Покупка жилплощади в России доступна не только гражданам РФ, но и иностранцам, приехавшим в страну с целью постоянного проживания. Если приобрести квартиру в России может любое лицо без гражданства РФ, то оформление жилищного кредита сопряжено с рядом проблем и нюансов.
Об особенностях оформления ипотеки на жилье в российских банках для иностранных граждан мы расскажем в нашей статье. Также смотрите полезное видео на данную тему.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !
Могут ли получить не граждане РФ жилищный кредит, имея вид на жительство в нашей стране? У иностранных граждан и лиц без гражданства есть возможность взять ипотеку, в случае если, они оформили вид на жительство. Такой документ выдается тем, кто впоследствии собирается оформлять гражданство РФ. Это значит, что иностранец имеет серьезные намерения в отношении вопроса проживания в России, а значит, он может считаться благонадежным клиентом.
Вид на жительство позволяет брать кредиты в банках, так как этот документ выдается на срок от 3 до 5 лет, а по истечению срока действия его можно продлить. ВНЖ позволяет иностранцам работать официально, платить налоги, регистрировать ИП, получать образование и пр.
А при наличии трудоустройства и заработной платы можно взять ипотечный кредит. Как правило, имея вид на жительство, иностранец не может быть безработным и не иметь источников дохода, так как это противоречит российскому закону о миграции.
Без вида на жительство ни один банк не сможет одобрить ссуду на жилье, так как отсутствие этого документа может означать:
- недолгий срок пребывания в России;
- нелегальное нахождение в стране;
- просроченное разрешение на временное проживание;
- отсутствие необходимого стажа работы на территории РФ.
Среди большого количества кредиторов получить ипотеку иностранцу возможно только в нескольких банках. Условия и ставки будут значительно отличаться от условий и процентов, которые банки предлагают гражданам России, даже если иностранец проживает в стране с видом на жительство.
Смотрите видео о возможности получения ипотеки на жилье для граждан не РФ с видом на жительство:
Банки предъявляют к лицам без российского гражданства достаточно жесткие требования:
- Заемщик должен иметь постоянное и официальное место работы.
- Он должен иметь регистрацию по месту оформления ипотеки.
- У него должен быть оформлен вид на жительство.
- Стаж работы на территории РФ – 2-3 года.
- Иностранец обязательно должен платить налоги.
Ни в одном банке нет специальной ипотечной программы для иностранцев. Те учреждения, которые выдают этой категории заемщиков кредиты на жилье, оформляют договор в индивидуальном порядке с учетом базовых ставок, уровня дохода клиента, наличие у него тех или иных документов и имущества для залога.
Одна из особенностей такого кредитования – короткий срок. Ипотека может быть выдана на период до 10-15 лет.
Чтобы снизить вероятность отказа, заемщику можно:
Привлечь к оформлению договора созаемщика или поручителя. Дополнительный участник сделки в этом случае должен быть гражданином РФ, так же как и заемщик, иметь официальное место работы и достаточный для погашения ссуды доход.- Сразу предоставить банку документы на владение дорогостоящим имуществом (квартирой или машиной). В этом случае банк будет рассматривать заявку с учетом этих обстоятельств. Залоговое имущество – хорошая гарантия для кредитора.
- Предоставить банку доказательства наличия денег на оплату первоначального взноса. Если заемщик готов внести более 20% от цены недвижимости, то это увеличит шансы на получение кредита.
Большинство банков не кредитуют иностранцев по одной простой причине: их пребывание в стране может оказаться недолгим. Мигрант, оформивший вид на жительство, может в любой момент его лишиться. Аннулировать ВНЖ могут за нарушение законов, за неисполнение обязательств перед миграционной службой, в связи с отсутствием прописки или места работы. Изъятие вида на жительство повлечет за собой его депортацию, а значит, невыплату ипотечного кредита.
Государственные банки отказывают в выдаче ипотеки мигрантам на основании повышенного риска невыплаты ссуды. Другая часть кредиторов идет навстречу таким клиентам, так как многие иностранцы, живущие в России, ведут здесь бизнес и уже владеют недвижимостью. Однако даже в этом случае условия кредитования будут жесткими, срок выплаты – коротким, а первоначальный взнос – большим.
На сегодняшний день мигранту, получившему вид на жительство, можно подать заявку на получение ипотеки в четыре российских банка – ВТБ 24, Альфа-Банк, ДельтаКредит и Юникредит.
Условия | ВТБ24 | Альфа банк | ДельтаКредит | Юникредит |
---|---|---|---|---|
Ставка | 17% | от 10% (при взносе 50%) | от 15% | от 16% |
Первоначальный взнос | от 20% | от 20% | от 40% | от 20% |
Срок | до 30 лет | до 25 лет | до 25 лет | до 30 лет |
Перечень документов почти ничем не отличается от списка бумаг для россиян:
паспорт (должен быть переведен на русский язык, копия должна быть заверена у нотариуса);- справка о доходах;
- трудовая книжка или трудовой договор;
- вид на жительство;
- документ о наличии регистрации;
- документы на залоговое имущество (если ссуда выдается под залог).
Форма заявления такая же, как и для граждан РФ. В нем указываются следующие сведения:
- ФИО, паспортные данные, адрес проживания.
- Сведения о трудовой деятельности (должность, стаж, размер зарплаты, сфера деятельности компании).
- Сведения о составе семьи, перечень близких родственников (нужно указать только тех, кто проживает на территории России).
- Информация об имеющейся недвижимости и транспортных средствах (те, которые зарегистрированы в РФ).
- Информация о непогашенных кредитах.
- Требуемая сумма и срок.
При оформлении ипотеки страхование недвижимости является обязательным условием. Иностранный заемщик может выбрать любую страховую компанию, подходящую под требование банка. Страховка обходится в среднем, в 1-2% от суммы кредита.
Страхование жизни и здоровья не является обязательной процедурой и осуществляется по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни, ставка будет увеличена на 1-1,5%.
Обычно рассмотрение заявки длится не более 5 рабочих дней. Однако при приеме бумаг от иностранного гражданина этот срок может быть увеличен на несколько недель, так как банк осуществляет дополнительные проверки и делает запросы в ФМС и другие органы.
Получить ипотечный кредит иностранному гражданину и лицу без гражданства в российском банке вполне реально. Главные условия: наличие оформленного вида на жительство, официального трудоустройства и высокого уровня дохода.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)
Иностранцам, которые получили вид на жительство на территории Российской Федерации, банки предоставляют возможность оформить ипотеку. Для лиц, у которых нет российского гражданства, финансово-кредитные учреждения разрабатывают особые кредитные программы.
В соответствии с ФЗ №102 «Об ипотеке» никаких ограничений на приобретение недвижимости в зависимости от гражданства не установлено. Банки вправе оформлять ипотечные договора с иностранцами и даже людьми без гражданства. Но выдача кредитов гражданам других стран сопряжена с рядом рисков. Если заемщик вернется на родину, найти его будет проблематично.
Взять ипотеку с видом на жительство выходцам из других стран проще, чем оформить потребительский кредит или рассрочку. Банки активнее соглашаются на оформление залоговых кредитов.
Но при попытке взять ипотечный заем иностранцы сталкиваются с рядом сложностей. Банки к ним предъявляют более жесткие требования по сравнению с теми условиями, на которых кредиты предоставляются россиянам.
Рассчитывать на получение ипотечного займа вправе люди, которые проживают и трудоустроены в России на легальных условиях. Иностранцы, получившие ВНЖ, приравнены в правах к россиянам, поэтому банки готовы их кредитовать.
- Мигрант может уехать на родину, оставив кредит невыплаченным;
- Работодатель может разорвать договор о сотрудничестве с иностранцем.
Уровень дохода иностранного гражданина подтверждается только справкой, предоставленной работодателем, проверить его платежеспособность тяжело. Хотя некоторые кредитные компании относятся к ипотечному кредитованию иначе, полагая, что покупка собственного жилья мотивирует более ответственно относиться к взятым обязательствам.
Для получения ипотечного займа каждый потенциальный клиент, у которого нет российского гражданства, должен оформить право проживать и трудиться в Федерации.
- Возраст более 21 года на день подачи анкеты-заявки до 65-70 лет на дату последнего запланированного платежа;
- Наличие действующего мобильного номера;
- Официальное трудоустройство и непрерывный стаж у российского работодателя от 6 месяцев;
- Проживание, регистрация в городе, где есть представительство банка.
Часто банковские организации требуют наличия созаемщиков и/или поручителей у лиц с иностранным гражданством.
Рассматривая заявку на ипотечный кредит, банковские организации оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика.
- Легальное проживание на территории России;
- Исправная уплата налоговых платежей и сборов;
- Платежеспособность (величина обязательств заемщиков не должна превышать 40% дохода семьи);
- Отсутствие иных долгов;
- Хорошая кредитная история (если иностранец ранее брал кредиты в России).
В некоторых банковских учреждениях требуют, чтобы трудовой стаж в России превышал срок 2 года. Банки могут устанавливать и другие условия кредитования для мигрантов для минимизации своих рисков.
Российские банки все ипотечные кредиты выдают в рублях. Взять ипотеку в другой валюте невозможно.
Величина переплаты напрямую связана с кредитной политикой банка. Но иностранцам финансово-кредитные учреждения выдают более дорогие кредиты. Размер процентной ставки увеличивается на 1-1,5% по сравнению со стоимостью кредитов для россиян.
На рынке ипотечного кредитования можно найти предложения, по которым переплата по кредиту составляет от 9,25% годовых.
Ипотеку гражданам иных стран российские банки выдают только после внесения первоначального взноса. Для мигрантов банки его устанавливают в размере от 15% . Но некоторые повышают до 50-60% от оценочной стоимости.
Не платить первый взнос можно, если предоставить в залог другие ликвидные активы. Важно, чтобы сумма кредита не была больше 85% от стоимости залога.
Многие кредиторы требуют застраховать залоговую недвижимость при выдаче ипотечного кредита.
- Гражданский паспорт той страны, подданным которой он является, с нотариально заверенным переводом;
- Документы, подтверждающие право на пребывание в России (ВНЖ, миграционная карта, виза, разрешение на проживание);
- Бумаги, подтверждающие наличие официального трудоустройства и величину дохода;
- Разрешение на работу в Федерации;
- Документы на жилье, которое планирует покупать потенциальный кредитополучатель.
- Банковскую выписку по счетам для подтверждения платежеспособности;
- Документы на ранее приобретенное имущество;
- Бумаги, которыми подтверждается полученное образование.
По собственному усмотрению банк может расширить перечень необходимых документов.
- Альфа-банке;
- ВТБ;
- ЮникредитБанке;
- Райффайзенбанке;
- ДельтаКредите.
Сбербанк не работает с иностранцами. Одно из требований для предоставления займа у наиболее известного банка России – гражданство РФ.
Банк | Сумма займа, руб. | Максимальный срок кредитования, лет | Минимальный первоначальный взнос, % | Минимальная процентная ставка, % |
Альфа-Банк | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
ВТБ | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
Юникредит Банк | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
Райффайзенбанк | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
ДельтаКредит | Минимальная сумма – 300 000 | 25 | 15 | 8,75 |
Если при проверке документов выявили подделки, или заемщик выглядит неблагонадежно, то ему откажут в выдаче кредита. Не дадут ипотеку лицам, не соответствующим требованиям и условиям, которые выдвигает банк.
Но даже предоставление полного пакета документов, наличие работы, высокого дохода и регистрации не является гарантией того, что выдача ипотеки будет одобрена.
- Отсутствие кредитной истории (нет возможности оценить благонадежность клиента);
- Испорченная кредитная история;
- Недостаточное количество скоринг-баллов (у людей, находящихся в браке, имеющих детей, шансы на одобрение заявки выше);
- Судимости;
- Неоплаченные штрафы, долги по кредитам, алиментам;
- Отсутствие высшего образования;
- Ненадежный работодатель;
- Недостаточное количество свободных средств на счетах;
- Наличие судимостей или плохой кредитной истории у родственников, поручителей, созаемщиков.
Иногда отказ можно получить, если банк подозревает, что заемщик планирует выплатить кредит досрочно. Если в кредитной истории уже есть несколько отказов от других финансовых учреждений, то очередное обращение в новый банк также может закончиться неудачей.
Увеличить вероятность одобрения ипотеки можно, если обращаться в новосозданные банки. Они охотнее одобряют кредиты, ведь им надо наращивать клиентскую базу.
- Предоставлять только достоверные данные;
- Привести созаемщика, поручителей;
- Предоставить иной залог (помимо приобретаемого имущества);
- Быть всегда на связи;
- Соблюдать требования и сроки подачи документов.
Избежать проблем при подаче заявок и снизить вероятность отказа можно, если знать обо всех подводных камнях российского ипотечного кредитования. Помочь разобраться с нюансами могут посредники.
Иностранцы вправе оформить ипотеку в России, многие банки работают с жителями других стран. Но рассчитывать на получение займа могут мигранты, которые законно проживают на территории Федерации, трудоустроены, имеют официальный доход и проживают в регионе расположения банка.
Иностранцы часто покупают жилье в России. Особенно жители бывших союзных республик, которые менее 30 лет назад были советскими гражданами.
Сегодня обзавестись квартирой или домом в России могут иностранцы из любых стран. Главное учесть некоторые условия. Банки, в свою очередь, даже соглашаются кредитовать такие сделки.
SPbHomes рассказывает, можно ли взять ипотеку с видом на жительство и какие банки ее предоставляют.
Иностранные граждане ограничены в проживании внутри России. Для легального и длительного проживания иностранцам необходим вид на жительство.
Это бумажный документ, который похож на обычный российский паспорт. Он разрешает 5 лет (в отдельных случаях 3 года) жить в России, а также свободно въезжать и выезжать из страны.
Получить документ можно в отделении Федеральной миграционной службы при соблюдении ряда требований. Одно из них – законное нахождение в России на протяжении 1 года. Подтвердить легальное пребывание можно только разрешением на временное проживание.
Некоторые могут получить вид на жительство без разрешения на временное проживание. В их число входят:
- граждане Беларуси и Туркменистана;
- высококвалифицированные специалисты и их семьи;
- иностранцы-носители русского языка;
- и ряд других категорий граждан, указанных в ст. 8 № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российский Федерации».
Закон не ограничивает иностранцев в покупке жилья, в том числе с использованием кредитных средств. Об особенностях ипотеки для иностранцев мы писали ранее.
Закон также дает возможность получить ипотеку с видом на жительство. Факт проживания в России или наличия специального документа в данном случае не важен.
Ипотека доступна многим иностранцам, хотя и не во всех банках. Чаще всего банки вообще не делают различий между теми, кто временно или постоянно проживает в России.
В каждом банке – свои правила. Банкиры хотят максимально обезопасить себя, поэтому для иностранцев выдвигаются дополнительные требования. Учреждения должны убедиться в адекватности и платежеспособности заемщиков.
Для получения ипотеки с видом на жительство в России потребуется подтвердить:
- личность (нотариально удостоверенный перевод паспорта);
- семейное положение (нотариально удостоверенный перевод документа о заключении или расторжения брака);
- законность нахождения в России (например, вид на жительство);
- занятость (например, копия трудовой книжки);
- доход (например, справка 2-НДФЛ).
Фактически стандартный перечень условий дополняется требованием подтвердить легальность нахождения внутри страны. Для этого можно использовать не только вид на жительство, но и разрешение на временное проживание или визу.
Некоторые банки требуют дополнительные документы для ипотеки с видом на жительство. Так, «Райффайзенбанк» запрашивает документы с подробным описанием трудовой деятельности до приезда в Россию.
В Санкт-Петербурге есть банки, в которых можно получить ипотеку с видом на жительство для иностранцев. Наиболее крупные:
- банк «ВТБ»;
- банк «ДельтаКредит»;
- «Альфа-Банк»;
- «Райффайзенбанк»;
- «Транскапиталбанк».
Большинство банков, например, «Сбербанк», банк «Санкт-Петербург», «Газпромбанк» и «Уралсиб», ипотеку иностранцам не дают.
Проверить возможность предоставления ипотеки для иностранцев можно на официальных сайтах банков. Достаточно зайти в раздел «ипотека» и посмотреть требования к заемщикам.
Чтобы оформить ипотеку с видом на жительство нужно пройти несколько этапов:
1. Предварительное одобрение заявки
Подать заявку на ипотеку можно на сайте банка, по телефону или лично в офисе. Лучше подать ее сразу в несколько банков. Заявки обрабатываются и оцениваются по множеству критериев. Процесс называется скорингом, подробно о нем в нашем прошлом материале.
2. Окончательное одобрение ипотеки
После успешного предварительного одобрения необходимо предоставить банку все документы для более тщательной проверки. На этом этапе специалисты проверяют подлинность документов, узнают кредитную историю и могут запрашивать сведения о вас в миграционной службе или налоговой.
3. Выбор недвижимости
Если вам одобрили ипотеку, то самое время выбрать квартиру или апартаменты. Можно купить новостройку в ипотеку или посмотреть на вторичном рынке. Все зависит от ваших потребностей и возможностей.
4. Подписание кредитного и договора купли-продажи (или ДДУ)
Как правило, кредитный договор с банком и договор с продавцом подписываются почти одновременно. Вместе с кредитным договором будет оформлена и закладная. Она удостоверяет, что квартира находится в залоге до конца выплаты ипотечного кредита. На этом этапе также заключается договор страхования квартиры и/или заемщика.
5. Регистрация договоров
Сделка считается совершенной только после регистрации договора купли-продажи или ДДУ в Росреестре. Одновременно с этим регистрируют переход права собственности на жилье. Подать договоры на регистрацию можно в МФЦ.