Поскольку заем целевой, перечень объектов кредитования ограничен. Заемщику разрешено использовать ссуду для покупки:
- готовой квартиры, у которой уже есть собственник (вторичный рынок);
- таунхауса или отдельного дома с участком земли, на котором он находится;
- названных выше объектов с выполнением их неотделимых улучшений (ремонта);
- квартиры в строящемся или возведенном многоквартирном доме (первичный рынок);
- участка земли со строящимся таунхаусом или жилым домом;
- земельного участка для индивидуального жилищного строительства.
При необходимости, допускается привлечение до трех созаемщиков, которые могут не состоять в родстве с заявителем. Муж и жена в обязательно порядке являются созаемщиками по ипотеке. Если кто-то отказывается от участия, следует оформить брачный контракт, в который включить его (ее) отказ от прав на недвижимость, передаваемую в залог.
Передаваемые в качестве обеспечения объекты имеющейся недвижимости необходимо застраховать на весь период действия кредитного соглашения.
Сумма выдаваемого займа – от 100 тысяч до 20 млн. руб., но не более 70% от размера оценочной стоимости недвижимого объекта. Срок возврата долга по кредиту – до 30 лет.
Проценты по переплате за пользование заемными средствами зависят от категории заемщика и объекта кредитования. Подробные условия представлены в таблице.
| Объект обеспечения
Сумма свыше 3 млн | |||
|---|---|---|---|
| 9,05% | 9,10%, | 9,20% | |
| Жилой дом с земельным участком (любая сумма кредитования) | 11,45% | 11,50% | 12% |
Заявителю необходимо быть прописанным в одном из населенных пунктов РФ. Он должен быть старше 21 года, а максимально допустимый возраст для получения займа не больше 65 лет в день окончания срока ипотеки.
- документ, удостоверяющий личность;
- военный билет (мужчинам призывного возраста);
- свидетельства о заключении брака и рождении детей;
- справку, доказывающую платежеспособность и трудоустройство;
- бумаги на приобретаемый объект, включающие оценку стоимости.
Банк имеет право затребовать, при необходимости, дополнительные документы.
Процедура оформления ипотеки по этой программе ничем не отличается от других, и, в кратком изложении, она выглядит примерно так:
Плюсы целевой ипотеки:
- нет комиссий;
- нет первоначального взноса;
- можно выбрать любой вариант ежемесячных платежей – дифференцированный или аннуитетный;
- доступность для пенсионеров и владельцев ЛПХ;
- возможность досрочной выплаты долга.
от 100 тысяч рублей до
20 миллионов рублей
Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости
| Целевое использование |
|
|---|---|
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Минимальная сумма кредита | 100 000 рублей |
| Максимальная сумма кредита | 20 000 000 рублей, не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первоначальный взнос | Отсутствует |
| Комиссия за выдачу кредита | Не взимается |
| Обеспечение по кредиту | Залог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя и/или третьего лица:
|
| Страхование |
|
| Привлечение созаемщиков | В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, в том числе не состоящие в родственной связи с Заемщиком Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 1 |
| Срок рассмотрения кредитной заявки 2 | До 5 рабочих дней |
| Порядок предоставления кредита | Единовременно, на следующий день после предоставления договора залога (ипотеки) объекта недвижимости с зарегистрированной ипотекой в пользу Банка |
| Сноски | 1 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости. 2 Срок может быть изменен по усмотрению Банка. |
Процентные ставки, годовых в рублях РФ:
Вид обеспечения/ сумма кредита
иные физические лица
— квартиры или таунхауса/обособленной части жилого дома с земельным участком
до 3 млн. рублей
3 млн. рублей и более
— жилого дома с земельным участком
от 100 тыс. рублей
Надбавка к процентным ставкам:
+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
- работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
- военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
- работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.
Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
- государственные автономные учреждения;
- государственные бюджетные учреждения;
- государственные казенные учреждения.
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
- унитарные предприятия;
- казенные предприятия.
- Заявление – анкета
- Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
- Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
- Документы о семейном положении/наличии детей
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
- Документы по кредитуемому объекту недвижимости
Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка
Народный рейтинг обслуживания — 2,63
В рамках подобных кредитов жилая недвижимость, передаваемая в залог, не обязательно должна принадлежать заёмщику. Но, с другой стороны, в 2019 году банки часто ограничивают круг залогодателей родственниками получателя займа (причём далеко не любыми). Поэтому, если о предоставлении обеспечения планировалось с кем-то договориться, стоит предварительно обсудить это с менеджером Россельхозбанка. Заодно нелишне выяснить требования к объекту.
При этом иногда предложения кредитных учреждений носят нецелевой характер. В таких случаях банк не диктует, какое жильё приобретать на полученные средства, и тратить ли последние именно на жильё. Об актуальности данного варианта лучше также осведомиться у кредитора.
Использование в качестве обеспечения имеющегося жилья может заметно упростить покупку новых метров в Москве. Во-первых, при достаточной оценочной стоимости залогового объекта не понадобится первоначальный взнос. Исключается достаточно серьёзный препятствующий фактор.
А во-вторых, нередко ипотечные сделки рассматриваемого формата считаются финансистами более надёжными с точки зрения возвратности ссуды. Как следствие – повышение вероятности одобрения заявки.
Прежде чем формировать комплект документов и подавать полноценную заявку на ипотеку, заёмщику не помешает убедиться, что интересующая программа подходит ему по условиям. Однако учесть все нюансы самостоятельно порой сложно, в силу чего не лишним шагом будет получение предварительной консультации. Здесь можно задать представителю Россельхозбанка предметные вопросы, сделать ориентировочный расчёт параметров ипотечного кредита.