Сбербанк занимает среди российских банков лидирующие позиции по числу клиентов. Многие кандидаты на получение займа сталкиваются с отрицательным вердиктом. Вопросом о том, как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, задается большинством граждан. До обращения в банк следует подготовиться. Это позволит минимизировать риск отклонения заявки.
Кредитные организации вправе отказывать клиентам, желающим оформить ссуду, не указывая причины. Отказы получают претенденты, которые не смогли подтвердить финансовому учреждению надежность в качестве плательщика.
Причины вынесения отрицательного решения могут быть связаны с разными факторами.
Среди наиболее распространенных:
- испорченная КИ (кредитная история);
- ложные предоставленные клиентом сведения (расцениваются как сознательный обман и утаивание);
- уровень зарплаты не соразмерим с суммой займа;
- просрочки по предыдущим кредитам;
- претендент заподозрен в мошеннических действиях (пример — оформление ссуды на подставное лицо).
Для решения проблемы, как взять потребительский кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, нужно заранее принять меры до визита в офис. Увеличить вероятность одобрения можно при выполнении следующих условий:
- Указать максимально достоверную информацию в анкете, включая все представленные в бланке вопросы.
- Подтвердить, если по кредитам, ранее взятым в сторонних банках, были либо имеются просроченные платежи.
- Правильно рассчитать сумму займа, исходя из размера зарплаты и ежемесячного платежа.
- Предоставить справку, подтверждающую размер доходов кандидата.
Оформить займы, как и получить без отказа деньги, доступно каждому заемщику при соблюдении этих правил. Сумма кредита может корректироваться, если она не соответствует доходу клиента. Дополнительно в некоторых случаях банку требуются гарантии (поручительство либо передача в залог имущества).
В Сберегательном банке клиентам предлагается оформление облегченных программ по потребительским кредитам. Эти варианты не требуют представления справок или привлечения поручителей. Однако такие виды займов доступны не каждому заявителю.
Воспользоваться предложением могут потребители при выполнении одного из условий:
- наличие депозита;
- клиент — держатель зарплатной карточки сроком 90 дней и дольше;
- пенсионеры, получающие социальные накопления на пластик финансовой организации.
Претенденту одной из приведенных категорий оформить заем и получить предварительное решение можно при наличии только паспорта. Но, если заявку одобрят, собирать документы для подтверждения доходов понадобится все равно.
Более 90% банков отказывает кандидатам с негативной КИ, но это не причина бросить попытки оформления займа. Шансы получить ссуду все же имеются, однако требования здесь со стороны банка усугубляются. Предотвращение отказа требует заблаговременной подготовки к обращению в офис для оформления заявления.
Алгоритм действий состоит из трех этапов:
- Исключите просрочки за текущие полгода.
- Соберите бумаги о размере зарплаты и предоставьте менеджеру до рассмотрения заявки.
- Выведите сумму займа заранее. Получить ссуду допустимо из расчета до 40% на погашение имеющихся кредитов. Просить лучше немного меньше.
При ипотечном кредитовании параметры клиента изучаются еще более тщательно, особенно КИ. Для жилищной ссуды залоговое обеспечение имуществом обязательно. Обеспечение предоставит банку гарантии и снизит риски невозврата.
В случае, когда пенсионеру поступают государственные выплаты на счет в филиале Сбербанка, получение денег под проценты не составит сложностей. Уровень дохода таких клиентов стабилен и легко прогнозируется, поэтому большинство потребителей этой категории получает деньги без отказа.
При отсутствии пенсионной карты тоже можно оформить потребительскую ссуду. Необходимо лишь получить справку в ПФР, где прописана сумма ежемесячных перечислений. Если запрашиваемая сумма соразмеряема с доходом претендента, ему не откажут. Получить более крупную ссуду можно посредством передачи в залог имущественного объекта или привлечения к оформлению созаемщика.
Сотрудничеством с ИП занимается не каждый банк, поскольку деятельность этих клиентов характеризуется рисками и отсутствием стабильности. Сберегательный банк при выдаче займа ИП выдвигает ряд требований.
Клиент должен представить документы:
- документы о размерах доходов;
- паспорт России;
- регистрационное свидетельство.
Плюсом заявителя будет оформленный в Сбербанке депозит. Если вклад открыт в сторонней организации, понадобится предоставлять кредитору максимальное количество сведений, подтверждающих платежеспособность заявителя.
Почему банк отказывает в кредите Основные причины отказа в кредите:
Казалось бы мелочь – неоплаченный штраф ГИБДД, но при принятии решения о выдаче ипотечного кредита даже такой незначительный факт может оказать своё влияние. Если штраф ГИБДД, особенно при его незначительности, может и не стать причиной отказа, то задолженность по налогам однозначно поставит крест на ожиданиях клиента. Предоставление недостоверной информации. Для принятия решения по ипотеке в банк необходимо предоставить целый пакет документов и если при рассмотрении этих документов сотрудники кредитного отдела Сбербанка обнаружат даже случайное несоответствие истине (а тем более сознательное искажение фактов), то отрицательное решение гарантировано.
Небольшая коммерческая привлекательность приобретаемого жилья.
Неочевидная, но очень важная причина, которой банки уделяют пристальное внимание при выдаче ипотеки.
Также возможна ипотека на часть жилого объекта.Вы можете внести от 10 % первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья (не относится к социальным программам и ипотеке плюс материнский капитал).Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию, от личного страхования вы можете отказаться. В этом случае Банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту или отказать вам в выдаче ипотечного кредита.Для того, чтобы Сбербанк одобрил вам ипотеку для покупки или строительства жилья на территории РФ, вы должны соответствовать следующим требованиям: Ваш возраст должен быть не меньше 21 года и не больше 35 лет, кредит нужно погасить до наступления возраста 75 лет. Стаж работы на последнем месте работы – 6 месяцев.
Общий стаж – не менее года. Для зарплатных клиентов, 3 и 6 месяцев соответственно. Ежемесячный доход заемщика должен соответствовать определенному уровню.
Возможно, разумнее будет постараться накопить большую сумму для этих целей.
Этот факт увеличит также шансы на удовлетворение заявки.
Получить кредит, любой, необязательно ипотечный, – это начало. Добросовестно его выплачивать на протяжении всего отведенного срока – это уже показатель вашей благонадежности, как клиента. Именно поэтому любой, не только Сбербанк, проверяет кредитную историю потенциальных заемщиков.
- просрочки по ранее взятым обязательствам,
- а также наличие активированных кредитных карт.
- невыплаты по текущим кредитам,
Такие моменты могли поспособствовать занесению в черный список, а в случае наличия просрочек более чем на 30 дней, можете забыть об одобрении вашего заявления. Проверяя кредитную историю, банки могут придать значение даже таким небольшим моментам, как взятие мобильного телефона в кредит, т.к.
Вы также можете попытаться исправить свою кредитную историю.
Это поможет вам получать ссуды в банках без проблем.
Некоторые действенные способы улучшения КИ представлены .Наличие судимости в прошлом или действующей, это практически всегда отрицательный ответ.
Недоверие вызовет также клиент, который многолет не работал и никакими документами не может подтвердить, чем он в это время занимался.Не подходит возраст — вы или слишком молоды (18-20 лет), либо стары (максимально можно кредитоваться до 75-ти). Рассмотрите программы других банков, которые будут доступны для вашего возраста.
Этот факт увеличит также шансы на удовлетворение заявки.
- а также наличие активированных кредитных карт.
- просрочки по ранее взятым обязательствам,
- невыплаты по текущим кредитам,
Такие моменты могли поспособствовать занесению в черный список, а в случае наличия просрочек более чем на 30 дней, можете забыть об одобрении вашего заявления.
Однако в последнее время стало меняться отношение пенсионеров в кредитам и банков к пенсионерам.
Но ипотечные кредиты людям старше 55-60 лет выдает пока один единственный банк – Сбербанк.
На покупку строящегося жилья процентная ставка чуть выше – 13,5%.
Из документов потребуются: Анкета заявителя; Паспорт с регистрацией; Документы, подтверждающие наличие постоянного дохода; Документы по недвижимости (договор купли-продажи и т.д.)
Добросовестно его выплачивать на протяжении всего отведенного срока – это уже показатель вашей благонадежности, как клиента. Именно поэтому любой, не только Сбербанк, проверяет кредитную историю потенциальных заемщиков.
- просрочки по ранее взятым обязательствам,
- а также наличие активированных кредитных карт.
- невыплаты по текущим кредитам,
Такие моменты могли поспособствовать занесению в черный список, а в случае наличия просрочек более чем на 30 дней, можете забыть об одобрении вашего заявления. Проверяя кредитную историю, банки могут придать значение даже таким небольшим моментам, как взятие мобильного телефона в кредит, т.к. сомнительным становится то, что вам приходится брать на себя обязательства для столь мелких расходов.
В данном случае в банк необходимо принести все документы по этому имуществу, подтверждающие его материальную ценность.Под залог может быть взято такое имущество, как земельный участок, предприятие, жилой дом, квартира или дача.Для многих молодых людей собственное жилье – одно из главных желаний и целей.
Все хотят жить отдельно от родителей, обустраивать уже собственную квартиру так, как нравится, и иметь возможность в любое время побыть в тишине или провести шумную вечеринку. Именно молодое население чаще всего думает о том, как получить ипотеку.Приобрести квартиру таким образом может также молодое население совершеннолетнего возраста. Есть определенные ограничения, которые установил банк, на выдачу кредитов данной категории населения.
Для парней главное ограничение в том, что они должны дать гарантию банку о погашении кредита, даже в случае, если их призовут на военную службу.
Этот факт увеличит также шансы на удовлетворение заявки. Получить кредит, любой, необязательно ипотечный, – это начало.
Добросовестно его выплачивать на протяжении всего отведенного срока – это уже показатель вашей благонадежности, как клиента.
Именно поэтому любой, не только Сбербанк, проверяет кредитную историю потенциальных заемщиков.
- а также наличие активированных кредитных карт.
- просрочки по ранее взятым обязательствам,
- невыплаты по текущим кредитам,
Такие моменты могли поспособствовать занесению в черный список, а в случае наличия просрочек более чем на 30 дней, можете забыть об одобрении вашего заявления. Проверяя кредитную историю, банки могут придать значение даже таким небольшим моментам, как взятие мобильного телефона в кредит, т.к.
Тем, кому не дали кредит в Сбербанке полезно будет следующее:
- Попытаться понять причины отказа.
- По мере сил, исправлять ситуацию.
- Если же два первых пункта по каким-то причинам недостижимы – остается ждать, и повторять свое обращение в надежде, что либо прошлые причины отказа сами собой устранятся, либо Банк станет смотреть на них по-другому.
Узнать точно, почему не одобряют кредит в Сбербанке весьма сложно, банки не обязаны и не стремятся озвучивать свои мотивы.
Можно принять за правило, что все кредитные учреждения ищут надежных, платежеспособных заемщиков, и отказывают тем, кто не вызывает доверия.
Хотя сам факт того, что кому-то не одобрили кредит в Сбербанке, еще не является доказательством негативного отношения именно к этому клиенту. Для отказа может найтись немалое число других причин, в том числе не связанных непосредственно с данным конкретным клиентом.
Попробуем вначале разобраться в типичных причинах кредитных отказов, а потом рассмотрим возможные пути решения проблем клиента.
Все банки отказывают потому, что:
Это общие правила, которые Сбербанк также разделяет.
- Получатель кредита должен быть старше 21 и моложе 65 лет. В противном случае может последовать отказ или потребоваться дополнительное обеспечение: поручительство, залог.
- В Сбербанке нужно запрашивать потребительский кредит без залога на период не более 5 лет. На больший срок выдаются целевые займы с дополнительным обеспечением.
- Требования к занятости заявителя таковы: более 6 месяцев на последнем месте, больше года общего стажа за последние 5 лет.
—>
Размер дохода, вызывающего доверие, Сбербанк не сообщает, но какие-то внутренние правила на этот счет вероятнее всего есть.
На этот счет можно дать два совета:
По возможности, устранить недостатки:
- Выплатить старые займы.
- Подкорректировать сумму и срок нового запроса на кредит.
- Проанализировать личное общение с банком на предмет неблагоприятного впечатления.
- Спросить совета (если есть возможность) у тех, кому кредит одобрен.
- Добиться увеличения декларируемого дохода.
- Не достигшим 21 года – подрасти или искать солидных и зрелых поручителей.
- Перешагнувшим рубеж 65 – найти поручителей или залог.
Когда все доступные шаги к образу идеального заемщика сделаны, имеет смысл подавать новую заявку на прежних, а еще лучше на новых, более выгодных банку условиях.
- Просить меньшую сумму на больший срок.
- Найти поручителей или предложить имущество в залог.
Если Сбербанк опять сообщает об отказе в кредите, имеет смысл обратиться в другие банки.
Здесь также возможно несколько стратегий:
Для самых упорных можно предложить такой нетривиальный способ:
- Взять небольшой заем под любые проценты.
- Разместить эти деньги на депозите.
- Снимать с депозита необходимые суммы и проводить платежи по кредиту.
Какой в этом смысл? Проценты по депозиту частично компенсируют высокие ставки по кредиту. Исправное погашение займа улучшит кредитную историю.
И еще – не нужно заранее сообщать о намерении досрочно погасить кредит или сопротивляться страховке.