Многие банки вполне лояльно относятся к заемщикам-пенсионерам. Единственное требование, которое к ним предъявляют – погашение кредита до 65-85 лет.
Если заемщик берет в кредит небольшую сумму или имеет крупную пенсию, то выполнить его вполне реально.
Далее расскажем, в каких финансовых организациях можно взять денежные средства на жилье, что для этого нужно и по какому принципу нужно выбирать ипотечную программу.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Ни один банк не запрещает брать ипотеку пенсионерам. Однако все устанавливают возрастные ограничения для заемщиков: кредит нужно вернуть до наступления 65-75 лет, в некоторых случаях до 85 лет. Это связано с тем, что риски не погашения кредита в преклонном возрасте довольно высокие, а страховку жизни и здоровья покупают далеко не все заемщики. К тому же у пенсионеров доход зачастую ограничен размерами пенсии.
Если учесть, что пенсионный возраст в России для женщин 55 лет, а для мужчин 60 лет, то у пенсионеров-заемщиков есть в запасе довольно много времени для погашения ипотеки.
Ипотечный кредит пенсионерам готовы выдать все банки-лидеры ипотечного кредитования. Большинство из них требует рассчитаться по кредиту до наступления 64-65 лет. Только в Сбербанке и Россельхозбанке это можно сделать до 75 лет, и то при наличии созаемщиков, а в Совкомбанке – до 85 лет. В Альфабанке ипотеку придется выплатить до 70 лет.
Оформить ипотеку можно в банках:
- Сбербанк (об условиях ипотеки для пенсионеров от Сбербанка читайте здесь);
- Уралсибанк;
- Россельхозбанк (подробно об условиях ипотеки для пенсионеров в этом банке говорится в отдельной статье);
- Открытие;
- Дельтакредит;
- Газпромбанк;
- ВТБ 24 (о том, на каких условиях доступна ипотека для пенсионеров в ВТБ 24, говорится тут);
- Совкомбанк;
- Абсолют банк;
- Тинькофф банк и другие.
При оценке платежеспособности пенсионера учитывается не только размер пенсии, но и дополнительные доходы. Например, это могут быть доходы от сдачи в аренду другой квартиры, проценты от вкладов или прибыль от бизнеса. Если заемщик может подтвердить денежные поступления документами, то никакой проблемы с выдачей кредита не будет.
К доходам пенсионного характера банки относят не только государственную пенсию (по старости, инвалидности, за выслугу лет), но и пенсия НПФ и выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям.
Пенсионерам доступна ипотека для покупки жилья на первичном и вторичном рынке (квартир, домов, апартаментов). Приобрести можно любую ликвидную недвижимость без обременений, которая не находится в аварийном фонде и может быть передана в залог банку. К примеру:
-
В Совкомбанке, где кредит можно погашать до 85 лет, пенсионерам доступна ипотека по двум документам по ставке от 11,4% годовых, а также остальные ипотечные программы банка (на покупку готового жилья или квартиры в новостройке).
Максимальная сумма кредита, которую может взять пенсионер зависит от уровня его платежеспособности и стоимости недвижимости, но не должна быть более 100 млн. рублей. Первоначальный взнос по ипотеке от 15% стоимости жилья.
В Абсолютбанке ипотеку необходимо выплатить также до 65 лет. У заемщика должен быть первоначальный взнос от 15% стоимости недвижимости. Ставка по кредиту от 9,5 до 14,5% годовых в рублях. Купить можно квартиру в многоквартирном доме на вторичном рынке недвижимости, апартаменты (нежилые помещения), а также жилье на вторичном рынке.
В качестве подтверждения платежеспособности все банки просят предоставить справку о размере назначенной за последний месяц пенсии или ежемесячного пожизненного содержания судей из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, например, Судебного департамента субъекта РФ.
Пенсионерам желательно выбирать банк, который предлагает максимально большой возраст заемщика для возврата кредита. Например, Совкомбнак, Сбербанк, Альфабанк, Россельхозбанк, где деньги нужно вернуть до 70-85 лет.
Критерии выбора банка:
- низкий первоначальный взнос;
- низкая кредитная ставка;
- небольшие штрафы за просрочку;
- недорогая страховка жизни.
Для заемщиков преклонного возраста предусмотрена более высокая стоимость страхования жизни. Платеж по страховке, при наличии различных хронических заболеваний, может достигать 2-5% суммы кредита в год. Но не стоит отказываться от страхования жизни и здоровья в надежде сэкономить деньги.
В случае внезапного заболевания страховщик может взять на себя все расходы по оплате кредита, вплоть до стопроцентного погашения задолженности.
Лучше выбирать банк, где аккредитованы крупнейшие страховщики, которые смогут предоставить доступный по цене полис. У них должен быть высокий уровень выплат именно по личному страхованию (то есть страховка должна быть реальной защитой, а не фикцией).
Важное значение имеет также размер неустойки за просроченные платежи. Чем ниже санкции, тем лучше, ведь в преклонном возрасте погашать ипотеку может оказаться довольно сложным делом.
Идеально, если у пенсионера есть солидная сумма сбережений, крупная ежемесячная пенсия и еще и дополнительные доходы в виде ренты или дивидендов. В этом случае ипотечный кредит не обременит заемщика-пенсионера и может быть выплачен даже с опережением графика.
Выгодные условия кредитования на покупку квартиры предлагают Сбербанк, Совкомбанк, Альфабанк, Россельхозбанк и многие другие банки. Деньги нужно вернуть до 70-85 лет, что дает возможность уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту, который при более коротких сроках кредитования может оказаться довольно большим.
К примеру, взяв кредит в Совкомбанке, женщина-пенсионер может выплачивать его целых 30 лет, то есть также как и молодые заемщики. При сумме кредита в 1,5 млн. рублей по ставке 11,4% годовых платить каждый месяц ей придется по 14,7 тыс. рублей в течение всего срока кредитования.
Если же сократить срок кредитования до 10 лет, то сумма ежемесячного платежа составит уже 20,8 тыс. рублей (при аннуитетной схеме погашения). Подобные расходы смогут осилить далеко не все пенсионеры-заемщики.
Банки выдают кредиты, только если ежемесячный платеж по кредиту будет составлять не более 40% совокупного дохода семьи. Поэтому нет смысла обращаться в банки, которые предусматривают короткие сроки кредитования, если у заемщика небольшой размер пенсии.
Ипотека может обернуться опасной авантюрой для пенсионера с нестабильными доходами. Если размера одной пенсии недостаточно для погашения кредита лучше привлечь работающих созаемщиков (например, взрослых детей) либо уменьшить сумму займа.
Пенсионеры могут быть ипотечными заемщиками. Более того кредит для них оформляется на тех же условиях, что и для других клиентов банка. Правда, есть одно важное условие – рассчитаться с кредитором нужно до достижения 65-85 лет.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Когда встает вопрос об ипотечном кредитовании, многие из нас начинают внимательно изучать рынок жилья для поиска выгодного предложения. На самом деле в каждом городе и регионе несколько коммерческих банков, которые готовы предложить кредит на покупку жилья с лояльными условиями оформления и обслуживания. Но когда в дополнительном финансировании нуждается лицо пенсионного возраста, выбирать не приходится, ведь ему получить жилищный займ будет гораздо сложнее. Обратим свое внимание на Совкомбанк, который если верить рекламе, довольно лояльно относится к заемщикам пенсионного возраста. Рассмотрим, есть ли ипотека для пенсионеров Совкомбанк на покупку квартиры, и ее условия.
Начнем с того, что в Совкомбанке действительно есть отдельные программы кредитования для получателей пенсий, но, к сожалению, к ипотеке это не относится. Если сделать отступление и рассказать о кредитовании пенсионеров, то главное его условие – это сумма кредита до 100 тысяч рублей, на большее рассчитывать не приходится, зато ставка по кредиту 12%, при том, что средства были заняты на определенную цель. Что касается ипотеки, то получить ее здесь можно.
Обратите внимание, что ипотечный кредит доступен только жителям Москвы и области на покупку жилья в своем регионе.
Тем не менее, банк рассматривает каждое заявление индивидуально, и только совокупности всех факторов выносит решение о выдаче кредита, значит, и потенциальный заемщик пенсионного возраста может подать заявку на кредит. Правда, здесь важен не только возраст заемщика, но и многое другое, об этом и пойдет далее речь.
Начнем с основного, а именно условиям кредитования. Согласно условиям банка получить ипотечный кредит на покупку квартиры можно на сумму до 20 млн рублей, это максимуму, но ведь для каждого отдельного заемщика верхний порог определяется индивидуально. Начнем обзор банковского предложения с его существенных условий:
- процентная ставка колеблется от 13,4 до 16,4% в год;
- срок ипотечного кредитования до 20 лет;
- сумма от 500 тысяч рублей до 20 млн рублей;
- первоначальный взнос от 20%.
Кроме того, размер процентной ставки определяется для каждого заемщика индивидуально в зависимости от некоторых обстоятельств. Первое, что влияет на ставку по ипотечному кредиту – это пакет документов от заемщика, то есть чем больше документов он готов предоставить, тем лучшие условия предложит банк. Среди обязательных документов – паспорт, СНИЛС, справка о доходах по форме 2-НДФЛ и форме банка. Из дополнительных можно представить ИНН, свидетельство о праве собственности на имущество, в том числе автомобиль, загранпаспорт и прочие документы, которые могли бы свидетельствовать о финансовой состоятельности заемщика.
Одним из важных для заемщика условий является страхование. Что касается объекта недвижимости, то он до полной выплаты основного долга и процентов находится в залоге у банка, и его страхование обязательно, ведь это гарантия возврата заемных средств заемщиком. Другой вид страхования – это страхование жизни и здоровья, которое даже по закону не является обязательным, но банки крайне приветствуют заемщиков, которые на него согласны, поэтому в вопросе кредитования лиц пенсионного возраста от данного вида зашиты отказываться не стоит. Страхования объекта залога, жизни и здоровья осуществляется за счет заемщика.
Обратите внимание, что банк в качестве документа, подтверждающего доход, принимает справку, заполненную работодателем по форме банка.
Ипотека пенсионерам Совкомбанк – это довольно сложная процедура, ведь доход получателя пенсионных выплат не такой высокий, а значит, сам пенсионер имеет минимальные шансы на положительный ответ со стороны банка. Но, с другой стороны, сегодня многие пенсионеры по возрасту продолжают трудовую деятельность и вовсе не спешат на заслуженный отдых. Именно таким потенциальным заемщикам ипотека в банке вполне доступна.
Кроме того, стоит опираться на тот факт, что максимальный возраст ипотечного заемщика до 65 лет. Соответственно, так или иначе, кредитор допускает выплаты по кредиту получателей социальных выплат. Только особенность данного условия в том, что это возраст на момент окончания срока действия договора.
У банка есть целый ряд требований к потенциальному заемщику. Первое – это регистрация на территории столицы и области не менее 4 месяцев, ведь на данный момент ипотечное кредитование доступно только здесь. Другие условия – это гражданство РФ, и, конечно, положительная кредитная история. Есть несколько требований и к приобретаемой недвижимости:
- она должна быть расположена только в черте города;
- не должно находиться в аварийном состоянии, и готовиться под снос;
- не должна быть обременена, то есть находиться в залоге.
Обратите внимание, что банк не обязан объяснять причину отказа в ипотечном кредитовании.
Завершим обзор банковского предложения тем, что ипотека для пенсионеров Совкомбанк – это вполне доступно. Только ключевую роль играет не только возраст заемщика, а его платежеспособность, ведь банки тщательно проверяют каждое заявление. Если по доходу заемщика ежемесячная выплата ипотеки составляет более половины совокупного дохода семьи заемщика, то, вероятнее всего, в оформлении жилищного займа будет отказано.
Паспорт + 6 документов
Возраст от 20 до 85 лет
Паспорт + 6 документов
Возраст от 20 до 85 лет
Паспорт + 6 документов
Возраст от 20 до 85 лет
Банк | Название | Ставка | Сумма | Условия | Заявка | ||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Ипотека для гослужащих | Без ограничений
Паспорт РФ + заявление Без справки о доходах Возраст от 25 до 45 лет Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 18 до 75 лет Вторичка, Дом и др. Паспорт + 3 документа Возраст от 21 до 70 лет Паспорт + 3 документа Возраст от 21 до 75 лет Новостройка, Вторичка и др. Паспорт РФ + заявление Без справки о доходах Возраст от 21 до 45 лет | Без ограничений
Паспорт РФ + заявление Возраст от 21 до 65 лет
|
Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 перерыв: 13:00—14:00 | ||||||
Мини-офис № 117 Совкомбанк |
г. Калининград, ул. Ульяны Громовой, д. 13 Б | Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 09:00—17:00 | |||||||
Мини-офис № 104 Совкомбанк |
г. Калининград, ул. Багратиона, д. 98—104 | Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 |
С развитием банковской сферы появилась возможность брать кредиты даже у пенсионеров. Если вначале можно было получить только небольшой потребительский кредит, то сейчас доступны программы ипотеки для пенсионеров в Совкомбанке, которые предполагают льготные условия.
Ипотека для пенсионеров в Совкомбанке на покупку квартиры или частного дома доступна как работающим, так и неработающим пенсионерам на таких условиях:
- под 5.9 — 0 процентов;
- на сумму от 300000 до 30000000 рублей;
- уменьшение размера первого взноса (можно найти некоторые предложения без первоначального взноса).
В Совкомбанке ипотека пенсионерам в 2019 году по возрасту предполагает только одно ограничение: полностью выплатить кредит надо до 75 лет. Приветствуется наличие залога и поручителей. На этой странице специальный калькулятор поможет быстро подобрать лучший вариант пенсионной ипотеки Совкомбанка.
detector