Действующее и достаточно лояльное предложение – ипотека на земельный участок в Сбербанке. Заемные средства выдаются на приобретение земельного участка. Важно, чтобы надел отвечал характеристикам, прописанным в условиях по кредиту.
Чтобы взять ипотеку на покупку земли, под строительство жилого дома в Сбербанке, в 2019 году клиенту потребуется подготовить полный пакет бумаг и отвечает условиям финансовой организации. Поговорим подробно о процедуре оформления в данной заметке.
- Сумма к получению – 300 тыс. рублей до 75% оценки имущества.
- Период возврата долга– до 30-ти лет.
- Начальная плата – от 25%.
- Проценты – 11,6 – 11,9%, минимальный уровень для зарплатников.
- Комиссионные сборы за выдачу заемных средств отсутствует.
В качестве залогового имущества может быть рассмотрен объект, размещенный на этом участке, либо другое, ценное имущество. Ипотечный кредит на землю может быть взят и без залога. Потребуется поручительство физического лица.
Страхование залога считается обязательным мероприятием. Средства по ипотеке перечисляются поэтапно. Сначала клиент получает первый транш, на который необходимо будет составить отчет. Если все в порядке, то и вторую часть денег переведут на счет заемщика. Такие условия действуют, потому что кредит целевой. Займ оформляется в российских рублях. С условиями кредитования каждый заемщик может ознакомиться на веб-ресурса кредитора.
Чтобы оформить ипотеку на землю в Сбербанке, потребуется подать стандартную заявку. В документ вносится вся требующаяся информация. Соискатель на кредит должен подходить по условиям:
- Возраст заемщика – 21-75 лет. На момент погашения кредита;
- Наличие гражданства России;
- Стаж на последней должности составляет от полугодия и не меньше года – общий трудовой стаж;
- Подтверждение стабильного дохода, который достаточен для обслуживания кредита.
Получить одобрение по заявлению смогут лишь клиенты с безоблачным кредитным рейтингом. Для этого, стоит заранее проверить свою кредитную историю через сторонний сервис.
Банковский кредитный эксперт
Приобретение надела по специальной программе Сбербанка предполагает предварительный подбор участка. Важно, чтобы надел соответствовал критериям, определенным фин.организации:
- Земельный надел расположен в резерве, в лесо- или водоохраной зоне;
- От 6 соток – разрешенная площадь надела;
- ИЖС или для хоз.деятельности – категория надела;
- Преимуществом выступает наличие подключенных коммуникаций или неудаленное расположение от городской черты, где присутствует банк;
- Наличие постоянных подъездных путей;
- Право собственности на надел должно быть только у одного человека.
Если участок будет рассматриваться в качестве залогового имущества, то потребуется произвести оценку объекта. Заказывают оценку в любой фирме, сотрудничающей с кредитором. Итоговым документом становится стандартный отчет.
Для направления заявления на ипотечный заем, потребуется подготовить и передать на рассмотрение такие документы:
- Гражданский паспорт соискателя.
- Трудовая книжка.
- 2-НДФЛ или по форме банка. Образец бланка можно взять в банке.
Если у клиента есть другой заработок, то стоит указать эту информацию в анкете-заявлении. Помимо бумаг на кандидата, потребуется подготовить ряд документов на объект кредитования:
- свидетельство собственности на надел и иные бумаги, удостоверяющие право конкретного лица на территорию;
- соглашение на подрядные работы, если речь идет о получении займа под строительство;
- смета и разрешение на застрой;
- фин.документ о перечислении начальной суммы.
Важно знать, какая категория у надела – ИЖС, сельхоз.деятельность, данный участок земли. Такая информация есть в документации на территорию.
Калькулятор Сбербанка позволяет рассчитать ипотеку на земельный участок самостоятельно. Специально разработанное приложение позволяет выполнить все необходимые расчеты за несколько минут.
Оформление кредитной суммы в Сбербанке имеет одну особенность. Дело в том, что получение ипотечного займа состоит из четырех этапов. Пошагово, весь процесс выглядит так:
- Клиент выбирает специальные участки земли. Достигает консенсус с продавцом.
- Готовятся необходимые бумаги.
- Заполняется анкета, и подаются ипотечная заявка.
- Сделка проходит стандартную регистрацию, а потом вносится начальная сумма.
Срок рассмотрения заявки составляет 2-5 рабочих дней. После получения заявки заемщику озвучивают итоговый вердикт. Совместно с подписанием соглашения об ипотеке, заемщик получает график выплат. Сумма к уплате разбивается помесячно на аннуитетные платежи. Земля обременяется и передается в залог, в пользу банка. Обязательно регистрируется сделка в Регпалате.
Когда нет возможности получить ипотеку на дом с земельным участком в Сбербанке, можно воспользоваться другими способами. В качестве альтернативных вариантов можно выделить:
- Получение потребительского кредита под покупку земельного надела. Многие банке легко выдают 1-2 млн рублей, которых будет достаточно для покупки земли. Подтверждать расходование средства не нужно, поскольку кредит нецелевой.
- Оформление займа под залог недвижимого имущества. Данный вариант тоже удобен. Получить кредит можно быстро и под выгодные проценты. Недостаток – имущество остается в залоге до полной выплаты средства.
- Использование собственных накоплений. Данный вариант удобен, если сбережения имеются. В противном случае придется обращаться за ипотекой.
В любом случае, чтобы приобрести подходящий земельный участок, необходимо заранее изучить все условия кредитования и выбрать наиболее оптимальный вариант. В Сбербанке сегодня предлагают очень выгодные и удобные для большинства соискателей, условия.
Кредит на земельный участок выдается Сбербанком в рамках ипотечного финансирования. Здесь подразумевается выкуп земли для дальнейшего возведения жилья на собственные денежные средства. Такой кредит выдается в рамках программного направления по приобретению загородной недвижимости. Подразумеваются целевые альтернативы по выкупу различных объектов и их строительству.
Отдельная программа для выкупа земли в Сбербанке отсутствует. Такое бюджетирование производится в рамках единой программы, подразумевающей комплекс альтернативных целей на выбор. Этот вид кредитования имеет свои особенности: покупать землю можно только за городом, а не в его пределах.
Кредит на загородную недвижимость распространяется на:
- покупку строений потребительского назначения (например, дачи);
- дачное строительство;
- выкуп земельного участка.
Ипотечные кредиты от Сбербанка схожи между собой по многим параметрам. Обсуждаемый вариант отличается тем, что процентный индекс здесь не поддается сильному изменению за счет действия льготных условий. Доступный скидочный показатель — подключение к зарплатному проекту Сбербанка. По другим видам недвижимости ставка снижается за счет процедуры страхования.
Сбербанк предлагает своим клиентам кредитное финансирование не только для покупки готовой и строящейся недвижимости за городом, но и для ее возведения. Здесь предлагается и выкуп земли без построек на ней. Дальнейшее строительство производится за счет средств заемщика, поэтому необходимость подтверждать наличие инвестиций на дом отсутствует.
По правилам Сбербанка любое кредитование осуществляется исключительно для граждан России, имеющих постоянную или временную прописку (временная влияет на период пользования заемными средствами, так как продолжительность возврата задолженности не может превышать срока прописки). Валютой кредита является исключительно рубль РФ.
Перечень основных условий:
- Размер кредита не определяется конкретными ограничениями возможной выдаваемой суммы. Работает следующее правило: объем финансирования не должен быть выше 75% от стоимости выкупаемого объекта или залогового имущества (в расчет берется наименьшая величина).
- Длительность обслуживания или срок кредита составляет до 30 лет включительно.
- Размер первичного взноса выше по сравнению с другими кредитными продуктами Сбербанка и составляет 25 %.
- Предполагаемое обеспечение: предоставление кредитуемого объекта в качестве залога / поручительство третьих лиц.
Выбор варианта зависит от суммы кредита на покупку земли. Если это 1,5 млн руб., то обеспечением выступает поручительство, свыше 1,5 млн — залог недвижимого объекта, который должен быть застрахован в обязательном порядке.
Кредитные калькуляторы Сбербанка помогают клиенту предварительно самостоятельно рассчитать размер предполагаемого ежемесячного взноса. Результат, полученный при этом, не является окончательным и может измениться при оформлении договора на ссуду. Это нужно для оценки человеком своих финансовых возможностей.
Расчетные показатели калькулятора Сбербанк Онлайн по кредиту на покупку земельного участка:
- Цель кредитования (наименование программы).
- Предполагаемая цена недвижимости.
- Величина первоначального взноса, которая может превышать указанный банком минимум.
- Продолжительность обслуживания кредита.
- Наличие зарплатной дебетовой карточки от Сбербанка в рамках корпоративного проекта.
- Добровольное подключение дополнительного страхования.
Последний пункт подразумевает подписание договора страхования жизни. Соблюдение условия выгодно для кредитора, но является спорным вопросом для кредитуемого лица. Именно поэтому Сбербанк сделал страховку льготным показателем, снижающим процентную ставку на 1 %.
Результат расчетов из кредитного калькулятора включает:
- Обобщенную сумму задолженности.
- Величину ежемесячного платежа.
- Необходимый уровень заработка.
- Процентную ставку.
Процентная ставка по этому кредиту не меняется. Она изначально характеризуется как среднеуровневая. По другим программам Сбербанка этот показатель может быть установлен до 17 %, поэтому предлагаемое здесь условие достаточно выгодно.
Требования к заемщикам у Сбербанка достаточно лояльны. Они распространяются как на единственного заемщика, так и на весь список созаемщиков (во главе с титульным). Претенденты на кредит должны быть гражданами Российской Федерации, так Сбербанк минимизирует риски по невозврату долга.
Перечень требований по кредиту на приобретение земельного участка:
- Допустимые возрастные границы от 21 до 75 лет.
- Стаж на настоящем месте трудоустройства не менее 6 месяцев.
- Общий стаж работы 1 год и более за последние пять лет.
Дополнительные требования к созаемщикам:
- Допустимое количество — 3 соучастника.
- Привлекаются исключительно физические лица.
- Муж или жена титульного заемщика становятся созаемщиками в обязательном порядке.
Условия, которые не позволяют Сбербанку в процессе стандартного обслуживания или при наступлении риска неоплаты требовать денежные средства с этих лиц:
- Один из супругов является гражданином другого государства.
- Наличие подписанного с титульным заемщиком брачного договора.
В этих случаях муж или жена не могут нести ответственность за возврат долга банку.
Участок должен быть в категории загородной недвижимости (в соответствии с наименованием и целью программы). На рассматриваемом участке может располагаться строение жилого или нежилого характера, а собственник один или несколько.
Сбербанк вряд ли примет к сделке подобные рискованные и сомнительные варианты. Для получения кредита следует найти землю с хорошей историей и отсутствием на ней построек. Необходимо обратить внимание на условие банка по определению суммы кредита в зависимости от стоимости участка: объем заемных средств составляет 75% от цены участка.
Обязательное страхование земли (в отличие от других объектов в рамках обсуждаемой программы) не требуется. Связано это с тем, что участок подвержен минимальным рискам по его утрате, чего нельзя сказать о любом здании, которое может быть приведено в негодность в результате действий третьих лиц, стихийного бедствия или аварийной ситуации.
Пакет документов предоставляются в несколько этапов. Вначале заемщик собирает бумаги для рассмотрения заявки. После полученного одобрения Сбербанк дает отсрочку в 90 дней для того, чтобы заемщик предъявил недостающие документы.
Список для рассмотрения заявки по кредиту на землю:
- Анкета-заявление.
- Гражданский паспорт.
- Документальное подтверждение трудоустройства и уровня дохода.
- Бумаги по залогу (если им выступает не покупаемый объект).
Документальный портфель после получения одобрения:
- Документы на участок.
- Выписка со счета, подтверждающая наличие денег для первоначального взноса.
Несмотря на то что вся информация имеется в открытых официальных источниках, правила кредитования разрабатываются кредитно-финансовыми учреждениями самостоятельно. Сбербанк имеет право изменять содержание документального кейса на собственное усмотрение до момента подписания договора.
Порядок оформления этого кредита не отличается от других ипотечных вариантов. После ознакомления с информацией в официальных источниках, самостоятельной оценки клиентом своего финансового благополучия и, возможно, проведения калькуляционных расчетов в соответствующем сервисе, схема действий будет следующей:
Покупка земли может быть совершена на средства, полученные при оформлении потребительского нецелевого кредита, по которому не требуется обеспечения. В этом случае предполагается ставка в пределах от 11,9 до 19,9 % в зависимости от суммы кредитования и действия единственного льготного параметра — получения зарплаты или пенсии на счет в Сбербанке.
Максимальная сумма кредитования, подходящая для покупки земли, составляет до 5 млн руб. Существенным ограничением выступает следующее условие: деньги выдаются максимум на 5 лет. Для многих претендентов на кредит этот срок нереален для погашения задолженности, хотя земля за городом стоит меньше, чем жилая недвижимость.
Банковское финансирование может осуществляться в рамках нецелевого жилищного кредитования под залог недвижимости. Кредитодателю предлагается уже имеющееся или выкупаемое по кредиту имущество. Средний размер ставок остается на уровне 13% и может быть увеличен из-за отказа от некоторых предложений.
Параметры по стоимости и размеру ссуды схожи с ипотечными продуктами Сбербанка: до 30 лет и до 30 млн руб. соответственно. Плюс в отсутствии необходимости подтверждать цель и вносить первичный взнос. Но, по сравнению с другими кредитами, ставка является завышенной.
- Приобретение земельного участка РИО ЛЕНД
- Сумма кредита: от 300 000 рублей
- Процентная ставка: от 13% до 16% в рублях
- Срок кредита: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 25%
Северное головное отделение Сбербанка России Менеджер по работе с клиентами Обухова Кристина Викторовна МО, г. Сергиев Посад, пр-кт Красной Армии, д. 203-В Моб.тел. 8(917)541-64-29 E-mail: kvobukhova@sberbank.ru
- Приобретение земельного участка РИО ЛЕНД
- Сумма кредита: от 100 000 рублей
- Процентная ставка: от 14% до 16% в рублях
- Срок кредита: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
ОАО «Россельхозбанк» Операционный офис 6317 Персональный менеджер: Ирина Лущенко Адрес: г. Москва, ул.Маршала Бирюзова, д,31 Раб.тел. 8(499) 643-24-86 Моб.тел.8(925)5500052 E-mail: LushchenkoIA@msk.rshb.ru
- Приобретение земельного участка РИО ЛЕНД
- Сумма кредита: от 400 000 рублей
- Процентная ставка: 11.5% в рублях
- Срок кредита: от 3 лет
- Первоначальный взнос: 15%
АКБ «Связь-Банк» Дополнительный офис №7 Персональный менеджер: Наталья Кузьменко г.Москва, Ломоносовский пр-т, д. 25, корп. 2 (м. Университет). Раб.тел. +7(800) 500-00-80 +7 (495) 771-32-60 (доб.4837) Моб.тел. +7 (916) 522-10-19 E-mail: Kuzmenko-NA@sviaz-bank.ru
Рассмотрение заявки на ипотечное кредитование земельных участков в наших коттеджных поселках происходит гораздо быстрее чем у конкурентов (в других населенных пунктах). Сбербанк уже не занимается проверкой документов на юридическую чистоту, так как вся документация на наши земельные участки была проверена на этапе заключения договора о партнерстве. Необходим первоначальный взнос от 30% — его размер зависит от срока кредита и предоставленных документов.
Не имеет значения, оформляется ли ипотека на земельный участок в РоссельхозБанке, Сбербанке или СвязьБанке.
- Паспорт заемщика (оригинал), копии сделают наши специалисты. Паспорт поручителя при займах свыше 200 тысяч рублей;
- Справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев (заемщик, поручитель) требуется, если ипотека на земельный участок от Сбербанка нужна в сумме более 200 тысяч.
Некоторым категориям граждан в дополнение к основному набору документов понадобятся:
- Пенсионерам — удостоверение и справка из ПФР (в ней указывается периодичность и размер пенсионных платежей);
- Военным, служащим по контракту, — копия этого контракта. Отметим, что срок кредитования не будет превышать срока окончания вашего действующего контракта с Министерством обороны.
Также на этой страничке вы увидите, какие банки дают ипотеку на земельный участок. Специалисты РИО-Ленда ответят на все вопросы, связанные с приобретением земельных участков в кредит и помогут оформить заявку в банки.
В одном месте и в одно время наши клиенты выбирают участки под строительство дома своей мечты и решают финансовые трудности. Не нужно самостоятельно ехать в банковский офис, нет надобности производить оценку рыночной стоимости участка и тратить время на получение кадастровых выписок. Нашим клиентам достаточно выбрать место в коттеджном поселке для своего будущего загородного дома.