Доход бюджетников часто не позволяет им брать различные кредиты в банках, не говоря уже об участии в ипотечных программах. Специально для таких категорий работников на уровне государства разрабатываются специальные программы, для внедрения которых привлекаются крупные государственные банки. Одним из таких банков, где предоставлена ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году на выгодных условиях, является Сбербанк.
Оформить ипотеку на льготных условиях могут такие категории населения: педагоги, врачи, военнослужащие и сотрудники МВД, а также другие работники государственных структур.
В Сбербанке можно взять льготную ипотеку, если:
- заработная плата начисляется из государственного фонда;
- нет жилья или есть необходимость в улучшении жилищных условий;
- многодетная семья;
- являться военнослужащим или ветераном.
Скачать список документов для получения льготной ипотеки в Сбербанке можно тут:
Чтобы банк оформил ипотеку на выгодных условиях, следует собрать полный пакет документов, подтверждающих принадлежность к одной из вышеприведенных категорий населения.
Выгода по данной ипотечной программе может выражаться в следующих условиях:
- сниженная ставка по ипотеке, по сравнению со ставками других ипотечных программ банка;
- перевод денежных средств для погашения первой части кредита;
- одноразовый государственный транш (доля кредита) , с помощью которого можно погасить часть займа.
В рамках этой программы можно оформить кредит на жилье, если возраст мужа и жены не превышает 35 лет. Вычисление основных параметров ипотеки осуществляется, исходя из цены недвижимости. Подробнее — на странице.
Также, с 2018 года действует программа поддержки семей, где рождается второй и третий ребёнок (под 6%), подробнее — на странице.
Если имеется сертификат на получение материнского капитала, эти средства можно использовать для погашения первого взноса по ипотеке от Сбербанка.
В рамках социальной ипотеки от Сбербанка можно взять кредит на любые нужды:
- покупка жилья на вторичном рынке;
- приобретение объекта недвижимости в новостройке;
- покупка частного дома или коттеджа;
- строительство собственного дома.
Максимальный период погашения социальной ипотеки – 30 лет. Оформить заём можно как в национальной, так и в иностранной валюте. В рамках этой программы позволяется получить сертификат для погашения какой-то части ипотеки. Как правило, размер средств составляет около 30% от стоимости жилья (по экспертной или рыночной оценке). Если в семье есть несовершеннолетние дети, размер средств может составлять 35%. Если имеются еще какие-нибудь условия, влияющие на размер субсидии, уровень средств может достигать 45%.
Ипотека для военнослужащих имеет свои особенности. Так, клиент должен принимать участие в программе НИС и быть не старше 45 лет. Максимальный срок погашения займа составляет 20 лет.
Средства, которые получает заемщик на свой счет, могут быть потрачены на внесение первого взноса. Остальные поступления можно использовать для оплаты ипотеки. Ставка по ипотеке будет составлять 9,5%. Если не хватает средств, можно оформить дополнительный кредит на выплату ипотеки. Все виды ипотечных программ в Сбербанке:
Подробнее — на странице банка.
Условия кредитования в Сбербанке 
Для всех клиентов Сбербанка ссуда выдается на аналогичных условиях. Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году подробно описана в видеообзоре.
Отличительной чертой работников бюджетной сферы – относительно низкая заработная плата, что ограничивает их возможности в качестве заемщиков по ипотеке. В кредитном портфеле крупных российских банков есть такое предложение, как ипотека для бюджетников, которая учитывает их ограниченные финансовые возможности по сравнению с работниками коммерческих структур.
Ипотечные программы для бюджетников предоставляют возможность оформления займов на жилье в условиях, когда величина заработка едва ли позволяет взять достаточную для покупки недвижимости заемную сумму. Решить проблему позволяют специальные предложения банков, ориентирующиеся на предоставление различных льгот и субсидий от государства.
В рамках реализации социальных программ поддержки определенных категорий российских граждан, на федеральном и региональном уровнях внедряются предложения для:
Для них предусмотрены определенные льготы, поддерживаемые местными, краевыми, региональными и федеральными властями, т.е. на всех государственных уровнях.
Категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:
- Компенсация части затрат на покупку жилья из бюджета.
- Снижение ставки по кредиту в рамках социальной ипотеки.
На региональном уровне действует множество собственных программ, учитывающих особенности ситуации в регионе.
Для того, чтобы воспользоваться льготным предложением, недостаточно работать в бюджетной организации. Необходимо, чтобы заемщик относился к одной из следующих категорий:
- Бюджетники, не имеющие собственного жилья и проживающие на площади, принадлежащей своим родственникам.
- Работники бюджета, семьи, проживающие на арендуемой жилплощади или в коммуналке.
- Лица, работающие в бюджетных структурах, имеющие не более 14 квадратных метров для каждого из домочадцев, либо проживающие в помещении, не соответствующем признакам жилого объекта.
Характерной особенностью предложения бюджетникам является обязательство исполнять свои должностные обязанности в этой сфере в течение определенного периода времени. В противном случае, субсидия должна быть возвращена.
Государство предлагает работникам бюджета на выбор одно из следующих направлений:
- Покупка жилья из первичного сектора с выкупом квартир у строительных компаний за счет государства.
- Оформление льготной ипотеки.
- Получение субсидии, которая может быть направлена на оплату первого взноса либо погашение ипотеки (процентов по нему и основного долга).
Участники государственных программ получают сертификаты на получение денежных средств.
Величина субсидии, действующая в 2017 году, составляет от 30% цены приобретаемой недвижимости. При наличии у бюджетника детей, субсидия составит от 35% стоимости жилья.
Точная сумма зависит от того, в каком регионе проживает бюджетник и его семья, а также, сколько детей он имеет.
Недостаточно просто трудоустроиться в бюджетной организации, чтобы получить льготную ипотеку. Необходимо соблюдение определенных требований:
- Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен в муниципальном образовании или государственной структуре, быть зачисленным на госслужбу. Для использования льготы заемщик должен быть работником полиции, военнослужащим, спасателем, пожарным, работать в таможне, сфере образования или медицины. Продолжительность работы в данных структурах должна составлять 3 года и более.
- Требования к условиям проживания, жилью заемщика. Необходимо, чтобы собственное жилье либо отсутствовало, либо было признано недостаточным для комфортного размещения семьи.
- Возрастной ценз. Ипотечное жилье для молодой семьи могут оформить бюджетники, чей возраст не достиг 35 лет.
- Стаж работы. Бюджетный работник старше 35 лет должен иметь 25-летний стаж в одной и той же структуре.
- Не все учителя и медработники имеют право на льготу – необходимо подтвердить, что местом работы является государственное учреждение.
- К военным предъявляется требование принимать участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет.
- Для ученых выдвигается требование отработать в государственном учреждении не менее 5 лет. При оформлении займа ученый должен подписать еще одно обязательство – отработать следующие 5 лет в том же учреждении.
Для того, чтобы реализовать свое право на социальную ипотеку, гражданин должен обратиться к своему непосредственному руководству с письменным заявлением.
Сбербанк занимает приоритетное место в качестве кредитора бюджетников для покупки жилья.
Ежегодно меры поддержки представителям бюджетной отрасли совершенствуются с учетом меняющейся ситуации. Так, например, молодой учитель имеет право на низкий процент по ставке, а часть выплаченной суммы подлежит компенсации со стороны банка.
Субсидия, выделяемая государством, должна быть не более 20% от суммы ипотечного займа, что соответствует минимальному первоначальному взносу.
Сбербанк позволяет оформлять льготное ипотечное кредитование на покупку следующей недвижимости:
- Новостройки, квартиры из вторичного фонда недвижимости.
- Квартиры в строящемся жилье.
- Земельные участки.
- Частный дом, коттедж.
- Строительство дома.
На видео об ипотеке Сбербанка для учителей
Сбербанк предоставляет особые варианты ипотеки для военнослужащих и их семей для покупки нового жилья и квартир, домов, других форм жилья из вторичного сектора недвижимости.
Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на оптимальную ставку по кредиту – 9,5% годовых от суммы ипотечного долга.
Длительность кредитования различается, в зависимости от используемой программы и достигает 20-30 лет. Ограничивающим фактором является возраст – к моменту полного погашения заемщик не должен быть старше 75 лет.
Помимо общих требований к клиентам из бюджетной сферы, Сбербанк устанавливает следующие правила. Допускается привлечение дополнительных трех созаемщиков и учет совокупного дохода при определении максимального размера кредита. Супруг или супруга клиента выступают в качестве созаемщиков в обязательном порядке, невзирая на размер подтвержденного дохода.
ФЗ от 27.07.04г., отредактированного 30.12.15г.).
- Период трудового стажа должен быть не короче 1 года. А за последним рабочим местом потенциального клиента должен числиться срок не короче 4-х месяцев.
- Работа, прописка или место проживания обязательно должны располагаться в том же районе, где и офисы банка, в котором госслужащий намеревается кредитоваться.
- У подающего заявку обязательно в запасе должны быть два телефона – один личный мобильный (сотовый), другой – рабочий, городской (или в некоторых случаях мобильный).
- Некоторые кредиторы не относятся столь строго к месту постоянной регистрации клиентов-госслужащих в районе своих офисов. Допустим для Промсвязьбанка это не всегда принципиально, несмотря на то, что официально он в требованиях выставляет прописку клиента именно в месте, где находится его офис.
В зависимости от градации сроков кредитования (до 10 лет, от 10 до 20 лет, от 20 до 30 лет) и первоначального взноса (от 10 до 50%) процентной ставка за пользование кредитом может составлять от 9% до 12% . Меньший процент по ипотеке могут получить работники аккредитованных “Сбербанком” предприятий, а так же участники “Зарплатных проектов” банка. Если вы получаете заработную плату на банковскую карту “Сбербанка”, работая в государственной структуре — вы уже “участник зарплатного проекта.” В качестве обеспечения по кредиту в любом случае выступает залог прав собственности недвижимого имущества или права собственности по договору инвестирования, а так же поручительство физического лица.
Льготные условия ипотечного кредитования для бюджетников Пакет предоставляемых в “Сбербанк” документов полностью не отличается от стандартного. Список необходимых документов есть на веб-сайте “Сбербанка”.
-
Сумма – до 500 тыс.
Деньги можно потратить на любые цели, они даже могут использоваться в качестве доплаты за приобретаемое жилье, когда стоимость помещения превышает отведенный лимит.
Нужно отметить, что в такой программе могут участвовать не только госслужащие, но также и любой другой гражданин (гражданка) возрастом не старше 65 лет. Займ на приобретение жилья Одной из программ государственного кредитования госслужащих является ипотечный заём. В этой программе задачи погашения кредита облегчены клиенту за счет уменьшения платежей по процентам.
В отличие от ипотеки обычным гражданам, которые погашают проценты самостоятельно, для госслужащих проценты погашаются государством. Объем финансовой господдержки такого плана является не 100%. Но частичное погашение процентов по ссуде в сфере недвижимости государственным труженикам гарантировано.
- Сумма займа до 1 500 000 рублей;
- Срок кредитования до 5 лет;
- Ставка от 15,9%.
Так, например, молодой учитель имеет право на низкий процент по ставке, а часть выплаченной суммы подлежит компенсации со стороны банка. Субсидия, выделяемая государством, должна быть не более 20% от суммы ипотечного займа, что соответствует минимальному первоначальному взносу. Сбербанк позволяет оформлять льготное ипотечное кредитование на покупку следующей недвижимости:
- Новостройки, квартиры из вторичного фонда недвижимости.
- Квартиры в строящемся жилье.
- Земельные участки.
- Частный дом, коттедж.
- Строительство дома.
На видео об ипотеке Сбербанка для учителей Особые требования к заемщикам от Сбербанка Сбербанк предоставляет особые варианты ипотеки для военнослужащих и их семей для покупки нового жилья и квартир, домов, других форм жилья из вторичного сектора недвижимости.
Необходимо соблюдение определенных требований:
- Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен в муниципальном образовании или государственной структуре, быть зачисленным на госслужбу. Для использования льготы заемщик должен быть работником полиции, военнослужащим, спасателем, пожарным, работать в таможне, сфере образования или медицины. Продолжительность работы в данных структурах должна составлять 3 года и более.
- Требования к условиям проживания, жилью заемщика. Необходимо, чтобы собственное жилье либо отсутствовало, либо было признано недостаточным для комфортного размещения семьи.
- Возрастной ценз. Ипотечное жилье для молодой семьи могут оформить бюджетники, чей возраст не достиг 35 лет.
- Стаж работы.
Так, например, Промсвязьбанк устанавливает наказание за несвоевременную оплату долга – 0,06% от размера той суммы, которая была просрочена. Неустойка устанавливается также и на сумму процентов, которые по условиям соглашения начисляются на каждую сумму задолженности клиента. По закону банки не могут со своих клиентов (неважно, госслужащий он, или нет) брать неустойку более 20% годовых.
Например, согласно п.21 ст.5 закона № 353-ФЗ от 21.12.13г., измененного 21.07.14г. или ст.333 ГК РФ. Речь здесь идет о правильном уменьшении неустойки. Однако если клиент раньше времени, когда это положено по графику, понял, что запаздывает с платежами и подаст заявление, тогда ему позволят на несколько месяцев отложить погашение долгов. Увеличение процентов зависит от увеличения срока пользования ссудой.
- На приобретение квартиры в строящемся жилье – от 13% годовых;
- На приобретение квартиры в новостройке – от 12,5%;
- Готовое жильё – от 12%;
- Жильё по государственной программе – от 11,9%.