Кредитовать покупку загородного жилья соглашаются только отдельные банки
Как выбрать загородный дом
В список факторов, которые могут стать причиной отказа в ипотеке, входят технические характеристики и уровень износа здания, материалы, из которых построен дом, а также целевое назначение земельного участка. Кроме того, кредиторы готовы рассматривать исключительно дома, поставленные на кадастровый учет, что исключает из списка нелегализованные здания и самострой.
Выше ставка, выше взнос
Программы господержки при покупке дома – материнский капитал и сертификаты – действуют и на загородном рынке. К примеру, с помощью маткапитала можно погасить часть первоначального взноса. Здесь работают те же правила, что и в городе: потребуется справка о том, сколько денег осталось на счету материнского капитала, а также сам сертификат. После полного погашения кредита заемщики будут обязаны выделить долю в купленном доме своим детям.
Требования банков к заемщикам
Как водится, банки не объясняют причины отказа в ипотеке. Одной из причин теоретически может быть нежелание потенциальных заемщиков раскрывать детали своего финансового состояния, предположили риэлторы. В большинстве случаев кредитная история заемщика служит основным параметром, в соответствии с которым банки решают, выдавать человеку ипотечный займ или нет.
Для получения ипотеки загородный объект должен стоять на землях поселений, а у дома должна быть чистая юридическая история
Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.
-
Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ
-
Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 20 лет
-
Первоначальный взнос от 10% Срок кредита до 25 лет
-
Первоначальный взнос от 10% Срок кредита до 25 лет
-
Первоначальный взнос от 10% Срок кредита до 25 лет
-
Первоначальный взнос от 20% Срок кредита до 30 лет
-
Первоначальный взнос от 10% Срок кредита до 25 лет
-
Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет
-
Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 25 лет
-
Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет
-
Первоначальный взнос от 10% Срок кредита до 25 лет
-
Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет
Приобретаемое жилье в ипотеку, становится предметом залога по кредиту. Банки производят юридическую и строительную оценку строения.
Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.
Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы:
-
Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей Степень развития инфраструктуры Территориальная удаленность от крупных городов Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов
Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований.
На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном затруднительно.
Банку необходимо провести анализ юридических и строительных рисков.
При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации.
Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении.
Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков.
Кредитный калькулятор ипотеки , имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа.
Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:
-
Техпаспорт на дом Справка БТИ об инвентаризационной стоимости Кадастровый план участка и паспорт здания Правоустанавливающие документы Отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования
В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.
Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры.
Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 11,90% до 15%.
Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 15-60% от общей залоговой стоимости строения.
Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет.
В залог заемщик может предоставить уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом.
Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.
Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее.
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Процедура оформления ипотеки на покупку загородного дома с земельным участком отличается от обычной предоставлением дополнительных документов, подтверждающих права на землю. В остальном выдача ипотеки осуществляется по стандартной схеме. При этом в подавляющем большинстве случаев процентная ставка по кредитам на покупку дома с участком несколько выше, чем при приобретении в ипотеку квартиры.
Самый привлекательные с финансовой точки зрения предложения банков обобщены в таблице. Исходные данные для расчета условий ипотеки таковы:
Главной особенностью договора ипотечного кредитования на приобретение дома с земельным участком выступает оформление обязательного залога как на строение, так и на землю, на которой оно расположено. Для этого продавец должен предоставить документы, подтверждающие его права на участок, которые в ходе сделки перейдут к заемщику. В остальном договор ипотеки не отличается от обычного.