Многие супруги планируют оформить жилищный заем сразу после расторжения брака. При этом основной проблемой может стать желание второй половинки получить свою долю в новой собственности. К тому же банк может не одобрить ипотеку, если заемщик оформляет договор на себя, и при этом все еще состоит в браке. Как взять ипотеку после развода, чтобы бывший супруг не имел права на ипотечное жилье, расскажем далее.
Основная проблема при получении ипотеки сразу после развода состоит в том, что заемщик опасается притязаний бывшего мужа или жены на новую квартиру. Через сколько дней (недель, месяцев) после развода можно оформлять ипотеку без опасений? Если расставание супругов происходит по обоюдному согласию обеих сторон путем подачи заявления в ЗАГС, последний день брака — это дата государственной регистрации расторжения брака. На следующий день можно брать ипотеку — бывший супруг не будет иметь никаких прав на новое имущество заемщика.
Развод и ипотека
При разводе через суд ситуация усложняется: оформлять на себя новое жилье стоит после вступления в силу судебного решения о расторжении брака. Трудности, которые могут поджидать будущего заемщика, который параллельно с получением ипотеки занят бракоразводным процессом через суд:
- сроки расторжения могут затянуться, если второй супруг против развода;
- для оформления жилищного займа на себя нужно ждать месяц после того, как суд вынес решение о расторжении брачных отношений;
- если речь идет о разводе в семье с детьми, возможны споры по алиментам и опекунству, которые нередко приводят к затягиванию судебного процесса;
- если суд назначает выплату алиментов, это уменьшает официальный доход будущего заемщика и усложняет получение кредита в ближайшем будущем.
Плюс судебного расторжения брака в том, что нельзя тянуть процесс бесконечно. Если один из супругов не является в суд и другим образом препятствует разрешению дела, суд вправе либо принять решение о трехмесячном перерыве в рассмотрении дела для примирения семьи, либо решить дело в пользу развода при наличии соответствующих обстоятельств.
Когда имущество становится собственностью человека, пока он официально находится в разводе, бывший супруг не может претендовать на долю в недвижимости. Раздел имущества возможен только тогда, когда оно приобретено в период совместного проживания зарегистрированных супругов. При оформлении ипотеки во время развода бывший супруг может претендовать на залоговое жилье в одном случае: если кредитный договор на ипотечную квартиру был подписан до официального расторжения брака. В остальных ситуациях претензии бывших супругов на ипотечную недвижимость неправомерны.
Наиболее практично настроенные люди в современной России оформляют брачный договор. Заключить брачное соглашение можно в любой момент супружеского пути. Нередко муж и жена оформляют брачный контракт в момент получения ипотечного займа. Банки поддерживают такую инициативу, поскольку контракт упрощает процесс раздела имущества в случае развода.
Брачный контракт
Чтобы получить ипотеку после расторжения брака, потенциальному заемщику потребуется пройти стандартные этапы:
- сбор документов;
- подача заявки в банк;
- в случае одобрения поиск подходящей квартиры;
- при отказе — обращение в другой банк;
- сбор и подача документов по объекту ипотеки;
- заключение договора купли-продажи ипотечной квартиры с продавцом, внос аванса или задатка за жилье (по договоренности);
- оформление залога на недвижимость;
- подписание кредитного договора с банком;
- оплата взноса по договору страхования;
- подача документов в Росреестр для перерегистрации собственности на ипотечное жилье на нового владельца;
- окончательный расчет с продавцом недвижимости.
Для человека, который еще находится в браке, но планирует брать ипотеку, есть соблазн начать оформление займа до официального расторжения отношений. Во избежание дополнительных сложностей этого лучше не делать:
- если потенциальный заемщик на момент подачи заявки все еще состоит в официально зарегистрированных отношениях, второй супруг выступает созаемщиком. Второй супруг сможет претендовать на часть недвижимости при разводе, даже если его доход не учитывается при расчете ипотеки;
- когда второй супруг принципиально против развода, или имеют место серьезные разногласия по вопросам раздела имущества, лучше сперва решить все вопросы в суде, а потом заниматься ипотекой.
Когда потенциальный клиент приходит в банк с печатью о браке в паспорте, но говорит о грядущем разводе, это может повлиять на решение кредитора о выдаче ипотеки. Поэтому сперва нужно уладить юридическую сторону расставания, а потом заниматься оформлением жилищного займа с полной уверенностью в собственных силах. Если вы планируете брать ипотеку на себя, но еще не оформили развод, обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист поможет получить заем на выгодных условиях, собрать все необходимые документы и ускорить сделку.
- Как взять ипотеку, находясь в гражданском браке
- Как взять ипотеку в гражданском браке
- Что делать семье с ипотекой, если умер ее владелец
Пары, которые находятся в гражданском браке, не могут участвовать в льготных ипотечных программах, а также не имеют право на получение субсидий.
Главным критерием остается платежеспособность заемщиков.
Процедура оформления ипотеки в гражданском браке по своей сути не отличается от ипотеки для оформленных официально семейных пар. В перечне требований большинства банков:
1. Наличие первоначального взноса. Его размер зависит от банка и в среднем составляет от 10-15% для новостроек и 15-20% — для вторичного жилья.
2. Документы, подтверждающие доходы (справка 2-НДФЛ, выписка из банковского счета, декларация о доходах).
3. Прочие документы, перечень которых варьируется в зависимости от выбранного банка.
В самом общем виде можно выделить два варианта оформления ипотеки для незарегистрированных супругов:
1. Ипотека оформляется на одного из гражданских супругов. При оформлении кредита учитываются только его доходы, второй супруг может выступать в качестве поручителя. Среди минусов данного варианта — при расставании второму супругу будет достаточно проблематично доказать свою причастность к погашению кредита.
Необходимо обратить внимание, что в некоторых банках квартира может быть оформлена в собственность только на одного из заемщиков, в других — в долевую собственность.
Разновидность данного варианта — оформление ипотеки на одного супруга и разделение выплат по кредиту на две части. При расставании такая недвижимость будет разделена по решению суда.
2. Ипотека оформляется на двоих гражданских супругов. Оба супруга становятся заемщиками и владельцами недвижимости на солидарных условиях. Такие равные права и обязанности позволяют в одинаковых долях владеть имуществом и после расставания.
Самый главный вопрос, с которым сталкиваются супруги в гражданском браке — кому достанется квартира в случае расставания. В связи с тем, что гражданский брак не имеет юридической силы, все имущество, приобретенное в период совместного проживания, перейдет к супругу, на которого оно зарегистрировано.
Если ипотека не была оформлена на двух созаемщиков, то ни один из супругов не сможет потерять свою долю (она прописана в договоре). В обратном случае, стороне, которая не прописана в ипотечном договоре как собственник, необходимо предпринять ряд действий:
1. Перед оформлением ипотеки лучше подписать с супругом договор займа, в котором обозначить сумму, которая каждая из сторон вкладывает в ипотечный кредит.
2. Необходимо сохранять все чеки, подтверждающие расходы во время совместного проживания. Лучше всего вносить деньги от своего имени на счет заемщика.
Интересует такой вопрос, мы с супругой подали на развод, решения суда еще нет, чтобы разъехаться она хочет оформить ипотеку на покупку квартиры. Вопрос следующий, возможно ли ей получить ипотеку по брачному контракту, чтобы я как супруг не являлся созаемщиком, а она становилась единственной собственницей квартиры и отвечала по всем обязательствам ипотеки сама или все равно буду являться созаемщиком пока брак официально не будет расторгнут. Спасибо.
Ответы юристов ( 1 )
Добрый день Михаил.До расторжения брака не давайте своего согласия на ипотеку.Если жена без ВАШЕГО согласия заключит ипотечный договор то он будет не действительным.Уточните пожалйста: Брачный контракт предусматривает право жены самостоятельно распоряжаться совместным имуществом?
Здравствуйте Михаил. Согласие на заключение ипотечного договора оформляется нотариально.Без ВАС получить его не возможно.
Здравствуйте, Владимир! У нас мирная договоренность и пока нет брачного контракта, мы хотим его заключить как раз для получения супругой ипотеки, в нем мы хотим прописать, что все, что приобретается одной из сторон после подписания контракта является его собственностью и долги по определенной ипотеке в определенном банке, также являются обязательством заемщика. Другими словами, как мне сделать так, чтобы она смогла получить небольшую ипотеку (до 1 млн. руб.) в довесок к разделенной нашей квартире и купить себе квартиру, которая будет только ее собственностью и при этом, чтобы мне не являться созаемщиком по ипотеке и официально не нести никаких обязательств по выплате платежей? Спасибо.
Добрый день Михаил.На сколько я ВАС понял исходя из того что заявление о разводе находится в суде речь идёт о разделе имущества при разводе.Вы хотите написать брачный договор по которому ВАША жена (сторона в договоре) взявшая ипотеку после развода будет отвечать за ипотеку.Я не понимаю для чего так сложно? 1) Если ипотека берётся в браке то ВЫ в праве своё согласие на данное действие не давать. Если не смотря на это жена возьмёт кредит то такой договор БЕЗ ВАШЕГО согласия которое оформляется нотариально, будет недействительным. 2)Террористически можно прописать в брачном договоре отдельным пунктом что квартиру берёт в ипотеку жена и осуществляет все затраты связанные с данным договорам.Такой пункт спорный так как доходы каждого супруга признаются совместной собственность. Согласно законодательства по долгам в том числе кредитным супруги отвечают вместе У ВАС получиться что жена приобрела СЕБЕ квартиру за счёт общего имущества и общей ответственности ?