Можно взять ипотеку в российском банке, но такие кредиты готовы выдавать только Сбербанк и ВТБ24, рассказывает генеральный директор RMC Global Мария Коне. Ставки по ипотеке в Европе ниже, чем в России, поэтому многие покупатели предпочитают взять кредит в стране, в которой приобретают жилье.
Если в России ставки по ипотеке составляют 12–14%, то в Европе это 5% в среднем. Однако в Европе может быть плавающий процент, и это опасно, поэтому стабильность экономики в данном случае играет важную роль, предупреждает руководитель юридического портала Lex-finance Игорь Михеев.
Условия ипотечного кредитования в разных странах различаются. Проще всего, по мнению экспертов, получить ипотеку в Великобритании, Франции, Австрии и Германии.
Получение ипотеки становится несколько проще, если ипотеку или рассрочку предлагает сам застройщик.
Прекрасные условия для кредитования покупателей и инвесторов из России созданы в Германии, считают эксперты.
Ипотека для россиян здесь предлагается по низким ставкам, заявки рассматриваются быстро. Как рассказывает Аня Левитова, дополнительным преимуществом при одобрении кредита может быть наличие дохода на территории Германии. Это также относится и к инвестиционным объектам – например, к доходным домам и коммерческой недвижимости.
По словам экспертов, трудности могут возникнуть при покупке недорогой недвижимости. Так, в Великобритании неохотно дают кредит на сумму меньше $500 тыс. — при низких ставках банкам это невыгодно.
Сложно получить ипотеку и в странах с нестабильной экономикой.
Среди россиян, которые не собираются покидать страну сейчас, но хотят иметь такую возможность в будущем, популярна Латвия. Там довольно легко получить вид на жительство при покупке недвижимости, однако с 1 сентября сумма минимальной покупки вырастет более чем в два раза – до €250 тыс.
Латвия известна тем, что здесь достаточно быстро принимается решение о предоставлении ипотеки, максимальный срок рассмотрения заявки не превышает три-четыре недели. Нерезидентам предоставляют кредиты как местные, так и зарубежные банки — Rietumu banka, Aizkraukles banka, Citadele, SMP Bank и Swedebank, рассказывает Марина Алексеева.
Срок кредитования зависит от возраста заемщика, но обычно ипотека оформляется на десять лет. Кредит для нерезидентов, как правило, предлагается под 4–5% годовых. Максимальная сумма кредита составляет до 80% от оценочной стоимости недвижимости.
В Литве ипотечные кредиты местными банками выдаются, только если у заемщика имеется разрешение на проживание в стране. Можно получить ипотеку под литовскую недвижимость в российских банках – но ставка будет составлять 15–18% годовых.
Независимо от страны кредитования нужно будет внести собственные средства около 20–50%, предоставить документы, подтверждающие платежеспособность и наличие собственности в стране постоянного проживания.
Все документы предоставляются на языке той страны, в которой оформляется кредит. Часто перевод должен осуществляться официальным переводчиком и быть заверен в консульстве.
Консультанты предупреждают, что очень многое в Европе зависит от маклеров. Некоторые из них имеют долгосрочные отношения с банками, могут порекомендовать клиента, а также предложить объект, под который банк даст деньги.
- Как взять кредит в Европе
- Как взять кредит в сбербанке
- Как получить кредит
- взять кредит в европа банк
- Паспорт, свидетельство о рождении, возможно, придется собрать дополнительно требуемые банком документы, включая справку о наличии источника постоянного дохода, заполнить предоставленные анкеты.
Все чаще россияне меняют место постоянного или временного проживания и в последнее время покупают жилье в Европе. Однако не каждому россиянину по карману приобрести европейскую недвижимость за наличные средства. Поэтому многие наши соотечественники решаются получить ипотеку на приобретение дома или квартиры в одной из стран Европы. Ипотечное кредитование за рубежом работает по тому же принципу, что и в России: заемщик закладывает банку приобретаемую недвижимость, а кредиторы предоставляют ссуду на ее покупку. 
Взять ипотеку в Европе для россиян с низким процентом
Однако в Европе ставки по ипотеке заметно ниже, а качестве жилья намного выше. Именно эти факторы влияют на то, что россиян привлекает вкладывать деньги в зарубежную недвижимость. Если в нашей стране средний процент по ипотеке составляет 12%-16%, то в Европе средняя ставка находится на уровне 4%-5%, а то и ниже. Так, например, процент по ипотечному кредиту для иностранцев в Великобритании колеблется от 3% до 4,5% годовых, в Германии ставки по ипотеке составят примерно 3,5%-3,9%, получить ипотеку в Испании можно под 4%- 4,5%, а во Франции ставка для нерезидентов начинается от 2,9% годовых.
Однако эксперты предупреждают, что в Европе процент по ипотечному кредиту, чаще всего, бывает плавающим и зависит от стабильности экономической ситуации в стране. При этом в большинстве европейских стран иностранный заемщик, чтобы получить кредит, должен иметь хотя бы 30% стоимости жилья на первоначальный взнос. Например, Франция готова финансировать до 80% стоимости объекта, Италия — 65%, а вот Германия и Испания — не больше 60%, однако при этом Германия готова предоставить ипотеку на срок до 40 лет.
Ипотечное кредитование в Европе доступно для всех россиян, имеющих достаточные финансовые возможности. При этом говорить о том, что иностранные банки готовы выдавать жилищные кредиты нашим соотечественникам пока рано. Наилучшие условия ипотеки для россиян, по мнению экспертов, в Австрии, Франции, Германии и Великобритании. Для того, чтобы взять ипотеку в этих странах достаточно предоставить документы, подтверждающие подтверждают доходы заемщика, а также документы, которые свидетельствуют о наличии у заемщика недвижимости и автомобиля.
Сложно будет получить ипотеку в Италии, Болгарии и Испании. И практически нереально для россиян взять ипотечный кредит в Греции, на Кипре и в Чехии, так как в этих странах главное условие — быть гражданином одной из стран ЕС. Сложно также оформить ипотеку в странах с нестабильной развивающейся экономикой — Хорватия, Черногория, Португалия. А Латвия и Литва заслуживают отдельного внимания.
В Латвии для россиян необходимо получить вид на жительство при покупке жилья при помощи ипотечного займа, а Литве россиянину необходимо иметь разрешение на проживание на территории этой страны. При этом, минимальная стоимость приобретаемой недвижимости должна быть не менее 250 тысяч евро. Однако имеются и свои плюсы кредитования в этих странах — это достаточно быстрое принятие решения банком (3−4 недели), а для получения кредита достаточно иметь поручителя-резидента и стабильный доход.
Аналитики европейского ипотечного рынка также отмечают, что у российских заемщиков зарубежной ипотеки могут возникнуть трудности, если они заходят получить кредит на покупку недорогой недвижимости эконом-класса. Так, например, банки Великобритании неохотно выдают ссуды менее 500 тысяч евро, однако при этом снижают ставки и размер первоначального взноса при покупке дешевого жилья, но за низкими процентами, порой, скрываются высокие комиссии. Большой процент отказов при покупке жилья эконом-класса в Италии и Испании. 
Как российскому заемщику взять ипотечный кредит в европейской стране?
Приобретение недвижимости в ряде европейских стран это отличная инвестиция, которая позволит не только получить дополнительный доход в будущем, но и компенсировать значительную часть расходов по обслуживанию ипотеки за счет сдачи жилья в аренду. Для того, чтобы взять ипотеку в Европе, самое сложное для россиян — доказать свою кредитоспособность. Поэтому необходимо предоставить зарубежному банку, как можно больше документов, справок и других бумаг, подтверждающих наличие стабильного дохода.
Независимо от того, в какой европейской стране планируется получить ипотечный кредит, заемщик должен будет внести собственные средства в размере от 20% до 50%, иметь собственную недвижимость в стране постоянного проживания, которая выступит дополнительным залогом по ипотеке, а также предоставить документы, подтверждающие платежеспособность. Вся документация предоставляется на языке страны, в которой оформляется ипотека, а ее перевод должен быть заверен в консульстве.
Процедура получения ипотечного кредита во всех странах Европы выглядит аналогично: заемщик подготавливает набор документов, установленный банком, и передает их для анализа и проверки. Длительность рассмотрения и анализ заявки заемщика составляет 3−5 недель. При положительном решении на имя заемщик будет составлен специальный документ, в котором будет содержаться информация о сроке действия одобрения по кредиту, и будет указан размер ссуды. Данный документ предъявляется продавцу жилья в качестве серьезно намерений заемщика.
Порядок проведения сделки по приобретению жилья в Европе при использовании ипотечного кредита следующий:
- Подбор объекта недвижимости
- Проверка жилья на предмет возможности покупки с помощью ипотеки
- Подписание соглашения о резервировании объекта ипотечного кредитования
- Выбрать ипотечной программы одного из банков
- Предоставление банку заявки на кредит и установленный пакет документов
- Оценка объекта недвижимости
- Внесение первоначального взноса
- Подписание договора купли-продажи жилья
- Страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
Расходы на оформление ипотеки в европейских банках, как правило, составляют 2%-3% от размера ссуды. В эту сумму входят различные банковские комиссии, плата за аренду ячеек, страхование объекта недвижимости и пр. Также необходимо понимать, что россияне для банков Европы являются повышенным источником риска, поэтому требования к иностранцам будут максимально суровыми.