Как взять ипотеку под 12 процентов годовых

В то время, когда средняя годовая процентная ставка по ипотеке превысила 13%, возможность оформить кредит под 12% кажется нереальной. Однако получить ипотеку со ставкой 12% годовых действительно можно. Об особенностях такой программы и необходимых условиях расписано ниже.

Ипотека под 12% — это реальность.

В связи с кризисом спрос на ипотеку снизился. Люди стараются экономить на всем и не спешат расставаться со сбережениями. Строительный сектор тоже находится в стагнации. Банки, выдавая ипотеку, стараются максимально перекрыть свои риски, поэтому повышают процентные ставки.

Все это негативно отражается на экономике государства. Чтобы как-то исправить ситуацию и обеспечить население доступным жильем, в марте 2015 года на рассмотрение было внесено постановление, подразумевающее государственное субсидирование ипотеки. Оно было одобрено и теперь программа периодически продлевается.

Суть его в том, что государство покрывает потери банковской организации, которые она несет при выдаче кредита под низкий процент. Ипотека на таких условиях выдается только на жилье в новостройках или строящееся. Это должно стимулировать и кредитный, и строительный секторы.

На фоне остальных программ ипотечного кредитования, предложение со ставкой в 12% выглядит крайне выгодно.

• низкая процентная ставка;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• доступны разные способы погашения долга;
• минимальный пакет документов;
• первоначальный взнос можно оплатить материнским капиталом.

Недостатков меньше, но их тоже стоит учесть:

• обязательно застраховать жизнь и здоровье заемщика;
• ограничен выбор жилья – вторичный рынок не подойдет;
• программа господдержки распространяется не на все банки.

С выходом льготной программы многие необдуманно бросились оформлять ипотеки, а после поняли, что не смогут своевременно вносить платежи. Из-за этого банки тщательнее проводят отбор, внимательно изучают кредитную историю, чтобы свести к минимуму риски.

Сейчас получить ипотеку под 12% могут граждане РФ, достигшие 21 года. При этом возраст — не превышать 75 лет на момент последнего платежа по кредиту. Клиент должен быть трудоустроен на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев. Это следует подтвердить справкой по форме 2 НДФЛ.

Для оформления ипотеки под 12% нужно предоставить стандартный пакет документов, к ним относится:

• паспорт гражданина РФ;
• военный билет, пенсионное удостоверение или загранпаспорт;
• справку о доходах по форме банка или 2НДФЛ;
• бумаги, подтверждающие наличие суммы, достаточной для первоначального взноса;
• копию трудовой книжки или документ, подтверждающий строк трудоустройства на нынешнем месте.

После подтверждения заявки банк оповещает заемщика. Ему, в свою очередь, нужно оформить документы о приобретении права собственности на недвижимости и принести их в отделение банка сроком до 60 дней.

При оформлении ипотеки уточните, какой тип ежемесячного платежа будет применен – аннуитетный или индифферентный. Для досрочного погашения лучше выбрать аннуитетный, в котором большая часть процентов включена в стартовые платежи. Узнайте, есть ли возможность досрочного погашения долга и как это сделать. Поинтересуйтесь о скрытых комиссиях и размерах штрафов за просрочку платежа. Например, за отказ от страхования жизни ставка возрастает на 1%.

Необходимо отметить, что многие заемщики, которые оформляли ипотеку, жалуются на то, что банки навязчиво склоняют к страхованию жизни. Этого можно не делать, но тогда и процентная ставка по кредиту возрастет где-то на 1%. А это в итоге приведет к гораздо большей переплате.

Полпред президента отметил, что на эти цели фонд развития Дальнего Востока получит целевую субсидию на 7,5 млрд рублей. Эти средства будут направлены на финансирование операторов программы (ипотечные агентства, банки) под государственные гарантии регионов.

А когда в РТ начнуть использовать этот опыт? Ведь Татарстан лидер во всем

• 

Государство должно . сначала обеспечить граждан социальным жильём по нормативу, а потом уже предлагать коммерческие (2% это коммерческая) ипотеки, если кто желает себе вторую квартиру.
Дайте им пожалуйста почитать Конституцию России .

• 

2% — это не коммерческая ипотека, т.к. фактический доход ниже инфляции.

Конституция не гарантирует предоставление бесплатного жилья.

Потом из каждого утюга нам будут говорить, что в России ипотека под 2%.

• 

Вот могуть же если есть политическая воля.Надо фсего лишь маненько поделиться с народом.

А когда в РТ начнуть использовать этот опыт? Ведь Татарстан лидер во всем

• 

У нас банкиры мусины и даутовы другим заняты.
Не отвлекайте их нелепыми просьбами.

А рождаемость и демография в центральной России уже не актуальны. Здесь банкам можно и дальше продолжать грабить население. дарить банкирам квартиру- за квартиру?

• 

Что вы переживаете, под 2 процента только китайцы и получат, неужели вы думаете что правительство о наших гражданах печётся? Нет китайцам раздадут и лес вдобавок бесплатный выдадут.

Совсем плохо видимо у них, раз такие методы удержания пошли в ход

Китайцам и землю и квартиры под два процента годовых..

Почему нельзя огромные нефте-газовые деньги направить на эти цели и не только по Дальнему востоку. Пусть для всей страны будет 2% ипотека!

Так, чем другие регионы хуже?

Вы видели цена на недвижку во Владике ? понижение ставки приведет к увеличению цены кв м , я непротив

г. Казань, ул. Лобачевского, 10В

(843) 236-65-10 | 238-39-01 | 236-64-71 | 236-65-24

Ипотечный рынок стремительно продолжает развиваться. Более чем достаточно этому поспособствовали программы с социальной поддержкой для улучшения жилищных условий. Уже в прошлом году распоряжение о получении денег от государства на приобретение жилья под 6% выглядело удивительным. Однако сегодня, за счёт поддержки от государства, превратилась в реальность и ипотека под 5%.

В настоящий момент существует 2 варианта для получения жилищной ипотеки под 5%. А именно:

Инновация появилась в конце марта 2019г. после обращения президента к Правительству. Ключевые характеристики программы закреплены в Постановлении Правительства № 1711 от 28.03 2019г. Льготная ипотека под 5 процентов стала доступна для жителей Дальнего Востока.

Постановлением так же были определены соответствующие нормы для семейной ипотеки:

1. Первоначальный взнос от 20% и более. Можно воспользоваться материнским капиталом, выдаваемым после появления на свет второго ребенка ПФ РФ.
2. Недвижимость может быть куплена у юр. лица в новостройке. Предметы вторичного рынка, полученные у физ. лиц можно тоже купить, но при условии, что они размещены в сельских населенных пунктах Дальнего Востока.
3. Льготная ставка семейной ипотеки распространена исключительно на объекты, находящиеся в ДФО. Получается. что заёмщик, подходящий под условия программы и зарегистрированный на территории Дальневосточного округа не сможет купить жильё в ипотеку под 5 процентов, находящуюся в другом районе.
4. Максимальная сумма кредитования 6 000 000 ₽.
5. Ежемесячные платежи выплачиваются согласно аннуитету.
6. Обязательное условие — страхование квартиры.
7. Главным получателем ипотечного кредита может стать каждый из супругов. Созаёмщиком или поручителем могут пойти любые люди.

Обратите внимание. Отдельные параметры, например, минимальный размер субсидирования, период кредитования или страхование жизни устанавливаются кредитными организациями, принимающими участие в программе, в независимой форме. Условия не закреплены на законодательном уровне, поэтому решение остается за банками.

Кроме того, допускается рефинансирование уже имеющейся ипотеки. В соответствии с Постановлением, перекредитация возможна даже вне зависимости от условий старой ипотеки, целей и реструктуризации. Но, в конечном итоге, требования к рефинансированию выставляются банковским учреждением.

Важно! Семейная ипотека под 5 процентов может получить любой заёмщик, вне зависимости от региона, в банке ВТБ 24 . Условие — комплексное страхование от жизни человека до квартиры. Возможна дополнительная скидка в 1%.

Возможность получить ипотеку под 5 процентов на весь период распространяется на семейные пары, которые подходят под следующие характеристики:

1. Кредитуемые и их дети (от второго и далее) являются гражданами России, прописанные в Дальневосточном Федеральном округе.
2. Объект недвижимости расположен в той же области РФ (Дальнего Востока), в сельской местности, в случае если покупка жилья планируется у физ. лица на вторичном рынке.
3. Расширение семьи, начиная с начала 2019г. и заканчивая концом 2022г.

Стандартный набор документов, необходимый для оформления ипотеки под 5 процентов включает в себя:

• Гражданский паспорт;
• Свидетельства о рождении детей;
• Материнский сертификат (если будет использоваться) и выписка из Пенсионного фонда о сумме на счету;
• Справка с места работы, подтверждающая семейный доход;
• Документ на объект недвижимости;
• Заполненное заявление по форме банка-кредитора.

Стандартный перечень документов может сокращаться или дополняться кредитной организацией по своему усмотрению. Способ подтвердить свой доход и прочие аспекты также устанавливает банковское учреждение, выдающее ипотеку под 5 процентов.

Обычная ипотечная операция протекает в несколько стадий:

1. Сначала необходимо выбрать банк, участвующий в программе государственной поддержки.
2. Заполнить специальную форму заявления.
3. Передать пакет документов на анализ в кредитное учреждение и ожидать ответа.
4. Подобрать подходящее по условиям жильё, дающий деньги банк тоже должен его одобрить.
5. Подписать договор, после этого пункта происходит перевод первой части выплаты продавцу.
6. Регистрируем договор купли-продажи и обременения.
7. Окончание расчёта с продавцом недвижимости.
8. Расчёт по кредиту.

Почти в каждой области Российской Федерации на уровне районной администрации принимаются акты, нацеленные на увеличение рынка новой недорогой недвижимости и ипотечного кредитования.
Многие из них позволяют получить гражданину ипотеку под 7-9%, иногда даже ниже. Например:

• Ипотека для мед. работников во Владимире — от 6 процентов;
• Социальная ипотека для МСК. и области — от 8,75 процентов;
• Ипотека для молодых учителей в Иркутской обл. — до 8,5 процентов.

Разберем на примере одну из льготных программ, которая работает в Республике Мордовия.

Программа работает в следующем принципе — банк-кредитор выделяет средства на собственных условиях, а местное самоуправление возвращает разницу между нынешней ставкой и 5 процентами. В соответствии с распоряжением местных властей ипотека выдаётся при следующих обстоятельствах:

• Первый взнос от 20% (10% с использованием материнского капитала);
• Максимально-допустимая сумма — 80% от стоимости объекта недвижимости, до 10 млн. ₽;
• Жильё находится на территории Мордовии;
• Недвижимость должна покупаться у застройщика в готовом виде, либо на стадии постройки;
• Обязательная страховка квартиры;
• Доход на члена семьи не больше 3-х МРОТ, 1 кв. м2 приобретаемого жилья не должен стоить более 44 тыс. ₽ без ремонта, 51 тыс. ₽ с ремонтом;
• Работодатель заёмщика должен быть прописан в Мордовской Республике.

Получить 5%-ую ставку по ипотеке могут следующие категории людей:

• Работники бюджетных учреждений;
• Многодетные семьи или с приёмными детьми;
• Молодые специалисты;
• Привлеченные работники из других областей инноваторских научных компаний;
• Семьи, чьё улучшение жизни признано официально;
• Семьи с детьми-инвалидами;
• Люди с ограниченными возможностями.

Есть 3 неотъемлемых требований, которым должен соответствовать кандидат на льготы:

С целью оформления придется предоставить стандартный пакет документов:

• Гражданский паспорт;
• Справка о трудоустройстве с рабочего места;
• Документы на объект недвижимости.

Для получения субсидирования дополнительно придется предъявить:

• Кредитный договор с графиком платежей;
• Подтверждение нуждаемости.

Люди, попадающие под льготную категорию и уже возмещающие ипотеку, могут возвратить назад часть проплаченных процентов в счёт областных бюджетных средств, если ссуда была получена не более 5-ти лет назад. Можно использовать льготную программу на рефинансирование. Проценты по ипотеке могут вернуться только в следующих ситуациях:

Дата получения с 08 июля 2015г по 31 октября 2017г, процентная ставка

12%;
Дата получения с 01 ноября 2017г по 19 апреля 2018г, процентная ставка

10%;

Дата получения с 20 апреля 2018г по 31 декабря 2018г, процентная ставка не более 9,5%.

Будет возмещена разница между действующим процентом и 5%.

ВТБ24 и Сбербанк заняли лидирующие позиции на ипотечном рынке. В настоящий момент у 2-х банковских учреждений можно получить социальную ипотеку, но только в тех местах, где это предусматривается. Что имеет отношение к льготной ставке для жителей ДФО, то пока что это предложение находится в разработке.

С 26.04.19 ВТБ запустил семейную ипотеку под 5% на весь период для всех граждан РФ.

Что касается остального, то можно сделать заключение, что 5% ипотека — это реальная, действующая программа. На ближайший промежуток времени не стоит рассчитывать, что каждый крупный банк станет её участником. Сперва необходимо подвести первые итоги и получить первые результаты.