Как взять квартиру в ипотеку молодой семье украина

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

На сегодняшний день очень популярной является тема о молодежных кредитах на жилье в Украине, выдаваемых на 2019 год. И действительно, такая форма государственной поддержки является очень значимой для молодых семей, т.к. позволяет им приобрести собственное жилье.

В наше время самостоятельно заработать на квартиру практически нереально. Особенно тяжело приходится молодым семьям, которые, зачастую, не могут потянуть не только ипотеку, но и обычную аренду приличного жилья.

Причина – небольшие доходы, часто не сопоставимые с ценами, которые просят собственники недвижимости за аренду, а также продажу. Для накопления понадобится очень много времени, а жить где-то нужно, особенно если есть маленький ребенок.

Выходом из положения может стать оформление льготного кредита на жилье. Получить их можно через Госфонд содействия молодежному жилищному строительству в том случае, если вы встанете на очередь, и будете соответствовать определенным требованиям.

В чем будет состоять помощь государства? Оно финансирует покупку недвижимости участникам программы. Размер льготы будет зависеть от наличия детей и их количества, участники потом возвращают либо всю потраченную сумму, либо ее часть, с небольшими процентами, либо вовсе оформляют беспроцентный займ.

Купить жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынке, главное условие – дом должен быть не старше 20 лет. При расчете суммы займа, региональные управления фонда ведут расчет на основании нормативных показателей площади и цены квадратного метра.

При формировании площади за основу берется постановление Кабмина № 584 от 2001 года. Все, что выходит за рамки полученных показателей, участнику программы придется доплатить самому. Равно как и первый взнос в размере 6% от оценочной стоимости жилья.

Право на получение такого вида кредитования имеют следующие категории граждан:

молодые бездетные семьи, где каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет;
молодые семьи с детьми, где каждый член семьи не старше 35 лет;
неполная семья (1 родитель и ребенок), где родителю еще нет 35 лет;
молодой человек в возрасте до 35лет.

Основным критерием для участия в программе является нуждаемость в улучшении жилищных условий (менее 6 кв.м. на человека). Потенциальному участнику нужно вставать на жилищный учет по месту своего проживания.

Помимо нуждаемости в жилье, особе внимание уделяется платежеспособности потенциального заемщика. У молодого человека или семьи должны быть средства, достаточные для оплаты первоначального платежа.

Помимо этого, после уплаты процентов по кредиту в семье должны оставаться средства в размере МРОТ. Если данное условие не выполняется, в качестве созаемщиков обязательно должны выступать родители для увеличения совокупного ежемесячного дохода.

Конечно, при льготном кредитовании вам будут предоставлены более комфортные условия выплаты займа, нежели при стандартных условиях. Вы сможете рассчитывать на следующие тарифы:

Максимальный срок кредитования – до 30 лет,
Первый взнос не менее 6% от стоимости жилья,
Процентная ставка 3% годовых,
При рождении 2-го ребенка, государство компенсирует 25% от стоимости квартиры, если появится третий – 50%.

Примечательно, что взять ипотеку по данной программе можно только в строящемся доме, который предлагает фонд. Расчет ведется, исходя из параметров: 21 кв.м. на человека + 10 кв.м. на семью.

Если ребенок семье рождается в период действия кредитного договора, то льгота начинается с момента его рождения. Получить льготу заемщик сможет в течение месяца после появления ребенка. Для изменения условий договора, нужно оформить дополнительное соглашение между сторонами. В будущем это соглашение будет считаться частью основного.

Для начала, потенциальному заемщику нужно пройти регистрацию в региональном отделении Фонда содействия молодежному жилищному строительству или в районной администрации по месту жительства.

Необходимо представить следующие документы:

Заявление;
Копию паспорта, идентификационного кода, свидетельства о браке;
Справку о том, что заемшик состоит на квартирном учете;
Справку о составе семьи;
Копию свидетельства о рождении ребенка или детей;
Бумаги, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах с места работы, налоговая декларация и т.д.);
Документы, которые подтверждают право участника на преимущество перед другими кандидатами (если оно есть).

На рейтинг влияет:

Занятость. К примеру, молодые ученые и спортсмены с регалиями получают по 8 и 7 баллов соответственно.
наличие детей (плюс 1 балл за ребенка),
инвалидность,
продолжительность стояния на очереди и т.д.

На официальном сайте Фонда содействия молодежному жилищному строительству сказано о том, что финансирование по льготному молодежному кредитованию от государства не выделяется уже с 2014 года. На данный момент функционируют только местные жилищные программы, которые финансируются из местных бюджетов по усмотрению администрации города.

Какими льготами можно воспользоваться:

Кредит с уставного капитала. Право на получение кредита имеют молодые семьи и одинокие молодые граждане до 35 лет, которые находятся на жилищном учете, а также имеют достаточные доходы для оплаты займа;
Доступное жилье – здесь могут принять участие граждане, не имеющие собственной недвижимости, состоящие на учете для улучшения жилищных условий. Их доход не должен превышать трехкратного размере среднемесячной заработной платы по региону.

Большинство украинских молодых семей (семьи, в которых ни один из супругов не достиг 30 лет в первые 3 года после регистрации брака) не обладают достаточным количеством финансов для приобретения собственного жилья. Поэтому молодожены решают сложившуюся проблему отсутствия квартиры разнообразными способами:

покупка с материальной помощью родственников;
проживание с родителями жены или мужа (параллельно откладывая на квартиру);
аренда жилья, используя часть семейного бюджета для выплаты ипотечного кредита, пополнения депозита и прочее.

Оформление кредита для молодой семьи не самый популярный, но эффективный способ приобретения жилья. Для только состоявшейся ячейки общества достаточно проблематично выдержать общие условия кредитования. Молодые специалисты в начале карьерного роста не располагают необходимым количеством финансов.

Процентные ставки, как в гривне, так и в иностранной валюте, неизменно растут год за годом. В таком случае практически невозможно обойтись без специальных программ кредитования.

В Украине до недавнего времени существовало около десятка различных программ, разработанных для содействия молодым семьям в приобретении собственного жилья. Но по всем известным причинам большая часть из них была приостановлена из-за недостатка финансирования. Но в Украине по-прежнему действует Фонд содействия молодежному жилищному строительству и Государственное ипотечное учреждение (ГИУ) и в рамках своих возможностей и бюджета оказывает максимальное содействие вновь созданным семьям и молодым специалистам.

В зависимости от программы молодая семья получает льготу в виде компенсации части кредитного платежа государством. Для этого потребуется собрать необходимый пакет документов (паспорт, справку о доходах, идентификационный код, свидетельство о браке и прочее), стать на квартирный учет и оформить заявку. Молодая семья получает льготное кредитование в порядке очереди – не самый удачный вариант для тех, кто желает решить жилищные проблемы в короткие сроки. Но существуют определенные ограничения:

жилье обязано удовлетворять условию – не более 21 кв. м на члена семьи и дополнительно добавляется 20 кв. м;
кредит предоставляется на 30 лет;
размер кредита зависит от места проживания;
заемщику нельзя задерживать платеж

Некоторые банковские структуры предоставляют специальные кредитные программы, рассчитанные на одиноких граждан и молодые семьи – для покупки первичного и вторичного жилья. Льготные условия в зависимости от банка включают в себя более низкий первоначальный взнос (если сравнивать со стандартным кредитом), возможность получения отсрочки при рождении ребенка или учет уровня доходов поручителей (в большинстве случаев это родители) при расчете суммы кредита.

Подобные предложения часто носят сезонный характер, в них участвуют застройщики-партнеры банка.

Такая льготная ипотека распространяется на молодые семьи, в которых одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, неполные семьи, на одиноких молодых украинцев в возрасте от 21 до 35 лет (в зависимости от банка). Для участия в программе необходимо собрать пакет документов (справка о доходах, свидетельства о браке и рождении детей, паспорта и прочие официальные бумаги по необходимости) и накопить определенное количество денег для внесения первоначального взноса. Молодой семье остается только проводить постоянный мониторинг соответствующих предложений от коммерческих банков.

Еще одним вариантом выгодной покупки квартиры для молодой семьи является инвестирование в квартиру в новостройке. Компании-застройщики регулярно проводят акции со снижением цены за квадратный метр или пониженной процентной ставкой по кредиту – при этом возраст желающих не имеет значения.

Тут молодой семье могут предложить и рассрочку, и кредит, и ипотеку. Главное – выбрать подходящий по нагрузке на семейный бюджет способ приобретения жилья.

Также неплохим вариантом для молодой семьи является приобретение смарт-квартиры. Правда, если в ближайшем будущем планируется пополнение – это решение можно считать временным.

Как получить кредит на жилье молодой семье, узнайте на портале lawyer.ua, где собрана вся актуальная информация о действующем законодательстве. Программа молодежного кредитования существует в Украине уже более десяти лет. Это правительственная программа, которая была утверждена с целью обеспечения молодых украинцев льготными условиями кредита на строительство жилья на льготных условиях. Под льготными условиями, подразумеваются такие, что наиболее выгодны по сравнению с процентной ставкой коммерческих банков Украины.

Суть ипотеки молодой семье на льготных условиях в том, что при соответствии всем требованиям Государственного ипотечного учреждения или банков, осуществляющих кредитование, молодые люди, не достигшие 35 лет, могут получить кредит на покупку собственного жилья на условиях ипотеки под небольшой процент.

На данный момент эта программа не получила желаемой массовости ввиду ограниченности выделенных бюджетных средств. Курирует реализацию программы Фонд молодежного строительства и Государственное ипотечное учреждение. Программа льготного кредитования в данный момент осуществляется Ощадбанком и другими банками – агентами Государственного ипотечного учреждения. Чтобы стать ее участником, необходимо состоять на учете по жилью, иметь подтвержденный доход, и предоставить в банк все требуемые документы, которые подтверждают право на льготную ипотеку.

При получении кредита на строительство или реконструкцию, молодая семья оформляет с ипотечным учреждением кредитный договор и, одновременно, договор ипотеки, в соответствии с которым передает в залог свои существующие имущественные права на недвижимость до полного погашения кредита.

В соответствии с Постановлением Кабинета Министров Украины о льготном кредитовании молодых семей, заемщик оплачивает 3% годовых от суммы кредита в том случае, если он не имеет детей. В семье с одним ребенком, заемщик освобождается от уплаты процентов вообще. Для семей с двумя детьми и больше, государство в пределах бюджетного финансирования берет на себя оплату 25% суммы тела кредита. Для многодетных семей – ипотеку оплачивает государство в размере 50%.

Кроме того, государством утверждена программа удешевления стоимости ипотечных кредитов для тех категорий граждан, которые проживают в помещениях, не соответствующим санитарным и техническим требованиям, нуждаются в улучшении жилищных условий. Кредит ипотека выдается после принятия решения по предоставленным документам. В случае положительного рассмотрения, оформляется договор. В случае отрицательного – выдается письменный отказ, который можно обжаловать в судебном порядке, в случае несогласия.

Перечень необходимых документов:

Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке и о рождении детей;
Подтверждение того, что данная семья состоит на учете по жилью;
Документы о платежеспособности. Если заявитель трудоустроен – справку о доходах. Если он ФОП – заверенную в налоговой финансовую отчетность.

Указанные документы подаются в консультационный центр ипотечного учреждения вместе с оценочной стоимостью приобретаемого жилья. Отметим, что первоначальный взнос за покупку жилья семья должна сделать самостоятельно – 6% от оценочной стоимости.

Граничный возраст претендентов на жилье не должен превышать 35 лет. Могут претендовать на получение льготной ипотеки как полные семьи, так и неполные, где с ребенком (детьми) проживает только мать или отец. Одинокие граждане до 35 лет также имеют право подать документы на льготную ипотеку. Государственная ипотека не должен превышать 30 лет. Но в любом случае, кредит должен быть погашен до достижения заемщиком пенсионного возраста.