Являясь одним из старейших финансовых учреждений в России, Сбербанк первым ввел услуги по ипотечному кредитованию. Естественно, что на сегодняшний день этот сегмент банковских операций заметно расширился как по объему, так и по гибкости предложений, включающих специальные акции с более мягкими условиями для заемщиков. Несмотря на то, что основные требования – например, как указание доходов – все же сохранились, ипотека, во многом благодаря Сбербанку , получила широкое распространение.
Что же может предложить заемщику Сбербанк-ипотека? Условия здесь самые разнообразные. При решении взять жилищный кредит необходимо, прежде всего, серьезно подойти к оценке собственных финансовых возможностей, ознакомившись с имеющимися вариантами, которые предлагает банк. Правильно подобранный вариант позволит избежать лишних трат.
Чтобы узнать не только о том, какой на сегодняшний день имеется процент ипотеки в Сбербанке , но получить представление об основных предлагаемых видах жилищного кредитования, рассмотрим программы этого направления более подробно.
Как правило, в соответствии с этим кредитным планом граждане могут купить жилье на вторичном рынке в кредит. В роли залога может выступать как сама приобретаемая недвижимость, так любая другая равноценная собственность заемщика.
Данный вариант включает в себя следующие условия:
максимальный срок: 30 лет; минимальный первоначальный взнос: 15%; размер процентной ставки: 12-13% (определяется первоначальным взносом и сроком кредита).
Найдя данное предложение подходящим для своего финансового потенциала, вы можете подготовить в Сбербанк пакет документов для ипотеки .
Общие условия предоставления кредита по данной программе мало чем отличаются от предыдущего предложения. Отличие составляет только повышенная на 1% процентная ставка. Как мера страхования банка от рисков, условие может сохраняться до полного, юридически оформленного, завершения строительства.
Этот план жилищного займа предусмотрен для граждан, которые планируют строительство собственного частного коттеджа или покупки подобной недвижимости, находящейся на стадии строительства. Такие объекты играют роль обязательного залога в этом виде ипотеки.
Финансовой особенностью этой программы также является процент по кредиту, доступный на льготных условиях для сотрудников банка и лиц, чья зарплата перечисляется на расчетный счет в Сбербанке. В базовом льготном исчислении она составляет 13,5%. Если заемщик не имеет зарплатного счета в Сбербанке, ставка поднимается на 0,5% для работников предприятий-партнеров Сбербанка и на 1% — для остальных.
Говоря о льготах, можно рассказать и о целых льготных программах, действующих в рамках государственной социальной политики. Они существенным образом могут облегчить решение жилищного вопроса для определенных категорий граждан.
Данная социальная программа отличается сниженным процентом первоначального взноса, составляющим 15% от общей суммы кредита. Уплатить его, а так же покрыть часть основной суммы займа, молодая семья может с помощью жилищного сертификата или материнского капитала. Процентная ставка составляет 12,5%. Послаблением является и то, что кредит может быть выдан без подтверждения доходов и занятости. В программе так же фигурируют процентные надбавки (0,5-1%) для лиц, не имеющих в Сбербанке расчетного счета для перечисления заработной платы.
Еще одна государственная социальная программа, которую поддерживает Сбербанк – это военная ипотека. В основе механизма, созданного для улучшения условий проживания военнослужащих, лежит так называемая накопительно-ипотечная система. Лица, ставшие ее участниками, имеют право на льготное приобретение жилья в любой части Российской Федерации.
На рассмотрение заявки на получение жилищного кредита, как правило, уходит от пяти до десяти рабочих дней. При этом заемщик не платит никаких дополнительных комиссий. Клиент может погасить ипотечный кредит досрочно, не подвергаясь никаким штрафным санкциям.
Помимо привычных форм ипотечного кредитования, Сбербанк предлагает займы на приобретение многих видов загородной недвижимости, а также гаражей.
Как следует из названия данной программы, она рассчитана на приобретение дачи, садового дома, коттеджа или же земельного участка. Кредит может быть оформлен и для строительства вышеназванных объектов недвижимости, в том числе 10 10 10.
В рамках этого кредитного плана Сбербанк выдвигает следующие условия:
- минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
- минимальный первоначальный взнос: 30%;
- минимальная процентная ставка: 13% (ставка зависит от срока кредита, при первоначальном взносе более 50% снижается на 0,25%);
- максимальный срок предоставления: 30 лет.
Кредит предоставляется под залог недвижимого или движимого имущества, которое должно быть застраховано (для земельных участков это условие необязательно). В качестве альтернативы залогу заемщик обязан представить поручителя.
Обязательным пунктом данная Сбербанк-ипотека выдвигает также привлечение созаемщиков. Расчет максимальной суммы кредита ведется при этом с учетом их совокупного дохода.
Необходимо добавить, что и в этой ипотечной программе предусмотрена система увеличения процентной ставки для лиц, не получающих заработную плату на расчетный счет в Сбербанке. К процентам за кредит также может быть добавлен 1%, если строящийся объект недвижимости еще не имеет официальной регистрации.
Для автолюбителей, которые имеют удобного места для парковки собственного автомобиля, Сбербанк предоставляет возможность взять ипотечный заем на приобретение или строительство гаража или другого парковочного места.
Имея в целом стандартные условия, этот вид ипотечного кредита предполагает первоначальный взнос на минимальном уровне в 15%. Ставка по кредиту, которая изменяется при таких же условиях, как и в предыдущих программах, находится в диапазоне 13-14,5%. Предоставляемое в залог имущество должно быть так же застраховано.
Для тех граждан, которые уже взяли жилищный кредит в другом банке, и хотели бы облегчить кредитное бремя, создаваемое слишком высокими процентными ставками и другими непосильно жесткими условиями, Сбербанк предлагает программу рефинансирования ипотечных займов.
При соблюдении определенных условий Сбербанк выделяет заемщику кредит (самый популярный — 1000000 рублей), за счет которого тот погашает ставший затруднительным заем на приобретение жилья, взятый в другом банке.
Сбербанк может одобрить заявку на рефинансирование ипотечного кредита, выделив сумму, не превышающую остаток основного долга. Также размер рефинансирующего займа не может быть больше 80% оценочной стоимости объекта недвижимости, на покупку или строительство, которого выделялся кредит, подлежащий рефинансированию.
Кредит выдается без первоначального взноса максимум на 30 лет. Базовая процентная ставка составляет 13,75%. При этом существуют стандартные надбавки, описанные выше. В качестве залога заемщик обязан предоставить ту же самую собственность, которая выступала залогом при рефинансируемом кредите.
Можно отметить, что в том случае, если предыдущий кредит выдвигал условия со значительно большей процентной ставкой, то выгода от программы рефинансирования, предлагаемой Сбербанком, безусловно, очевидна. Сократив ежемесячные отчисления, заемщик снижает нагрузку на свой бюджет.
Говоря в целом можно отметить, что преимущества Сбербанка на фоне других кредитных организаций неоспоримы. Политика банка предусматривает достаточно мягкие как условия кредитования, так и требования к заемщикам. Например, во многих банках выдают кредит с таким расчетом, чтобы заемщик мог погасить его полностью до достижения возраста 60 лет. Сбербанк же увеличил максимальный возраст в этом плане до 75 лет.
Кроме того, упрощены требования к документационной части. Так выписка, содержащая информацию об активно пополняемом в течение последних шести месяцев счете в Сбербанке, может быть принята в качестве справки о доходах. Средства, накопленные на депозите клиента, зачтутся в счет первоначального взноса, при этом заемщик будет признан платежеспособным и благонадежным.
В дополнение можно отметить, что, учитывая современные темпы развития жилищного кредитования, рынок недвижимости стал более доступен для каждой российской семьи. Выбор, предлагаемый в этой сфере, может включать вторичное жилье, квартиры в новых или еще строящихся домах, а также загородную недвижимость. Знакомясь с банковскими программами в ипотечном секторе, нельзя не заметить, что при увеличении количества предложений растет привлекательность кредитных условий, а также смягчаются требования, при которых потенциальные заемщики получают неплохой шанс накопить деньги, достаточные для первоначального взноса.
Хорошую поддержку в деле обеспечения граждан жильем оказывают также социальные программы, разработанные федеральными и региональными властями.
В любом случае, приняв решение взять жилищный кредит, необходимо учесть свои финансовые возможности, а также то, что повлечет за собой вступление в ипотеку. Также нужно оценить честность и надежность выбранного вами банка. Иначе, несвоевременно узнав о комиссиях, штрафных санкциях и прочих надбавках, вы можете оказаться в затруднительном положении или, не имея никакой возможности уплатить долг, даже лишиться приобретенной недвижимости.