортные средства. Предоставляется паспорт автомобиля, полис КАСКО, отчёт об оценке стоимости имущества и свидетельство о регистрации машины;
- Ценные бумаги. Сотруднику банка предъявляется выписка по счёту в реестре или справка из депозитария (в случае предоставления в залог ценных бумаг ПАО Сбербанк). Если в качестве залогового имущества передаются акции и облигации сторонних компаний, то банк может запросить у заёмщика дополнительные справки;
- Мерные слитки из драгоценных металлов. Изделия из золота и серебра признаются залогом при наличии сертификатов завода-изготовителя. Слитки и сертификаты помещаются в банковские хранилища. Драгоценности находятся в сейфовых ячейках до полного погашения долговых обязательств;
- Недвижимость (квартира, дача, садовый домик, земельный участок и др.). Данный объект оформляется в качестве залога при наличии свидетельства о госрегистрации, отчёта об оценке стоимости, кадастрового паспорта и плана помещения. Также предоставляется выписка из ЕГРП об отсутствие обременений (арест, аренда, ипотека и др.). Если одним из собственников помещения является несовершеннолетний гражданин, то совладельцу недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки и попечительства. Собственники помещения, заключившие брачный договор, должны предоставить в банк копию этого соглашения. Кроме перечисленных бумаг заёмщик должен принести справку из ЖЭКа об отсутствие зарегистрированных в помещении граждан. Также потребуется документ на земельный участок, на котором построено здание (при наличии оформленных земельных отношений).
Если залогодателем является юридическое лицо, то банк запрашивает выписку из ЕГРЮЛ (срок действия данной бумаги составляет 30 дней) и действующий устав компании. Сделка может быть совершена человеком, который имеет соответствующие полномочия. Они подтверждаются следующими бумагами:
- Протокол ОСА (общее собрание акционеров) или совета директоров (для ООО) об избрании исполнительного органа и передаче ему управленческих полномочий;
- Доверенность, дающая право заключать договор залога (предъявляется лицом, которое действует от имени организации);
- Решение органов коллегиального управления об одобрении сделки (актуально для случаев, когда подтверждение такой сделки предусмотрено учредительными документами коммерческой организации).
Справки, которые имеют ограниченный срок действия, предоставляются непосредственно перед оформлением ипотеки без подтверждения дохода.
Продажа страхового полиса позволяет банку снизить собственные финансовые риски. Страховым случаем в данном случае признаётся потеря трудоспособности или смерть заёмщика. При наступлении перечисленных событий финансовые обязательства страхователя будут погашены за счёт средств кредитной организации. Страховое возмещение выплачивается в течение 25 дней после получения всех необходимых документов.
Перед покупкой страхового полиса клиент должен заполнить специальный опросный лист. В нём есть вопросы, касающиеся следующих тем:
- Хронические заболевания (СПИД, сахарный диабет, рак, панкреатит и т.д.);
- Наличие инвалидности;
- Намерение посетить страны, в которых ведутся боевые действия;
- Постановка на учёт в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
- Наличие текущих страховых договоров.
На поставленные вопросы нужно отвечать честно и в полном объёме. Недостоверная информация может привести к тому, что потенциальный заёмщик попадёт в так называемый стоп-лист. Заявление на оформление страхового и кредитного договоров будет отклонено.
Обязательным условием предоставления ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке является страхование залогового имущества. Страховка оформляется на остаток средств, которые заёмщик должен вернуть банку. Полис позволяет застраховать недвижимость и её конструктивные элементы (несущие стены, перекрытия, перегородки и т. д.) от следующих событий:
- Пожар, удар молнией, взрыв газа;
- Падение летательных аппаратов и грузов, которые они перевозят;
- Наезд транспортных средств и навал судов;
- Прорыв канализационных, водонапорных и отопительных систем;
- Преступные посягательства;
- Стихийные бедствия;
- Скрытые конструктивные дефекты здания;
- Падение деревьев, опор линий электропередач и элементов рекламных конструкций.
Если залоговым имуществом является частный дом, то страхуется крыша и фундамент здания. После подписания страхового договора полис будет направлен клиенту заказным письмом.
- Менеджер банка отправляет пакет документов в Росреестр;
- Государственная структура получает бумаги в режиме онлайн и начинает процесс регистрации (обязательным условием оформления является оплата госпошлины). Процедура регистрации длится от 3 до 7 дней;
- На электронный почтовый ящик нового собственника помещения придёт выписка из ЕГРН и договор купли-продажи. Выписка снабжается усиленной квалифицированной электронной подписью, которая удостоверяет факт перехода прав собственности. Договор визируется электронной подписью Росреестра.
Операции с недвижимостью предполагают движение большого объёма денежных средств. Контрагентам сделки нужно проявлять особую бдительность для того, чтобы не стать жертвами мошенников. Человеку, решившему оформить ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, следует придерживаться следующих простых правил:
В некоторых случаях мошенники представляются сотрудниками службы технической поддержки и пытаются под любым предлогом узнать реквизиты пластиковой карты. Преступники оказывают психологическое давление и запугивают клиента кредитной организации несуществующими техническими проблемами (сбой в корпоративной базе данных, проверка нового оборудования и т. д.).
Они пытаются склонить абонента к некоторым действиям, которые приведут к утечке личных данных. Не стоит поддаваться на провокации. Настоящие сотрудники банка никогда не просят клиентов называть реквизиты карты. Если диалог с неизвестным абонентом кажется вам подозрительным, то нужно прекратить разговор и записать номер звонившего. При возникновении вопросов и претензий следует позвонить по телефону 900 и объяснить ситуацию сотруднику контакт-центра.
Большую опасность для клиентов, решивших взять ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, представляют незаконные действия персонала. Каждый месяц Управление внутрибанковской безопасности Сбербанка вскрывает десятки различных преступных схем. Речь идёт о мошенничестве, коррупции и использовании инсайдерской информации. Заёмщик может сообщить о противоправных действиях в полицию и ЦБ РФ.
| Ставка, % | Сумма | Срок | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Приобретение готового жилья для участников Программы реновации | |||||||||||
| от 9.4 до 11.2% | от 300 тыс. | от 1 до 360 мес. | Подробнее | ||||||||
| Приобретение готового жилья | |||||||||||
| от 9.1 до 11.4% | от 300 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее | ||||||||
| Приобретение строящегося жилья | |||||||||||
| от 9.3 до 11.6% | от 300 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее | ||||||||
| Военная ипотека | |||||||||||
| 9.2% | от 300 тыс. до 2.5 млн. | от 12 до 240 мес. | Подробнее | ||||||||
| Ипотека плюс материнский капитал | |||||||||||
| от 7.6 до 9.4% | от 300 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее | ||||||||
| Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) | |||||||||||
| от 7.6 до 10.4% | от 300 тыс. | от 12 до 144 мес. | Подробнее | ||||||||
| Ипотека по двум документам | |||||||||||
| от 9.9 до 10.9% | от 300 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее | ||||||||
| Свой дом под ключ | |||||||||||
| 10.9% | от 300 тыс. до 8 млн. | от 1 до 360 мес. | Подробнее | ||||||||
| Название отделения | Адрес | Телефоны |
|---|---|---|
| Дополнительный офис №9040/00622 | Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б | 8(800) 555-55-50 |
| Дополнительный офис №9040/00210 | г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1 | 8(800) 555-55-50 |
| Дополнительный офис №9040/00022 | г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 8 | 8(800) 555-55-50 8(800) 555-57-77 |
Ипотека без справок и поручителей в Сбербанке в Москве представлена 8 программой. Ставка по ней варьируется от 5.00 до 13.60%. Обязательным условием является наличие залога. В зависимости от оценки его стоимости сумма может доходить до 30 млн. руб.
Оформить ипотечный кредит без 2-НДФЛ могут граждане от 18 лет. Необходимо:
- иметь стаж от 3 месяцев;
- иметь гражданство;
- быть готовым к отсутствию возможности досрочного погашения.
Получить деньги без подтверждения занятости в 2019 году могут люди с неофициальным доходом, постоянные и надежные клиенты банка.
Ипотека без справки о доходах в Сбербанке в Москве может быть рассчитана с использованием онлайн-калькулятора. Остается оформить заявку, принести документы в удобный по расположению филиал.
detector