Как взять ипотеку на земельный участок в сбербанке условия

Ипотека на участок

Покупка готовой недвижимости на выгодных условиях

Ипотека для семей

Ставка, %	Сумма	Срок
Нецелевой под залог недвижимости
от 11.9 до 13.4%	от 500 тыс. до 10 млн.	от 3 до 240 мес.	Подробнее
Загородная недвижимость
от 9.8 до 11.3%	от 300 тыс.	от 12 до 360 мес.	Подробнее
Свой дом под ключ
10.9%	от 300 тыс. до 8 млн.	от 1 до 360 мес.	Подробнее

Название отделения	Адрес	Телефоны
Дополнительный офис №9040/00622	Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б	8(800) 555-55-50
Дополнительный офис №9040/00210	г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1	8(800) 555-55-50
Дополнительный офис №9040/00022	г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 8	8(800) 555-55-50 8(800) 555-57-77

Ипотека на земельный участок в Сбербанке в Москве представлена 3 предложением. Процентная ставка по нему составляет от 5.00%, сумма к выдаче – от 100 тыс. до 30 млн. руб. В 2019 году банк предлагает оформить ипотечный кредит на выгодных условиях с возможностью выбора оптимального срока кредитования.

Получить деньги на дом с участком могут лица с обязательным гражданством РФ. Соискатель должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет. Проще воспользоваться программой военным. Им не нужно предоставлять подтверждение дохода.

Купить участок в ипотеку от Сбербанке в Москве довольно просто. Учреждение предлагает:

• возможность получения налички;
• оперативное рассмотрение заявки;
• несколько способов выплат.

Данный вид ипотеки не подразумевает штарфа за досрочное погашение.

Кредит на земельный участок выдается Сбербанком в рамках ипотечного финансирования. Здесь подразумевается выкуп земли для дальнейшего возведения жилья на собственные денежные средства. Такой кредит выдается в рамках программного направления по приобретению загородной недвижимости. Подразумеваются целевые альтернативы по выкупу различных объектов и их строительству.

Отдельная программа для выкупа земли в Сбербанке отсутствует. Такое бюджетирование производится в рамках единой программы, подразумевающей комплекс альтернативных целей на выбор. Этот вид кредитования имеет свои особенности: покупать землю можно только за городом, а не в его пределах.

Кредит на загородную недвижимость распространяется на:

• покупку строений потребительского назначения (например, дачи);
• дачное строительство;
• выкуп земельного участка.

Ипотечные кредиты от Сбербанка схожи между собой по многим параметрам. Обсуждаемый вариант отличается тем, что процентный индекс здесь не поддается сильному изменению за счет действия льготных условий. Доступный скидочный показатель — подключение к зарплатному проекту Сбербанка. По другим видам недвижимости ставка снижается за счет процедуры страхования.

Сбербанк предлагает своим клиентам кредитное финансирование не только для покупки готовой и строящейся недвижимости за городом, но и для ее возведения. Здесь предлагается и выкуп земли без построек на ней. Дальнейшее строительство производится за счет средств заемщика, поэтому необходимость подтверждать наличие инвестиций на дом отсутствует.

По правилам Сбербанка любое кредитование осуществляется исключительно для граждан России, имеющих постоянную или временную прописку (временная влияет на период пользования заемными средствами, так как продолжительность возврата задолженности не может превышать срока прописки). Валютой кредита является исключительно рубль РФ.

Перечень основных условий:

1. Размер кредита не определяется конкретными ограничениями возможной выдаваемой суммы. Работает следующее правило: объем финансирования не должен быть выше 75% от стоимости выкупаемого объекта или залогового имущества (в расчет берется наименьшая величина).
2. Длительность обслуживания или срок кредита составляет до 30 лет включительно.
3. Размер первичного взноса выше по сравнению с другими кредитными продуктами Сбербанка и составляет 25 %.
4. Предполагаемое обеспечение: предоставление кредитуемого объекта в качестве залога / поручительство третьих лиц.

Выбор варианта зависит от суммы кредита на покупку земли. Если это 1,5 млн руб., то обеспечением выступает поручительство, свыше 1,5 млн — залог недвижимого объекта, который должен быть застрахован в обязательном порядке.

Кредитные калькуляторы Сбербанка помогают клиенту предварительно самостоятельно рассчитать размер предполагаемого ежемесячного взноса. Результат, полученный при этом, не является окончательным и может измениться при оформлении договора на ссуду. Это нужно для оценки человеком своих финансовых возможностей.
Расчетные показатели калькулятора Сбербанк Онлайн по кредиту на покупку земельного участка:

1. Цель кредитования (наименование программы).
2. Предполагаемая цена недвижимости.
3. Величина первоначального взноса, которая может превышать указанный банком минимум.
4. Продолжительность обслуживания кредита.
5. Наличие зарплатной дебетовой карточки от Сбербанка в рамках корпоративного проекта.
6. Добровольное подключение дополнительного страхования.

Последний пункт подразумевает подписание договора страхования жизни. Соблюдение условия выгодно для кредитора, но является спорным вопросом для кредитуемого лица. Именно поэтому Сбербанк сделал страховку льготным показателем, снижающим процентную ставку на 1 %.

Результат расчетов из кредитного калькулятора включает:

1. Обобщенную сумму задолженности.
2. Величину ежемесячного платежа.
3. Необходимый уровень заработка.
4. Процентную ставку.

Процентная ставка по этому кредиту не меняется. Она изначально характеризуется как среднеуровневая. По другим программам Сбербанка этот показатель может быть установлен до 17 %, поэтому предлагаемое здесь условие достаточно выгодно.

Требования к заемщикам у Сбербанка достаточно лояльны. Они распространяются как на единственного заемщика, так и на весь список созаемщиков (во главе с титульным). Претенденты на кредит должны быть гражданами Российской Федерации, так Сбербанк минимизирует риски по невозврату долга.

Перечень требований по кредиту на приобретение земельного участка:

1. Допустимые возрастные границы от 21 до 75 лет.
2. Стаж на настоящем месте трудоустройства не менее 6 месяцев.
3. Общий стаж работы 1 год и более за последние пять лет.

Дополнительные требования к созаемщикам:

1. Допустимое количество — 3 соучастника.
2. Привлекаются исключительно физические лица.
3. Муж или жена титульного заемщика становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Условия, которые не позволяют Сбербанку в процессе стандартного обслуживания или при наступлении риска неоплаты требовать денежные средства с этих лиц:

1. Один из супругов является гражданином другого государства.
2. Наличие подписанного с титульным заемщиком брачного договора.

В этих случаях муж или жена не могут нести ответственность за возврат долга банку.

Участок должен быть в категории загородной недвижимости (в соответствии с наименованием и целью программы). На рассматриваемом участке может располагаться строение жилого или нежилого характера, а собственник один или несколько.

Сбербанк вряд ли примет к сделке подобные рискованные и сомнительные варианты. Для получения кредита следует найти землю с хорошей историей и отсутствием на ней построек. Необходимо обратить внимание на условие банка по определению суммы кредита в зависимости от стоимости участка: объем заемных средств составляет 75% от цены участка.

Обязательное страхование земли (в отличие от других объектов в рамках обсуждаемой программы) не требуется. Связано это с тем, что участок подвержен минимальным рискам по его утрате, чего нельзя сказать о любом здании, которое может быть приведено в негодность в результате действий третьих лиц, стихийного бедствия или аварийной ситуации.

Пакет документов предоставляются в несколько этапов. Вначале заемщик собирает бумаги для рассмотрения заявки. После полученного одобрения Сбербанк дает отсрочку в 90 дней для того, чтобы заемщик предъявил недостающие документы.

Список для рассмотрения заявки по кредиту на землю:

1. Анкета-заявление.
2. Гражданский паспорт.
3. Документальное подтверждение трудоустройства и уровня дохода.
4. Бумаги по залогу (если им выступает не покупаемый объект).

Документальный портфель после получения одобрения:

1. Документы на участок.
2. Выписка со счета, подтверждающая наличие денег для первоначального взноса.

Несмотря на то что вся информация имеется в открытых официальных источниках, правила кредитования разрабатываются кредитно-финансовыми учреждениями самостоятельно. Сбербанк имеет право изменять содержание документального кейса на собственное усмотрение до момента подписания договора.

Порядок оформления этого кредита не отличается от других ипотечных вариантов. После ознакомления с информацией в официальных источниках, самостоятельной оценки клиентом своего финансового благополучия и, возможно, проведения калькуляционных расчетов в соответствующем сервисе, схема действий будет следующей:

Покупка земли может быть совершена на средства, полученные при оформлении потребительского нецелевого кредита, по которому не требуется обеспечения. В этом случае предполагается ставка в пределах от 11,9 до 19,9 % в зависимости от суммы кредитования и действия единственного льготного параметра — получения зарплаты или пенсии на счет в Сбербанке.

Максимальная сумма кредитования, подходящая для покупки земли, составляет до 5 млн руб. Существенным ограничением выступает следующее условие: деньги выдаются максимум на 5 лет. Для многих претендентов на кредит этот срок нереален для погашения задолженности, хотя земля за городом стоит меньше, чем жилая недвижимость.

Банковское финансирование может осуществляться в рамках нецелевого жилищного кредитования под залог недвижимости. Кредитодателю предлагается уже имеющееся или выкупаемое по кредиту имущество. Средний размер ставок остается на уровне 13% и может быть увеличен из-за отказа от некоторых предложений.

Параметры по стоимости и размеру ссуды схожи с ипотечными продуктами Сбербанка: до 30 лет и до 30 млн руб. соответственно. Плюс в отсутствии необходимости подтверждать цель и вносить первичный взнос. Но, по сравнению с другими кредитами, ставка является завышенной.

Данная программа кредитования является целевой, по которой можно приобрести:

• земельный участок (пустой);
• дачу, садовый дом и расположенные на этом участке строения вспомогательного назначения (сарай, баня);
• строительные материалы для возведения вышеперечисленных объектов.

Схема оформления ипотеки земли в Сбербанке идентична другим программам, а особенностью может стать лишь момент регистрации построенного объекта после получения кредита:

Если ипотека оформляется не только на покупку земли, но и строительство дома на ней, то банк может выдавать кредитные средства частями: первую часть на осуществление расчетов с продавцом земли, вторую – на оплату услуг и материалов, необходимых для строительства. Данные условия обязательно прописываются в кредитном договоре.

Минимум, который выдается Сбербанком по данной программе, составляет 300 000 рублей. До 1 500 000 рублей кредита в качестве дополнительного обеспечения достаточно поручительства физического лица. При ипотеке на сумму более 1,5 млн. рублей банк может потребовать залог иной ликвидной недвижимости заемщика, помимо приобретаемого участка или дома с участком.

В сумму кредита могут быть включены суммы на оплату услуг по подведению коммуникаций, если они будут отражены в строительной смете.

Также при определении максимальной суммы кредита будет учитываться оценка закладываемого имущества – она должна быть не менее 75% оценочной или договорной стоимости и считается от наименьшей цены, соответственно размер собственных средств не может быть менее 25%.

Оформить ипотеку на землю в Сбербанке можно на срок от 1 до 30 лет, однако необходимо учитывать возраст самого старшего из заемщиков, которому должно быть не более 75 лет на дату погашения кредита.

Ставки по ипотеке на землю в Сбербанке варьируются от 10,6% до 13,4%:

Условие	Базовая ставка, % годовых	Надбавка, %
		Для тех, кто не является участником зарплатных проектов	На период до государственной регистрации в Росреестре*	При отказе от страхования жизни и здоровья
На общих основаниях	11,1	+0,3	+1,0	+1,0
Для участников программ по поддержке и обеспечению жильем	10,6	нет	нет	+1,0

*Данный пункт действует в том случае, когда часть заемных средств расходуется на строительство дома. Ставка будет снижена после того, как заемщик предоставит в банк документы о государственной регистрации построенного жилья.

Оценить размер ежемесячных платежей с учетом изменения ставок поможет любой кредитный калькулятор, доступный на многих сайтах, посвященных личным финансам.

Требования к заемщикам на ипотеку земли аналогичны другим ипотечным программам Сбербанка:

• гражданство РФ;
• возраст 18-75 лет на дату оформления/погашения кредита;
• не менее 6 месяцев подтвержденного трудового стажа при общем стаже минимум 1 год (за последние 5 лет, кроме зарплатных клиентов);
• общее количество созаемщиков по договору – не более 4, включая основного заемщика;
• супруг/супруга основного заемщика в обязательном порядке включается в состав заемщиков, если брак зарегистрирован официально (кроме случаев брачного договора между супругами или отсутствия гражданства РФ у жены или мужа);
• общего дохода всех созаемщиков должно быть достаточно для содержания всех членов семьи (в том числе нетрудоспособных супругов и детей), оплаты действующих обязательств (кредиты, алименты) и оплаты ежемесячного платежа по оформляемой ипотеке.

Стандартный пакет документов для первичного рассмотрения заявки помимо анкеты включает в себя:

1. паспорта всех заемщиков;
2. документы о семейном статусе (свидетельства о браке/разводе/рождении детей);
3. документы, подтверждающие родство между созаемщиками;
4. справки о доходах за последние полгода;
5. документы, подтверждающие необходимый трудовой стаж.

Если в качестве дополнительного обеспечения банк потребует залог имеющейся недвижимости, то документы на нее рекомендуется подавать на первичном рассмотрении, чтобы увеличить шанс одобрения.

При принятии положительного решения банком в отношении платежеспособности и надежности заемщика следующим шагом является сбор документов на участок и дом, а также подготовка строительной сметы, если часть кредита будет израсходована на строительство дачи. В обязательном порядке предоставляются:

1. правоустанавливающие документы на землю и дом (если имеется): свидетельство о регистрации/выписка из Росреестра, документы-основания (договор купли-продажи/наследования/дарения);
2. кадастровый паспорт на землю и имеющиеся на нем объекты;
3. отчет независимой оценочной компании о стоимости приобретаемого объекта;
4. разрешение (нотариальное) супруга продавца на продажу, если предыдущая сделка оформлялась продавцом в браке;
5. прочие документы по требованию банка (разрешение органов опеки, справки от нарколога и психиатра на продавца, паспорт продавца).

При выборе участка необходимо обратить внимание на назначение земли по документам: допустимы земли для ИЖС или дачного строительства. Более точную информацию о требованиях к залогу необходимо заранее узнать в банке.

Рассмотрение полного пакета документов банком занимает до 8 рабочих дней.

• увеличение срока кредитования с пересчетом платежей в меньшую сторону;
• отсрочка уплаты процентов по кредиту с составлением индивидуального графика, по которому некоторое время заемщик платит лишь основной долг.

Заемщики, имеющие право на материнский капитал, могут также снизить кредитную нагрузку, погасив часть кредита сертификатом.

Дополнительным обеспечением по кредиту может стать не только залог имеющейся недвижимости, но и поручительство платежеспособного физического лица.